Intégration Plaid : Synchronisez votre banque avec Beancount
Présentation de l'intégration Plaid pour Beancount.io
La saisie manuelle des transactions n'est pas seulement fastidieuse — c'est un obstacle entre vous et la clarté financière.
Pendant des années, maintenir des registres financiers précis signifiait choisir entre deux mauvaises options : passer des heures à saisir manuellement les transactions à partir des relevés bancaires, ou renoncer complètement au suivi. Même les importations CSV nécessitaient de télécharger des fichiers, de corriger les formats et de lutter contre les doublons.
Aujourd'hui, nous supprimons cette friction.
Découvrez l'intégration Plaid — le pont sécurisé entre vos comptes bancaires et votre grand livre Beancount, propulsé par l'IA pour suggérer intelligemment des catégories.
Vos données bancaires, désormais connectées.
L'intégration Plaid n'est pas qu'un outil d'importation de plus. C'est une connexion directe et sécurisée à plus de 12 000 institutions financières — la même technologie utilisée par Venmo, Robinhood et Coinbase.
Qu'il s'agisse de votre compte courant, de vos cartes de crédit ou de vos comptes d'investissement, vous pouvez désormais les connecter à Beancount en quelques secondes. Vos identifiants bancaires ne sont jamais stockés — l'authentification se fait directement via la sécurité de niveau bancaire de Plaid.
- Comptes bancaires : Courant, épargne, marché monétaire.
- Cartes de crédit : Tous les principaux émetteurs.
- Investissements : Comptes de courtage, comptes de retraite.
Comment ça marche
Nous avons conçu l'intégration Plaid pour qu'elle soit sécurisée et transparente. Il n'y a pas de boîte noire magique. Vous gardez le contrôle total.
1. Connecter.
Depuis votre tableau de bord Beancount, cliquez sur « Connecter un compte bancaire ». Recherchez votre institution, connectez-vous via l'interface sécurisée de Plaid et accordez un accès en lecture seule. Vos identifiants ne touchent jamais nos serveurs.
2. Associer les comptes.
Indiquez à Beancount quels comptes Beancount correspondent à vos comptes bancaires. Par exemple :
- Bank of America Checking →
Assets:BofA:Checking - Chase Credit Card →
Liabilities:Chase:CreditCard
Cette configuration unique ne prend que quelques minutes et aide l'IA à comprendre votre structure financière.
3. Synchroniser les transactions.
Cliquez sur « Synchroniser les transactions » pour n'importe quelle institution connectée. En quelques secondes, toutes les nouvelles transactions sont récupérées de votre banque et stockées en toute sécurité. Notre tâche planifiée synchronise également les transactions quotidiennement en arrière-plan.
4. Révision avec l'IA.
C'est ici que votre Assistant IA commence à briller. Pour chaque transaction, l'IA analyse le nom du commerçant, le montant et vos habitudes historiques pour suggérer la bonne catégorie.
- Courses alimentaires ? L'IA suggère
Expenses:Food:Groceries. - Station-service ? L'IA suggère
Expenses:Transportation:Gas.
L'IA apprend votre plan comptable spécifique et devient plus intelligente à chaque correction que vous apportez.
5. Approuver et importer.
Révisez les suggestions de l'IA. Modifiez celles qui nécessitent un ajustement. Une fois satisfait, cliquez sur « Envoyer au grand livre » et toutes les transactions sont ajoutées à votre fichier Beancount. Pas de saisie manuelle, pas de problèmes de formatage, pas d'erreurs.
Vos registres financiers sont désormais à jour, correctement catégorisés et prêts pour l'analyse.
Pourquoi cela change la donne
La vitesse est un avantage concurrentiel Ce qui prenait autrefois des heures ne prend plus que quelques minutes. L'un de nos utilisateurs bêta a synchronisé un mois de transactions (plus de 150 entrées) en moins de 5 minutes. C'est du temps que vous pouvez passer à analyser vos finances plutôt qu'à saisir des données.
Une IA qui apprend vos habitudes
Les importateurs traditionnels se contentent d'analyser les colonnes CSV. L'intégration Plaid combine les données de transaction avec l'intelligence artificielle. Elle comprend que « STARBUCKS #2942 » est du café, sans que vous ayez besoin d'écrire une règle regex. Et elle apprend vos préférences spécifiques — si vous catégorisez Starbucks dans Expenses:Coffee au lieu de Expenses:Dining, l'IA s'en souvient.
Contrôle éditorial complet L'IA suggère ; vous décidez. Chaque transaction passe par votre révision avant d'être validée dans votre grand livre. Vous conservez le contrôle total sur vos dossiers financiers.
Sécurité de niveau bancaire Vos identifiants ne sont jamais stockés ni partagés. L'authentification se fait directement avec votre banque via le système chiffré de Plaid — la même technologie utilisée par des millions de personnes via Venmo, Robinhood et Coinbase.
