PayPal et Venmo communiquent enfin : ce que la fin de Visa+ signifie pour les freelances avant février 2026

Vous avez été payé sur Venmo. Votre loyer est dû via PayPal. Pendant des années, transférer de l'argent entre les deux signifiait une danse maladroite via votre compte bancaire, une astuce de carte de débit, ou un pont peu connu appelé Visa+. Ce pont ferme le 19 février 2026 — et le remplaçant simplifie en fait les choses, si vous nettoyez vos livres avant la date limite.

Si vous êtes freelance, vendez en parallèle, ou gérez une petite entreprise qui accepte les paiements via l'une de ces applications, ce changement affecte votre rapprochement, vos 1099-K, et la manière dont vous demandez à vos clients de vous payer. Voici ce qu'il faut faire maintenant pour ne pas comptabiliser deux fois vos revenus ou manquer un paiement en février.

Ce que Visa+ faisait réellement (et pourquoi vous n'avez peut-être pas su que vous l'utilisiez)​

Visa+ était la tentative de Visa de rendre interopérables les applications de pair à pair sans partager de numéros de téléphone ou de coordonnées bancaires. Au lieu d'un numéro de téléphone, vous créiez un Payname personnalisé — quelque chose comme votrenom+venmo — lié à votre compte Venmo ou PayPal. Quelqu'un sur un autre partenaire Visa+ pouvait envoyer de l'argent à ce Payname et l'argent arrivait en environ 30 minutes.

Les spécifications nécessaires pour vos dossiers​

• Limite : 2 500 $ par transaction. Les transferts pouvaient également être refusés pour d'autres raisons.
• Vitesse : généralement en 30 minutes.
• Frais : aucun frais pour Visa+ lui-même.
• Portée : conçu pour les transferts personnels de partenaires comme DailyPay, Payactiv, eTip et MyBambu. Les pages d'aide étaient explicites : Visa+ n'était pas conçu pour les transactions commerciales, bien que de nombreux travailleurs indépendants l'utilisaient comme un pont pratique entre leurs propres soldes PayPal et Venmo.

Pour les freelances, Visa+ est devenu la solution de contournement discrète pour transférer de l'argent entre les deux écosystèmes sans attendre 1 à 3 jours ouvrés pour un virement bancaire ni payer deux fois des frais de transfert instantané. Si vous avez déjà envoyé de l'argent à votre propre Payname pour consolider des fonds avant de payer un sous-traitant ou de couvrir des dépenses, vous utilisiez probablement Visa+ sans le considérer comme un produit distinct.

Ce qui change le 19 février 2026​

Le centre d'aide de Venmo affiche désormais le même bandeau sur chaque page Visa+ :

À partir du 19 février 2026, Visa+ ne sera plus disponible pour les transactions PayPal et Venmo. À la place, vous pourrez bientôt envoyer de l'argent directement entre les comptes PayPal et Venmo en utilisant un numéro de téléphone — aucun service tiers n'est nécessaire.

Trois dates comptent pour votre liste de contrôle :

• Novembre 2025 : les transferts directs PayPal ↔ Venmo commencent à être déployés. Venmo a confirmé que les utilisateurs PayPal peuvent d'abord trouver et payer les utilisateurs Venmo par numéro de téléphone, la recherche par e-mail devant suivre. Les deux applications appartiennent à PayPal Holdings, mais elles n'ont jamais été nativement compatibles jusqu'à présent.
• 19 février 2026 : Visa+ cesse complètement de fonctionner pour les transactions PayPal et Venmo. Visa+ ne sera également plus disponible pour les nouvelles inscriptions à cette date.
• Après février 2026 : les Paynames désactivés ne peuvent pas être réactivés. Si vous désactivez votre Payname Visa+ dans l'application Venmo avant la date limite, cette décision est définitive pour cet identifiant.

En termes pratiques, le réseau Visa+ reste disponible pour d'autres partenaires, mais le corridor PayPal–Venmo sur lequel les freelances comptaient disparaît. Le nouveau corridor est basé sur le numéro de téléphone et fonctionne entièrement au sein de l'écosystème PayPal/Venmo — aucune carte Visa requise, aucun Payname séparé à créer ou à mémoriser.

