Один допис з тегом "Позика на випадок економічних збитків від лиха"

Коли трапляється лихо – чи то стихійне лихо, пандемія чи інша оголошена надзвичайна ситуація – власники малого бізнесу стикаються з негайною фінансовою кризою. Доходи падають, витрати накопичуються, а майбутнє стає невизначеним. На щастя, Адміністрація малого бізнесу (SBA) пропонує критично важливу підтримку через свою програму «Позика на випадок економічних збитків від лиха» (EIDL).

Цей посібник допоможе вам розібратися у всьому, що вам потрібно знати про позики SBA на випадок стихійного лиха, від визначення вашої відповідності вимогам до відповідального управління вашими коштами.

Розуміння програми SBA «Позика на випадок економічних збитків від лиха»​

Програма EIDL була створена, щоб допомогти підприємствам відновитися після лих, які завдають значної економічної шкоди. На відміну від традиційних банківських позик, ці позики, забезпечені урядом, пропонують вигідні умови, спеціально розроблені для підприємств, які переживають надзвичайні обставини.

Коли у вашому регіоні оголошено лихо – чи то ураган, лісова пожежа, повінь, пандемія чи інша кваліфікаційна подія – SBA відкриває доступ до низькопроцентних позик, які можуть допомогти подолати фінансовий розрив, поки ваш бізнес не відновиться.

Скільки ви можете позичити?​

Програма EIDL пропонує значне фінансування підприємствам, які зазнають економічних труднощів:

Суми позик: Ви можете позичити до 2 мільйонів доларів США, якщо ваш бізнес зазнав економічних збитків від оголошеного лиха.

Відсоткові ставки: Ці позики мають винятково низькі ставки:

• 3,75% для малого бізнесу
• 2,75% для некомерційних організацій

Умови погашення: SBA структурує ці позики з тривалими періодами погашення – зазвичай від 15 до 30 років, що робить щомісячні платежі керованими, навіть коли ви відбудовуєте свій бізнес.

Ці сприятливі умови відображають місію програми: утримати малий бізнес на плаву у найскладніші часи, а не отримувати прибуток для кредиторів.

Хто має право на отримання EIDL?​

Право на отримання позик SBA на випадок стихійного лиха було розроблено таким чином, щоб охоплювати широкий спектр малих підприємств:

Типи бізнесу, які відповідають вимогам:

• Традиційний малий бізнес
• Індивідуальні підприємці
• Незалежні підрядники
• Некомерційні організації
• Сільськогосподарські підприємства
• Кооперативи

Основні вимоги:

• Ваш бізнес повинен бути розташований в зоні оголошеного лиха
• Ви повинні продемонструвати економічні збитки, спричинені лихом
• Ваш бізнес повинен був працювати до того, як сталося лихо
• Вам потрібно показати, що лихо безпосередньо вплинуло на вашу здатність виконувати фінансові зобов'язання

Раніше підприємства повинні були довести, що вони не можуть отримати кредит в іншому місці, але ця вимога була скасована для багатьох оголошень про лиха, що робить позики більш доступними.

На що можна використовувати кошти EIDL?​

Позики EIDL спеціально призначені для оборотного капіталу – щоденних витрат, які забезпечують роботу вашого бізнесу. Ці кошти допомагають підтримувати операції, коли доходи були порушені лихом.

Дозволені види використання включають:

• Витрати на заробітну плату та пільги працівникам
• Платежі за оренду або іпотеку
• Рахунки за комунальні послуги
• Платежі за фіксованим боргом
• Кредиторська заборгованість
• Операційні витрати, які можна було б покрити без лиха

Основний принцип: кошти EIDL повинні замінити оборотний капітал, який ви зазвичай мали б, якби не сталося лиха.

На що не можна використовувати кошти EIDL:

SBA обмежує певні види використання, щоб забезпечити підтримку коштами відновлення, а не розширення:

• Розширення бізнесу або ініціативи зростання
• Придбання нового обладнання або основних засобів (якщо тільки не замінюються предмети, пошкоджені внаслідок лиха)
• Рефінансування існуючого боргу
• Виплата дивідендів або премій
• Розподіл власнику понад розумну компенсацію за послуги
• Переміщення вашого бізнесу

Якщо ви отримали іншу допомогу в разі стихійного лиха (наприклад, позики PPP під час COVID-19), ви не можете використовувати кошти EIDL для покриття тих самих витрат – це вважатиметься подвійним зануренням.

