Opcions de finançament per a dones empresàries: una guia completa

Les dones empresàries estan transformant el panorama empresarial. Les estadístiques recents mostren que les dones ara representen gairebé la meitat de tots els nous propietaris d'empreses, marcant un canvi significatiu en la demografia de l'emprenedoria. No obstant això, malgrat aquest impuls, les empreses propietat de dones continuen enfrontant-se a reptes únics a l'hora d'obtenir capital.

Els estudis revelen constantment una bretxa de finançament persistent. Les dones propietàries d'empreses reben l'aprovació de préstecs a taxes més baixes que els seus homòlegs masculins, i quan aconsegueixen finançament, els imports dels préstecs solen ser significativament més petits. Comprendre les vostres opcions de finançament i saber com posicionar el vostre negoci per a l'èxit pot marcar la diferència.

Tant si esteu llançant una startup, ampliant una operació existent o navegant per un repte de flux de caixa, aquesta guia desglossa les opcions de finançament més accessibles per a les dones empresàries.

Opcions tradicionals de préstecs comercials

Préstecs SBA: finançament amb garantia del govern

La Small Business Administration ofereix diversos programes de préstecs que poden ser especialment valuosos per a les dones empresàries. El programa insígnia de préstecs SBA 7(a) proporciona fins a 5 milions de dòlars en finançament per a diverses necessitats empresarials, incloent-hi capital de treball, compres d'equipament, adquisició d'immobles i refinançament del deute existent.

Avantatges clau:

• Taxes d'interès competitives que solen oscil·lar entre el 5 i l'11%
• Terminis de reemborsament ampliats de 5 a 25 anys
• Es pot utilitzar per a diversos propòsits empresarials

Què necessitareu per qualificar-vos:

• Puntuació de crèdit normalment superior a 640
• Necessitat demostrada del préstec
• Evidència que heu explorat altres fonts de finançament
• Pla de negoci sòlid i projeccions financeres
• Compliment dels estàndards de mida de l'SBA per a petites empreses

El procés de sol·licitud requereix paciència i documentació exhaustiva, però les condicions favorables fan que valgui la pena considerar els préstecs de l'SBA per a empreses amb perfils de crèdit sòlids i necessitats de capital substancials.

Préstecs bancaris tradicionals

Els bancs ofereixen una gamma de productes de finançament, des de préstecs a termini i línies de crèdit fins a finançament d'equipament i targetes de crèdit empresarials. Els imports mitjans dels préstecs dels principals bancs ronden els 600.000 dòlars, amb taxes percentuals anuals competitives entre el 3 i el 7%.

Avantatges:

• Reputació establerta i servei al client
• Múltiples opcions de producte
• Taxes d'interès potencialment més baixes
• Oportunitats de banca relacional

Requisits:

• Puntuació de crèdit de 680 o superior
• Mínim de dos anys d'historial d'operacions
• Ingressos anuals superiors a 250.000 dòlars
• Documentació financera completa, incloses les declaracions d'impostos, els balanços i els estats de flux de caixa
• Pla de negoci detallat

La contrapartida de les condicions favorables és un procés de sol·licitud llarg que pot durar diversos mesos i sovint requereix reunions en persona amb els oficials de préstecs.

Prestamistes en línia: velocitat i flexibilitat

Les plataformes de préstecs en línia han revolucionat el finançament de les petites empreses oferint aprovacions ràpides i criteris de qualificació més flexibles. Aquests prestamistes utilitzen la subscripció basada en la tecnologia per avaluar les sol·licituds, i sovint proporcionen decisions en qüestió de dies en lloc de mesos.

Característiques típiques del préstec:

• Imports que oscil·len entre 50.000 i 80.000 dòlars
• TAE entre l'11 i el 44%
• Procés de sol·licitud ràpid (sovint menys de 30 minuts)
• Finançament en tan sols 24-72 hores

Estàndards de qualificació:

• Puntuació de crèdit al voltant de 600
• Sis mesos d'historial d'operacions
• Ingressos anuals de 100.000 dòlars (tot i que alguns prestamistes tenen llindars més baixos)

Els préstecs en línia funcionen bé per a les empreses que necessiten accés ràpid al capital i per a aquelles amb un crèdit mitjà en lloc d'excel·lent.

