Comprendre la subvenció EIDL de la SBA: el que els propietaris de petites empreses han de saber

Quan la pandèmia va esclatar el 2020, milions de propietaris de petites empreses van lluitar per trobar ajudes financeres. Una de les opcions de socors més buscades va ser la subvenció SBA EIDL: fins a 10.000 $ en fons gratuïts que no calia retornar. Però, què va passar amb aquest programa i quines opcions de socors existeixen avui dia?

Si esteu confosos sobre la subvenció EIDL, si encara compliu els requisits o quines alternatives hi ha disponibles, no esteu sols. Aquesta guia detalla tot el que cal saber sobre el programa de subvencions SBA EIDL, el seu estat actual i com els propietaris de petites empreses poden accedir al finançament de socors per desastres avui dia.

Què era la subvenció SBA EIDL?

La subvenció del Préstec per Danys Econòmics per Desastres (EIDL, per les seves sigles en anglès) era un component del programa EIDL més ampli, dissenyat per proporcionar socors financer immediat a les petites empreses que patien perjudicis econòmics a causa de desastres declarats. A diferència d'un préstec, aquesta subvenció no requeria reemborsament, fins i tot si la vostra sol·licitud de préstec EIDL era denegada.

La subvenció EIDL original oferia fins a 10.000 $ en fons lliures d'impostos que les empreses podien utilitzar per a despeses essencials com:

• Pagaments de lloguer o hipoteca
• Serveis públics (llum, aigua, gas)
• Nòmines
• Comptes a pagar
• Altres costos operatius que no es podien pagar a causa del desastre

La subvenció estava pensada per proporcionar flux de caixa immediat mentre les empreses esperaven que es dugués a terme el processament de les seves sol·licituds de préstec EIDL, cosa que podia trigar setmanes o mesos.

Subvenció EIDL vs. Préstec EIDL: Diferències clau

Molts propietaris d'empreses confonen la subvenció EIDL amb el préstec EIDL, però són programes diferents amb diferències importants:

Característiques de la subvenció

• Reemborsament: No es requereix reemborsament
• Import: Fins a 10.000 $
• Finalitat: Socors immediat per a despeses operatives bàsiques
• Independent del préstec: Podíeu rebre la subvenció fins i tot si la vostra sol·licitud de préstec era denegada

Característiques del préstec

• Reemborsament: S'ha de retornar amb interessos
• Import: De 1.000 $a 2 milions de dòlars (mitjana de 150.000$)
• Finalitat: Capital circulant i altres despeses operatives
• Tipus d'interès: 3,75% per a petites empreses, 2,75% per a organitzacions sense ànim de lucre
• Termini: Fins a 30 anys
• Diferiment de pagament: 12 mesos des del primer desemborsament

L'avantatge clau de la subvenció era que proporcionava socors immediat sense crear una obligació de deute. Per a les empreses amb dificultats, aquests 10.000 $ podien significar la diferència entre mantenir el negoci obert o tancar les portes.

Estat actual: Encara està disponible la subvenció EIDL?

Això és el que cal saber sobre el programa de subvencions EIDL el 2026:

Programa original de subvencions EIDL: Tancat

El programa original de subvencions EIDL de 10.000 $ que formava part de la Llei CARES ja no accepta noves sol·licituds. La SBA va deixar d'emetre bestretes EIDL a mesura que s'esgotaven els fons assignats. El portal COVID-19 EIDL va tancar el 16 de maig de 2022.

Bestreta EIDL focalitzada: Disponibilitat limitada

No obstant això, encara hi ha una versió de la subvenció disponible anomenada Bestreta EIDL focalitzada (Targeted EIDL Advance). Aquest programa té criteris d'elegibilitat molt més restrictius i només està disponible per a empreses específiques que compleixin TOTES les condicions següents:

1. Sol·licitud dins del termini: Haver presentat una sol·licitud EIDL el 27 de desembre de 2020 o abans.
2. Estat de finançament previ: No haver rebut fons de la subvenció o haver rebut finançament parcial (menys de 10.000 $).
3. Requisit d'ubicació: Tenir la seu en una comunitat de baixos ingressos designada federalment.
4. Impacte en els ingressos: Demostrar una reducció de més del 30% en els ingressos durant qualsevol període de 8 setmanes a partir del 2 de març de 2020 o posteriorment.
5. Requisit de mida: Tenir 300 treballadors o menys.

Nota important: No sol·liciteu la Bestreta EIDL focalitzada directament. Si sou elegibles, la SBA es posarà en contacte amb vosaltres per correu electrònic amb les instruccions de sol·licitud. No caigueu en estafes: la SBA no us demanarà cap pagament per accedir a aquests fons.

Què són les comunitats de baixos ingressos?

