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#business-insurance

Business Insurance

Types of business insurance, coverage options, costs, and risk management strategies for small business owners

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8 Minuten Lesezeit

Deckt eine Betriebsunterbrechungsversicherung Cloud-Ausfälle ab? Ein Leitfaden für kleine Unternehmen zur CBI-Deckung

Die Standard-Betriebsunterbrechungsversicherung setzt einen physischen Schaden an Ihrem Eigentum voraus, daher zahlt ein Cloud-Ausfall wie die AWS- oder Azure-Vorfälle im Oktober 2025 in der Regel nichts. Dieser Leitfaden erklärt, wie eine Kontingente Betriebsunterbrechungsversicherung (CBI) funktioniert, die Auslöseformulierungen und die zu prüfenden Wartezeiten von 24–72 Stunden, die typischen Kosten (40–130 $/Monat als eigenständige Police) und die Finanzunterlagen, die Sie zur Begründung eines Anspruchs benötigen.

Mike Thrift

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9 Minuten Lesezeit

Behinderungs-Buy-out-Versicherung: Die Lücke im Gesellschaftervertrag, die die meisten Mitinhaber übersehen

Ein 35-Jähriger hat ein sechsmal höheres Risiko, behindert zu werden, als vor dem 65. Lebensjahr zu sterben – dennoch planen die meisten Gesellschafterverträge nur für den Todesfall. Wie eine Behinderungs-Buy-out-Versicherung (DBO) den Kauf des Anteils eines Mitgesellschafters finanziert – Karenzzeiten, Cross-Purchase vs. Anteilsrückkauf und warum Prämien nicht abzugsfähig sind, die Auszahlungen aber steuerfrei.

Mike Thrift

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Buchhaltung für professionelle Organisatoren: Paketpreise, Haftung für Kundeneigentum und warum der Spendenabzug nicht Ihnen zusteht

Ein Buchhaltungsleitfaden für professionelle Organisatoren, der behandelt, wie Paketanzahlungen und Wartungspauschalen als unverdiente Einnahmen verbucht werden, welche Versicherungen Kunden erwarten (Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Arbeitsunfallversicherung – etwa 1.500–3.000 $/Jahr), warum der Spendenabzug bei Goodwill dem Kunden und nicht dem Organisator zusteht und wann eine Tageshilfskraft als W-2 statt 1099 eingestuft werden muss.

Mike Thrift

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7 Minuten Lesezeit

Die KI-Deckungslücke: Warum Ihre Betriebsversicherung Schäden durch die KI-Tools, die Sie bereits nutzen, möglicherweise nicht abdeckt

Große Versicherer wie Chubb, Travelers und Berkshire Hathaway haben ihren Betriebshaftpflicht- und E&O-Policen KI-Ausschlussklauseln (ISOs CG 40 47 und CG 40 48) hinzugefügt, wobei über 80 % der Ausschlussanträge von den Aufsichtsbehörden der US-Bundesstaaten genehmigt wurden — Kleinunternehmen, die Chatbots und KI-Schreibtools nutzen, sind dadurch neu ungedeckten Ansprüchen ausgesetzt.

Mike Thrift

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Parametrische Versicherung: Die schnellere Auszahlung, die verändert, wie Kleinunternehmen eine Katastrophe überstehen

Parametrische Versicherungen zahlen innerhalb weniger Tage nach Erreichen eines messbaren Auslösers wie Windgeschwindigkeit oder Hochwasserstand aus, statt des 6- bis 12-wöchigen Schadenregulierungsprozesses einer klassischen Betriebsunterbrechungsversicherung — ihr Basisrisiko bedeutet jedoch, dass sie am besten als schnelle Cash-Ebene neben, nicht anstelle von, einer klassischen Deckung funktioniert.

Mike Thrift

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8 Minuten Lesezeit

Was die Betriebsunterbrechungsversicherung wirklich zahlt (und warum sie Ihnen nicht hilft, wenn Ihre Buchhaltung nicht sauber ist)

Etwa 60 % der abgelehnten Ansprüche aus Betriebsunterbrechungsversicherungen sind auf unzureichende Dokumentation zurückzuführen, nicht auf Ausschlüsse in der Police — Versicherer rekonstruieren entgangene Einnahmen anhand Ihrer Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen und Lohnabrechnungen, nicht anhand Ihrer Schilderung der Ereignisse.

Mike Thrift

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5 Minuten Lesezeit

KI-Haftpflichtversicherung im Jahr 2026: Die Deckungslücke, die sich in Ihrer Kleinunternehmer-Police versteckt

Zwei ISO-Endorsements, die im Januar 2026 in Kraft treten — CG 40 47 und CG 40 48 — schließen KI-bezogene Körperverletzungs-, Sachschaden- und Werbeverletzungsansprüche aus den Standard-Betriebshaftpflichtversicherungen aus, während 74 % der Kleinunternehmen bereits KI-Tools einsetzen. Dieser Leitfaden behandelt, was die Ausschlüsse entfernen, warum das Air-Canada-Chatbot-Urteil kundenorientierte KI zum größten Risiko macht und die zwei Wege zurück zur Deckung: Rückversicherungsvermerke und eigenständige KI-Haftpflichtpolicen.

Mike Thrift

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9 Minuten Lesezeit

Nichtverlängerung der gewerblichen Sachversicherung: Die Klimarisiko-Krise trifft kleine Unternehmen

Gewerbliche Sachversicherer erhöhen die Prämien, kürzen den Versicherungsschutz und verlängern Policen in von Waldbränden, Überschwemmungen und Hurrikanen bedrohten Gebieten nicht mehr – dieser Leitfaden erklärt, warum das passiert, und zeigt sieben konkrete Schritte auf, die kleine Unternehmer ergreifen können, bevor die nächste Verlängerungsmitteilung eintrifft.

Mike Thrift

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