Докладът на Съвета по HRA, том 4, обобщаващ данни от 15 организации-членки, предоставя конкретни числа зад импулса на ICHRA: приемането при приложимите големи работодатели (ALE) нараства с 34% на годишна база (2024–2025), като при някои групи големи работодатели ръстът е 49%, а приемането на ICHRA при малкия бизнес/не-ALE нараства с 52%. Около един милион американци са получили здравни обезщетения чрез ICHRA през 2026 г., което е рекорд, докато средните семейни премии, плащани от работодателя, са достигнали 26 993 щ.д. — ръст от 26% за пет години, изпреварващ заплатите и инфлацията.
Защо ICHRA расте сега
Три натиска се събират:
- Напрежение върху премиите. При 26 993 щ.д. за семейно покритие традиционното групово осигуряване изтласква растежа на заплатите. Моделът на определение принос при ICHRA позволява на работодателите да зададат фиксирана сума, която служителите използват на индивидуалния пазар — измествайки променливостта на премиите към бюджетирана сума.
- Шок при малките групи. Анализът на SureCo за състоянието на ICHRA през 2026 г. отбелязва, че премиите за малки групи са се повишили средно с ~11% през 2026 г., принуждавайки малките работодатели, които досега толерираха тенденция от 5–6%, да обмислят алтернатива.
- Зрялост на пазара. ICHRA е достъпна от 2020 г.; до 2026 г. администраторите, инструментите за подпомагане на решения и запознатостта на брокерите са достигнали ниво, при което работодателите вече не възприемат ICHRA като експериментална.
Потенциалът е голям: при 165 милиона американци със застраховка, плащана от работодател, адресируемият пазар за промяна чрез ICHRA остава значителен.
Как изглеждат плюсовете и минусите през 2026 г.
- За работодателите: Предвидим разход (принос, а не премия), допустимост по класове (пълно работно време, заплата, местоположение) и намален риск от участие в сравнение с груповите планове. Компромисът: образователното бреме върху служителите и навигирането на пазара.
- За служителите: Избор на план и преносимост, но също така отговорност за пазаруване. Съветът по HRA отбелязва, че служителите, които оптимизират в рамките на пазара на ICHRA, обикновено извличат повече стойност — моделът възнаграждава сравняването на оферти.
Какво трябва да планират HR екипите
Ако оценявате ICHRA за план-годината 2027, моделирайте: достатъчност на надбавката спрямо пазарните премии по възраст и местоположение, съответствие с класовете съгласно правилата на ICHRA и взаимодействията с COBRA/обезщетения при съкращение. Изгответе паралелен разходен модел, при който надбавките по ICHRA растат с ИПЦ, а груповите премии — със 7–11%.
Опростете финансовото си управление
ICHRA превръща здравните обезщетения от разход за премии в бюджет за приноси. Beancount.io поддържа надбавките по ICHRA, възстановяванията и референтните стойности за групови премии в текст с контрол на версиите — така че тенденцията, която възприемате, и бюджетът, който задавате, се съпоставят по класове. Започнете безплатно и превърнете обезщетенията в прогноза, а не в шок.