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Comprenda los calendarios de amortización de préstamos y las estructuras de pago
Los préstamos SBA 7(a) cobran 5-3-1 % por pagos anticipados en los años 1-3; las penalizaciones del 504 disminuyen durante la primera mitad del plazo — calcula la tuya antes de refinanciar.
Una hipoteca a 15 años ahorra unos $354,000 en intereses en un préstamo de $400,000, pero cuesta $770 más al mes: los números, el intercambio con la relación deuda-ingreso y el híbrido de pagar como a 15 años.
Los meses de equilibrio equivalen a los costos de cierre divididos por el ahorro mensual de capital e intereses — excepto en los retiros de efectivo y los reinicios de plazo, donde el rastreo del IRS y el interés total deciden.
Los intereses se cobran sobre el saldo que aún debes, así que los primeros pagos tienen mucho peso de intereses. Construye la tabla, modela los prepagos y registra la división contable.
La depreciación gastifica los tangibles menos el valor residual; la amortización cancela los intangibles sin valor residual — y el IRS extiende los intangibles adquiridos a lo largo de 15 años.
La comisión de financiación de la VA es del 2.15 % en el primer uso y del 3.3 % después, y el IRS permite a quienes detallan en 2026 deducirla como intereses hipotecarios.
Los fondos de Shopify Capital son un pasivo, no un ingreso: registra las remesas contra el préstamo, amortiza la comisión y concilia las ventas brutas con tu Formulario 1099-K del IRS.
Los préstamos SBA 7(a) cobran 5/3/1% solo en plazos de 15 años o más pagados dentro de los primeros 3 años, mientras que las penalizaciones del 504 se extienden 10 años — calcula el punto de equilibrio antes de pagar anticipadamente.
Aprenda cómo funciona la amortización de préstamos, cómo calcular sus pagos mensuales, leer un calendario de amortización y elegir la estructura de préstamo adecuada para su pequeña empresa. Incluye tasas actuales de 2026 y ejemplos prácticos.
