Resultaten in één oogopslag
- Periode
- FY2026Q3
- Opbrengsten
- US$ 2,3 mld. (2.322 MUSD)
- Nettowinst
- US$ 599 mln. (599 MUSD)
- Nettomarge
- 25,8%
Uit het Open Grootboek van Citizens FinancialBekijk het live grootboekPublicatie van de uitgevende instelling (FY2026Q3)
Citizens Financial Group (NYSE: CFG), de regionale bank uit Providence, rapporteerde een nettowinst over het derde kwartaal van 2026 van $636 miljoen — 29% meer dan de $494 miljoen een jaar eerder — of $1,41 per verwaterde aandeel, 34% meer dan $1,05 en 8% meer dan de $1,30 van het tweede kwartaal. De totale opbrengsten groeiden met 10% naar $2.322 miljoen dankzij netto rentebaten die met 12,6% stegen naar $1.675 miljoen, terwijl de marge met 19 basispunten verbreedde naar 3,18%: rente op leningen steeg met 7,2% naar $2.034 miljoen terwijl de kosten van deposito's met 6,0% daalden naar $767 miljoen. Niet-rentebaten voegden 2,7% toe tot $647 miljoen — vermogensbeheer steeg met 17,2% naar $109 miljoen en valutaire transacties met 16,7% naar $49 miljoen, wat de daling van kapitaalmarkten met 10,2% naar $149 miljoen en hypotheken met 28,6% naar $35 miljoen compenseerde. De voorziening voor kredietverliezen daalde met 18,8% naar $125 miljoen terwijl de netto afschrijvingen met 15,4% daalden naar $137 miljoen, en het kwartaaldividend van $0,46 (opgetrokken van $0,42) keerde slechts 32% van de winst uit tegenover 40% een jaar eerder.
De kosten stegen met 4,3% naar $1.393 miljoen — salarissen met 6,4% naar $750 miljoen — maar de opbrengsten groeiden ruim genoeg sneller om de efficiencyratio te verlagen naar 59,98% van 63,03%, de derde opeenvolgende kwartaalverbetering. De winst voor belastingen van $804 miljoen steeg met 28% na een belastingvoorziening van $168 miljoen tegen een effectief tarief van 20,86%. Het kapitaal werd versterkt door aandeleninkoop: het aantal verwaterde aandelen daalde met 2,3% naar 425,7 miljoen, de CET1-ratio bleef op 10,5% tegenover 10,7%, en het rendement op tastbaar eigen vermogen bereikte 15,08%, een stijging van 333 basispunten op jaarbasis. De rentestijging van het kwartaal komt tot uiting waar die altijd zichtbaar is — het cumulatieve overige resultaat (AOCI) bijna verdubbelde tot een verlies van $(3.682) miljoen van $(1.970) miljoen aan het begin van het jaar, waardoor de tastbare boekwaarde daalde naar $35,78 van $36,73, zelfs terwijl de ingehouden winst met $1.044 miljoen groeide.
De kerncijfers
| Maatstaf | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| Nettowinst | $636M (+29%) | $494M |
| Nettowinst toerekenbaar aan gewone aandeelhouders | $599M (+31%) | $457M |
| Verwaterde EPS | $1,41 (+34%) | $1,05 |
| Totale opbrengsten | $2.322M (+10%) | $2.118M |
| Netto rentebaten | $1.675M (+12,6%) | $1.488M |
| Netto rentemarge | 3,18% (+19bp) | 2,99% |
| Niet-rentebaten | $647M (+2,7%) | $630M |
| Voorziening voor kredietverliezen | $125M (−18,8%) | $154M |
| Netto afschrijvingen | $137M (−15,4%) | $162M |
| Niet-rentelasten | $1.393M (+4,3%) | $1.335M |
| Efficiencyratio | 59,98% | 63,03% |
| Rendement op tastbaar eigen vermogen | 15,08% | 11,75% |
| Totale leningen | $148.227M* | $142.692M |
| Totale deposito's | $185.228M* | $183.313M |
| CET1-ratio | 10,5%* | 10,7% |
* Balanscijfers per 30 september 2026 versus 31 december 2025; CET1 een jaar eerder is per 30 september 2025.
De nettowinst toerekenbaar aan gewone aandeelhouders over negen maanden van $1.637 miljoen is 36,5% hoger op jaarbasis, met een verwaterde EPS van $3,83, 39,8% hoger dan $2,74. De leningen groeiden jaar-tot-datum met $5.535 miljoen naar $148.227 miljoen terwijl de deposito's $1.915 miljoen toevoegden tot $185.228 miljoen; het verschil werd opgevangen via wholesale funding, waarbij FHLB-voorschotten met $5.599 miljoen sprongen naar $7.613 miljoen en senior schuld met $990 miljoen steeg naar $7.318 miljoen tegenover achtergestelde schuld die met $800 miljoen daalde. Het totale eigen vermogen daalde met $1.155 miljoen naar $25.162 miljoen doordat $656 miljoen aan aandeleninkoop en de AOCI-zwieping van $1.712 miljoen de winst overtroffen, gedeeltelijk gecompenseerd door een uitgifte van preferente aandelen van $99 miljoen naar $2.210 miljoen.
Vijf jaar in het grootboek: Investors, het dal en de klim
Het grootboek loopt van FY2021–FY2025 plus dit kwartaal. De totale opbrengsten groeiden van $6.647 miljoen naar $8.247 miljoen met een dip in FY2024 naar $7.809 miljoen, terwijl de netto rentebaten piekten op $6.241 miljoen in FY2023 voordat ze zich herstelden naar $5.853 miljoen. Drie artefacten lonen een nadere blik: de voorziening van FY2021 is een terugneming van $(411) miljoen; FY2022 absorbeert de overname van Investors — leningen plus $28.499 miljoen, deposito's plus $26.363 miljoen, langlopende schulden plus $8.955 miljoen — terwijl het cumulatieve overige resultaat een dieptepunt bereikt van $(4.560) miljoen; en de nettowinst toerekenbaar aan gewone aandeelhouders bereikt een bodem van $1.372 miljoen in FY2024 voordat die met 23% terugveert naar $1.688 miljoen. Het aantal verwaterde aandelen kromp elk jaar van 477,8 miljoen naar 425,7 miljoen terwijl de eigen aandelen in portefeuille verdiepten van $(4.918) miljoen naar $(8.308) miljoen. Elke jaarlijkse winst- en verliesrekening en balans, plus de 8-K-overzichten van dit kwartaal, is hieronder gemodelleerd als controleerbare Beancount.
