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Planificación de retiro para autónomos y pequeños empresarios comparando Solo 401(k) y SEP-IRA: límites 2026, diferimientos, participación en utilidades, catch-up, Roth bajo SECURE 2.0 y plazos de configuración
Reúne declaraciones de impuestos, extractos y registros comerciales antes de presentar la solicitud; luego congela el crédito conjunto, divide el 401(k) mediante una QDRO y actualiza los beneficiarios.
Los TIPS aumentan el principal de tu bono con el CPI-U y pagan una tasa fija sobre la base más alta, pero el IRS grava cada año el ajuste como renta fantasma.
Una declaración de política de inversión plasma tus objetivos, asignación, reequilibrio y reglas de revisión en una página, para que el pánico no pueda reescribir tu plan en plena caída.
Paga impuestos a la tasa conocida de hoy con Roth, o difiere con Tradicional y arriesga tasas de retiro más altas — compara tramos, RMD y límites del IRS para decidir.
Per stirpes dirige la parte de un beneficiario fallecido a sus descendientes; per capita se la entrega en cambio a los beneficiarios supervivientes.
El Formulario 1040-SR es la declaración del IRS en letra grande para contribuyentes de 65 años o más, con una tabla incorporada para el aumento de la deducción estándar para mayores de más de $2,000.
PACE paga una única tarifa mensual capitada para cubrir todo el cuidado de ancianos de 55+ elegibles para residencia de ancianos, con cero copagos — la prevención, no los procedimientos, genera el margen.
SECURE 2.0 permite a los ahorradores de 401(k) tomar $1,000 para emergencias o $10,000 tras abuso doméstico sin la penalización del 10 % — autocertificado y reembolsable en 3 años.
Un acuerdo de bonificación ejecutiva restringida financia una póliza de vida propiedad del empleado con bonificaciones deducibles de la Sección 162 que las salidas anticipadas hacen perder.
El IRS permite una transferencia de IRA a HSA libre de impuestos por vida, limitada al máximo del HSA — si fallas la prueba de 12 meses, es ingreso gravable más 10%.
Una anualidad de donación caritativa cambia una suma global por ingresos de por vida más una deducción del IRS — financiable con efectivo, acciones o una QCD de IRA de $55,000.
Diez movimientos inteligentes ante el IRS antes del 31 de diciembre: poner equipos en servicio, maximizar los 401(k), agrupar donaciones benéficas y preparar los 1099 bajo la nueva regla de $2,000.
