Am 24. Juni 2026 haben die Senatoren Jeff Merkley (D-OR), Steve Daines (R-MT), Kyrsten Sinema (I-AZ) und Cynthia Lummis (R-WY) zusammen mit dem Mehrheitsführer Chuck Schumer den Secure and Fair Enforcement (SAFE) Banking Act von 2026 erneut eingebracht – ein 38-seitiger Gesetzesentwurf, der bundesregulierten Finanzinstituten einen Safe-Harbor-Schutz bieten würde, um staatlich legale Cannabis-Unternehmen ohne Angst vor bundesstaatlicher Strafverfolgung zu bedienen. Es ist die jüngste Wiederbelebung von Gesetzesentwürfen, die das Repräsentantenhaus sechsmal passiert haben, aber nie den Senat.
Was der Gesetzesentwurf bewirken würde
- Safe Harbor für Banken und Kreditgenossenschaften. Einlagengesicherte Institute, Kreditgenossenschaften und deren Dienstleister könnten mit staatlich anerkannten Cannabis-Unternehmen Geschäfte tätigen – und Einnahmen dieser Unternehmen verarbeiten – ohne dass die Bundesbankaufsicht diese Tätigkeit als unsicher oder unzuverlässig einstuft oder allein aufgrund der Cannabis-Verbindung Vollstreckungsmaßnahmen einleitet.
- Mehr als nur Einlagen. Der Gesetzesentwurf sieht ausdrücklich Produkte über das Girokonto hinaus vor: Kleinunternehmenskredite, Debitkartenabwicklung und Wege für Mitarbeiter von Cannabis-Unternehmen, Hypothekendarlehen zu erhalten – Dienstleistungen, die bargeldbasierte Unternehmen derzeit nicht in Anspruch nehmen können.
- Keine Legalisierung. Cannabis würde bis zum Abschluss der Einstufungsprüfung der DEA (Anhörungen standen 2025–2026 aus) weiterhin unter Anlage I fallen. SAFE ist ein Banken- und kein Entkriminalisierungsgesetz – was staatlich legal ist, bleibt bundesweit illegal, aber mit Bankenschutz.
Warum es jetzt wiederbelebt wurde
Cannabis ist in 47 Bundesstaaten, vier Territorien und dem District of Columbia in irgendeiner Form legal, doch die meisten staatlich legalen Unternehmen arbeiten weitgehend mit Bargeld, weil Banken eine Strafverfolgung nach Bundesgesetzen zu Geldwäsche und Betäubungsmitteln fürchten. Bargeldbasierte Geschäftsmodelle schaffen Risiken für die öffentliche Sicherheit (Raubüberfälle), Steuerkonformität (fehlende Dokumentation von Einzahlungen) und Kreditvergabe (keine prüfbare Bankhistorie für das Underwriting).
Die Wiedereinbringung – zeitgleich am Vorabend der DEA-Anhörungen zur Neueinstufung – belebt den SAFER Banking Act von 2023 wieder, der den Bankenausschuss des Senats passierte, im Plenum jedoch scheiterte, sowie frühere SAFE-Gesetze, die das Repräsentantenhaus mit 321 zu 103 und 321 zu 101 Stimmen verabschiedete.
Was sich bis zur Verabschiedung nicht ändert
SAFE ist noch nicht verabschiedet. Bis dahin gilt:
- Banken können Cannabis-Kunden weiterhin ablehnen, basierend auf ihrer Risikobereitschaft, selbst mit Safe Harbor – der Schutz erlaubt die Dienstleistung, er schreibt sie nicht vor.
- BSA/AML-Verpflichtungen bleiben bestehen. SAFE setzt die Berichtspflichten des Bank Secrecy Act nicht außer Kraft; die FinCEN-Richtlinien zur Verdachtsmeldung im Zusammenhang mit Cannabis würden weiterhin gelten, auch wenn das Gesetz bei Verabschiedung aktualisierte Richtlinien vorsieht.
- Bargeld bleibt ein Prüfungsrisiko. Cannabis-Unternehmen müssen weiterhin Bareinnahmen dokumentieren, eine konforme Bestandsführung bis zum Verkauf sicherstellen (in vielen Bundesstaaten Metrc) und Steuerpositionen gemäß §280E verteidigen.
Was Betreiber tun sollten
- Dokumentationsmappen für die Bank erarbeiten – staatliche Lizenz, Eigentumsverhältnisse, Betriebsvereinbarungen, SOPs sowie zwölf Monate Umsatz- und Steuerunterlagen – damit ein Bankinstitut, das dazu bereit ist, einen Kunden schnell an Bord holen kann.
- Bank- und 280E-Bücher makellos führen. Selbst mit zukünftigem Bankzugang schränkt §280E des IRS die Abzugsfähigkeit für Cannabis-Unternehmen weiterhin ein. Saubere Bücher sind die Grundlage für die Kreditvergabe.
- Den Gesetzesstand verfolgen. Sollte SAFE verabschiedet werden, wird sich der Markt für cannabisapothekenfreundliche Bankdienstleistungen schnell segmentieren – wer zuerst zu konformen Banken wechselt, bekommt bessere Konditionen als Nachzügler, die in Eile geraten, wenn Bargeldbestände Aufmerksamkeit erregen.
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