Опции за финансиране за жени предприемачи: Пълно ръководство

Жените предприемачи трансформират бизнес пейзажа. Последните статистически данни показват, че жените вече представляват почти половината от всички нови собственици на бизнес, което бележи значителна промяна в демографията на предприемачеството. И все пак, въпреки този импулс, фирмите, притежавани от жени, продължават да се сблъскват с уникални предизвикателства при осигуряването на капитал.

Проучванията постоянно разкриват постоянен недостиг на финансиране. Жените собственици на бизнес получават одобрение за заеми с по-ниски проценти от своите колеги мъже, и когато осигурят финансиране, сумите на заемите са значително по-малки. Разбирането на вашите опции за финансиране и знанието как да позиционирате бизнеса си за успех може да промени всичко.

Независимо дали стартирате стартъп, разширявате съществуваща операция или се справяте с предизвикателство с паричния поток, това ръководство разбива най-достъпните опции за финансиране за жени предприемачи.

Традиционни опции за бизнес заеми

SBA заеми: Финансиране, подкрепено от правителството

Администрацията за малък бизнес (Small Business Administration - SBA) предлага няколко програми за заеми, които могат да бъдат особено ценни за жени предприемачи. Водещата програма за заеми SBA 7(a) осигурява до 5 милиона долара финансиране за различни бизнес нужди, включително оборотен капитал, закупуване на оборудване, придобиване на недвижими имоти и рефинансиране на съществуващ дълг.

Основни предимства:

• Конкурентни лихвени проценти, обикновено вариращи от 5-11%
• Удължени срокове за изплащане от 5-25 години
• Може да се използва за разнообразни бизнес цели

Какво ще ви е необходимо, за да се класирате:

• Кредитен рейтинг обикновено над 640
• Доказана нужда от заема
• Доказателство, че сте проучили други източници на финансиране
• Силен бизнес план и финансови прогнози
• Отговаряне на стандартите на SBA за размер за малки фирми

Процесът на кандидатстване изисква търпение и задълбочена документация, но благоприятните условия правят SBA заемите заслужаващи обмисляне за фирми със силни кредитни профили и значителни капиталови нужди.

Традиционни банкови заеми

Банките предлагат набор от финансови продукти от срочни заеми и кредитни линии до финансиране на оборудване и бизнес кредитни карти. Средните суми на заемите от големите банки са около 600 000 долара, с конкурентни годишни проценти между 3-7%.

Предимства:

• Утвърдена репутация и обслужване на клиенти
• Множество опции за продукти
• Потенциално по-ниски лихвени проценти
• Възможности за банкиране на взаимоотношения

Изисквания:

• Кредитен рейтинг от 680 или по-висок
• Минимум две години оперативна история
• Годишен приход над 250 000 долара
• Изчерпателна финансова документация, включително данъчни декларации, баланси и отчети за паричните потоци
• Подробен бизнес план

Компромисът за благоприятните условия е продължителен процес на кандидатстване, който може да отнеме няколко месеца и често изисква лични срещи с кредитни служители.

Онлайн кредитори: Скорост и гъвкавост

Онлайн платформите за кредитиране революционизираха финансирането на малкия бизнес, като предлагат бързи одобрения и по-гъвкави критерии за квалификация. Тези кредитори използват технология за оценка на заявленията, често предоставяйки решения в рамките на дни, а не месеци.

Типични характеристики на заема:

• Суми, вариращи от 50 000 до 80 000 долара
• ГПР между 11-44%
• Бърз процес на кандидатстване (често под 30 минути)
• Финансиране само за 24-72 часа

Стандарти за квалификация:

• Кредитен рейтинг около 600
• Шест месеца оперативна история
• Годишен приход от 100 000 долара (въпреки че някои кредитори имат по-ниски прагове)

Онлайн заемите работят добре за фирми, нуждаещи се от бърз достъп до капитал и тези със среден, а не отличен кредит.