Як подати заявку на отримання позики SBA на випадок стихійного лиха​

Процес подання заявки було спрощено, щоб допомогти підприємствам швидко отримати доступ до коштів під час надзвичайних ситуацій.

Крок 1: Отримайте доступ до порталу заявок

Відвідайте веб-сайт SBA «Допомога з позиками в разі лиха», коли ваш регіон буде оголошено зоною лиха. Онлайн-заявку розроблено для заповнення без професійної допомоги, хоча ви можете працювати з бухгалтером або бізнес-консультантом.

Крок 2: Зберіть необхідну документацію

Перед тим, як почати заповнювати заявку, зберіть:

• Податкові декларації підприємства (зазвичай за останні 3 роки)
• Звіти про прибутки та збитки
• Баланси
• Особисті фінансові звіти
• Деталі про існуючий борг підприємства
• Документація про структуру власності підприємства

Крок 3: Заповніть заявку

Початкова заявка запитує:

• Основну інформацію про бізнес
• Опис економічних збитків
• Фінансові відомості про ваш бізнес
• Запитану суму позики
• Як ви плануєте використовувати кошти

Будьте точними та ретельними – невідповідності можуть затримати обробку.

Крок 4: Подайте підтверджуючі документи

Після початкового огляду SBA може запросити додаткову документацію, включаючи форму 4506-T, яка дозволяє IRS надавати ваші податкові виписки безпосередньо до SBA.

Кредитні та заставні вимоги​

Розуміння процесу оцінки SBA допомагає встановити реалістичні очікування.

Кредитний огляд:

Кредитний працівник перегляне вашу особисту та бізнес-кредитну історію. Хоча SBA є більш гнучкою, ніж традиційні кредитори, вони все ж повинні бачити, що ви є розумним кредитним ризиком. Попередні банкрутства або серйозні прострочення можуть ускладнити затвердження, але не є автоматичними дискваліфікаторами.

Заставні вимоги:

Правила застави розроблені таким чином, щоб бути розумними:

• Позики до 25 000 доларів США: Застава не потрібна, хоча ви можете запропонувати її добровільно
• Позики від 25 000 до 200 000 доларів США: Застава потрібна, якщо вона доступна, але відсутність застави не призведе автоматично до відмови
• Позики понад 200 000 доларів США: Зазвичай потрібна застава у вигляді нерухомості

Важливо те, що SBA заявляє, що відсутність застави не завадить вам отримати позику, якщо ви в іншому випадку відповідаєте вимогам. Вони будуть працювати з будь-якою заставою, яку ви можете розумно надати, і не відхилять вашу заявку лише тому, що вам не вистачає достатньо активів.

Терміни обробки та затвердження​

Після подання SBA:

1. Перегляне вашу заявку на повноту
2. Проведе кредитні перевірки
3. Перевірить вашу фінансову інформацію
4. Оцінить економічні збитки для вашого бізнесу
5. Визначить суму вашої позики

Терміни обробки залежать від обсягу заявок, але зазвичай коливаються від кількох тижнів до кількох місяців. Під час великих лих, які впливають на багато підприємств, очікуйте довших термінів обробки.

Після затвердження кошти зазвичай виплачуються шляхом прямого депозиту на банківський рахунок вашого бізнесу протягом декількох днів.

Відповідальне управління вашою позикою EIDL​

Отримання позики – це лише початок; належне управління має вирішальне значення для дотримання вимог і довгострокового здоров'я вашого бізнесу.

Вимоги до ведення обліку:

SBA вимагає суворого ведення обліку:

• Ведіть детальні фінансові записи за 5 років до отримання позики
• Ведіть точний облік протягом 3 років після погашення або закінчення терміну дії позики
• Документуйте, як витрачаються кошти позики
• Будьте готові до потенційних аудитів або перевірок

Подумайте про співпрацю з бухгалтером для забезпечення дотримання вимог. Неналежне ведення обліку може призвести до прискорення позики (негайна вимога погашення) або юридичних наслідків.

