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Business Loans

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El Ratio Rápido (Acid-Test Ratio): El Número de Liquidez en el que los Prestamistas Confían Más que en tu Razón Circulante

El ratio rápido (prueba ácida) mide si un negocio puede cubrir sus pasivos corrientes utilizando solo efectivo, valores negociables y cuentas por cobrar, excluyendo deliberadamente inventarios y gastos pagados por adelantado. Cubre la fórmula con un ejemplo práctico, por qué los convenios de préstamo a menudo establecen un mínimo de ratio rápido en lugar de uno basado en la razón circulante, por qué 1,0 es el punto de referencia teórico pero los minoristas de rotación rápida operan sanamente con 0,3–0,4, y los errores que hacen que el ratio sea engañoso.

Ratio de Cobertura de Activos: El Número de Solvencia que los Prestamistas Verifican Antes de que Veas una Hoja de Términos

El ratio de cobertura de activos mide si los activos tangibles podrían reembolsar la deuda total en una liquidación — [(activos totales − intangibles) − (pasivos corrientes − deuda a corto plazo)] ÷ deuda total. Por debajo de 1.0 es una señal de alarma, 2.0 es un punto de referencia saludable común, y los prestamistas a menudo incluyen un ACR mínimo en los covenants del préstamo que puede desencadenar un incumplimiento técnico.

Cómo la Tasa de la Fed Afecta Realmente su Préstamo Comercial: Guía de la Tasa Prime 2026

La tasa prime — no la tasa de fondos federales — determina los pagos de préstamos comerciales a tasa variable. Se sitúa en 6.75% a mediados de 2026, con préstamos SBA 7(a) cotizados a Prime + 2.25%–3.0%. Aquí están los cálculos de pago para un recorte de un cuarto de punto (aproximadamente $37/mes en un préstamo de $250,000) y cómo planificar en torno al camino incierto de la Fed.

La SBA Acaba de Duplicar su Límite de Préstamos a $10 Millones: Cómo Funcionan las Nuevas Reglas 7(a) y 504

A partir del 4 de julio de 2026, la SBA desacopló sus límites de préstamos 7(a) y 504, permitiendo a los prestatarios calificados combinar hasta $5 millones de cada programa — $10 millones en total de financiamiento respaldado por la SBA. Aquí te contamos quién se beneficia, en qué se diferencian los dos programas y los errores de estructuración que debes evitar.

Deuda Neta sobre EBITDA: El Ratio de Apalancamiento que Decide tu Préstamo Comercial

La deuda neta sobre EBITDA mide cuántos años de flujo de caja operativo serían necesarios para pagar tu deuda. Los prestamistas suelen establecer un límite máximo para las cláusulas de apalancamiento entre 3.0x y 4.5x, consideran sólido un valor por debajo de 2.0x, y marcan como alerta cualquier cifra superior a 6.0x. Aquí te explicamos cómo calcular el tuyo en diez minutos y cómo evitar los errores que lo distorsionan.

Regla de Ciudadanía de la SBA de 2026: Lo que los Empresarios No Ciudadanos Pueden Hacer Ahora

A partir del 1 de marzo de 2026, los programas 7(a), 504, Microloan y Surety Bond de la SBA exigen que el 100% de la propiedad sea de ciudadanos o nacionales estadounidenses (con una excepción del 5%), eliminando la elegibilidad para titulares de la green card. Aquí se explica a quiénes afecta y las alternativas de financiamiento: préstamos convencionales, CDFI, préstamos ITIN y financiamiento basado en ingresos.

Anticipos de Efectivo para Comerciantes: Tasas de Factor, Confesiones de Juicio y la Trampa del Apilamiento

Una tasa de factor de 1,3 en un anticipo de efectivo para comerciantes de $50,000 significa $65,000 adeudados sin importar qué tan rápido pagues — una TAE efectiva que puede superar el 300%. Cómo las cláusulas de confesión de juicio permiten a los prestamistas congelar cuentas bancarias sin una audiencia, por qué los prestatarios que apilan incumplen a una tasa 3–5 veces mayor que la normal, y qué estados ahora prohíben las COJ.

Por qué el programa de préstamos más accesible de la SBA ahora exige un requisito de capital de $750,000

La reforma 2025–2026 de Community Advantage de la SBA limita los préstamos CA a $350,000, exige que los prestamistas mantengan $750,000 en capital no gravado a partir del 15 de mayo de 2026, y congela las nuevas licencias de CA SBLC — esto es lo que la reducción del grupo de prestamistas significa para las startups y los prestatarios desatendidos que buscan financiamiento respaldado por la SBA.

Tu próximo préstamo empresarial podría aprobarlo un agente de IA — esto es lo que eso realmente significa

ConnectOne Bank redujo las consultas de políticas de 20 minutos a 30 segundos y aumentó la adopción por parte de los banqueros un 41% en 10 semanas tras implementar agentes de IA construidos sobre la plataforma de nCino en toda su área de préstamos comerciales. Esto es lo que la suscripción agéntica significa para los pequeños empresarios que solicitan préstamos: por qué el cálculo del DSCR, los estados financieros en formato estándar y unos libros contables limpios y auditables ahora determinan si la aprobación tarda días o semanas.

Los reguladores federales indican a los bancos que examinen con más rigor los préstamos vinculados a la autorización de trabajo: una guía para negocios de propietarios inmigrantes

El 13 de julio de 2026, la FDIC, la OCC y la NCUA indicaron a los bancos que endurecieran la suscripción de préstamos a prestatarios sin autorización de trabajo en Estados Unidos, tras una declaración de la CFPB en junio que revirtió la guía de préstamos justos de 2023. Esto es lo que dice la guía, cómo afecta a los empresarios inmigrantes y a sus empleadores, y cinco pasos concretos para mantener el financiamiento accesible.

Reforma del Reglamento B de la CFPB: Qué Significa el Fin de la Responsabilidad por Impacto Dispar para las Decisiones Crediticias de tu Pequeña Empresa

La regla final del Reglamento B de la CFPB entra en vigor el 21 de julio de 2026, eliminando la responsabilidad por impacto dispar de la ECOA, reduciendo el estándar de desaliento y agregando requisitos de documentación a nivel de participante para programas de crédito de propósito especial con fines de lucro: una guía práctica para prestatarios y prestamistas de pequeñas empresas.