Resultats d'un cop d'ull
- Període
- FY2026Q3
- Ingressos
- 2322 M USD (2.322 MUSD)
- Benefici net
- 599 M USD (599 MUSD)
- Marge net
- 25,8 %
Del Llibre Major obert de Citizens FinancialVeure el llibre major en directeInforme de l'emissor (FY2026Q3)
Citizens Financial Group (NYSE: CFG), el banc regional de Providence, va reportar un benefici net del tercer trimestre de 2026 de 636 milions de dòlars — un 29% més que els 494 milions de dòlars d'un any abans — o 1,41 dòlars per acció diluïda, un 34% més que els 1,05 dòlars i un 8% més que els 1,30 dòlars del segon trimestre. Els ingressos totals van créixer un 10% fins a 2.322 milions de dòlars gràcies a un marge d'interessos net (NII) un 12,6% superior fins a 1.675 milions de dòlars, amb el marge ampliant-se 19 punts bàsics fins al 3,18%: els interessos dels préstecs van pujar un 7,2% fins a 2.034 milions de dòlars mentre que els costos dels dipòsits van caure un 6,0% fins a 767 milions de dòlars. Els ingressos no financers van sumar un 2,7% fins a 647 milions de dòlars — la gestió de patrimonis va pujar un 17,2% fins a 109 milions de dòlars i el canvi de divises un 16,7% fins a 49 milions de dòlars, compensant els mercats de capitals, que van caure un 10,2% fins a 149 milions de dòlars, i les hipoteques, que van caure un 28,6% fins a 35 milions de dòlars. La provisió per a pèrdues creditícies va caure un 18,8% fins a 125 milions de dòlars mentre que les cancel·lacions netes van baixar un 15,4% fins a 137 milions de dòlars, i el dividend trimestral de 0,46 dòlars (enfront dels 0,42 dòlars) va repartir només el 32% dels beneficis, enfront del 40% d'un any abans.
Les despeses van créixer un 4,3% fins a 1.393 milions de dòlars — els sous un 6,4% fins a 750 milions de dòlars — però els ingressos les van superar prou per reduir el ratio d'eficiència fins al 59,98% des del 63,03%, la tercera millora trimestral consecutiva. El benefici abans d'impostos de 804 milions de dòlars va pujar un 28% després d'una provisió per a impostos de 168 milions de dòlars a un tipus efectiu del 20,86%. El capital va augmentar mitjançant recompres d'accions: el nombre d'accions diluïdes va caure un 2,3% fins a 425,7 milions, el ratio CET1 es va mantenir en el 10,5% enfront del 10,7%, i la rendibilitat del capital comú tangible va arribar al 15,08%, 333 punts bàsics més interanual. L'augment dels tipus d'interès del trimestre es fa notar allà on sempre ho fa — la pèrdua acumulada d'altres resultats integrals gairebé es va duplicar fins a (3.682) milions de dòlars des de (1.970) milions de dòlars a final d'any, arrossegant el valor comptable tangible fins a 35,78 dòlars des de 36,73 dòlars tot i que els beneficis retinguts van créixer 1.044 milions de dòlars.
Les xifres destacades
| Mètrica | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| Benefici net | 636 M$ (+29%) | 494 M$ |
| Benefici net atribuïble a l'acció ordinària | 599 M$ (+31%) | 457 M$ |
| BPA diluït | 1,41 $ (+34%) | 1,05 $ |
| Ingressos totals | 2.322 M$ (+10%) | 2.118 M$ |
| Marge d'interessos net (NII) | 1.675 M$ (+12,6%) | 1.488 M$ |
| Marge d'interessos net | 3,18% (+19 pb) | 2,99% |
| Ingressos no financers | 647 M$ (+2,7%) | 630 M$ |
| Provisió per a pèrdues creditícies | 125 M$ (−18,8%) | 154 M$ |
| Cancel·lacions netes | 137 M$ (−15,4%) | 162 M$ |
| Despeses no financeres | 1.393 M$ (+4,3%) | 1.335 M$ |
| Ratio d'eficiència | 59,98% | 63,03% |
| Rendibilitat del capital comú tangible | 15,08% | 11,75% |
| Préstecs totals | 148.227 M$* | 142.692 M$ |
| Dipòsits totals | 185.228 M$* | 183.313 M$ |
| Ratio CET1 | 10,5%* | 10,7% |
* Xifres del balanç a 30 de setembre de 2026 enfront del 31 de desembre de 2025; el CET1 d'un any abans correspon al 30 de setembre de 2025.
El benefici net atribuïble a l'acció ordinària dels nou mesos, de 1.637 milions de dòlars, és un 36,5% superior interanual, amb un BPA diluït de 3,83 dòlars, un 39,8% més que els 2,74 dòlars. Els préstecs van créixer 5.535 milions de dòlars en l'acumulat de l'any fins a 148.227 milions de dòlars mentre que els dipòsits van sumar 1.915 milions de dòlars fins a 185.228 milions de dòlars; el desajust va anar a finançament majorista, amb els avançaments del FHLB disparant-se 5.599 milions de dòlars fins a 7.613 milions de dòlars i el deute sènior pujant 990 milions de dòlars fins a 7.318 milions de dòlars enfront del deute subordinat, que va caure 800 milions de dòlars. El patrimoni net total va caure 1.155 milions de dòlars fins a 25.162 milions de dòlars, ja que 656 milions de dòlars de recompres d'accions i la variació de 1.712 milions de dòlars de l'AOCI van superar els beneficis, compensat en part per una emissió de preferents de 99 milions de dòlars fins a 2.210 milions de dòlars.
Cinc anys al llibre major: Investors, el fons i l'ascens
El llibre major abasta els exercicis FY2021–FY2025 més aquest trimestre. Els ingressos totals van créixer de 6.647 milions de dòlars fins a 8.247 milions de dòlars, amb una caiguda el FY2024 fins a 7.809 milions de dòlars, mentre que el marge d'interessos net va assolir el seu màxim de 6.241 milions de dòlars el FY2023 abans de recuperar-se fins a 5.853 milions de dòlars. Tres elements mereixen una mirada: la provisió del FY2021 és una reversió de (411) milions de dòlars; el FY2022 absorbeix l'adquisició d'Investors — préstecs amunt 28.499 milions de dòlars, dipòsits amunt 26.363 milions de dòlars, préstecs a llarg termini amunt 8.955 milions de dòlars — mentre la pèrdua acumulada d'altres resultats integrals toca fons a (4.560) milions de dòlars; i el benefici net atribuïble a l'acció ordinària toca fons a 1.372 milions de dòlars el FY2024 abans de rebotar un 23% fins a 1.688 milions de dòlars. El nombre d'accions diluïdes es va reduir cada any, de 477,8 milions a 425,7 milions, a mesura que les accions pròpies s'aprofundien de (4.918) milions de dòlars a (8.308) milions de dòlars. Cada compte de resultats anual i balanç, més els estats financers 8-K d'aquest trimestre, es modelen com a Beancount verificable a continuació.
