Варианты финансирования для женщин-предпринимателей: полное руководство

Женщины-предприниматели преобразуют бизнес-ландшафт. Последние статистические данные показывают, что женщины в настоящее время составляют почти половину всех новых владельцев бизнеса, что знаменует собой значительный сдвиг в демографии предпринимательства. Тем не менее, несмотря на этот импульс, предприятия, принадлежащие женщинам, продолжают сталкиваться с уникальными проблемами при получении капитала.

Исследования последовательно выявляют сохраняющийся дефицит финансирования. Женщины-владельцы бизнеса получают одобрение на кредиты по более низким ставкам, чем их коллеги-мужчины, и когда они получают финансирование, суммы кредитов, как правило, значительно меньше. Понимание ваших вариантов финансирования и знание того, как позиционировать свой бизнес для успеха, может иметь решающее значение.

Независимо от того, запускаете ли вы стартап, масштабируете существующую операцию или решаете проблему нехватки денежных средств, это руководство разбивает наиболее доступные варианты финансирования для женщин-предпринимателей.

Традиционные варианты бизнес-кредитования

Кредиты SBA: финансирование, поддерживаемое правительством

Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает несколько кредитных программ, которые могут быть особенно ценными для женщин-предпринимателей. Флагманская программа кредитования SBA 7(a) предоставляет до 5 миллионов долларов США на финансирование различных бизнес-потребностей, включая оборотный капитал, приобретение оборудования, приобретение недвижимости и рефинансирование существующей задолженности.

Ключевые преимущества:

• Конкурентоспособные процентные ставки, обычно в диапазоне от 5 до 11%
• Продленные сроки погашения от 5 до 25 лет
• Могут использоваться для различных бизнес-целей

Что вам понадобится для квалификации:

• Кредитный рейтинг обычно выше 640
• Подтвержденная потребность в кредите
• Доказательства того, что вы изучили другие источники финансирования
• Сильный бизнес-план и финансовые прогнозы
• Соответствие стандартам SBA для малого бизнеса

Процесс подачи заявки требует терпения и тщательной документации, но благоприятные условия делают кредиты SBA достойными рассмотрения для предприятий с хорошим кредитным профилем и значительными потребностями в капитале.

Традиционные банковские кредиты

Банки предлагают широкий спектр финансовых продуктов, от срочных кредитов и кредитных линий до финансирования оборудования и бизнес-кредитных карт. Средние суммы кредитов от крупных банков составляют около 600 000 долларов США, с конкурентоспособными годовыми процентными ставками от 3 до 7%.

Преимущества:

• Устоявшаяся репутация и обслуживание клиентов
• Несколько вариантов продукта
• Потенциально более низкие процентные ставки
• Возможности банковского обслуживания

Требования:

• Кредитный рейтинг 680 или выше
• Минимальный двухлетний опыт работы
• Годовой доход выше 250 000 долларов США
• Комплексная финансовая документация, включая налоговые декларации, бухгалтерские балансы и отчеты о движении денежных средств
• Подробный бизнес-план

Компромиссом для выгодных условий является длительный процесс подачи заявки, который может занять несколько месяцев и часто требует личных встреч с кредитными специалистами.

Онлайн-кредиторы: скорость и гибкость

Онлайн-платформы кредитования произвели революцию в финансировании малого бизнеса, предлагая быстрое утверждение и более гибкие критерии квалификации. Эти кредиторы используют технологически обусловленный андеррайтинг для оценки заявок, часто принимая решения в течение нескольких дней, а не месяцев.

Типичные характеристики кредита:

• Суммы в диапазоне от 50 000 до 80 000 долларов США
• APR от 11 до 44%
• Быстрый процесс подачи заявки (часто менее 30 минут)
• Финансирование всего за 24-72 часа

Стандарты квалификации:

• Кредитный рейтинг около 600
• Шесть месяцев опыта работы
• Годовой доход в размере 100 000 долларов США (хотя у некоторых кредиторов более низкие пороги)

Онлайн-кредиты хорошо подходят для предприятий, которым нужен быстрый доступ к капиталу, и для тех, у кого средний, а не отличный кредит.

