Руководство по кредитам SBA для пострадавших от стихийных бедствий: Как получить экстренное финансирование для вашего бизнеса

Когда случается бедствие — будь то стихийное бедствие, пандемия или другая объявленная чрезвычайная ситуация, — владельцы малого бизнеса сталкиваются с немедленным финансовым кризисом. Доходы падают, расходы растут, и будущее становится неопределенным. К счастью, Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает важную спасательную линию через свою программу кредитования на покрытие экономических убытков в результате стихийных бедствий (EIDL).

Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать о кредитах SBA для пострадавших от стихийных бедствий, от определения вашего права на участие до ответственного управления вашими средствами.

Понимание программы кредитования SBA на покрытие экономических убытков в результате стихийных бедствий

Программа EIDL была создана для помощи предприятиям в восстановлении после стихийных бедствий, которые причиняют существенный экономический ущерб. В отличие от традиционных банковских кредитов, эти кредиты, обеспеченные государством, предлагают выгодные условия, специально разработанные для предприятий, испытывающих трудности в чрезвычайных обстоятельствах.

Когда в вашем регионе объявляется стихийное бедствие — будь то ураган, лесной пожар, наводнение, пандемия или другое квалификационное событие, — SBA открывает доступ к кредитам с низкими процентами, которые могут помочь преодолеть финансовый разрыв до тех пор, пока ваш бизнес не восстановится.

Сколько вы можете занять?

Программа EIDL предлагает существенное финансирование предприятиям, сталкивающимся с экономическими трудностями:

Суммы кредита: Вы можете занять до 2 миллионов долларов США, если ваш бизнес понес экономический ущерб в результате объявленного стихийного бедствия.

Процентные ставки: Эти кредиты предоставляются по исключительно низким ставкам:

• 3,75% для малого бизнеса
• 2,75% для некоммерческих организаций

Условия погашения: SBA структурирует эти кредиты с длительными периодами погашения — обычно от 15 до 30 лет, — что делает ежемесячные платежи управляемыми, даже когда вы восстанавливаете свой бизнес.

Эти выгодные условия отражают миссию программы: поддерживать малый бизнес на плаву в самые сложные времена, а не приносить прибыль кредиторам.

Кто имеет право на получение EIDL?

Критерии отбора для кредитов SBA для пострадавших от стихийных бедствий были разработаны таким образом, чтобы быть инклюзивными, охватывая широкий спектр малых предприятий:

Типы предприятий, которые соответствуют требованиям:

• Традиционные малые предприятия
• Индивидуальные предприниматели
• Независимые подрядчики
• Некоммерческие организации
• Сельскохозяйственные предприятия
• Кооперативы

Ключевые требования:

• Ваш бизнес должен располагаться в объявленной зоне стихийного бедствия
• Вы должны продемонстрировать экономический ущерб, возникший в результате стихийного бедствия
• Ваш бизнес должен был функционировать до наступления стихийного бедствия
• Вам необходимо показать, что стихийное бедствие напрямую повлияло на вашу способность выполнять финансовые обязательства

Ранее предприятия должны были доказать, что они не могут получить кредит в другом месте, но это требование было отменено для многих объявлений о стихийных бедствиях, что сделало кредиты более доступными.

На что можно использовать средства EIDL?

Кредиты EIDL специально предназначены для оборотного капитала — повседневных расходов, которые обеспечивают работу вашего бизнеса. Эти средства помогают вам поддерживать операции, когда доход был нарушен стихийным бедствием.

Разрешенные виды использования включают:

• Расходы на заработную плату и льготы для сотрудников
• Арендные или ипотечные платежи
• Счета за коммунальные услуги
• Платежи по фиксированной задолженности
• Кредиторская задолженность
• Операционные расходы, которые можно было бы покрыть без стихийного бедствия

Ключевой принцип: средства EIDL должны заменить оборотный капитал, который у вас обычно был бы, если бы не произошло стихийного бедствия.

На что нельзя использовать средства EIDL:

SBA ограничивает определенные виды использования, чтобы гарантировать, что средства поддерживают восстановление, а не расширение:

• Расширение бизнеса или инициативы роста
• Покупка нового оборудования или основных средств (если только не заменяются предметы, поврежденные в результате стихийного бедствия)
• Рефинансирование существующей задолженности
• Выплата дивидендов или премий
• Распределение владельцам сверх разумной компенсации за услуги
• Перемещение вашего бизнеса

Если вы получили другую помощь в связи со стихийным бедствием (например, кредиты PPP во время COVID-19), вы не можете использовать средства EIDL для покрытия тех же расходов — это будет представлять собой двойное погружение.

