Разбиране на безвъзмездната помощ SBA EIDL: Какво трябва да знаят собствениците на малък бизнес

Когато пандемията удари през 2020 г., милиони собственици на малък бизнес се бореха да намерят финансови спасителни пояси. Една от най-търсените опции за помощ беше безвъзмездната помощ SBA EIDL – до 10 000 долара безвъзмездни средства, които не трябваше да се връщат. Но какво се случи с тази програма и какви възможности за помощ съществуват днес?

Ако сте объркани относно безвъзмездната помощ EIDL, дали все още отговаряте на условията или какви алтернативи са налични, не сте сами. Това ръководство разяснява всичко, което трябва да знаете за програмата за безвъзмездна помощ SBA EIDL, нейния текущ статус и как собствениците на малък бизнес могат да получат достъп до финансиране за помощ при бедствия днес.

Какво представляваше безвъзмездната помощ SBA EIDL?

Безвъзмездната помощ по заема за икономически щети при бедствия (EIDL) беше компонент на по-широката програма EIDL, предназначена да осигури незабавна финансова помощ на малкия бизнес, претърпял икономически щети от обявени бедствия. За разлика от заема, тази безвъзмездна помощ не изискваше връщане – дори ако молбата ви за заем EIDL беше отказана.

Първоначалната безвъзмездна помощ EIDL предлагаше до 10 000 долара необлагаеми средства, които фирмите можеха да използват за основни разходи като:

• Наем или плащания по ипотека
• Комунални услуги
• Ведомости за заплати
• Задължения към доставчици
• Други оперативни разходи, които не са могли да бъдат платени поради бедствието

Безвъзмездната помощ имаше за цел да осигури незабавен паричен поток, докато фирмите чакаха техните заявления за заем EIDL да бъдат обработени, което можеше да отнеме седмици или месеци.

Безвъзмездна помощ EIDL срещу заем EIDL: Основни разлики

Много собственици на бизнес бъркат безвъзмездната помощ EIDL със заема EIDL, но това са различни програми с важни разлики:

Характеристики на безвъзмездната помощ

• Връщане: Не се изисква връщане
• Размер: До 10 000 долара
• Цел: Незабавна помощ за основни оперативни разходи
• Отделно от заема: Можехте да получите безвъзмездната помощ дори ако заемът ви е бил отказан

Характеристики на заема

• Връщане: Трябва да бъде върнат с лихва
• Размер: От 1000 до 2 милиона долара (средно 150 000 долара)
• Цел: Оборотен капитал и други оперативни разходи
• Лихвени проценти: 3,75% за малък бизнес, 2,75% за организации с нестопанска цел
• Срок: До 30 години
• Отсрочване на плащането: 12 месеца от първото изплащане

Основното предимство на безвъзмездната помощ беше, че тя осигуряваше незабавна помощ, без да създава задължение за дълг. За борещите се предприятия тези 10 000 долара можеха да означават разликата между това да продължат работа или да затворят врати.

Текущо състояние: Налична ли е все още безвъзмездната помощ EIDL?

Ето какво трябва да знаете за програмата за безвъзмездна помощ EIDL през 2026 г.:

Оригинална програма за безвъзмездна помощ EIDL: Затворена

Оригиналната програма за безвъзмездна помощ EIDL в размер на 10 000 долара, която беше част от закона CARES Act, вече не приема нови заявления. SBA спря да издава аванси по EIDL, тъй като отпуснатото финансиране беше изчерпано. Порталът за COVID-19 EIDL затвори на 16 май 2022 г.

Целеви аванс EIDL (Targeted EIDL Advance): Ограничена наличност

Въпреки това все още има налична версия на безвъзмездната помощ, наречена Целеви аванс EIDL (Targeted EIDL Advance). Тази програма има много по-рестриктивни критерии за допустимост и е достъпна само за конкретни фирми, които отговарят на ВСИЧКИ следните условия:

1. Кандидатстване в срок: Подадено заявление за EIDL на или преди 27 декември 2020 г.
2. Предходен статус на финансиране: Или не са получили безвъзмездни средства, или са получили частично финансиране (по-малко от 10 000 долара)
3. Изискване за местоположение: Базирани във федерално определена общност с ниски доходи
4. Въздействие върху приходите: Демонстрирано намаление на приходите с повече от 30% през който и да е 8-седмичен период, започващ на 2 март 2020 г. или по-късно
5. Изискване за размер: Наемат 300 или по-малко служители

Важна забележка: Не кандидатствате директно за Целевия аванс EIDL. Ако отговаряте на условията, SBA ще се свърже с вас по имейл с инструкции за кандидатстване. Не се подвеждайте по измами – SBA няма да поиска плащане за достъп до тези средства.

