Как да върнете надплатени суми по PUA: Пълно ръководство за самоосигуряващи се лица

Проверихте имейла си и стомахът ви се сви. Известие от вашата щатска служба по заетостта гласи, че дължите пари – понякога хиляди долари – защото сте получили обезщетения по Пандемичната помощ при безработица (PUA), на които не сте имали право. Ако сте самоосигуряващо се лице и сте изправени пред надплащане по PUA, не сте сами. Милиони независими изпълнители, фрийлансъри и гиг работници преминават през същата стресова ситуация.

Добрата новина? Разбирането защо се случват надплащанията и как да се справите с тях може да ви спести санкции, лихви и правни проблеми. Това ръководство ще ви преведе през всичко, което трябва да знаете за връщането на надплатени суми по PUA, искането на опрощаване и защитата на вашето финансово бъдеще.

Какво е PUA и защо се случват надплащания?

Програмата за Пандемична помощ при безработица (PUA), създадена съгласно закона CARES, разшири обезщетенията при безработица за самоосигуряващи се лица, независими изпълнители и гиг работници, които традиционно не отговаряха на условията за стандартно осигуряване за безработица. В своя пик PUA предоставяше значителни седмични плащания – базови суми, изчислени въз основа на нетния доход за 2019 г., плюс допълнителни 600 долара на седмица до юли 2020 г.

Надплащанията възникват, когато службата по заетостта установи, че сте получили обезщетения, за които не сте били допустими. За самоосигуряващите се лица най-честите причини включват:

Конфликти със заема по PPP

Най-големият виновник за надплащанията по PUA е получаването на заем по Програмата за защита на заплатите (PPP), докато същевременно се събират обезщетения за безработица. Когато сте взели заем по PPP, част от него е била определена като „замяна на възнаграждението на собственика“ – по същество замяна на дохода от нетната печалба на вашия бизнес. Тъй като обезщетенията за безработица са предназначени да заменят загубения доход, получаването и на двете създава конфликт.

Ако сте получили заем по PPP и не сте го докладвали незабавно на вашата щатска служба по заетостта, вероятно сте създали ситуация на надплащане.

Грешки при отчитане на доходите

Самоосигуряващите се работници трябва да докладват доходите си седмично или на всеки две седмици при сертифициране за обезщетения. Честите грешки включват:

• Докладване на дохода при получаване, а не при изработване
• Недокладване на плащания в брой или неформална работа
• Недостатъчно отчитане на брутните приходи преди разходите
• Неактуализиране на дохода при възобновяване на бизнес дейността

Дори малки грешки в отчитането могат да се натрупат в значителни надплащания за период от няколко седмици.

Промени в допустимостта

Вашите обстоятелства може да са се променили по време на периода на получаване на обезщетения по начини, които са повлияли на допустимостта:

• Бизнесът ви отново е станал печеливш
• Върнали сте се на работа на непълно или пълно работно време
• Станали сте допустими за други форми на помощ
• Не сте изпълнили изискванията за търсене на работа

Двата вида надплащане: Измама срещу добросъвестна грешка

Начинът, по който е класифицирано вашето надплащане, влияе драстично на последствията, пред които ще се изправите.

Надплащания без наличие на измама (Non-Fraud Overpayments)

Те се случват, когато сте допуснали честна грешка или обстоятелствата са се променили без умишлена измама. Може би не сте разбрали, че заемите по PPP се броят за доход или сте докладвали приходите си неправилно поради объркване между брутен и нетен доход. За надплащания без измама ще трябва да върнете сумата, но няма да бъдете изправени пред наказателно преследване.

Надплащания в резултат на измама (Fraud Overpayments)

Измама възниква, когато умишлено сте предоставили невярна информация или съзнателно сте укрили важни факти, за да получите обезщетения. Това включва съзнателно недокладване на заем по PPP, умишлено занижаване на доходите или твърдение, че сте безработни, докато активно работите.