Микрозаеми: Достъпно финансиране с малки долари

Микрозаемите осигуряват по-малки суми на финансиране, обикновено между 5 000 и 50 000 долара, което ги прави идеални за скромни разходи като закупуване на инвентар, надграждане на оборудване или увеличаване на оборотния капитал. Програмата за микрозаеми на SBA е една от най-популярните опции, със среден размер на заема от 13 000 долара.

Ползи:

• По-спокойни стандарти за квалификация
• Подходящ за фирми с ограничена оперативна история
• Може да помогне за изграждане на бизнес кредит

Какво да очаквате:

• Лихвени проценти между 8-13%
• Минимален кредитен рейтинг около 575
• Може да изисква обезпечение
• Необходим е бизнес план

Микрозаемите служат като отлична отправна точка за по-нови фирми или тези, които се нуждаят от по-малки капиталови инжекции.

Алтернативни стратегии за финансиране

Безвъзмездни средства за малък бизнес

За разлика от заемите, безвъзмездните средства осигуряват капитал, който никога не трябва да бъде възстановен. Многобройни организации специално се насочват към жени предприемачи с програми за безвъзмездни средства.

Забележителни възможности за безвъзмездни средства:

Amber Grant присъжда 10 000 долара месечно на жени собственици на бизнес, осигурявайки постоянни възможности през цялата година.

Cartier Women's Initiative предлага регионални награди, вариращи от 30 000 до 100 000 долара за бизнеси, ръководени от жени по целия свят, заедно с достъп до менторство и работа в мрежа.

Tory Burch Foundation Fellows Program предоставя както финансова подкрепа (5 000 долара), така и образователни ресурси на 50 жени предприемачи годишно.

Различни федерални, щатски и местни правителствени агенции предлагат безвъзмездни средства със специфични критерии за допустимост, свързани с индустрията, етапа на бизнеса или демографските фактори.

Кандидатстване за безвъзмездни средства:

• Проучете задълбочено, за да намерите програми, съответстващи на вашия бизнес профил
• Обърнете специално внимание на изискванията за допустимост
• Подгответе се за конкурентни процеси на кандидатстване
• Оставете достатъчно време за подробни заявления
• Помислете за работа с писател на безвъзмездни средства за сложни заявления

Ангел инвеститори и рисков капитал

За бързо развиващи се бизнеси, особено в технологичния или потребителския сектор, външните инвестиции могат да осигурят значителни капиталови инжекции. Този път обаче изисква да се откажете от дялове във вашата компания.

Инвестиционни общности, фокусирани върху жените:

• Female Founders Fund
• Women Founders Network
• Female Founder Collective
• Coralus (фокусиран върху подкрепа на предприятия, ръководени от жени)
• Plum Alley Investments
• Women's Startup Lab

Тези организации не само предоставят потенциално финансиране, но и предлагат работа в мрежа, менторство и насоки по време на процеса на набиране на средства.

Важни съображения:

• Най-подходящ за бизнеси с висок потенциал за растеж
• Изисква отказване от процент на собственост
• Включва интензивен процес на надлежна проверка
• Най-подходящ за стартъпи, а не за традиционни малки бизнеси

Платформи за краудфандинг

Краудфандингът ви позволява да наберете капитал от голям брой отделни участници, обикновено приятели, семейство, членове на общността и поддръжници на вашата мисия или продукт.