Какво представляват общностите с ниски доходи?

IRS дефинира общностите с ниски доходи като райони, където:

• Нивото на бедност надвишава 20%, ИЛИ
• Средният семеен доход не надвишава 80% от показателите за целия щат или метрополния район

Можете да проверите дали местоположението на вашия бизнес отговаря на условията, като използвате инструментите за картографиране на общности с ниски доходи на SBA или като се свържете с местния офис на SBA.

Опции на SBA за помощ при бедствия през 2026 г.

Въпреки че програмата за безвъзмездна помощ за COVID-19 EIDL до голяма степен приключи, SBA продължава да предоставя помощ при бедствия за фирми, засегнати от обявени бедствия. Ето какво е налично:

Заеми за физически щети

Ако вашият бизнес е претърпял физически щети от обявено бедствие (наводнение, ураган, горски пожар и др.), може да отговаряте на условията за до 2 милиона долара за ремонт или замяна на:

• Недвижими имоти
• Машини и оборудване
• Инвентар
• Търговско обзавеждане и други бизнес активи

Заеми за икономически щети при бедствия (EIDL)

Извън COVID-19, традиционната програма EIDL остава достъпна за фирми в райони с обявено бедствие. Тези заеми осигуряват оборотен капитал, за да помогнат на фирмите да оцелеят след икономическото въздействие на бедствията, дори ако няма физически щети.

Текущи условия на заема EIDL:

• Лихвени проценти: До 4% за фирми, 3,625% за организации с нестопанска цел
• Срокове за погасяване: До 30 години
• Отсрочване на плащането: Лихвата не се натрупва за 12 месеца от първото изплащане
• Размер: Въз основа на икономическите щети, до 2 милиона долара

Как да кандидатствате за текуща помощ при бедствия от SBA

Ако вашият район е обявен за зона на бедствие, можете да кандидатствате за заеми от SBA при бедствия чрез:

1. Онлайн: Посетете sba.gov/disaster и кандидатствайте чрез портала за заеми MySBA
2. Лично: Посетете център за възстановяване при бедствия на FEMA (DRC) във вашия район
3. По телефона: Обадете се в центъра за обслужване на клиенти на SBA на 1-800-659-2955
4. По имейл: Свържете се с [email protected]

Важно: Трябва да се намирате в обявен район на бедствие, за да отговаряте на условията. Проверете уебсайта на SBA, за да видите дали вашият район е обявен за зона на бедствие.

Какво да правите, ако сте получили EIDL грант

Ако сте имали късмета да получите EIDL грант през 2020 или 2021 г., ето какво трябва да знаете:

Не се изисква връщане

EIDL грантът остава за вас — не се изисква връщане, независимо от:

• Дали вашият EIDL заем е бил одобрен или отказан
• Как сте използвали средствата
• Дали вашият бизнес е оцелял или е затворил

Надлежната документация е от съществено значение

Въпреки че не е необходимо да връщате гранта, трябва да поддържате надлежна документация за това как сте използвали средствата. Това е важно за:

• Данъчни цели (грантовете могат да бъдат облагаем доход в зависимост от обстоятелствата)
• Одити от SBA (редки, но възможни)
• Вашите собствени финансови записи и спокойствие

Съхранявайте записи, показващи:

• Кога сте получили гранта
• Получената сума
• Как са били използвани средствата (наем, заплати, комунални услуги и др.)
• Банкови извлечения, показващи депозита и последващите разходи

Тук правилното счетоводство става критично важно. Поддържането на ясни, организирани финансови записи гарантира, че можете да докажете съответствие, ако някога бъдете попитани, и ви помага да разберете точно как средствата за помощ при бедствия са повлияли на финансите на вашия бизнес.

Данъчни последици

Въпреки че EIDL грантът обикновено не трябва да се отчита като облагаем доход за федерални цели (благодарение на по-късно законодателство), данъчните правила могат да се променят. Консултирайте се с данъчен професионалист относно:

• Данъчните последици на щатско ниво (варират според щата)
• Как грантът влияе върху приспадането на бизнес разходите
• Правилното отчитане във вашите данъчни декларации

Научени уроци: Подготовка за бъдещи бедствия

Въпреки че програмата за EIDL грантове за COVID-19 приключи, опитът предлага ценни уроци за собствениците на малък бизнес:

1. Подгответе финансовите си записи

Когато настъпи бедствие, времето е от решаващо значение. Бизнесите, които получиха финансиране най-бързо, имаха организирана и готова финансова документация:

• Отчети за приходите и разходите (ОПР)
• Прогнози за паричните потоци
• Ведомости за заплати
• Данъчни декларации
• Банкови извлечения

Поддържането на актуални финансови записи през цялата година означава, че можете да кандидатствате за помощ при бедствия веднага, когато е необходимо.