Vos données restent les vôtres Contrairement aux applications de comptabilité fermées, vos données de transaction restent dans des fichiers Beancount en texte brut que vous contrôlez. Pas d'enfermement propriétaire, pas de formats exclusifs. Exportez ou supprimez vos données à tout moment.
À qui s'adresse l'intégration Plaid ?
- Le Freelance : Arrêtez de catégoriser manuellement chaque paiement client et chaque dépense professionnelle. Connectez vos comptes professionnels et laissez l'IA faire le gros du travail.
- Le Migrateur : Vous quittez Mint, YNAB ou une autre application de comptabilité ? Connectez votre banque et importez des mois de transactions en quelques minutes, pas en quelques jours.
- L'Utilisateur Avancé : Regroupez les données des comptes courants, des cartes de crédit et des investissements dans une source unique de vérité sans la fatigue des exportations CSV.
La technologie
Sous le capot, l'intégration Plaid utilise l'API Plaid pour les connexions bancaires sécurisées et un service de catégorisation par IA pour suggérer intelligemment des catégories de transactions. Elle ne repose pas sur une analyse CSV fragile qui se brise lorsque votre banque met à jour son format d'exportation. Elle lit directement à la source — votre banque.
Les transactions sont stockées dans PostgreSQL avec des jetons d'accès chiffrés. Le service de synchronisation s'exécute quotidiennement via des tâches planifiées (node-cron), et vous pouvez déclencher manuellement des synchronisations à tout moment depuis le tableau de bord.
Pour commencer
L'intégration Plaid est désormais disponible pour tous les utilisateurs de Beancount.
- Connectez-vous à votre tableau de bord.
- Ouvrez votre grand livre et accédez à Plaid depuis la barre latérale.
- Cliquez sur Connecter un compte bancaire.
- Associez vos comptes aux comptes du grand livre Beancount.
- Synchronisez les transactions et examinez les suggestions de l'IA.
- Soumettez au grand livre.
Découvrez la liberté d'une comptabilité automatisée avec un contrôle total.
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FAQ
Q : Quelles banques sont prises en charge ? R : Plus de 12 000 institutions financières via Plaid, y compris toutes les grandes banques américaines (Chase, Bank of America, Wells Fargo), les cartes de crédit, les comptes d'investissement (Vanguard, Fidelity, Robinhood), les coopératives de crédit et les banques numériques (Chime, SoFi). Consultez plaid.com/institutions pour la liste complète.
Q : Mes données financières sont-elles sécurisées ? R : Absolument. Vos identifiants bancaires ne sont jamais stockés. L'authentification s'effectue directement via le système crypté de niveau bancaire de Plaid. Nous ne stockons que des jetons d'accès cryptés et disposons d'un accès en lecture seule — nous ne pouvons pas transférer d'argent ni modifier vos comptes. Déconnectez-vous à tout moment depuis la page des paramètres Plaid ou sur my.plaid.com.
Q : L'IA catégorise-t-elle automatiquement les transactions ? R : Non. L'IA suggère des catégories en fonction des noms des commerçants, des montants et de vos habitudes historiques. Vous examinez et approuvez chaque suggestion avant que les transactions ne soient enregistrées dans votre grand livre. Vous gardez un contrôle total — l'IA rend simplement la catégorisation plus rapide.
Q : Quelle est la précision de l'IA ? R : Très précise. L'IA commence avec une excellente précision de base et s'améliore jusqu'à plus de 95 % à mesure qu'elle apprend vos préférences de catégorisation spécifiques. Il vous suffit de corriger les erreurs éventuelles lors de la révision, et l'IA s'en souviendra pour la prochaine fois.
Q : À quelle fréquence les transactions sont-elles synchronisées ? R : Vous pouvez effectuer une synchronisation manuelle à tout moment en cliquant sur « Synchroniser les transactions » pour n'importe quelle institution connectée. De plus, notre tâche planifiée synchronise automatiquement tous les comptes connectés quotidiennement en arrière-plan. Les transactions sont mises en attente jusqu'à ce que vous soyez prêt à les examiner et à les importer.
Q : Puis-je importer l'historique des transactions ? R : Oui ! Lors de la première connexion d'un compte, Plaid récupère les transactions historiques récentes (généralement jusqu'à 90 jours, parfois plus selon l'institution). Le système empêche automatiquement les doublons grâce aux identifiants de transaction et à la correspondance des métadonnées.
Q : Que se passe-t-il si ma connexion bancaire échoue ? R : Si votre connexion doit être renouvelée (fréquent après un changement de mot de passe ou une mise à jour de sécurité), vous verrez un indicateur d'état. Cliquez simplement sur « Reconnecter » et connectez-vous à nouveau via Plaid — cela prend moins de 2 minutes. Le système conserve vos associations de comptes et vos paramètres.
Beancount.io est le système d'exploitation moderne pour vos finances. L'intégration Plaid n'est que le début de notre voyage pour apporter une automatisation sécurisée et intelligente à la comptabilité en texte brut.
