73 岁还在工作？如何合法推迟你的 401(k) RMD 直到退休
美国国税局的仍在工作例外允许非 5% 所有者将 401(k) RMD 推迟到 73 岁之后、直至退休——但仅限于允许这样做的现任雇主计划。
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MYGA 详解：比 CD 收益更高、还能延税的替代方案
MYGA 就是保险公司发行的 CD：固定收益率高约 1 个百分点，增长可延税，但有退保费用、没有 FDIC 保障，59½ 岁前取出还要缴 10% 的 IRS 罚款。
你的生前信托在你注资之前一无所有
未注资的生前信托什么都控制不了——把房产、账户和企业权益重新登记到它名下，并用一份倾注式遗嘱作为兜底。
2026 年的 W-4P 表格：别再让错误的默认设置减少你的养老金支票
W-4P 表格会让新的养老金支付默认按单身身份且无任何调整来预扣，而不是 10%。勾选第 1 步的方框即可选择零 IRS 预扣。
机器人投顾 vs. 人工顾问：小企业主的费率、受托责任与自动化适用时机指南
1% 的 AUM 费率在 30 年后会侵蚀约 24% 的最终余额，而 0.25% 的费率仅为 7%——应根据你的企业所处阶段而非单纯的价格来选择机器人投顾、混合型服务或人工受托顾问。
10月15日SEP IRA二次机会：为去年退休储蓄供款并削减去年税款
你延长了2025年报税期限？你仍可在2026年10月15日（S公司和合伙企业为9月15日）前开设并供款SEP IRA，最高可扣除$70,000——但2025年的Solo 401(k)选择性递延已永久失效。
65岁后还在给HSA注资？医疗保险的六个月追溯期如何让合法缴款一夜变成超额缴款
65岁后加入Medicare Part A会将保障追溯至最多六个月，使此期间内进行的HSA缴款变成超额缴款，每年需缴纳6%的消费税。本指南涵盖2026年按比例分配的限额、表格5329罚款、如何在报税截止日前取出超额部分，以及提前六个月的关停计划。
55岁规则：如何在59岁半前提取401(k)而不受10%罚款
在你55岁当年或之后与雇主分离，从该雇主的401(k)中提取资金可免除10%的提前取款罚款——但普通所得税不免，转入IRA也不免。了解离职例外如何运作、50岁公共安全版本、20%预扣的削减，以及导致丧失资格的五个错误。
你的401(k)默认基金里面是什么？目标日期基金如何为你选择投资，以及需要比较的费用
目标日期基金持有约4.9万亿美元资产，并且是先锋领航追踪的99%的自动注册401(k)计划中的默认选择。以下是滑行路径、"至"与"贯穿"设计以及费用率如何影响你的退休余额，另附为储蓄者准备的15分钟检查清单，以及计划发起人所承担受托人责任。
企业主必读的IRMAA：两年回溯、2026年医保等级与SSA-44申诉
医保的IRMAA附加费根据你2024年的纳税申报单确定你2026年B部分和D部分的保费，收入跨过一档门槛哪怕只多1美元，就会触发整个档次的额外费用——夫妻每年最高比标准保费多出约14000美元。以下是企业出售、Roth转换和RMD如何触发IRMAA，2026年的收入阈值，以及退休或发生其他符合条件的重大生活变化事件后如何提交SSA-44表格。
小企业退休浪潮：如何构建一个买家真正愿意买单的退出方案
2026年3月一项针对约1000名美国小企业主的调查发现，40%的人预计在十年内退休，而70%的人没有正式的继任计划。买家基于卖家可自由支配收益乘以2倍至4倍的倍数来为小企业定价，并根据业主依赖、客户集中度及不可靠账目进行折价。本指南提出了一份六部分、三至五年的计划——两个目标数字、三年干净的财务报表、运营可替代性、风险分散化、一条经过深思熟虑的退出路径（第三方出售、家族继承、管理层收购或ESOP），以及与注册会计师和律师共同逆向构建的时间线——此外还列出了导致退出缩水的三大错误。
2026年边领取社会保障边工作：收入测试会从你的支票中扣除什么
2026年，社会保障退休收入测试会在你达到全额退休年龄之前，每超过24480美元的收入扣留2美元中的1美元福利；在你达到全额退休年龄的那一年，每超过65160美元的收入扣留3美元中的1美元。工资和自雇净利润计入收入；养老金、IRA取款、股息和租金收入不计入——而被扣留的福利会在你达到全额退休年龄时通过更高的月度支票返还给你。