Към основното съдържание

#loans

Заеми

Проследяване и управление на бизнес заеми, лихви и графици за изплащане

142 публикацииВижте всички етикетиОбратно към всички публикации
11 минути четене

DSCR Заеми, обяснени: Квалифицирайте се за финансиране на наемни имоти въз основа на паричния поток на имота, а не на вашата W-2

DSCR заемът одобрява инвестиционен имот въз основа на неговия наемен доход, а не на данъчните декларации на кредитополучателя — месечен наем, разделен на PITIA, с одобрения обикновено около коефициент 1.0, лихви около 6.5%–8%, 20–30% първоначална вноска и 3–6 месеца резерви. Ето математиката, която кредиторите прилагат, какво струва заемът и записите за всеки имот, които решават рефинансирането.

Mike Thrift

loansreal-estatefinancing
13 минути четене

Таванът от 10 милиона долара на SBA: Как работят новите правила за комбиниране на 7(a)/504

На 4 юли 2026 г. SBA удвои комбинирания таван за заеми 7(a)/504 от 5 милиона на 10 милиона долара. Това ръководство обяснява как работи комбинирането, кои ограничения останаха в сила и счетоводното отчитане на заемите, което изисква капиталова структура от 10 милиона долара.

Mike Thrift

sbaloansfinancing
4 минути четене

Небанкови кредитори за малкия бизнес: 5 варианта, когато банките откажат, и каква е реалната им цена

77% от заявленията за банкови заеми на малкия бизнес се отхвърлят — 5 небанкови алтернативи (Accion, финтех, CDFI) с по-бързо финансиране, но с компромиси относно прозрачността и разходите.

Mike Thrift

small-businessfinancingloans
13 минути четене

Консолидация на бизнес дълг: Кога да използваш личен срещу бизнес заем и как да структурираш рефинансирането

Консолидирай бизнес дълга си с личен или бизнес заем. Сравни лихвени проценти, условия и данъчни последици, следвайки 7-стъпкова рамка, за да спестиш пари и да спреш да трупаш нов дълг.

Mike Thrift

loanssmall-businessdebt-payoff
8 минути четене

SBA спря FICO SBSS за малки 7(a) заеми: Защо коефициентът на покритие на дълга сега е по-важен от кредитния ви рейтинг

SBA преустанови използването на FICO SBSS за 7(a) заеми под $350 000 от март 2026 г., като направи коефициента на покритие на дълга основен критерий за одобрение – научете как да се подготвите с точни финансови отчети и счетоводство.

Mike Thrift

sbaloanssmall-business
7 минути четене

Cash-Flow Lending Explained: How Relay Capital and Embedded Lenders Fund Businesses Banks Reject

Big banks reject roughly 85–87% of small business loan applications. Cash-flow lenders like Relay Capital instead underwrite 3–6 months of bank statements, approving $1,000–$250,000 term loans in minutes with funding in 1–2 days. Here's how cash-flow underwriting works, what it costs, and how to keep books a lender can actually read.

Mike Thrift

small-businessloanscash-flow
7 минути четене

Panacea Financial and the Rise of Physician Banking: What Doctor-Focused Lending Teaches Anyone With Unusual Income

84% of medical student borrowers owe $100,000+ and residents earn $60,000–$70,000 while their debt suggests far more — a gap Panacea Financial, a physician-founded division of Primis Bank, underwrites around with no-cosigner PRN loans, refinancing, and practice financing. What niche banking gains, what it gives up, and why the 2026 Grad PLUS elimination changes the math.

Mike Thrift

bankinghealthcareloans
8 минути четене

FASB ASU 2025-07: The New 'Own Operations' Derivative Scope Exception for ESG-Linked Debt, Earnouts, and Customer Warrants

FASB's ASU 2025-07 adds an ASC 815 scope exception for non-exchange-traded contracts whose payoff depends on a party's own operations — ESG-linked interest rate step-downs, M&A earnouts, regulatory and product milestones, change-of-control triggers — and routes warrants received from customers through Topic 606 instead of derivative accounting. Effective for annual periods beginning after December 15, 2026, with early adoption permitted.

Mike Thrift

financial-reportingcomplianceaccounting
7 минути четене

FASB ASU 2025-08 Explained: Gross-Up Accounting for Purchased Seasoned Loans

FASB's ASU 2025-08 extends the CECL gross-up approach to purchased seasoned loans, eliminating the Day 1 provision expense on healthy acquired loan portfolios. Effective for annual periods beginning after December 15, 2026, with early adoption permitted — here's who qualifies, how the mechanics work, and how to prepare before your next acquisition.

Mike Thrift

accountingfinancial-reportingloans
8 минути четене

FASB Just Made It Easier to Hedge Variable-Rate Debt — Here's What Changed

FASB's ASU 2025-09, issued November 2025, makes five targeted fixes to hedge accounting: a 'similar risk' standard for grouped cash flow hedges, a 'choose-your-rate' framework for variable-rate debt, broader nonfinancial asset hedge eligibility, simpler net written option rules, and dual hedge mismatch relief. Public companies must comply for periods beginning after December 15, 2026; private companies get until after December 15, 2027, with early adoption permitted.

Mike Thrift

accountingfinancial-reportingcompliance
6 минути четене

UCC-1 Financing Statements: The 5-Year Lapse, the Continuation Window, and the Stale Liens That Block Loans

A UCC-1 financing statement lapses exactly five years after filing unless the lender files a UCC-3 continuation within the six months before the lapse date — and paid-off liens that never get terminated can quietly block your next SBA loan. Here's how to search your own UCC record and clear stale filings before a lender finds them.

Mike Thrift

loanssmall-businessfinancing
Започни безплатно→Документация