Micropréstecs: finançament accessible en dòlars petits

Els micropréstecs proporcionen imports de finançament més petits, normalment entre 5.000 i 50.000 dòlars, el que els fa ideals per a despeses modestes com ara compres d'inventari, actualitzacions d'equipament o impulsos de capital de treball. El programa de micropréstecs de l'SBA és una de les opcions més populars, amb una mida mitjana de préstec de 13.000 dòlars.

Beneficis:

• Estàndards de qualificació més relaxats
• Apte per a empreses amb un historial d'operacions limitat
• Pot ajudar a construir crèdit empresarial

Què esperar:

• Taxes d'interès entre el 8 i el 13%
• Puntuació de crèdit mínima al voltant de 575
• Pot requerir garantia
• Necessitat d'un pla de negoci

Els micropréstecs serveixen com un excel·lent punt d'entrada per a les empreses més noves o aquelles que necessiten infusions de capital més petites.

Estratègies alternatives de finançament

Subvencions per a petites empreses

A diferència dels préstecs, les subvencions proporcionen capital que mai s'ha de reemborsar. Nombroses organitzacions s'adrecen específicament a les dones empresàries amb programes de subvencions.

Oportunitats de subvenció notables:

L'Amber Grant atorga 10.000 dòlars mensuals a dones propietàries d'empreses, proporcionant oportunitats constants durant tot l'any.

La Cartier Women's Initiative ofereix premis regionals que oscil·len entre 30.000 i 100.000 dòlars per a empreses dirigides per dones a tot el món, juntament amb accés a tutoria i networking.

El Tory Burch Foundation Fellows Program proporciona tant suport financer (5.000 dòlars) com recursos educatius a 50 dones empresàries anualment.

Diverses agències governamentals federals, estatals i locals ofereixen subvencions amb criteris d'elegibilitat específics relacionats amb la indústria, l'etapa empresarial o els factors demogràfics.

Sol·licitud de subvencions:

• Investigueu a fons per trobar programes que coincideixin amb el vostre perfil empresarial
• Presteu molta atenció als requisits d'elegibilitat
• Prepareu-vos per a processos de sol·licitud competitius
• Permeteu un temps suficient per a les sol·licituds detallades
• Considereu la possibilitat de treballar amb un redactor de subvencions per a sol·licituds complexes

Inversors àngels i capital de risc

Per a les empreses d'alt creixement, especialment en els sectors de la tecnologia o de consum, la inversió externa pot proporcionar infusions de capital substancials. No obstant això, aquest camí requereix renunciar a participacions en la vostra empresa.

Comunitats d'inversió centrades en les dones:

• Female Founders Fund
• Women Founders Network
• Female Founder Collective
• Coralus (centrat en el suport a empreses dirigides per dones)
• Plum Alley Investments
• Women's Startup Lab

Aquestes organitzacions no només proporcionen finançament potencial, sinó que també ofereixen networking, tutoria i orientació durant el procés de recaptació de fons.

Consideracions importants:

• Més adequat per a empreses amb alt potencial de creixement
• Requereix renunciar al percentatge de propietat
• Implica un procés de deguda diligència intensiu
• Millor per a startups que per a petites empreses tradicionals

Plataformes de crowdfunding

El crowdfunding us permet recaptar capital d'un gran nombre de col·laboradors individuals, normalment amics, familiars, membres de la comunitat i partidaris de la vostra missió o producte.

