6 лучших бизнес-расчетных счетов 2025 года
· 7 минут чтения
Выбор бизнес‑расчетного счета в 2025 году — это не поиск единственного «победителя». Речь идет о том, как вы перемещаете деньги — ACH vs. банковские переводы, внесение наличных, международные выплаты, многопользовательский доступ, процентный доход на неиспользуемые средства — и о том, что каждый провайдер делает лучше (и по какой цене). Ниже представлены шесть отличных вариантов, каждый «лучший» для конкретного сценария, а также быстрый сравнительный обзор и практический фреймворк выбора.
Обзор — лучшие по случаям использования
- Bluevine — лучший для получения APY на счете и современной автоматизации платежей.
- Mercury — лучший для стартапов, желающих гибкого банкинга и бесплатных переводов в USD.
- Relay — лучший для мульти‑счетного управления наличностью (до 20 расчетных счетов) и внесения наличных через Allpoint+.
- Novo — лучший для Stripe‑ориентированных одиночных предпринимателей и небольших команд; быстрые выплаты Stripe с Boost; внутренние переводы в процессе внедрения для подходящих счетов.
- Axos Basic Business Checking — лучший для неограниченных возвратов за снятие в банкоматах и бесплатных входящих переводов.
- Chase Business Complete Banking — лучший для доступа к отделениям, встроенного приема карт и регулярных внесений наличных.
Быстрое сравнение (ключевые сигналы для проверки)
| Счет | Выдающиеся преимущества | Типичные подводные камни |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | Стандартный план — 3 M через sweep; мощный ACH/оплата счетов. | Исходящие переводы — 25 + 1,5 %; внесение наличных через Green Dot/Allpoint+ имеет лимиты/комиссии. |
| Mercury | Бесплатные ACH, чеки, внутренние переводы и международные переводы в USD; 1 % FX за не‑USD; покрытие FDIC до $5 M через партнёрский банк; сильный API и контроль. | Нет внесения наличных; уточняйте изменения партнёрского банка, если важно, где находятся средства. |
| Relay | До 20 расчетных счетов + 50 карт; внесение наличных в Allpoint+; покрытие FDIC до $3 M; Pro‑уровень добавляет same‑day ACH и бесплатные исходящие переводы. | План Starter взимает плату за исходящие переводы (например, $8 за внутренний); лимиты на внесения в банкоматах. |
| Novo | Нет ежемесячных комиссий; возврат комиссии за банкоматы до $7/мес; нативная интеграция с Stripe и Novo Boost (быстрее выплаты Stripe); внутренние переводы теперь доступн ы подходящим клиентам; международные — через Wise. | Нет прямого внесения наличных (используйте денежные переводы + мобильный чек‑депозит); условия и комиссии за переводы могут различаться. |
| Axos Basic Business Checking | $0/мес; неограниченные возвраты комиссии за снятие в банкоматах; бесплатные входящие (внутренние и международные) переводы; две бесплатные исходящие перевода в месяц; отсутствие минимального депозита. | Дополнительные исходящие переводы могут облагаться комиссиями — проверьте актуальное расписание Axos. |
| Chase Business Complete Banking | 5 000+ отделений / 15 000+ банкоматов; встроенный прием карт через QuickAccept и same‑day deposits; несколько способов отказаться от комиссии 5 000 лимит на внесение наличных за цикл. | Комиссии за банковские переводы типичны для крупных банков; правила отказа от комиссии требуют активности или баланса. |
Комиссии, ставки и покрытие могут изменяться — перед подачей заявки проверяйте актуальную информацию на сайте провайдера. Данные актуальны на 3 сентября 2025 г..
Выборы, объяснённые
Bluevine — онлайн‑счет, который действительно платит
- Почему это здорово
Тарифные планы Bluevine позволяют обменять более дорогой план (с возможностью отказа от платы) на более высокий доход: 1,5 % APY на Standard (при выполнении условий) до 2,7 % (Plus) и 3,7 % (Premier) — при покрытии FDIC до $3 M через сеть sweep. Операции выглядят современно: неограниченные транзакции, бесплатный стандартный ACH и интегрированный платёж по счетам. - На что обратить внимание
Исходящие внутренние переводы — 10; отправка чеков — 4,95 за депозит) и банкоматы Allpoint+ с указанными лимитами. - Кому подходит если вы хотите получать доход на оборотных средствах, не отказываясь от современных методов оплаты.
Mercury — банкинг уровня стартапа с бесплатными переводами в USD
- Почему это здорово
Mercury упрощает комиссии: бесплатные ACH, чеки, внутренние переводы и международные переводы в USD. За не‑USD — комиссия 1 % FX. Средства хранятся в партнёрских банках с покрытием FDIC до $5 M. В марте 2025 г. Mercury объявил о переходе от Evolve к другим партнёрам (Choice Financial Group, Column N.A., Patriot Bank). - На что обратить внимание
Нет внесения наличных — период. Если ваш бизнес работает с наличными, рассматривайте Relay или Chase. - Кому подходит если вы технологическая компания, переводящая деньги поставщикам по всему миру, нуждаетесь в API и не работаете с наличными.