Le nouveau flux direct PayPal ↔ Venmo​

Comment cela fonctionnera​

Dans le flux mis à jour, vous ne créez pas de Payname. Vous ouvrez Venmo ou PayPal, recherchez le numéro de téléphone complet de l'autre personne et la payez comme si elle était sur votre propre application. Le destinataire voit le paiement dans son application native, dans sa devise préférée s'il se trouve en dehors des États-Unis.

Venmo présente cela comme une expansion mondiale. En se connectant au réseau PayPal, les utilisateurs Venmo peuvent effectuer des transactions avec les utilisateurs PayPal dans plus de 90 marchés — la plus grande expansion de réseau de l'entreprise à ce jour — sans copier les numéros de compte et de routage ni échanger manuellement les adresses e-mail pour chaque nouveau client.

Pour les freelances, cela compte double : vous pouvez facturer un client qui n'utilise que PayPal pendant que vous n'utilisez que Venmo (et vice versa), et vous pouvez déplacer votre propre argent entre vos propres comptes instantanément sans le laisser sur un compte bancaire pendant deux jours.

Ce que cela ne fait pas​

Les transferts directs PayPal–Venmo restent des paiements de pair à pair. Ils ne catégorisent pas automatiquement un transfert comme revenu professionnel et n'émettent pas non plus un 1099-K combiné couvrant les deux applications. Vous recevrez toujours des documents fiscaux séparés de chaque plateforme, et vous devrez toujours prouver ce qui était un revenu professionnel par rapport à un revenu personnel.

Pourquoi la comptabilité devient plus délicate pendant la transition​

L'ironie est que la plomberie à long terme se simplifie, mais vos livres 2025-2026 deviennent plus compliqués pendant que les deux systèmes se chevauchent.

Deux plateformes, deux 1099-K, une entreprise​

PayPal et Venmo déposent chacun le formulaire 1099-K indépendamment en tant qu'organisations de règlement tierces. Votre transfert basé sur le numéro de téléphone de PayPal vers Venmo n'est pas déclaré comme nouveau revenu au moment du saut interne, mais chaque plateforme déclare les paiements bruts que vous avez reçus pour des biens et services sur cette plateforme.

Si un client vous a payé 1 200 $sur PayPal en novembre, que vous avez transféré 800$ vers Venmo via la nouvelle fonctionnalité de numéro de téléphone pour payer un sous-traitant, et que vous avez également reçu 700 $ directement sur Venmo pour un autre travail, voici ce qui se passe en janvier :

• PayPal émet un 1099-K indiquant 1 200 $ de volume de paiement brut.
• Venmo émet un 1099-K indiquant 700 $ de volume de paiement brut.
• Votre revenu réel est de 1 900 $, mais vos relevés bancaires montrent un transfert inter-comptes de 800$ qui ressemble à un autre paiement si vous importez les flux sans l'étiqueter.

Sans une règle de transfert, la double comptabilisation est presque automatique.

Amis et famille vs. Biens et services détermine toujours la déclaration​

Les deux applications distinguent les paiements personnels envoyés avec l'option amis et famille et les paiements commerciaux envoyés pour des biens et services. Seuls ces derniers comptent pour vos seuils 1099-K et les calculs de retenue à la source de secours.

Si vous mélangez professionnel et personnel sur un seul compte Venmo — loyer d'un colocataire, répartitions de dîners et trois acomptes clients — votre 1099-K sera surinclusif. L'IRS reçoit le montant brut ; vous devez rapprocher la part professionnelle et expliquer la différence dans vos dossiers.

Le piège du compte à usage mixte est l'erreur numéro un​

Les agences qui paient des sous-traitants via un enchevêtrement de virements bancaires, PayPal et Venmo rencontrent le même mur chaque janvier : les freelances avec un seul compte pour tout déclarent soit la totalité du brut 1099-K comme revenu et paient trop d'impôt sur le travail indépendant, soit ne déclarent que la part professionnelle et déclenchent un avis de non-concordance de documents. La seule voie propre est un rapprochement explicite qui relie chaque ligne 1099-K à une facture et étiquette chaque paiement personnel comme non-revenu.

Votre liste de contrôle de nettoyage freelance avant février 2026​

Faites ces cinq choses maintenant, pendant que Visa+ existe encore techniquement, afin que la coupure de février soit un non-événement.