Plataformes populars:

• Kickstarter
• Indiegogo
• GoFundMe
• Republic (per a crowdfunding de capital)

Factors d'èxit:

• Història convincent i proposta de valor clara
• Presència forta de màrqueting i xarxes socials
• Xarxa compromesa disposada a compartir la vostra campanya
• Recompenses o avantatges atractius per als col·laboradors
• Materials de campanya professionals (fotos, vídeos)

Tingueu en compte:

• Les taxes de la plataforma solen oscil·lar entre el 5 i el 10%
• Algunes plataformes utilitzen models de finançament "tot o res"
• Requereix una inversió de temps significativa en la promoció
• L'èxit depèn en gran mesura de la vostra xarxa existent i dels vostres esforços de màrqueting

Construint la vostra base financera

Abans de buscar qualsevol opció de finançament, feu aquests passos preparatoris:

Avalueu les vostres necessitats de capital

Calculeu exactament quant finançament necessiteu i per a què el fareu servir. Sigui específic sobre si necessiteu capital de treball, compres d'equipament, inventari o fons per a l'expansió. Creeu projeccions financeres detallades que mostrin com el capital generarà rendiments.

Reviseu el vostre perfil de crèdit

Consulteu tant la vostra puntuació de crèdit personal com l'informe de crèdit de la vostra empresa. Corregiu qualsevol error i treballeu per millorar les vostres puntuacions abans de sol·licitar finançament. Fins i tot les petites millores en les puntuacions de crèdit poden desbloquejar millors condicions i taxes d'aprovació.

Organitzeu la documentació financera

Reuniu els documents essencials, incloent-hi:

• Declaracions d'impostos (personals i empresarials) dels últims 2-3 anys
• Estats de pèrdues i guanys
• Balanços
• Estats de flux de caixa
• Extractes bancaris
• Llicències i registres comercials
• Pla de negoci

Tenir aquests materials a punt accelera el procés de sol·licitud i demostra professionalitat als prestamistes.

Calculeu la vostra capacitat de deute

Determineu quant pagament mensual del deute pot gestionar la vostra empresa sense tensar el flux de caixa. La majoria dels prestamistes volen veure que el vostre servei de deute no superarà el 40-50% dels vostres ingressos mensuals.

Recursos per a dones propietàries d'empreses

Més enllà del finançament, nombroses organitzacions ofereixen suport, educació i oportunitats de networking:

Programes de certificació:

Certificar-se com a Women-Owned Small Business (WOSB) obre les portes als contractes governamentals i senyalitza el vostre estatus als clients i socis potencials. Els organismes de certificació inclouen:

• Women's Business Enterprise National Council (WBENC)
• National Women Business Owners Corporation (NWBOC)
• US Women's Chamber of Commerce

Organitzacions educatives i de networking:

L'Oficina de Propietat d'Empreses de Dones de l'SBA proporciona formació, assessorament i recursos a través de centres empresarials per a dones a tot el país.

La National Association of Women Business Owners (NAWBO) ofereix educació, defensa i suport comunitari per a les dones empresàries.

Ellevate Network proporciona desenvolupament professional i oportunitats de networking específicament per a dones en els negocis.

SCORE ofereix tutoria gratuïta per part de professionals empresarials experimentats que us poden guiar a través de les decisions de finançament i les estratègies de creixement empresarial.

Avançant

Obtenir finançament com a dona empresària pot presentar reptes únics, però avui existeixen més recursos i opcions que mai. La clau és entendre quins vehicles de finançament s'alineen amb les vostres necessitats empresarials, el vostre perfil de qualificació i la vostra cronologia de creixement.

Comenceu per avaluar honestament la salut financera i les necessitats de capital de la vostra empresa. Investigueu les opcions que coincideixin amb la vostra situació, prepareu una documentació exhaustiva i no dubteu a sol·licitar a múltiples fonts. Moltes dones empresàries d'èxit combinen diferents mètodes de finançament, com ara un préstec per a petites empreses per a equipament i una subvenció per a iniciatives de màrqueting.

Recordeu que el rebuig d'un prestamista no tanca totes les portes. Diferents institucions tenen diferents apetits de risc i criteris de qualificació. Continueu perfeccionant el vostre enfocament, enfortint la vostra posició financera i explorant noves oportunitats.

La vostra empresa es mereix el capital que necessita per prosperar. Amb persistència, preparació i coneixement de les opcions disponibles, podeu obtenir el finançament per convertir la vostra visió empresarial en realitat.