Как подать заявку на кредит SBA для пострадавших от стихийных бедствий

Процесс подачи заявки был упрощен, чтобы помочь предприятиям получить доступ к средствам быстро во время чрезвычайных ситуаций.

Шаг 1: Получите доступ к порталу приложений

Посетите веб-сайт SBA Disaster Loan Assistance, когда ваш регион будет объявлен зоной стихийного бедствия. Онлайн-заявка предназначена для заполнения без профессиональной помощи, хотя вы можете работать с бухгалтером или бизнес-консультантом.

Шаг 2: Соберите необходимые документы

Прежде чем начать подачу заявки, соберите:

• Налоговые декларации предприятия (обычно за последние 3 года)
• Отчеты о прибылях и убытках
• Бухгалтерские балансы
• Личные финансовые отчеты
• Подробная информация о существующей задолженности предприятия
• Документация о структуре собственности бизнеса

Шаг 3: Заполните заявку

Первоначальная заявка запрашивает:

• Основную информацию о бизнесе
• Описание экономического ущерба
• Финансовые сведения о вашем бизнесе
• Запрашиваемую сумму кредита
• Как вы планируете использовать средства

Будьте точны и тщательны — несоответствия могут задержать обработку.

Шаг 4: Отправьте подтверждающие документы

После первоначальной проверки SBA может запросить дополнительную документацию, включая форму 4506-T, которая разрешает IRS предоставлять ваши налоговые выписки непосредственно в SBA.

Требования к кредиту и обеспечению

Понимание процесса оценки SBA помогает установить реалистичные ожидания.

Кредитная проверка:

Кредитный специалист рассмотрит вашу личную и кредитную историю бизнеса. Хотя SBA более гибка, чем традиционные кредиторы, им все равно нужно видеть, что вы являетесь разумным кредитным риском. Предыдущие банкротства или серьезные просрочки могут осложнить утверждение, но не являются автоматическими дисквалификаторами.

Требования к обеспечению:

Правила обеспечения разработаны таким образом, чтобы быть разумными:

• Кредиты до 25 000 долларов США: Обеспечение не требуется, хотя вы можете предложить его добровольно
• Кредиты от 25 000 до 200 000 долларов США: Обеспечение требуется, если оно доступно, но отсутствие обеспечения автоматически не приведет к отказу
• Кредиты свыше 200 000 долларов США: Обычно требуется обеспечение недвижимостью

Важно отметить, что SBA заявляет, что отсутствие обеспечения не помешает вам получить кредит, если вы соответствуете другим требованиям. Они будут работать с любым обеспечением, которое вы можете разумно предоставить, и не отклонят вашу заявку только потому, что у вас недостаточно активов.

Сроки обработки и утверждение

После подачи SBA:

1. Проверит вашу заявку на полноту
2. Проведет кредитные проверки
3. Проверит вашу финансовую информацию
4. Оценит экономический ущерб для вашего бизнеса
5. Определит сумму вашего кредита

Сроки обработки варьируются в зависимости от объема заявок, но обычно составляют от нескольких недель до нескольких месяцев. Во время крупных стихийных бедствий, затрагивающих многие предприятия, ожидайте более длительного времени обработки.

После утверждения средства обычно выплачиваются посредством прямого депозита на банковский счет вашего бизнеса в течение нескольких дней.

Ответственное управление вашим кредитом EIDL

Получение кредита — это только начало, правильное управление имеет решающее значение для соблюдения требований и долгосрочного здоровья вашего бизнеса.

Требования к ведению учета:

SBA требует строгого ведения учета:

• Ведите подробные финансовые записи за 5 лет до получения кредита
• Ведите точные книги до 3 лет после погашения или истечения срока действия кредита
• Документируйте, как расходуются кредитные средства
• Будьте готовы к потенциальным аудитам или проверкам

Рассмотрите возможность работы с бухгалтером или бухгалтером для обеспечения соответствия требованиям. Ненадлежащее ведение учета может привести к ускорению кредита (требованию немедленного погашения) или юридическим последствиям.

