Si vens en persona — a un mostrador, una taula o un mercat — et proposaran quatre noms primer: Square, Shopify POS, Clover i Helcim. Els quatre poden acceptar un pagament sense contacte i imprimir un rebut. Les diferències que afecten realment una petita empresa no són en el toc, sinó en l'estructura de comissions, el bloqueig de maquinari i programari, i amb quina netedat les vendes, les comissions i els pagaments quadren amb els teus llibres.
Aquí tens la comparació del 2026 segons allò que importa a un petit operador, no segons el màrqueting.
Els quatre perfils
Square és l'opció per defecte per a noves i petites empreses que volen començar a vendre avui amb un compromís mínim. El programari de TPV és gratuït, els pagaments estan integrats, el maquinari comença amb un lector de 49 $ i arriba a caixes registradores de 799 $, i la tarifa plana és del 2,6% + $0,15 en persona (3,3% + $0,30 en línia). Sense quota mensual en el nivell gratuït, 149 $ a Retail Plus. És el camí més ràpid cap a un taulell de treball funcional i la comptabilitat més senzilla: un proveïdor, un pagament, una línia de comissió.
Shopify POS és l'opció per a empreses que ja venen en línia amb Shopify i necessiten que l'inventari, les comandes i els clients en persona i en línia es mantinguin sincronitzats. El TPV comença a 5 $/mes (nivells Lite/Pro fins a 89 $) més les quotes del pla de Shopify. El processament en persona és del 2,6% + $0,10 a través de Shopify Payments, en línia 2,9% + $0,30. Si el teu maldecap és l'omn canal — un sol grup de SKU entre web i botiga — el catàleg unificat de Shopify val més que una comissió més baixa.
Clover és l'opció centrada en el maquinari i agnòstica respecte al processador. El maquinari de Clover (de Fiserv) és capaç i el programari cobreix taulell, quiosc i mòbil, però el preu depèn del soci de Fiserv i del compte de comerciant que triïs — $0–$84,95+ al mes i un processament que varia amb l'adquirent. L'avantatge és l'elecció: pots buscar tarifes i mantenir el maquinari de Clover mentre canvies de processador. El cost és la complexitat i sovint un contracte més llarg — llegeix atentament l'acord de comerciant abans de signar per un maquinari "gratuït".
Helcim és l'aposta per la transparència interchange-plus. El programari de TPV és gratuït, el maquinari és del teu (lectors Bluetooth/USB de tercers) o subministrat per Helcim, i el processament és interchange més 0,4% + $0,08 en persona (0,5% + $0,25 en línia, més interchange). No hi ha quota mensual ni recàrrec sobre la base d'interchange — el cost de la xarxa de targetes es traspassa al cost més el petit marge de Helcim. Per a empreses B2B amb tiquets mitjans grans i per a majoristes on interchange-plus pot ser més barat que la tarifa plana, aquesta estructura sovint guanya a mesura que creix el volum.
Matemàtica de comissions que afecta realment els llibres
No comparis només percentatges principals — compara el cost efectiu sobre el teu tiquet mitjà i el volum.
-
Square 2,6% + $0,15 en un tiquet de $25: comissió de $0,80, 3,2% efectiu. En un tiquet de $200: $5,35, 2,68% efectiu. La tarifa plana afavoreix tiquets petits on el $0,15 fix és petit en relació al percentatge, i penalitza tiquets grans on interchange-plus seria més baix.
-
Helcim 0,4% + $0,08 + interchange en el mateix tiquet de $25: si interchange és ~1,6% + $0,10, el total és ~2,0% + $0,18 = $0,68, 2,7% efectiu — més barat que Square en tiquets més grans, però el $0,08 fix + el fix d'interchange fa que tiquets molt petits (p. ex., un cafè de $5) siguin menys favorables.
-
Shopify 2,6% + $0,10 se situa entre Square i Helcim per a tiquets mitjans, però el guany és operatiu: un inventari per no vendre de més el mateix SKU en línia i a la botiga.