Популярни платформи:

• Kickstarter
• Indiegogo
• GoFundMe
• Republic (за краудфандинг на дялово участие)

Фактори за успех:

• Убедителна история и ясна стойност
• Силно маркетингово и присъствие в социалните медии
• Ангажирана мрежа, готова да сподели вашата кампания
• Атрактивни награди или привилегии за участниците
• Професионални материали за кампанията (снимки, видеоклипове)

Имайте предвид:

• Таксите за платформа обикновено варират от 5-10%
• Някои платформи използват модели за финансиране "всичко или нищо"
• Изисква значителна инвестиция на време в промоция
• Успехът зависи силно от вашата съществуваща мрежа и маркетингови усилия

Изграждане на вашата финансова основа

Преди да предприемете каквато и да е опция за финансиране, предприемете тези подготвителни стъпки:

Оценете вашите капиталови нужди

Изчислете точно колко финансиране ви е необходимо и за какво ще го използвате. Бъдете конкретни дали имате нужда от оборотен капитал, закупуване на оборудване, инвентар или средства за разширяване. Създайте подробни финансови прогнози, показващи как капиталът ще генерира възвръщаемост.

Прегледайте вашия кредитен профил

Проверете както личния си кредитен рейтинг, така и бизнес кредитния си отчет. Отстранете всички грешки и работете за подобряване на резултатите си, преди да кандидатствате за финансиране. Дори малките подобрения в кредитните рейтинги могат да отключат по-добри условия и проценти на одобрение.

Организирайте финансова документация

Съберете основни документи, включително:

• Данъчни декларации (лични и бизнес) за последните 2-3 години
• Отчети за приходите и разходите
• Баланси
• Отчети за паричните потоци
• Банкови извлечения
• Бизнес лицензи и регистрации
• Бизнес план

Наличието на тези материали ускорява процеса на кандидатстване и демонстрира професионализъм пред кредиторите.

Изчислете вашия капацитет за дълг

Определете колко месечни плащания на дълг може да поеме вашият бизнес, без да натоварва паричния поток. Повечето кредитори искат да видят, че обслужването на дълга ви няма да надвишава 40-50% от месечните ви приходи.

Ресурси за жени собственици на бизнес

Освен финансирането, многобройни организации предоставят подкрепа, образование и възможности за работа в мрежа:

Програми за сертифициране:

Сертифицирането като малък бизнес, притежаван от жени (Women-Owned Small Business - WOSB), отваря врати към държавни договори и сигнализира за вашия статут пред потенциални клиенти и партньори. Сертифициращите органи включват:

• Women's Business Enterprise National Council (WBENC)
• National Women Business Owners Corporation (NWBOC)
• US Women's Chamber of Commerce

Образователни организации и организации за работа в мрежа:

Службата на SBA за собственост на женски бизнес предоставя обучение, консултации и ресурси чрез бизнес центрове за жени в цялата страна.

Националната асоциация на жените собственици на бизнес (National Association of Women Business Owners - NAWBO) предлага образование, застъпничество и подкрепа на общността за жени предприемачи.

Ellevate Network предоставя възможности за професионално развитие и работа в мрежа специално за жени в бизнеса.

SCORE предлага безплатно наставничество от опитни бизнес професионалисти, които могат да ви насочат при решения за финансиране и стратегии за растеж на бизнеса.

Движение напред

Осигуряването на финансиране като жена предприемач може да представлява уникални предизвикателства, но днес съществуват повече ресурси и опции от всякога. Ключът е да разберете кои финансови инструменти са в съответствие с вашите бизнес нужди, квалификационен профил и график на растеж.

Започнете, като честно оцените финансовото здраве и капиталовите нужди на вашия бизнес. Проучете опции, които отговарят на вашата ситуация, подгответе задълбочена документация и не се колебайте да кандидатствате в множество източници. Много успешни жени предприемачи комбинират различни методи на финансиране, като например заем за малък бизнес за оборудване и безвъзмездна помощ за маркетингови инициативи.

Не забравяйте, че отхвърлянето от един кредитор не затваря всички врати. Различните институции имат различни апетити за риск и критерии за квалификация. Продължавайте да усъвършенствате своя подход, да укрепвате финансовото си положение и да проучвате нови възможности.

Вашият бизнес заслужава капитала, от който се нуждае, за да процъфтява. С упоритост, подготовка и познаване на наличните опции, вие можете да осигурите финансирането, за да превърнете вашата предприемаческа визия в реалност.