Микрокредиты: доступное финансирование в небольших долларах

Микрокредиты предоставляют меньшие суммы финансирования, обычно от 5 000 до 50 000 долларов США, что делает их идеальными для скромных расходов, таких как закупки товарно-материальных запасов, модернизация оборудования или увеличение оборотного капитала. Программа микрокредитования SBA является одним из самых популярных вариантов со средним размером кредита в 13 000 долларов США.

Преимущества:

• Более мягкие стандарты квалификации
• Подходит для предприятий с ограниченной историей операций
• Может помочь создать бизнес-кредит

Что ожидать:

• Процентные ставки от 8 до 13%
• Минимальный кредитный рейтинг около 575
• Может потребоваться залог
• Необходимость бизнес-плана

Микрокредиты служат отличной отправной точкой для новых предприятий или тех, кто нуждается в меньших вливаниях капитала.

Альтернативные стратегии финансирования

Гранты для малого бизнеса

В отличие от кредитов, гранты предоставляют капитал, который никогда не нужно возвращать. Многочисленные организации специально нацелены на женщин-предпринимателей с помощью программ грантов.

Заметные возможности получения грантов:

Amber Grant ежемесячно присуждает 10 000 долларов США женщинам-владельцам бизнеса, предоставляя постоянные возможности в течение года.

Cartier Women's Initiative предлагает региональные награды в размере от 30 000 до 100 000 долларов США для предприятий, возглавляемых женщинами, по всему миру, а также доступ к наставничеству и налаживанию связей.

Программа Tory Burch Foundation Fellows предоставляет как финансовую поддержку (5 000 долларов США), так и образовательные ресурсы 50 женщинам-предпринимателям ежегодно.

Различные федеральные, государственные и местные государственные учреждения предлагают гранты с конкретными критериями соответствия, касающимися отрасли, стадии бизнеса или демографических факторов.

Подача заявки на гранты:

• Тщательно изучите, чтобы найти программы, соответствующие профилю вашего бизнеса
• Обратите пристальное внимание на требования соответствия критериям
• Подготовьтесь к конкурентным процессам подачи заявок
• Предусмотрите достаточно времени для подробных заявок
• Рассмотрите возможность работы с автором грантов для сложных заявок

Бизнес-ангелы и венчурный капитал

Для быстрорастущих предприятий, особенно в технологическом или потребительском секторах, внешние инвестиции могут обеспечить значительные вливания капитала. Однако этот путь требует отказа от доли в вашей компании.

Инвестиционные сообщества, ориентированные на женщин:

• Female Founders Fund
• Women Founders Network
• Female Founder Collective
• Coralus (ориентирован на поддержку предприятий, возглавляемых женщинами)
• Plum Alley Investments
• Women's Startup Lab

Эти организации не только предоставляют потенциальное финансирование, но и предлагают налаживание связей, наставничество и руководство в процессе сбора средств.

Важные соображения:

• Наиболее подходит для предприятий с высоким потенциалом роста
• Требуется отказ от процента собственности
• Включает интенсивный процесс due diligence
• Лучше всего подходит для стартапов, а не для традиционных малых предприятий

Краудфандинговые платформы

Краудфандинг позволяет вам привлекать капитал от большого количества отдельных вкладчиков, как правило, друзей, семьи, членов сообщества и сторонников вашей миссии или продукта.