1. Séparez les flux professionnels et personnels​

Si vous ne l'avez pas déjà fait, créez une frontière claire. Configuration idéale :

• Un compte PayPal Business ou de travailleur indépendant pour les revenus clients, catégorisé comme biens et services.
• Un profil Venmo Business (ou un profil personnel dédié utilisé exclusivement pour les affaires) pour les revenus clients.
• Le loyer personnel, les repas et les transferts familiaux restent sur un profil différent ou sont méticuleusement étiquetés comme personnels et exclus des revenus.

Cette séparation n'est pas qu'une question de propreté. À partir de l'année civile 2026, le seuil fédéral 1099-K descend à 600 $ de paiements bruts pour biens et services. Vous franchirez ce seuil sur presque tous les revenus de freelance, donc chaque dollar doit être défendable.

2. Inventoriez vos Paynames et désactivez-les intentionnellement​

Dans Venmo, allez dans Moi → Paramètres → Envoyer et recevoir de l'argent avec Visa+ pour voir votre Payname. Si vous n'en avez plus besoin, désactivez-le avant le 19 février. Rappelez-vous : la désactivation est irréversible. Si vous avez imprimé le Payname sur des factures, un Linktree ou une signature d'e-mail, notez qu'il cessera de recevoir après la date limite, que vous le désactiviez manuellement ou non.

Mettez à jour vos dossiers pour conserver le Payname comme métadonnée historique sur les anciennes transactions, mais ne l'offrez plus comme méthode de paiement après janvier. Cela évite qu'un client envoie vers un identifiant mort en mars.

3. Mappez les nouveaux paiements par numéro de téléphone à votre plan comptable​

Créez deux nouveaux comptes de transfert dans votre grand livre, et non des comptes de revenus ou de dépenses :

• Assets:PayPal:Transfers:To Venmo et Assets:Venmo:Transfers:From PayPal — ou un seul compte de compensation comme Assets:Inter-App Transfers.

Lorsque vous utilisez la nouvelle fonctionnalité de numéro de téléphone pour déplacer votre propre argent, comptabilisez-la comme un transfert entre comptes d'actifs, et non comme un revenu ni comme une dépense. Exemples d'écritures en texte brut :

2026-02-10 * Déplacer le solde PayPal vers Venmo pour le paiement du sous-traitant
  Assets:Venmo                $800.00
  Assets:PayPal               $-800.00

Si vous payez un sous-traitant à partir des fonds transférés, ceci est une écriture de dépense distincte :

2026-02-10 * Monteur vidéo - montage podcast de mars
  Expenses:Contract Labor      $800.00
  Assets:Venmo                $-800.00

Aucun revenu n'est créé à l'étape du transfert. Cela évite que les 800 $ apparaissent à la fois comme revenu PayPal et revenu Venmo.

4. Corrigez vos anciennes règles de contournement​

Si vous transfériez auparavant de l'argent PayPal → Banque → Venmo, vous aviez probablement une règle dans votre système comptable qui reconnaissait les transferts intermédiaires bancaires. Cette règle manquera désormais les nouveaux transferts directs par numéro de téléphone car il n'y a plus d'étape bancaire. Créez une nouvelle règle :

• La description contient Venmo ou PayPal et le montant provient de l'autre application sans mention bancaire → étiquetez comme Transfert:PayPal↔Venmo.
• Rapprochez chaque semaine en novembre et décembre, lorsque l'ancienne solution bancaire et la nouvelle méthode directe peuvent apparaître sur les relevés.

5. Mettez à jour les instructions de paiement pour vos clients​

Les clients n'ont pas besoin de savoir ce qu'était Visa+, mais ils ont besoin de savoir comment vous payer après février. Révisez votre modèle de facture :

• Indiquez votre méthode de paiement préférée comme PayPal : votre téléphone professionnel ou Venmo : votre téléphone professionnel.
• Notez que les paiements pour biens et services doivent être envoyés comme tels — et non comme amis et famille — afin que la transaction bénéficie d'une protection de l'acheteur et d'une déclaration fiscale correcte.
• Si vous facturez à l'international, notez que les destinataires PayPal en dehors des États-Unis verront automatiquement le montant dans leur devise préférée, ce qui peut créer une petite variance de change. Comptabilisez cette variance dans Expenses:Bank Fees:FX Differences plutôt que d'ajuster le revenu.

