#retirement-savings
Retirement Savings
Track retirement savings and investment growth
De DOL-fiduciaireregel is opnieuw geschrapt: wat kleine werkgevers met een 401(k) nu moeten weten
Federale rechtbanken in Texas hebben in maart 2026 de Retirement Security Rule van de DOL nietig verklaard, waarmee de fiduciaire status voor pensioenadvies terugvalt op de vijfdelige test uit 1975 — de tweede keer dat zo'n regel sinds 2018 wordt geschrapt. Dit moeten 401(k)-planbeheerders nu controleren: de fiduciaire status van hun adviseur op schrift, vergoedingsinformatie en een documentatiechecklist, plus wat het nieuwe safe-harborvoorstel van de DOL voor alternatieve beleggingen betekent voor kleine plannen.
De Mega Backdoor Roth voor Ondernemers: Hoe een Solo 401(k) Jaarlijks $47,500 naar Belastingvrije Groei Kan Verplaatsen
Voor 2026 stelt de IRS het maximale totale 401(k)-bijdrage vast op $72,000 tegenover een limiet van $24,500 voor werknemersuitstel; ondernemers kunnen het na-belastingverschil tussen beide belastingvrij omzetten naar een Roth-rekening met de mega backdoor Roth-strategie.
Illinois sluit werkgeversbijdragen aan 401(k)-regelingen uit van werkloosheidsverzekeringslonen vanaf 1 juli 2026
Illinois sluit werkgeversbijdragen aan 401(k)-regelingen uit van de belastbare lonen voor de staatswerkloosheidsverzekering (SUI) voor bijdragen gedaan na 30 juni 2026, op grond van een wijziging van 56 Ill. Adm. Code 2730.155; werknemersinleg blijft belastbaar, en de wijziging brengt Illinois in lijn met de bestaande federale FUTA-behandeling.
Solo 401(k) vs. SEP IRA: Welke Bespaart Zelfstandigen in 2026 Meer Belasting?
Een freelancer met $80.000 netto-inkomen uit zelfstandige arbeid kan in 2026 ongeveer $43.070 onderbrengen in een Solo 401(k), tegenover $18.570 in een SEP IRA — het verschil komt volledig door de $24.500 aan werknemersinleg die SEP IRA's niet bieden.
De nieuwe "Super Catch-Up" voor de leeftijden 60-63: Een extra $11.250 in uw 401(k) voor 2026
Onder SECURE 2.0 kunnen werknemers die in 2026 60 tot 63 jaar worden tot $35.750 inleggen in een 401(k) — maar iedereen wiens FICA-loon in het voorgaande jaar hoger was dan $150.000 moet de gehele inhaalbijdrage als Roth doen, en verliest deze mogelijkheid volledig als hun regeling geen Roth-optie heeft.
Kasbalansplannen: Hoe Bedrijfseigenaren Meer Dan $200.000 Per Jaar Besparen Bovenop een 401(k)
Een kasbalansplan is een door de IRS-erkende pensioenregeling met toegezegde uitkering die bedrijfseigenaren van 45 jaar en ouder in staat stelt een extra $75.000 tot $290.000 aan pensioenbijdragen vóór belasting op te bouwen bovenop een 401(k), met als keerzijde een verplichte meerjarige financieringsverbintenis en $2.000-$4.000 aan jaarlijkse actuariële administratiekosten.
Staatsmandaten voor Auto-IRA in 2026: Nalevingsgids voor CalSavers, Illinois Secure Choice en OregonSaves
Tweeëntwintig staten verplichten kleine werkgevers nu om pensioensparen aan te bieden of boetes tot $750 per werknemer te riskeren. Een praktische gids over CalSavers, Illinois Secure Choice, OregonSaves, drempelwaarden voor personeelsbestand, registratie-deadlines, vrijstellingsregels en de nalevingsvalkuilen die in 2026 leiden tot kennisgevingen van niet-naleving.
De Section 691(c)-aftrek: Hoe begunstigden van een IRA erfbelasting terugvorderen
Begunstigden van belastbare nalatenschappen kunnen aanspraak maken op een Section 691(c) inkomstenbelastingaftrek voor federale erfbelasting die al is betaald over geërfde IRA's en andere IRD-activa. Deze gids behandelt de subsidiabiliteit, de met-en-zonder-berekening, waar deze te claimen op Schedule A, en de fouten die families zes cijfers kosten.
Solo 401(k) vs. SEP-IRA in 2026: Het pensioenplan voor zelfstandigen kiezen dat het meeste inkomen afschermt
Een vergelijking uit 2026 van solo 401(k)- en SEP-IRA-plannen voor zelfstandigen, met berekeningen van bijdragen bij $60.000, $120.000 en $300.000 netto-inkomen, SECURE 2.0 Roth-inhaalslag en super-inhaalregels, deadlines voor installatie en een beslissingskader voor het kiezen van het plan dat het meeste inkomen afschermt.
ABLE-rekeningen in 2026: Hoe Section 529A mensen met een beperking $19.000 per jaar belastingvrij laat sparen zonder SSI of Medicaid te verliezen
Een gids voor 2026 over ABLE-rekeningen onder IRC Section 529A — de nieuwe leeftijdsgrens van 46 jaar die 6 miljoen extra Amerikanen (waaronder 1 miljoen veteranen) in aanmerking laat komen, het jaarlijkse bijdrageplafond van $19.000, de SSI-vrijstelling van $100.000, de onbeperkte Medicaid-bescherming, gekwalificeerde uitgaven voor beperkingen, de ABLE to Work-verhoging tot $34.650, en hoe de terugvordering door Medicaid bij overlijden te voorkomen.
HSA vs FSA vs HRA in 2026: Het praktische draaiboek voor het kiezen, stapelen en niet verspillen van uw zorggeld
Een overzicht van de HSA-, FSA- en HRA-regels in 2026 met de nieuwe bijdragelimieten, de limited-purpose FSA-combinatie die tot $7.800 aan bruto-fiscale ruimte biedt, en hoe kleine werkgevers ICHRA en QSEHRA kunnen inzetten om te concurreren met secundaire arbeidsvoorwaarden van grote bedrijven.
Het Mega Backdoor Roth-draaiboek: Hoe grootverdieners in 2026 extra $47.500 naar belastingvrije pensioenrekeningen kunnen sluizen
De mega backdoor Roth loodst in 2026 tot $47.500 aan na-fiscale 401(k)-bijdragen naar een Roth-account, bovenop de standaard werknemersinhouding van $24.500, door na-fiscale dollars om te zetten via een in-plan Roth-conversie of in-service uitkering naar een Roth IRA. Het totale IRS Sectie 415(c) plafond van $72.000 ($80.000 bij 50+) dekt bijdragen uit alle bronnen gecombineerd, en een tijdige conversie houdt de belaste inkomstendruk nagenoeg op nul.