2. Познавайте ресурсите си, преди да ви потрябват

Не чакайте бедствие, за да научите за наличните програми за помощ. Запознайте се още сега с:

• Програмите за заеми при бедствия на SBA
• Щатските и местните спешни фондове за бизнеса
• Специфични за индустрията програми за помощ
• Опции за застраховане при прекъсване на стопанската дейност

3. Създайте фонд за спешни случаи

Макар и по-лесно да се каже, отколкото да се направи, наличието на спестени средства за оперативни разходи за 3-6 месеца може да означава, че няма да се налага да разчитате единствено на програми за помощ при бедствия. Дори заделянето на малки суми месечно изгражда резерв с течение на времето.

4. Диверсифицирайте приходните потоци

Бизнесите, които разчитаха на един източник на приходи или клиентски сегмент, бяха ударени най-тежко от пандемията. Диверсификацията осигурява устойчивост при настъпване на бедствие.

5. Следете съобщенията на SBA

SBA редовно обявява нови декларации за бедствия и програми за помощ. Абонирайте се за имейл известия от SBA и последвайте местния офис на SBA в социалните мрежи, за да бъдете информирани.

Избягване на измами с EIDL грантове

За съжаление, програмите за помощ при бедствия привличат измамници. Защитете се:

Предупредителни знаци

• Предварителни такси: SBA никога не таксува за кандидатстване за грантове или заеми
• Гарантирано одобрение: Никой не може да гарантира одобрение от SBA
• Тактики за натиск: Измамниците създават изкуствена спешност
• Непоискани оферти: Бъдете предпазливи към неочаквани имейли, обаждания или съобщения, предлагащи EIDL грантове
• Искане на чувствителна информация: SBA няма да иска банкови пароли или номера на социални осигуровки чрез имейл

Как да проверите легитимността

• Кандидатствайте само чрез официалните уебсайтове на SBA (sba.gov)
• Свържете се директно с вашия местен районен офис на SBA
• Обадете се в центъра за обслужване на клиенти на SBA на 1-800-659-2955
• Докладвайте за подозирана измама в Службата на генералния инспектор на SBA

Алтернативни опции за финансиране за малкия бизнес

Ако не отговаряте на условията за EIDL грантове или заеми, други източници на финансиране включват:

Федерални програми

• Заеми по програмата SBA 7(a): Традиционни заеми от SBA за общи бизнес цели
• Микрозаеми от SBA: До $50,000 за стартиращи и малки предприятия
• Заеми от USDA за бизнес и индустрия: За предприятия в селските райни

Щатски и местни програми

Много щати и общини предлагат:

• Грантове за малък бизнес
• Програми за нисколихвени заеми
• Данъчни кредити и стимули
• Техническа помощ и консултации

Проверете в отдела за икономическо развитие на вашия щат и в местната търговска камара.

Частно финансиране

• Бизнес кредитни линии
• Финансиране на оборудване
• Факторинг на фактури
• Краудфъндинг (Grupovo finansirane)
• Ангели инвеститори и рисков капитал (за бързоразвиващи се бизнеси)

Поддържайте финансовия си дом в ред

Независимо дали управлявате безвъзмездни средства по EIDL, кандидатствате за помощ при бедствия или просто ръководите ежедневните си операции, точното финансово проследяване е от съществено значение. Когато програмите за подпомагане станат налични, предприятията с организирани финанси могат да кандидатстват бързо и да демонстрират нуждите си ефективно.

Проследяването на всеки долар, правилното категоризиране на разходите и поддържането на подробни записи не са просто добра практика – това е вашият спасителен пояс, когато настъпи бедствие и се появи възможност за помощ.

Опростете финансовото си управление

Управлението на бизнес финансите ви не трябва да бъде сложно. Независимо дали проследявате средства за помощ при бедствия, подготвяте се за данъчния сезон или планирате растеж, ясната видимост върху вашите финансови данни е от съществено значение. Beancount.io предлага счетоводство в обикновен текст, което ви осигурява пълна прозрачност и контрол – без черни кутии, без обвързване с конкретен доставчик и всички ваши финансови данни във формат, който действително притежавате. Започнете безплатно и вижте защо далновидните собственици на бизнес преминават към счетоводство в обикновен текст за пълна финансова яснота.