Rapprocher PayPal et Venmo sans comptabiliser deux fois les revenus​

Prévoyez 30 minutes à la fin du mois pour un recoupement à trois relevés. C'est la différence entre un Schedule C propre et un février frénétique.

Étape 1 : Tirez trois rapports, pas un seul​

• Téléchargement de l'activité mensuelle PayPal (brut, frais, net, devise).
• Relevé mensuel Venmo (brut, frais, net).
• Votre rapport de règlement bancaire montrant les dépôts nets réellement crédités sur votre compte.

Chaque plateforme a un brut qui alimente son 1099-K, une ligne de frais et un net qui correspond à ce que vous avez reçu à la banque. Gardez le brut, les frais et le net comme trois écritures distinctes.

Étape 2 : Séparez le brut, les frais et les transferts​

Comptabilisez chaque paiement comme revenu brut, avec les frais comme dépense et les transferts comme mouvements d'actifs :

2026-01-31 * Paiement PayPal de janvier
  Assets:Bank:Checking               $1,142.00
  Expenses:Payment Processing:PayPal Fees   $58.00
  Income:Services:Client Work       $-1,200.00
 
2026-01-31 * Paiement Venmo de janvier
  Assets:Bank:Checking                $681.50
  Expenses:Payment Processing:Venmo Fees    $18.50
  Income:Services:Client Work         $-700.00

Si des frais sont facturés pour un transfert instantané vers votre banque, ces frais appartiennent à la même écriture de paiement, et non à la ligne de revenus. Les frais de transfert instantané, les écarts de conversion de devises et les remboursements occasionnels sont tous des dépenses, jamais des revenus négatifs.

Étape 3 : Validez avec le rapport de rapprochement 1099-K​

PayPal fournit un rapport de rapprochement accompagnant votre 1099-K qui détaille quelles transactions ont contribué au total brut. Venmo fournit une section similaire de documents fiscaux. Utilisez ces rapports — et non vos dépôts bancaires — pour expliquer pourquoi votre déclaration fiscale montre 1 900 $alors que votre banque affiche 1 823,50$ de dépôts nets. Joignez les rapports à votre dossier de clôture de janvier.

Étape 4 : Documentez les paiements personnels exclus​

Pour chaque entrée personnelle qui apparaît dans le total brut 1099-K (par exemple, un remboursement de dîner de 200 $ qu'un ami a envoyé et marqué comme bien par erreur), conservez une note avec la date, le payeur et la raison de l'exclusion, et assurez-vous qu'elle ne touche jamais un compte de revenus. Les auditeurs pardonnent les montants personnels exclus lorsque vous pouvez montrer une note contemporaine ; ils les remettent en question lorsque vous les reconstituez des mois plus tard de mémoire.

Guide de survie 1099-K pour 2026 : le seuil de 600 $ est là​

L'histoire du seuil explique pourquoi 2026 est l'année pour bien faire les choses.

• 2024 : 5 000 $ de paiements pour biens et services déclenchaient un 1099-K.
• 2025 : 2 500 $.
• 2026 : 600 $.

PayPal et Venmo ont confirmé qu'ils suivront précisément cette échelle, avec des déclarations de retenue à la source de secours quel que soit le total si vous étiez soumis à une retenue. Vous recevrez également un 1099-K de chaque plateforme séparément, et non un document combiné.

Trois conséquences pratiques :

1. Presque tous les freelances recevront au moins un 1099-K. Même un seul projet de 650 $ payé via Venmo pour des biens et services générera un formulaire.
2. Les estimations basées sur les dépôts bancaires ne correspondront plus aux ordinateurs de l'IRS. L'IRS reçoit le brut par plateforme. Si vous déclarez les dépôts nets, vous sous-déclarerez.
3. Les corrections nécessitent la plateforme, pas seulement votre déclaration. Si un client a envoyé par accident un paiement personnel comme biens et services et a gonflé votre 1099-K, contestez-le via l'aide sur les documents fiscaux de l'application et conservez la confirmation de correction. L'aide de PayPal vous oriente explicitement vers l'utilisation de son rapport de rapprochement d'abord, puis vers le support si une divergence subsiste.