Здійснюйте платежі вчасно:

У вашій кредитній угоді буде вказано щомісячні суми платежів і терміни сплати. Налаштуйте автоматичні платежі, якщо це можливо, щоб уникнути пропущених термінів. Прострочені платежі можуть:

• Зашкодити вашій кредитній історії
• Стягувати штрафи за прострочення платежів
• Призвести до прискорення всього залишку позики
• Призвести до стягнення заборгованості

Чи можна пробачити позики SBA на випадок стихійного лиха?​

Це поширене запитання, особливо після того, як такі програми, як PPP, запропонували прощення позики.

Коротка відповідь: Позики EIDL не підлягають прощенню так, як деякі інші програми. Це справжні позики, які потрібно погасити.

Більш детальна відповідь: У рідкісних випадках, пов'язаних із надзвичайними труднощами, SBA може працювати з позичальниками, які не можуть погасити. Однак це зазвичай вимагає:

• Закриття та ліквідація бізнесу
• Доведення нездатності погасити
• Добросовісні зусилля для виконання зобов'язань

Навіть тоді прощення не гарантується. SBA може:

• Погодитися на часткове погашення
• Домовитися про зменшені плани платежів
• Використовувати програму Treasury Offset Program для стягнення з відшкодування податків
• Здійснювати стягнення заробітної плати
• Звітувати до кредитних бюро
• Передавати справи до колекторських агентств або Міністерства юстиції

Висновок: Плануйте повністю погасити свою позику EIDL. Не ставтеся до неї як до гранту або позики, що підлягає прощенню.

Отримання допомоги та підтримки​

Звернення до SBA:

Якщо у вас виникли запитання під час подання заявки або під час управління своєю позикою:

• Електронна пошта: [email protected]
• Телефон: 1-800-659-2955 (Центр обслуговування клієнтів з питань допомоги в разі стихійного лиха SBA)
• Веб-сайт: SBA.gov/disaster

Додаткові ресурси:

• Місцеві окружні офіси SBA пропонують допомогу особисто
• Ментори SCORE надають безкоштовні бізнес-консультації
• Центри розвитку малого бізнесу (SBDC) пропонують рекомендації щодо відновлення після лиха
• Ваша місцева Торгово-промислова палата може мати програми відновлення після лиха

Основні висновки для власників малого бізнесу​

1. Дійте швидко: Коли трапляється лихо і ваш регіон оголошено придатним для отримання допомоги, подайте заявку якомога швидше. Фінансування не є необмеженим.

2. Будьте чесними та точними: Надавайте правдиву інформацію у своїй заявці. Шахрайство може призвести до кримінального переслідування.

3. Розумійте умови: Знайте свою відсоткову ставку, графік платежів і дату погашення позики, перш ніж приймати кошти.

4. Використовуйте кошти належним чином: Використовуйте кошти EIDL лише для відповідних витрат на оборотний капітал. Документуйте все.

5. Ведіть чудовий облік: Ваша бухгалтерія повинна бути бездоганною протягом усього терміну дії позики та після нього.

6. Плануйте погашення: Навіть за сприятливих умов, це позика, яку потрібно погасити. Плануйте свій бюджет відповідно.

7. Спілкуйтеся з SBA: Якщо у вас виникли проблеми з внесенням платежів, негайно зверніться до SBA. Вони можуть запропонувати варіанти допомоги.

Заключні думки​

Позики SBA на випадок стихійного лиха є важливим запобіжним заходом для малих підприємств, які стикаються з обставинами, що не залежать від них. Хоча процес подання заявки вимагає ретельної уваги до деталей, а дотримання вимог є постійним, ці позики допомогли незліченним підприємствам вижити та зрештою процвітати після лих.

Якщо ваш бізнес зазнає труднощів через оголошене лихо, не соромтеся вивчити цей варіант. Сприятливі умови та тривалі періоди погашення спеціально розроблені для того, щоб дати вам перепочинок, поки ви відновлюєтеся.

Пам'ятайте: прийняття EIDL – це серйозне фінансове зобов'язання, але при розумному використанні це може бути різницею між закриттям дверей і переживанням бурі.

---

Цей посібник призначений лише для інформаційних цілей і не є фінансовою чи юридичною консультацією. Завжди консультуйтеся з кваліфікованими фахівцями щодо вашої конкретної ситуації та переглядайте поточні вказівки SBA, оскільки правила програми можуть змінюватися.