-
Clover varia — pots negociar interchange-plus amb alguns socis que rebaixa la tarifa plana a escala, però has de negociar-ho i el maquinari pot estar lligat al processador.
Una empresa que factura $20.000/mes en vendes amb targeta amb un tiquet mitjà de $40 veurà diferències anuals de comissions en els pocs centenars entre Square i Helcim — no gens menyspreables, però rarament el factor decisiu. Un majorista B2B que factura $150.000/mes amb un tiquet mitjà de $800 veurà un estalvi d'interchange-plus que es compon fins a milers anuals — suficient per justificar el compromís de portar el teu propi maquinari amb Helcim.
Maquinari i bloqueig
- Square: És propietari de tot el conjunt — lectors, caixes registradores, dispositius portàtils — i funcionen de sèrie. Si deixes Square, el maquinari no et segueix a un altre processador.
- Shopify: Els lectors i Go/Dock funcionen amb Shopify Payments; el suport per a maquinari de tercers és limitat.
- Clover: El maquinari està lligat a l'ecosistema de Fiserv; pots canviar de socis de compte de comerciant, però generalment et mantens dins del món de Fiserv.
- Helcim: Dona suport a lectors de tercers i és el més flexible pel que fa al maquinari, però muntes el conjunt tu mateix.
Per a un venedor de mercat o pop-up, el lector de $49 de Square sense quota mensual és el guanyador pragmàtic. Per a un minorista de diverses ubicacions que ja ha invertit en maquinari Clover, mantenir-se dins de Fiserv i renegociar tarifes pot ser més barat que substituir terminals.
L'enllaç comptable — On les diferències de TPV arriben al llibre major
Cada TPV, independentment de la marca, crea el mateix requisit comptable: vendes, comissions i pagaments s'han de conciliar.
- Les vendes són brutes. El TPV reporta vendes brutes per producte i mitjà de pagament. Això és ingressos.
- Les comissions són despeses. Les comissions de processament són una línia separada — 2,6% + $0,15 no és una reducció d'ingressos, és un cost de cobrament. El desglossament d'interchange de Helcim ho fa explícit (interchange + comissions de xarxa + marge del processador); la tarifa plana de Square ho agrupa, però segueix sent una despesa.
- Els pagaments són efectiu net. El dipòsit bancari és vendes brutes menys comissions menys reemborsaments menys reserves per contracàrrecs. Registra la venda bruta, registra la despesa de comissió, registra el passiu per reemborsament — no registris el pagament net com a vendes.
Square i Shopify ho fan més fàcil amb informes integrats on vendes, comissions i pagaments encaixen de manera nativa. Clover i Helcim requereixen més conciliació manual, especialment quan hi ha un compte de comerciant separat, però la disciplina és la mateixa: lliga el resum diari de vendes del TPV a l'informe de pagaments i al dipòsit bancari, diàriament o setmanalment, no mensualment.
Quin hauries de triar?
- Tria Square si: ets nou, petit, mòbil, o vols el començament més senzill sense quota mensual i amb comptabilitat integrada.
- Tria Shopify POS si: ja utilitzes Shopify en línia i el teu problema principal és mantenir l'inventari i els clients sincronitzats entre canals.
- Tria Clover si: vols opcions de maquinari i la capacitat de buscar tarifes de processador dins de Fiserv, i et sents còmode amb un acord de comerciant.
- Tria Helcim si: processes tiquets més grans, ets B2B o majorista, i et beneficiaràs de la transparència interchange-plus a mesura que creix el volum.
Cap d'aquests és el millor TPV — cadascun és el millor TPV per a un cas concret. Identifica el cas abans de comparar la taula de comissions.
Simplifica la teva gestió financera
El teu TPV et diu què has venut; el teu sistema de comptabilitat et diu què has conservat després de comissions, reemborsaments i pagaments. Beancount.io manté aquesta capa de comptabilitat transparent i controlada per versions — cada venda, cada línia de comissió i cada pagament traçable de l'informe TPV al llibre major i al banc. Comença gratis i fes que el teu proper toc sigui tan net en els llibres com al taulell.