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Sba Loans

SBA loan programs, requirements, and applications

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Por qué el programa de préstamos más accesible de la SBA ahora exige un requisito de capital de $750,000

La reforma 2025–2026 de Community Advantage de la SBA limita los préstamos CA a $350,000, exige que los prestamistas mantengan $750,000 en capital no gravado a partir del 15 de mayo de 2026, y congela las nuevas licencias de CA SBLC — esto es lo que la reducción del grupo de prestamistas significa para las startups y los prestatarios desatendidos que buscan financiamiento respaldado por la SBA.

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Declaraciones de Financiamiento UCC-1: El Vencimiento a 5 Años, la Ventana de Continuación y los Gravámenes Obsoletos que Bloquean Préstamos

Una declaración de financiamiento UCC-1 vence exactamente cinco años después de su presentación, a menos que el prestamista presente una continuación UCC-3 dentro de los seis meses anteriores a la fecha de vencimiento — y los gravámenes pagados que nunca se terminan pueden bloquear silenciosamente su próximo préstamo SBA. Aquí le mostramos cómo buscar su propio registro UCC y eliminar presentaciones obsoletas antes de que un prestamista las encuentre.

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La Ley de Supervisión de Riesgos del Programa 7(a): Qué significa la transparencia de los prestamistas SBA para los prestatarios

La Ley de Supervisión de Riesgos del Programa 7(a) exigiría a la SBA publicar datos de desempeño de préstamos por tamaño de préstamo, antigüedad, edad del prestatario y tipo de prestamista, y hacerlos públicos en un plazo de siete días tras informar al Congreso. Esto es lo que los datos de riesgo a nivel de prestamista significan para las más de 70,000 empresas que piden prestados $31 mil millones al año a través del programa, y cómo mantener tus registros listos para una auditoría.

mike

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Informe de la GAO: La SBA aún no ha solucionado 14 de sus 17 problemas señalados: lo que significa si depende de un préstamo o portal de la SBA

El seguimiento de la GAO de junio de 2026 (GAO-26-108956) encuentra que la SBA solo ha implementado 3 de las 17 recomendaciones prioritarias, dejando 14 abiertas, incluidas brechas en el control de fraude que produjeron aproximadamente 2 millones de remisiones de fraude por COVID-EIDI inutilizables y una Plataforma Unificada de Certificación que carece de planes básicos de riesgo y ciberseguridad. Esto es lo que significa para los solicitantes de préstamos y certificaciones, y por qué los registros impecables son su mejor defensa.

mike

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La SBA acaba de retirar la puntuación SBSS — Cómo funciona ahora la suscripción de préstamos pequeños 7(a)

A partir del 1 de marzo de 2026, la SBA eliminó la preselección obligatoria con la puntuación FICO SBSS para Préstamos Pequeños 7(a) de $350,000 o menos, reemplazando el único límite nacional (más recientemente 165) con modelos de crédito específicos del prestamista y un nuevo ratio mínimo de cobertura del servicio de la deuda de 1.1x — aquí está lo que cambió, por qué los criterios de aprobación ahora varían según el banco y cómo preparar sus finanzas antes de solicitar.

mike

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Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) explicado: el número que decide tu préstamo empresarial

El DSCR es igual al ingreso operativo neto dividido entre el servicio total de la deuda. La mayoría de los prestamistas convencionales exigen al menos 1.25, los programas de la SBA entre 1.1 y 1.25, y un ratio inferior a 1.0 es un rechazo automático. Aquí te explicamos cómo calcular el tuyo, los errores que hunden las solicitudes y cómo mejorar un ratio débil antes de solicitar el préstamo.

mike

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Emprendimiento mediante Adquisición: Cómo los Search Funds Convierten a Gerentes en Propietarios

Los search funds han generado una TIR agregada del 33,9% y un retorno de 4,75x sobre el capital invertido en 862 fondos desde 1984, según el estudio de Stanford de 2026. Así funciona el emprendimiento mediante adquisición: estructuras de búsqueda tradicionales y autofinanciadas, financiamiento SBA 7(a), métricas típicas de transacciones y por qué la diligencia debida de calidad de ganancias decide el resultado.

mike

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Alivio Fiscal por Tormentas en Hawái: Lo que Cubre la Fecha Límite del IRS del 20 de Agosto de 2026 — y la Fecha Límite Estatal Anterior que No Cubre

El IRS aplazó los plazos fiscales hasta el 20 de agosto de 2026 para los condados de Honolulu, Maui y Kauai tras las tormentas Kona Low de marzo de 2026 — pero el alivio estatal por separado de Hawái mediante el Formulario L-115 cierra el 20 de julio, y los plazos de los préstamos SBA vencen el 13 de agosto de 2026 (daños físicos) y el 7 de enero de 2027 (EIDL). Aquí te explicamos quién califica, qué es automático y la elección de pérdida por siniestro que puede acelerar un reembolso.

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La Pausa de Tipos de la Fed en 2026: Lo Que Significa para tu Préstamo SBA a Tipo Variable

La Fed mantuvo los tipos en el 3,50%-3,75% durante una cuarta reunión consecutiva en junio de 2026, manteniendo el tipo preferencial en el 6,75% y los tipos variables de la SBA 7(a) cerca del 9-11,5% TAE, por lo que refinanciar a un tipo fijo puede compensar una vez que se tienen en cuenta las penalizaciones por pago anticipado de la SBA (5%/3%/1% en los años uno a tres) y las comisiones del prestamista.

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Elegibilidad para Préstamos SBA 7(a) y 504 en 2026: Nuevas Reglas de Ciudadanía y el Fin de la Puntuación Crediticia SBSS

A partir del 1 de marzo de 2026, los préstamos SBA 7(a) y 504 requieren que el 100% de los propietarios directos e indirectos sean ciudadanos estadounidenses o nacionales con residencia principal en EE. UU. — los titulares de la tarjeta verde ya no califican — y la puntuación FICO SBSS se retira en favor de un índice mínimo de cobertura del servicio de la deuda de 1.10 y un análisis crediticio comercial completo. Aquí te contamos quiénes se ven afectados y cómo prepararse.

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Formulario 4506-T y 4506-C: Transcripciones de Impuestos del IRS para Préstamos Hipotecarios y de la SBA

Un desglose práctico del Formulario 4506-T, el Formulario 4506-C, el Formulario 8821 y los cinco tipos de transcripciones del IRS; lo que los prestamistas hipotecarios y de la SBA necesitan antes del primer desembolso, y cómo los prestatarios pueden evitar retenciones de identidad, discrepancias de nombres y errores de falta de registros que retrasan los cierres.

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