24 червня 2026 року сенатори Джефф Мерклі (D-OR), Стів Дейнс (R-MT), Кірстен Сінема (I-AZ) та Сінтія Ламміс (R-WY) разом із лідером більшості Чаком Шумером повторно внесли Закон про безпечне та чесне виконання (SAFE) Banking Act 2026 року — законопроєкт на 38 сторінок, який надасть фінансовим установам, регульованим на федеральному рівні, безпечну гавань для обслуговування легальних на рівні штатів каннабіс-підприємств без страху федерального переслідування. Це останнє відродження законопроєктів, які шість разів проходили Палату представників, але жодного разу не були ухвалені Сенатом.
Що передбачає законопроєкт
- Безпечна гавань для банків і кредитних спілок. Застраховані депозитарні установи, кредитні спілки та їхні постачальники послуг зможуть проводити операції з санкціонованими штатами каннабіс-підприємствами — та обробляти доходи цих підприємств — без того, щоб федеральні банківські регулятори вважали таку діяльність ризикованою чи ненадійною або ініціювали примусові заходи виключно через зв'язок із каннабісом.
- Не лише депозити. Законопроєкт прямо передбачає продукти, що виходять за межі чекових рахунків: кредити для малого бізнесу, обробку дебетових карток і шляхи отримання іпотечних кредитів для працівників каннабіс-підприємств — послуги, які наразі недоступні для операцій, що працюють лише за готівку.
- Не легалізація. Каннабіс залишиться у Списку I до завершення процесу перекласифікації DEA (слухання відкладалися у 2025–2026 роках). SAFE — це банківське рішення, а не законопроєкт про виключення зі списку — легальний на рівні штату все ще означає федерально заборонений, але із банківським захистом.
Чому його відродили саме зараз
Каннабіс у тій чи іншій формі легальний у 47 штатах, чотирьох територіях та окрузі Колумбія, проте більшість легальних на рівні штатів підприємств працюють переважно за готівку, оскільки банки бояться переслідування за федеральними законами про відмивання грошей і контрольовані речовини. Готівкові операції створюють ризики для безпеки громади (пограбування), ризики податкової відповідальності (неможливість задокументувати депозити) та кредитні ризики (відсутність піддаваної аудиту банківської історії для андеррайтингу).
Повторне внесення — приурочене до напередодні слухань DEA щодо перекласифікації — відроджує SAFER Banking Act, який у 2023 році пройшов банківський комітет Сенату, але застряг на пленарному засіданні, а також попередні законопроєкти SAFE, які проходили Палату представників із перевагою 321–103 та 321–101.
Що не зміниться до ухвалення
SAFE ще не ухвалено. Поки цього не станеться:
- Банки можуть і надалі відмовляти каннабіс-клієнтам на основі власного апетиту до ризику, навіть за наявності безпечної гавані — безпечна гавань дозволяє обслуговування, але не вимагає його.
- Зобов'язання BSA/AML залишаються. SAFE не призупиняє звітність згідно із Законом про банківську таємницю; вказівки FinCEN щодо SAR, пов'язаних із каннабісом, продовжать діяти, хоча законопроєкт передбачає оновлені вказівки у разі його ухвалення.
- Готівка залишається аудиторським ризиком. Каннабіс-підприємства повинні й надалі документувати готівкові надходження, вести відповідне відстеження від інвентарю до продажу (Metrc у багатьох штатах) та захищати податкові позиції, пов'язані з §280E.
Що варто зробити операторам
- Підготуйте банківські пакети, готові до due diligence — ліцензію штату, дані про власників, операційні угоди, SOP та 12 місяців записів про продажі та податки — щоб банк, який стане готовим, міг швидко провести онбординг.
- Тримайте банківські та 280E книги в ідеальному стані. Навіть із майбутнім доступом до банківських послуг IRS §280E досі обмежує відрахування для каннабіс-підприємств. Чисті книги — це файл для андеррайтингу кредиту.
- Слідкуйте за законопроєктом. Якщо SAFE буде ухвалено, ринок банківських послуг, дружніх до каннабісу, швидко сегментується — ті, хто першими звернуться до відповідних банків, отримають кращі умови, ніж ті, хто запізниться, коли готівкові запаси привернуть увагу.
Спростіть своє фінансове управління
Банківське обслуговування каннабісу — це історія про комплаєнс та аудит, а не лише про чековий рахунок. Beancount.io зберігає готівкові надходження, спроби банківського обслуговування та проводки 280E під контролем версій — щоб безпечна гавань, на яку ви сподіваєтеся, ґрунтувалася на книгах, які банк справді зможе проандеррайтити. Почніть безкоштовно і зробіть кожен депозит таким, що підлягає захисту.