Производите платежи вовремя:

В вашем кредитном соглашении будут указаны ежемесячные суммы платежей и сроки их уплаты. Настройте автоматические платежи, если это возможно, чтобы избежать пропущенных сроков. Просроченные платежи могут:

• Нанести ущерб вашей кредитной истории
• Повлечь за собой штрафы и пени за просрочку платежа
• Привести к ускорению всего кредитного баланса
• Привести к мерам по взысканию

Могут ли быть прощены кредиты SBA для пострадавших от стихийных бедствий?

Это распространенный вопрос, особенно после таких программ, как PPP, которые предлагали прощение кредита.

Короткий ответ: Кредиты EIDL не подлежат прощению так, как некоторые другие программы. Это настоящие кредиты, которые необходимо погасить.

Подробный ответ: В редких случаях, связанных с исключительными трудностями, SBA может работать с заемщиками, которые не могут погасить кредит. Однако это обычно требует:

• Закрытие и ликвидация бизнеса
• Доказанная неспособность погасить
• Добросовестные усилия по выполнению обязательств

Даже в этом случае прощение не гарантируется. SBA может:

• Согласиться на частичное погашение
• Согласовать планы снижения платежей
• Использовать программу Treasury Offset Program для сбора налоговых возмещений
• Возбудить дело о взыскании заработной платы
• Сообщить в кредитные бюро
• Передать дела в коллекторские агентства или Министерство юстиции

Суть: Планируйте погасить свой кредит EIDL в полном объеме. Не относитесь к нему как к гранту или кредиту, подлежащему прощению.

Получение помощи и поддержки

Обращение в SBA:

Если у вас есть вопросы в процессе подачи заявки или во время управления своим кредитом:

• Электронная почта: [email protected]
• Телефон: 1-800-659-2955 (Центр обслуживания клиентов SBA по вопросам помощи при стихийных бедствиях)
• Веб-сайт: SBA.gov/disaster

Дополнительные ресурсы:

• Местные окружные офисы SBA предлагают личную помощь
• Наставники SCORE предоставляют бесплатные бизнес-консультации
• Центры развития малого бизнеса (SBDC) предлагают руководство по восстановлению после стихийных бедствий
• В вашей местной Торговой палате могут быть программы восстановления после стихийных бедствий

Ключевые выводы для владельцев малого бизнеса

1. Действуйте быстро: Когда случается стихийное бедствие и ваш регион объявляется подходящим, подайте заявку как можно скорее. Финансирование не безгранично.

2. Будьте честны и точны: Предоставляйте правдивую информацию в своей заявке. Мошенничество может привести к уголовному преследованию.

3. Понимайте условия: Знайте свою процентную ставку, график платежей и дату погашения кредита до принятия средств.

4. Используйте средства надлежащим образом: Используйте средства EIDL только для соответствующих расходов на оборотный капитал. Документируйте все.

5. Ведите отличные записи: Ваша бухгалтерия должна быть безупречной на протяжении всего срока действия кредита и далее.

6. Планируйте погашение: Даже при выгодных условиях это кредит, который необходимо погасить. Составьте бюджет соответственно.

7. Поддерживайте связь с SBA: Если у вас возникли проблемы с внесением платежей, немедленно свяжитесь с SBA. Они могут предложить варианты помощи при возникновении трудностей.

Заключительные мысли

Кредиты SBA для пострадавших от стихийных бедствий представляют собой важнейшую систему безопасности для малого бизнеса, сталкивающегося с обстоятельствами, находящимися вне их контроля. Хотя процесс подачи заявки требует тщательного внимания к деталям, а соблюдение требований является постоянным, эти кредиты помогли бесчисленному количеству предприятий выжить и в конечном итоге процветать после стихийных бедствий.

Если ваш бизнес испытывает трудности из-за объявленного стихийного бедствия, не стесняйтесь изучить этот вариант. Выгодные условия и длительные периоды погашения специально разработаны для того, чтобы дать вам передышку, пока вы восстанавливаетесь.

Помните: принятие EIDL — это серьезное финансовое обязательство, но при разумном использовании оно может стать разницей между закрытием ваших дверей и тем, чтобы пережить бурю.

---

Это руководство предназначено только для информационных целей и не является финансовой или юридической консультацией. Всегда консультируйтесь с квалифицированными специалистами относительно вашей конкретной ситуации и ознакомьтесь с текущими правилами SBA, поскольку правила программы могут меняться.