Популярные платформы:

• Kickstarter
• Indiegogo
• GoFundMe
• Republic (для краудфандинга акций)

Факторы успеха:

• Убедительная история и четкое ценностное предложение
• Сильное маркетинговое и социальное присутствие в социальных сетях
• Вовлеченная сеть, готовая поделиться вашей кампанией
• Привлекательные вознаграждения или привилегии для вкладчиков
• Профессиональные материалы кампании (фотографии, видео)

Имейте в виду:

• Плата за платформу обычно составляет от 5 до 10%
• Некоторые платформы используют модели финансирования "все или ничего"
• Требует значительных временных затрат на продвижение
• Успех во многом зависит от вашей существующей сети и маркетинговых усилий

Создание вашего финансового фундамента

Прежде чем приступать к какому-либо варианту финансирования, выполните следующие подготовительные шаги:

Оцените свои потребности в капитале

Точно рассчитайте, сколько финансирования вам нужно и на что вы его потратите. Будьте конкретны в отношении того, нужен ли вам оборотный капитал, покупка оборудования, запасы или средства для расширения. Создайте подробные финансовые прогнозы, показывающие, как капитал будет генерировать доход.

Просмотрите свой кредитный профиль

Проверьте как свой личный кредитный рейтинг, так и свой бизнес-кредитный отчет. Устраните любые ошибки и работайте над улучшением своих оценок перед подачей заявки на финансирование. Даже небольшие улучшения в кредитных рейтингах могут открыть лучшие условия и процент одобрения.

Организуйте финансовую документацию

Соберите необходимые документы, в том числе:

• Налоговые декларации (личные и бизнес) за последние 2-3 года
• Отчеты о прибылях и убытках
• Бухгалтерские балансы
• Отчеты о движении денежных средств
• Выписки из банковских счетов
• Бизнес-лицензии и регистрации
• Бизнес-план

Наличие этих материалов под рукой ускоряет процесс подачи заявки и демонстрирует профессионализм кредиторам.

Рассчитайте свою кредитную емкость

Определите, какую ежемесячную выплату долга может выдержать ваш бизнес без перенапряжения денежного потока. Большинство кредиторов хотят видеть, что обслуживание вашего долга не превысит 40-50% вашего ежемесячного дохода.

Ресурсы для женщин-владельцев бизнеса

Помимо финансирования, многочисленные организации предоставляют поддержку, образование и возможности налаживания связей:

Программы сертификации:

Получение сертификата в качестве малого предприятия, принадлежащего женщинам (WOSB), открывает двери для государственных контрактов и сигнализирует о вашем статусе потенциальным клиентам и партнерам. Сертифицирующие органы включают в себя:

• Women's Business Enterprise National Council (WBENC)
• National Women Business Owners Corporation (NWBOC)
• US Women's Chamber of Commerce

Образовательные и сетевые организации:

Управление по делам женщин в бизнесе SBA предоставляет обучение, консультации и ресурсы через женские бизнес-центры по всей стране.

Национальная ассоциация женщин-владельцев бизнеса (NAWBO) предлагает образование, пропаганду и поддержку сообщества для женщин-предпринимателей.

Ellevate Network предоставляет возможности профессионального развития и налаживания связей специально для женщин в бизнесе.

SCORE предлагает бесплатное наставничество от опытных бизнес-профессионалов, которые могут помочь вам в принятии финансовых решений и стратегиях роста бизнеса.

Двигаясь вперед

Обеспечение финансирования в качестве женщины-предпринимателя может представлять собой уникальные проблемы, но сегодня существует больше ресурсов и возможностей, чем когда-либо прежде. Ключ в том, чтобы понять, какие финансовые инструменты соответствуют потребностям вашего бизнеса, профилю квалификации и графику роста.

Начните с честной оценки финансового здоровья и потребностей в капитале вашего бизнеса. Изучите варианты, соответствующие вашей ситуации, подготовьте тщательную документацию и не стесняйтесь подавать заявки из нескольких источников. Многие успешные женщины-предприниматели сочетают различные методы финансирования, такие как кредит для малого бизнеса на оборудование и грант на маркетинговые инициативы.

Помните, что отказ от одного кредитора не закрывает все двери. Различные учреждения имеют разные аппетиты к риску и критерии квалификации. Продолжайте совершенствовать свой подход, укреплять свое финансовое положение и изучать новые возможности.

Ваш бизнес заслуживает капитала, необходимого для процветания. Благодаря настойчивости, подготовке и знанию доступных вариантов вы можете обеспечить финансирование для воплощения вашего предпринимательского видения в реальность.