L'IRS defineix les comunitats de baixos ingressos com a zones on:

• La taxa de pobresa supera el 20%, O
• L'ingrés familiar mitjà no supera el 80% dels referents de l'estat o de l'àrea metropolitana.

Podeu comprovar si la ubicació de la vostra empresa compleix els requisits utilitzant les eines de mapes de comunitats de baixos ingressos de la SBA o contactant amb la vostra oficina de districte local de la SBA.

Opcions de socors per desastres de la SBA el 2026

Tot i que el programa de subvencions EIDL de la COVID-19 ha acabat en gran part, la SBA continua oferint assistència per desastres a les empreses afectades per desastres declarats. Això és el que hi ha disponible:

Préstecs per danys físics

Si la vostra empresa ha patit danys físics a causa d'un desastre declarat (inundació, huracà, incendi forestal, etc.), podeu optar a fins a 2 milions de dòlars per reparar o substituir:

• Béns immobles
• Maquinària i equips
• Inventari
• Mobiliari i altres actius empresarials

Préstecs per Danys Econòmics per Desastres (EIDL)

Més enllà de la COVID-19, el programa tradicional EIDL continua disponible per a empreses en zones de desastre declarat. Aquests préstecs proporcionen capital circulant per ajudar les empreses a sobreviure a l'impacte econòmic dels desastres, encara que no hi hagi danys físics.

Condicions actuals dels préstecs EIDL:

• Tipus d'interès: Tan baixos com el 4% per a empreses, el 3,625% per a organitzacions sense ànim de lucre
• Terminis de reemborsament: Fins a 30 anys
• Diferiment de pagament: Els interessos no es meriten durant els 12 mesos posteriors al primer desemborsament
• Import: Basat en el perjudici econòmic, fins a 2 milions de dòlars

Com sol·licitar l'assistència actual de l'SBA per desastres

Si la teva zona ha estat declarada zona de desastre, pots sol·licitar els préstecs per desastre de l'SBA a través de:

1. En línia: Visita sba.gov/disaster i sol·licita-ho a través del portal de préstecs MySBA
2. En persona: Visita un Centre de Recuperació de Desastres (DRC) de la FEMA a la teva zona
3. Telèfon: Truca al Centre de Servei al Client de l'SBA al 1-800-659-2955
4. Correu electrònic: Contacta amb [email protected]

Important: Per complir els requisits, has d'estar situat en una zona declarada de desastre. Consulta el lloc web de l'SBA per veure si la teva zona ha estat declarada zona de desastre.

Què fer si vas rebre una subvenció EIDL

Si vas tenir la sort de rebre una subvenció EIDL el 2020 o el 2021, això és el que cal saber:

No cal devolució

La subvenció EIDL és teva: no se n'exigeix mai la devolució, independentment de:

• Si el teu préstec EIDL va ser aprovat o denegat
• Com vas utilitzar els fons
• Si el teu negoci va sobreviure o va tancar

La documentació adequada és essencial

Tot i que no hagis de retornar la subvenció, hauries de mantenir una documentació adequada de com vas utilitzar els fons. Això és important per a:

• Finalitats fiscals (les subvencions poden ser ingressos tributables segons les circumstàncies)
• Auditories de l'SBA (rares, però possibles)
• Els teus propis registres financers i tranquil·litat mental

Guarda registres que mostrin:

• Quan vas rebre la subvenció
• L'import rebut
• Com es van utilitzar els fons (lloguer, nòmines, subministraments, etc.)
• Extractes bancaris que mostrin el dipòsit i les despeses posteriors

Aquí és on portar una comptabilitat adequada esdevé fonamental. Mantenir uns registres financers clars i organitzats garanteix que puguis demostrar el compliment de la normativa si mai se't qüestiona, i t'ajuda a entendre exactament com els fons d'ajuda per desastres van afectar les finances del teu negoci.

Implicacions fiscals

Tot i que generalment la subvenció EIDL no s'ha d'informar com a ingressos tributables a efectes federals (gràcies a la legislació posterior), les normes fiscals poden canviar. Consulta amb un professional fiscal sobre:

• Implicacions fiscals estatals (varien segons l'estat)
• Com afecta la subvenció a la deduïbilitat de les despeses del negoci
• La presentació adequada en les teves declaracions d'impostos

Lliçons apreses: Preparar-se per a futurs desastres

Tot i que el programa de subvencions EIDL per la COVID-19 ha finalitzat, l'experiència ofereix lliçons valuoses per als propietaris de petites empreses:

1. Tenir els registres financers a punt

Quan passa un desastre, el temps és crític. Les empreses que van rebre finançament més ràpidament tenien la seva documentació financera organitzada i a punt:

• Comptes de pèrdues i guanys
• Projeccions de flux de caixa
• Registres de nòmines
• Declaracions d'impostos
• Extractes bancaris

Mantenir els registres financers actualitzats durant tot l'any significa que pots sol·licitar ajuda per desastre immediatament quan sigui necessari.

