Llista de Verificació Bancària Compatible amb Beancount (2025)
Escollir un compte bancari empresarial per a un llibre major en text pla requereix més que perseguir APYs cridaners o avantatges de targetes vistoses. La prioritat és objectiva: fluxos de dades consistents, controls previsibles i polítiques de seguretat que s’integrin de manera neta amb un flux de treball comptable automatitzat.
Aquesta llista centra la conversa en característiques verificables: què pots exportar, amb quina rapidesa es mouen els fons i quins controls redueixen la revisió manual. Utilitza-la per preseleccionar proveïdors abans d’invertir temps en l’onboarding o en construir importadors.
1. Exportacions de dades: el no negociable
Un banc només es torna "compatible amb Beancount" quan ofereix extractes nets i llegibles per màquina.
Requisit | Per què importa | Què cal confirmar |
---|---|---|
Identificador de transacció estable (FITID o equivalent) | Permet deduplicació determinant als scripts d’importació de Beancount | Baixa dos fitxers CSV/OFX amb un mes de diferència i compara els identificadors |
Data comptable, beneficiari, memo, import, moneda | Permet assentaments precisos sense conjectures | Revisa exportacions reals, no fulletons comercials |
Capçaleres i estructura inalterables | Evita regressions de l’importador després de canvis silenciosos de format | Conserva mostres versionades al teu repositori |
Accés a PDFs d’extractes i imatges de xecs | Dona suport a adjuncions en el flux documental | Verifica terminis de retenció i tarifes per imatge |
Recursos: Guia d’importació de Beancount i Especificació bancària OFX.
2. Seguretat i cobertura de dipòsits
La cobertura reguladora determina quants efectius pots mantenir sense redissenyar el mapa de comptes.
- Els bancs assegurats per la FDIC protegeixen fins a 250.000 dòlars per dipositant, per banc assegurat i per categoria de titularitat. Els programes de sweep multi-banc poden ampliar la cobertura; demana la llista actual de bancs i com els extractes documenten l’assegurança transmissora. Font: FDIC.
- Les cooperatives de crèdit assegurades per la NCUA ofereixen el mateix límit de 250.000 dòlars a través del National Credit Union Share Insurance Fund. Font: NCUA.
Documenta sempre el camí de cobertura a les notes del compte perquè els controls interns expliquin per què alguns saldos superen els límits bàsics.
3. Xarxes de pagament, velocitat i límits
Les capacitats de pagament determinen si pots automatitzar pagaments a proveïdors, nòmines o reemborsaments directament des de scripts.
- Same Day ACH permet ara fins a 1 milió de dòlars per pagament en tres finestres de liquidació diàries, ideal per a desemborsaments urgents sense recórrer a transferències bancàries. Font: Nacha.
- RTP® (Real-Time Payments) de The Clearing House liquida 24/7 amb liquidació final i un límit de transacció de 10 milions de dòlars el 2025, subjecte a disponibilitat bancària. Font: The Clearing House.
- La participació al servei FedNow® creix; verifica si la teva institució permet enviar i rebre pagaments instantanis. Font: Federal Reserve Services.
Demana els límits d’entrada i sortida, els fluxos d’aprovació i si les API exposen aquestes xarxes abans de dissenyar automatitzacions al seu voltant.
4. Controls operatius i automatització
La profunditat operativa diferencia un compte utilitzable d’un compte escalable.
- Rols multiusuari i aprovacions redueixen la probabilitat de transaccions accidentals o no autoritzades.
- Subcomptes o sobres (sovint fins a 20 per proveïdor) reflecteixen categories pressupostàries directament al pla comptable. Capacitats per avaluar: subcomptes de Bluevine i arquitectura de comptes de Relay.
- APIs o webhooks acceleren la conciliació i permeten quadres de comandament gairebé en temps real. Mercury, per exemple, publica una API de pagaments i dades que pot simplificar la ingestió encara que continuïs arxivant exportacions CSV.
Documenta quins controls estan disponibles des del primer dia i quins requereixen plans superiors per poder planificar la gestió del canvi.
5. Quadre de comandament bancari per a Beancount
Aplica una rúbrica ponderada per comparar els candidats de manera objectiva. Dona més pes a l’exportació de dades i a les capacitats de pagament perquè defineixen l’esforç d’automatització.
Dimensió | 0–2 | 3–4 | 5 (ideal) |
---|---|---|---|
Exportació de dades | Només PDF o CSV improvisat | CSV amb capçaleres inconsistents | CSV/OFX estable amb ID duradors |
Cobertura | Sense extractes | Només PDFs mensuals | PDFs més imatges de transaccions |
Pagaments | Només ACH, publicació lenta | ACH més transferències | Same Day ACH + xarxes instantànies |
Controls | Inici de sessió únic | Multiusuari, rols bàsics | Permisos i aprovacions granulars |
Subcomptes | Cap | 2–5 | 10–20+ amb dades dedicades |
API/integracions | Cap | Sincronització comptable bàsica | API pública, webhooks, sandbox |
Tarifes/límits | Divulgació opaca | Transparent però restrictiva | Límits clars i generosos, FX just |
Suport | Només correu electrònic | Correu + xat/telèfon | Suport empresarial dedicat, SLA documentats |
Anota les puntuacions als informes d’avaluació de proveïdors perquè les decisions d’incorporació es basin en evidències.
6. Passos de diligència abans de registrar-te
- Sol·licita mostres reals d’exportació a clients existents o des del teu compte de prova.
- Prova els scripts d’importació amb aquestes mostres, inclosos els escenaris de deduplicació.
- Confirma la retenció d’extractes i com recuperar dades històriques si canvies de proveïdor.
- Revisa les polítiques de disponibilitat de fons per a dipòsits de xecs mòbils, dipòsits en efectiu i transferències entrants.
- Captura les divulgacions de preus i límits (topalls ACH, tarifes de transferències internacionals) a la wiki interna per a auditories futures.