Надплащанията с измама носят сериозни последствия:

• Глоба от най-малко 15% върху сумата на надплащането (някои щати таксуват 30-40%)
• Дисквалификация от бъдещи обезщетения за безработица за период до 23 седмици
• Лихви върху неплатения баланс (обикновено 1% на месец или 18% годишно)
• Потенциално наказателно преследване с глоби до 1000 долара и лишаване от свобода до 30 дни за всяко невярно твърдение в някои щати

Как да върнете надплатени суми по PUA: Процес стъпка по стъпка

Ако сте идентифицирали надплащане – или сте получили известие – предприемането на незабавни действия е от решаващо значение. Ето точно какво трябва да направите.

Стъпка 1: Свържете се незабавно с вашата щатска служба по заетостта

Не чакайте одит или официално известие. Проактивното свързване демонстрира добросъвестност и може да ви помогне да избегнете класифициране като измама.

Когато се свържете с вашата щатска служба, подгответе следната информация:

• Вашият ID на заявител или номер на социална осигуровка
• Точните дати, на които сте получавали обезщетения по PUA
• Сумата и датата, на която сте получили заема по PPP (ако е приложимо)
• Документация за всеки доход, който не сте успели да докладвате
• Конкретните седмици на обезщетение, засегнати от надплащането

Полезен съвет: Изпратете първоначалното си запитване по имейл, а не по телефона. Това създава писмена следа, документираща кога сте съобщили за проблема и каква информация сте предоставили. Последвайте всеки телефонен разговор с писмено потвърждение.

Стъпка 2: Определяне на точната сума на надплатеното обезщетение

Вашият щат ще изчисли надплащането, но вие трябва да проверите тяхната математика. Прегледайте:

• Първоначално одобрената сума на вашето обезщетение
• Сумите на седмичните обезщетения, които сте получили
• Всички доходи или други обезщетения (като PPP), които би трябвало да намалят плащанията ви
• Конкретните засегнати седмици

Поискайте подробна разбивка от щатската си служба, показваща как точно е изчислено надплащането. Грешки се случват и имате право на обжалване, ако изчислението е неправилно.

Стъпка 3: Избор на метод за възстановяване

Щатите обработват връщането на средства по различен начин, но често срещаните варианти включват:

Връщане на недепозирани чекове

Ако все още разполагате с физически чекове за безработица, които не сте осребрили, върнете ги неотворени в щатската служба по безработица. Включете писмо с вашето име, Идентификатор на заявителя (Claimant ID), телефонен номер и седмиците на обезщетението, които чековете представляват.

Изпращане на чек или паричен превод по пощата

Повечето щати имат отдел „Надплащания“, предназначен специално за обработка на възстановявания. Изпратете чек или паричен превод (никога в брой) чрез препоръчана поща с обратна разписка. Винаги включвайте подробно изявление с:

• Пълното ви име
• Идентификационен номер на заявителя (Claimant ID)
• Телефонен номер
• Социалноосигурителен номер
• Конкретни седмици на обезщетение, които възстановявате
• Общата приложена сума

Запазете копия от всичко за вашата документация.

Уговаряне на план за погасяване

Не можете да си позволите да възстановите пълната сума веднага? Повечето щати предлагат планове за плащане. Свържете се с отдела за надплащания, за да договорите месечни вноски, които отговарят на вашия бюджет. Въпреки че вероятно пак ще се трупат лихви, планът за плащане предотвратява по-агресивни действия по събиране на вземания.

Прихващане от бъдещи обезщетения

Ако в момента получавате обезщетения за безработица, инвалидност или платен семеен отпуск от вашия щат, те могат автоматично да удържат сумите за надплащане от тези бъдещи плащания.

Стъпка 4: Документирайте всичко

Създайте папка (физическа или дигитална), съдържаща:

• Цялата кореспонденция със службата по безработица
• Копия на изпратени чекове или парични преводи
• Разписки за препоръчана поща
• Потвърждения по имейл
• Записи от телефонни разговори (дата, час, с кого сте разговаряли, какво е било обсъждано)
• Вашето първоначално заявление за PUA и решенията за обезщетения

Тази документация ви защитава в случай на спорове за това какво и кога сте възстановили.

Може ли да бъде отменено задължението за възстановяване на надплатената сума?