2. Conèixer els recursos abans de necessitar-los

No esperis a un desastre per informar-te sobre els programes d'assistència disponibles. Familiaritza't ara amb:

• Programes de préstecs per desastre de l'SBA
• Fons d'emergència per a empreses estatals i locals
• Programes d'ajuda específics del sector
• Opcions d'assegurança per interrupció de negoci

3. Crear un fons d'emergència

Encara que és més fàcil de dir que de fer, tenir estalviats entre 3 i 6 mesos de despeses operatives pot significar que no hagis de dependre exclusivament dels programes d'ajuda per desastres. Fins i tot reservar petites quantitats mensuals crea un coixí amb el pas del temps.

4. Diversificar les fonts d'ingressos

Les empreses que depenien d'una única font d'ingressos o d'un sol segment de clients van ser les més afectades per la pandèmia. La diversificació proporciona resiliència quan arriba un desastre.

5. Monitorar els anuncis de l'SBA

L'SBA anuncia regularment noves declaracions de desastre i programes d'assistència. Subscriu-te a les alertes per correu electrònic de l'SBA i segueix l'oficina de districte de l'SBA de la teva zona a les xarxes socials per mantenir-te informat.

Evitar estafes amb les subvencions EIDL

Malauradament, els programes d'ajuda per desastres atrauen estafadors. Protegeix-te:

Senyals d'alerta

• Comissions per avançat: L'SBA mai cobra comissions per sol·licitar subvencions o préstecs
• Aprovació garantida: Ningú pot garantir l'aprovació de l'SBA
• Tàctiques de pressió: Els estafadors creen una urgència artificial
• Ofertes no sol·licitades: Desconfia dels correus electrònics, trucades o missatges inesperats que ofereixen subvencions EIDL
• Petició d'informació sensible: L'SBA no demanarà contrasenyes bancàries ni números de la Seguretat Social per correu electrònic

Com verificar la legitimitat

• Sol·licita-ho només a través dels llocs web oficials de l'SBA (sba.gov)
• Contacta directament amb l'oficina de districte de l'SBA de la teva zona
• Truca al Centre de Servei al Client de l'SBA al 1-800-659-2955
• Informa de qualsevol sospita de frau a l'Oficina de l'Inspector General de l'SBA

Opcions de finançament alternatives per a petites empreses

Si no compleixes els requisits per a les subvencions o préstecs EIDL, altres fonts de finançament inclouen:

Programes federals

• Préstecs SBA 7(a): Préstecs tradicionals de l'SBA per a finalitats comercials generals
• Micropréstecs de l'SBA: Fins a 50.000 $ per a empreses emergents i petites empreses
• Préstecs per a Negocis i Indústria de l'USDA: Per a empreses rurals

Programes estatals i locals

Molts estats i municipis ofereixen:

• Subvencions per a petites empreses
• Programes de préstecs a baix interès
• Crèdits fiscals i incentius
• Assistència tècnica i assessorament

Consulta amb el departament de desenvolupament econòmic del teu estat i la cambra de comerç local.

Finançament privat

• Línies de crèdit comercial
• Finançament d'equips
• Facturatge (invoice factoring)
• Finançament participatiu (crowdfunding)
• Inversors àngels i capital risc (per a empreses d'alt creixement)

Mantingui les seves finances en ordre

Tant si gestiona fons de subvenció EIDL, com si sol·licita ajudes per desastres o simplement dirigeix les seves operacions quotidianes, un seguiment financer precís és essencial. Quan els programes d'ajuda estan disponibles, les empreses amb unes finances organitzades poden sol·licitar-les ràpidament i demostrar la seva necessitat de manera eficaç.

Fer el seguiment de cada cèntim, categoritzar correctament les despeses i mantenir registres detallats no és només una bona pràctica: és la seva taula de salvació quan es produeix un desastre i l'assistència passa a estar disponible.

Simplifiqui la seva gestió financera

Gestionar les finances de la seva empresa no té per què ser complicat. Tant si realitza un seguiment dels fons d'ajuda per desastres, com si es prepara per a la temporada d'impostos o planifica el creixement, disposar d'una visibilitat clara de les seves dades financeres és essencial. Beancount.io ofereix comptabilitat en text pla que li proporciona total transparència i control: sense caixes negres, sense dependència de proveïdors i amb totes les seves dades financeres en un format que realment li pertany. Comenci de franc i descobreixi per què els propietaris de negocis amb visió de futur s'estan passant a la comptabilitat en text pla per obtenir una claredat financera total.