O relatório Volume 4 do Conselho HRA, que agrega 15 organizações membros, traz números concretos sobre o momentum do ICHRA: a adoção por grandes empregadores aplicáveis (ALE) cresceu 34% ano a ano (2024–2025), com alguns grupos de grandes empregadores crescendo 49%, e a adoção de ICHRA por pequenas empresas/não-ALE cresceu 52%. Cerca de um milhão de americanos receberam benefícios de saúde por meio do ICHRA em 2026, um recorde, enquanto os prêmios familiares patrocinados pelo empregador tiveram média de US$ 26.993 — um aumento de 26% em cinco anos, superando salários e inflação.
Por Que o ICHRA Está Crescendo Agora
Três pressões convergem:
- Pressão sobre prêmios. Com US$ 26.993 para cobertura familiar, o seguro coletivo tradicional está sufocando o crescimento salarial. O modelo de contribuição definida do ICHRA permite que os empregadores definam um valor fixo que os funcionários usam no mercado individual — transferindo a volatilidade dos prêmios para um valor orçado.
- Impacto nos pequenos grupos. A análise State of ICHRA 2026 da SureCo observa que os prêmios de pequenos grupos subiram ~11% em média em 2026, levando pequenos empregadores que antes toleravam tendências de 5–6% a considerar uma alternativa.
- Maturidade do mercado. O ICHRA está disponível desde 2020; em 2026, administradores, ferramentas de apoio à decisão e familiaridade dos corretores atingiram um ponto em que os empregadores não veem mais o ICHRA como experimental.
O potencial é grande: com 165 milhões de americanos em planos de saúde patrocinados pelo empregador, o mercado endereçável para a disrupção do ICHRA permanece substancial.
Como São os Prós e Contras em 2026
- Para empregadores: Custo previsível (contribuição, não prêmio), elegibilidade por classe (tempo integral, assalariados, localização) e risco de participação reduzido em comparação com planos coletivos. Contrapartida: carga de educação dos funcionários e navegação no mercado.
- Para funcionários: Escolha de plano e portabilidade, mas também responsabilidade de pesquisar. O Conselho HRA observa que funcionários que otimizam dentro do mercado do ICHRA tendem a extrair mais valor — o modelo recompensa a comparação de preços.
O Que o RH Deve Mapear
Ao avaliar o ICHRA para o ano plano de 2027, modele: adequação do valor da contribuição em relação aos prêmios de mercado por idade e localização, conformidade de classes sob as regras do ICHRA e interações com COBRA/indenização. Execute um modelo de custo paralelo em que os valores do ICHRA cresçam conforme o IPC versus prêmios de grupo a 7–11%.
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