Relay — контроль денежного потока с суб‑счетами и внесением наличных в банкоматах
- Почему это здорово
Relay построен по принципу «конвертов»: можно открыть до 20 расчетных счетов в рамках одной организации, выпустить до 50 карт, задать правила/роли и упорядочить средства. Внесение наличных поддерживается в банкоматах Allpoint+, а покрытие FDIC до $3 M через партнёрскую банковскую программу. - На что обратить внимание
На бесплатном плане Starter исходящие внутренние переводы — 5, 1 000 за депозит, $2 000/день). - Кому подходит если вам нужна четкая сегрегация средств (например, Profit First), контроль доступа команды и возможность вносить наличные без посещения отделения.
Novo — Stripe‑дружественный счет для одиночек и креативщиков
- Почему это здорово
Novo тесно интегрирован с Stripe; включив Novo Boost, вы получаете выплаты Stripe на два дня быстрее (без дополнительной платы Novo). Novo возвращает комиссии банкоматов до $7/мес и теперь поддерживает внутренние переводы для подходящих счетов; международные переводы осуществляются через Wise. - На что обратить внимание
Нет прямого внесения наличных. При работе с наличными придётся покупать денежный перевод и использовать мобильный чек‑депозит. Доступность и комиссии за переводы зависят от статуса аккаунта и расписания Wise. - Кому подходит если ваш бизнес онлайн (e‑commerce, услуги), вы полагаетесь на Stripe и хотите простое, малозатратное банковское обслуживание.
Axos Bank — $0/мес с неограниченными возвратами за банкоматы
- Почему это здорово
Basic Business Checking не имеет ежемесячной платы, предлагает неограниченные возвраты комиссии за снятие в банкоматах, бесплатные входящие переводы (внутренние и международные), две бесплатные исходящие перевода в месяц и отсутствие минимального депозита — редкость для полноценных банков. - На что обратить внимание
Дополнительные исходящие переводы сверх включённых могут облагаться комиссиями; проверьте актуальное расписание Axos перед интенсивным использованием переводов. - Кому подходит если вам важна стабильность традиционного банка с онлайн‑удобством и гибкостью банкоматов по всей стране.
Chase Business Complete Banking — мощность отделений + встроенные платежи
- Почему это здорово
Chase сочетает огромную сеть отделений/банкоматов с встроенным приёмом карт через QuickAccept (с same‑day deposits) и несколькими способами **отказаться от комиссии 2 000 ежедневного остатка, подходящие депозиты из Chase Payment Solutions или расходы по карте Ink). В отделении вы получаете $5 000 лимит на внесение наличных за цикл без дополнительных расходов. - На что обратить внимание
Комиссии за банковские переводы типичны для крупных банков (например, $25 за исходящий внутренний онлайн‑перевод). Если вам нужны бесплатные переводы, смотрите Mercury; если нужны внесения наличных без посещения отделения, смотрите Relay. - Кому подходит если вы принимаете карты лично, регулярно вносите наличные или цените возможность обслуживаться в отделении.
Как выбрать (за 10 минут)
- Определите движение средств
- Большое количество наличных? Выбирайте Chase (отделения) или Relay (внесение в Allpoint+).
- Частые переводы? Для низкой стоимости подойдут Mercury (бесплатные USD‑переводы) или Relay Pro (бесплатные исходящие).
- Нужно получать доход на счете? Bluevine предлагает APY до 3,7 % в зависимости от плана.
- Определите стиль работы
- Нужен конверт‑бюджетинг и многосчётная ясность? Relay (до 20 счетов) создан для этого.
- Большая часть дохода через Stripe? Novo + Boost — идеальное решение.
- Сравните реальные затраты с вашими транзакциями
- Сравните комиссии за исходящие переводы, same‑day ACH и внесение наличных с вашими ежемесячными объёмами. Bluevine и Relay публикуют чёткие комиссии; Mercury держит большинство внутренних/US‑ долларовых переводов на $0.
- Проверьте покрытие и партнёров
- Если важна расширенная страховка FDIC, обратите внимание, что Bluevine и Relay рекламируют покрытие до 5 M, через сети партнёрских банков.
Методология (что мы учитывали)
- Комиссии, которые вы действительно заплатите (исходящие переводы, same‑day ACH, комиссии за внесение наличных) вместо рекламных бонусов.
- Доступность и удобство (внесение наличных, отделения/банкоматы, многопользовательский контроль).
- Безопасность (покрытие FDIC через партнёрские банки).
- Операционный рычаг (APY на счете, ускорение выплат Stripe, мульти‑счётное управление наличностью).
Мы опирались на официальные страницы продуктов, статьи справочных центров и авторитетные финансовые из дания; все условия могут изменяться — проверьте актуальные детали на сайте провайдера перед открытием счета.
Хотите короткую персональную рекомендацию?
Расскажите, как вы банковские операцииете каждый месяц (внесения наличных, переводы, объём ACH, международные потребности, средний остаток), и я подберу вам лучший вариант из этого списка с обоснованием за 60 секунд.
