Pular para o conteúdo principal

#health-insurance

Health Insurance

Track health insurance costs and employee benefits

64 publicaçõesVer todas as etiquetasVoltar para Todos os Posts
13 min para ler

A Disputa de US$ 15: O Que as Novas Regras de IDR da Lei No Surprises Significam para a Receita Fora da Rede da Sua Clínica

A taxa administrativa federal de IDR da Lei No Surprises caiu de US$ 115 para US$ 15 por parte para disputas protocoladas em ou após 11 de junho de 2026, com o restante da regra operacional em vigor a partir de 3 de agosto de 2026. Este guia orienta uma pequena clínica médica pelo cronograma de arbitragem, por que subpagamentos de baixo valor fora da rede agora valem a pena ser contestados e como contabilizar recebíveis contestados, taxas de disputa e prêmios para que sinistros contestados parem de vazar receita.

Mike Thrift

healthcarehealth-insuranceaccounts-receivable
16 min para ler

Limites HSA 2026 subem a US$ 4.400 e US$ 8.750: manual pré-inscrição para pequenos empresários

La Rev. Proc. 2025-19 del IRS eleva los límites HSA de 2026 a $4.400 para cobertura individual y $8.750 para familiar, con un catch-up de $1.000 a los 55+ años, y sube los deducibles mínimos de HDHP a $1.700/$3.400. Esta guía explica cómo las pequeñas empresas deben actualizar los planes de cafetería, los topes de nómina y la contabilidad antes de la inscripción abierta para capturar el beneficio fiscal triple y evitar sanciones por sobrecontribución y comparabilidad.

Mike Thrift

small-businessemployee-benefitspayroll
19 min para ler

Planos de Saúde por Associação em 2026: Como Pequenas Empresas Podem se Agrupar para uma Cobertura Coletiva Acessível

Os planos de saúde por associação podem permitir que pequenas empresas e proprietários autônomos se agrupem como um único grande grupo sob o ERISA — as medianas dos prêmios de pequenos grupos têm aumento proposto de até 11% para 2026 e a cobertura familiar tem média de US$ 26.993, enquanto o Association Health Plans Act (S. 1847/H.R. 2528) ampliaria o agrupamento com salvaguardas de dois anos para a associação e de não discriminação após a regra de 2018 ter sido revogada em 2024.

Mike Thrift

health-insurancesmall-businessemployee-benefits
21 min para ler

Seguro de Saúde para Pequenos Grupos Custará 11% a Mais em 2026: Um Guia de Orçamento de Renovação para Pequenos Empregadores

O seguro de saúde para pequenos grupos enfrenta um aumento mediano proposto de 11% para 2026, com base em 318 registros de seguradoras — o mais acentuado em mais de 15 anos. Este guia mostra aos pequenos empregadores como transformar essa mediana em dólares, entender os impulsionadores de custos e avaliar renovação, design de plano e alternativas ICHRA antes de assinar.

Mike Thrift

small-businesshealth-insurancepayroll
21 min para ler

ICHRA Explicado: Como Pequenos Empregadores Estão Abandonando Planos de Saúde Coletivos por Reembolsos Personalizados em 2026

Um ICHRA permite que empregadores reembolsem funcionários, sem impostos, por planos de saúde individuais, em vez de comprar um plano coletivo. Aborda o limite de acessibilidade de 9,96% para 2026, regras QSEHRA vs ICHRA, as 11 classes de funcionários permitidas, avisos obrigatórios e como contabilizar reembolsos sem perder a vantagem fiscal.

Mike Thrift

health-insurancesmall-businesstax-planning
18 min para ler

O Retorno do Precipício do Subsídio do ACA em 2026: Como Autônomos Próximos de $63.840 Usam um SEP IRA para Manter o Crédito de Imposto de Prêmio

Os subsídios aprimorados do ACA expiraram em 31 de dezembro de 2025, então em 2026 um declarante solteiro um dólar acima de aproximadamente $63.840 em MAGI perde todo o crédito de imposto de prêmio enquanto as tarifas do Marketplace sobem em média 18%. Contribuições dedutíveis para SEP IRA, solo 401(k), IRA tradicional e HSA são deduções acima da linha, portanto reduzem o MAGI usado pelo crédito — e o limite de reembolso para créditos antecipados em excesso desapareceu para anos fiscais após 2025, tornando cada dólar do excesso reembolsável.

Mike Thrift

health-insurancetax-planningself-employment
20 min para ler

Seguro de Saúde para Pequenos Grupos Aumenta 11% para 2026: O Que a Pesquisa da KFF com 318 Seguradoras Significa para o Seu Orçamento de Renovação

A análise da KFF com 318 seguradoras encontrou prêmios de pequenos grupos do ACA subindo uma mediana de 11% para 2026. Conheça os cinco fatores por trás do aumento, por que os menores empregadores sentem mais, e como orçar sua renovação sem cortar a cobertura.

Mike Thrift

health-insurancesmall-businessemployee-benefits
13 min para ler

Planos de Saúde com Nível de Capitalização: Por Que 40% dos Pequenos Empregadores Estão Migrando do Seguro Tradicional

Os planos de saúde com nível de capitalização tornaram-se a escolha de 40% dos pequenos empregadores que buscam transparência, reembolsos e custos previsíveis. Saiba como funciona o modelo de fundo de sinistros mais stop-loss, as implicações contábeis e quem deve considerar a migração dos planos totalmente segurados.

Mike Thrift

health-insuranceemployee-benefitssmall-business
9 min para ler

A Dedução do Seguro de Saúde para Trabalhadores Autônomos em 2026: Navegando o Retorno do Abismo do Subsídio da ACA

Os créditos fiscais de prêmio aprimorados da ACA expiraram em 1º de janeiro de 2026, restaurando o abismo do subsídio de 400% do FPL — cerca de $60.240 para um declarante solteiro — e aproximadamente dobrando os prêmios líquidos para o beneficiário médio do subsídio. Veja como os trabalhadores autônomos podem usar a dedução de 100% do seguro de saúde acima da linha, o Formulário 7206, contribuições para HSA ($4.400 individual / $8.750 família) e estratégias de temporização de MAGI para suavizar o impacto.

Mike Thrift

health-insuranceself-employmenttax-deductions
8 min para ler

Reforma dos GBFs 2026: O Que a Repasse de Descontos Significa para Planos de Saúde de Pequenos Empregadores

A reforma dos GBFs do Congresso de fevereiro de 2026 exige repasse de 100% dos descontos, proíbe o spread pricing e requer relatórios de transparência até agosto de 2028. Na Virgínia Ocidental, uma abordagem antecipada de repasse de descontos reduziu o aumento médio das taxas dos planos coletivos em 2026 para 12,6%, contra 19,5% no sistema antigo. Aqui está o que pequenos empregadores devem fazer antes da data de vigência em 2029.

Mike Thrift

healthcarehealth-insurancesmall-business
11 min para ler

Seguro de Saúde para Pequenas Empresas em 2026: Por Que os Prêmios Subiram 11% e Quais São Suas Opções

Os prêmios de seguro saúde para pequenos grupos estão subindo uma mediana de 11% em 2026, com cobertura individual custando em média US$ 703 por mês e cobertura familiar perto de US$ 2.000 por funcionário. Veja por que os custos estão disparando, como planos com nivelamento de fundos, QSEHRA e ICHRA se comparam à cobertura de grupo tradicional e uma estrutura de cinco perguntas para decidir antes do prazo de renovação.

Mike Thrift

small-businesshealth-insuranceemployee-benefits
Comece Grátis→Documentação