Gardez votre W-9 à jour sur chaque plateforme et assurez-vous que votre nom légal et votre NIF correspondent aux dossiers de l'IRS. Une non-concordance est le déclencheur le plus courant de la retenue à la source de secours de 24 %, qui apparaît ensuite comme ligne de retenue sur votre 1099-K et doit être réclamée sur votre déclaration.

Frais et limites à budgéter après Visa+​

Le nouveau système supprime une option gratuite et rapide mais la remplace par une autre. Prévoyez en conséquence :

• Visa+ (jusqu'au 18 février 2026) : aucun frais Visa+, règlement typique en 30 minutes, plafond de 2 500 $ par transaction. Il n'a jamais été destiné aux transactions commerciales et porte la clause de non-responsabilité de consulter un conseiller financier pour les obligations fiscales.
• Direct PayPal ↔ Venmo (à partir de novembre 2025) : pas de Payname séparé, acheminement par numéro de téléphone, support national et international. Le transfert lui-même entre les deux applications ne comporte pas de supplément Visa+, mais la réception sous-jacente reste un paiement pour biens et services sur l'application d'origine et est soumise au barème de frais commerciaux de cette application.
• Frais pour biens et services : les deux applications facturent un pourcentage plus des frais fixes sur les encaissements commerciaux (le taux exact dépend de votre profil marchand et du caractère national ou international du paiement). Ces frais apparaissent comme dépenses de traitement, et non comme réduction du revenu.
• Transfert instantané vers la banque : si vous avez besoin de fonds sur votre compte bancaire en quelques minutes plutôt qu'en 1 à 3 jours ouvrés, les deux applications offrent une option instantanée moyennant des frais supplémentaires. Ces frais sont également une dépense et doivent être comptabilisés sur l'écriture de paiement, et non sur la facture client.

Créez une ligne unique dans votre grille tarifaire : pour chaque 1 000 $facturé via PayPal ou Venmo pour des biens et services, attendez-vous à environ X$ de frais de plateforme et Y $ si vous transférez instantanément vers votre banque. Mettez à jour X et Y à partir de vos relevés réels de janvier — les moyennes nationales sont moins utiles que votre propre historique lorsque vous fixez les frais pour le trimestre suivant.

Gardez des dossiers propres lorsque l'argent circule plus vite​

L'argument pour l'interopérabilité directe est « sans friction ni frontière ». La friction, en termes comptables, n'a jamais été le transfert — c'était le rapprochement. Lorsque l'argent saute entre les applications sans toucher votre banque, la trace écrite vit entièrement dans PayPal et Venmo jusqu'à ce que vous l'exportiez. Cela rend les exports disciplinés et l'étiquetage des transferts non négociables.

Quelques habitudes qui rapportent avant février :

• Exportez mensuellement, pas annuellement. Les exports de janvier échouent toujours au pire moment. Un téléchargement mensuel vous donne 12 chances de détecter un transfert mal étiqueté.
• Étiquetez les transferts le jour même. Une saisie de 30 secondes aujourd'hui évite une chasse de 30 minutes en avril lorsque vous essayez de vous souvenir si ces 800 $ étaient un nouveau revenu ou votre propre argent qui se déplace.
• Gardez une carte de paiement d'une page. Une ligne par client, par route : où ils paient, où vous recevez, où vous conservez, où vous payez. Lorsqu'un client demande « je peux juste te faire un Venmo ? », vous pouvez répondre avec le bon profil téléphone et garantir que le paiement arrive sur le bon compte d'actifs.
• Rapprochez les applications à votre grand livre avant de rapprocher la banque. Si votre grand livre correspond d'abord aux bruts et frais PayPal et Venmo, le rapprochement bancaire devient une simple vérification de dépôt net plutôt qu'un exercice médico-légal.

Ces pratiques sont celles qui vous aident à réussir les impôts estimés, à répondre à un avis de l'IRS concernant un 1099-K non concordant, ou à décider si une augmentation de prix couvre réellement votre revenu net après frais.

Simplifiez votre gestion financière​

À mesure que votre pile de paiements s'accélère — des Paynames Visa+ aux transferts directs par numéro de téléphone dans 90 marchés — le nombre d'endroits où un revenu peut se cacher se multiplie. Garder des dossiers clairs et séparés pour chaque plateforme et étiqueter les mouvements inter-applications comme transferts plutôt que comme revenus est ce qui maintient vos livres prêts pour un audit et votre déclaration fiscale honnête.

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