Преди да изчерпите спестяванията си или да поемете дълг, за да възстановите надплащане, проверете дали отговаряте на условията за опрощаване (waiver). Опрощаването означава, че щатът прощава надплащането — не е необходимо да го връщате.

Федерални насоки за опрощаване

Министерството на труда на САЩ издаде насоки, позволяващи на щатите да опрощават определени надплащания, свързани с пандемията за PUA, Pandemic Emergency Unemployment Compensation (PEUC) и Federal Pandemic Unemployment Compensation (FPUC). Щатите могат да избират между три подхода:

Вариант 1: Общи (автоматични) опрощавания

Някои щати предоставят автоматични опрощавания за конкретни сценарии, без да изискват индивидуални заявления. Федералните насоки посочват седем сценария, при които общите опрощавания са допустими, въпреки че щатите не са длъжни да ги приемат.

Вариант 2: Индивидуални опрощавания за всеки случай

Повечето щати оценяват заявките за опрощаване индивидуално въз основа на конкретни критерии.

Вариант 3: Без опрощавания

Някои щати са избрали да не предлагат опрощавания за надплащания по пандемичните програми.

Условия за получаване на опрощаване

Въпреки че изискванията варират според щата, повечето вземат предвид следните фактори:

Без ваша вина

Надплащането трябва да е настъпило без ваша вина. Примерите включват:

• Щатът е допуснал грешка при изчисляването на вашите обезщетения
• Предоставили сте точна информация, но щатът я е изтълкувал неправилно
• Разумно сте се доверили на неправилни насоки от щатски служители
• Надплащането е резултат от промяна във федералните правила, която не сте могли да предвидите

Противно на справедливостта и добрата воля

Изискването за възстановяване би било несправедливо предвид вашите обстоятелства. Щатите обикновено преценяват дали:

• Сте разчитали на плащанията за основни разходи за живот
• Вече не разполагате със средствата, защото сте ги похарчили за неща от първа необходимост
• Бихте били изправени пред значителни финансови затруднения при възстановяване на сумата
• Сте действали добросъвестно по време на целия процес

Финансови затруднения

Много щати изискват доказателство, че възстановяването на надплатената сума би причинило изключителни финансови затруднения. Ще трябва да докажете, че:

• Текущият ви доход едва покрива основни разходи (храна, подслон, лекарства)
• Имате минимални активи или спестявания
• Възстановяването би ви попречило да задоволите основните си нужди
• Имате ограничени перспективи за бъдещи доходи поради възраст, увреждане или други фактори

Как да кандидатствате за опрощаване

Процесът на кандидатстване за опрощаване обикновено включва:

1. Поискайте формуляра за опрощаване от вашата щатска служба по безработица (често е достъпен онлайн)
2. Попълнете подробни финансови декларации, показващи вашите приходи, разходи, активи и дългове
3. Предоставете подкрепяща документация, като банкови извлечения, фишове за заплати, квитанции за наем, медицински сметки и сметки за комунални услуги
4. Подайте в рамките на крайния срок (често 15-30 дни от известието за решение за надплащане)
5. Проследете развитието, ако не получите отговор в рамките на срока, посочен от вашия щат

Щати като Вашингтон, Орегон, Върмонт, Джорджия и много други са внедрили програми за опрощаване на надплащания по време на пандемията. Проверете уебсайта за безработица на вашия конкретен щат или се обадете, за да разберете какви опции са налични.

Какво се случва, ако не върнете сумите?

Игнорирането на известие за надплатена сума с надеждата, че тя ще изчезне, е едно от най-лошите решения, които можете да вземете. Щатите разполагат със значителни правомощия за събиране на вземания:

Незабавни действия

• Прихващане от обезщетения: Удържане от всякакви текущи или бъдещи обезщетения за безработица, инвалидност или други държавни плащания
• Прехващане на данъчни възстановявания: Удържане на федерални и щатски възстановявания на данък върху доходите
• Прихващане от печалби от лотария: Спиране на държавни печалби от лотария
• Други държавни плащания: Удържане на всякакви суми, които щатът ви дължи

Ескалирано събиране на вземания

Ако първоначалните усилия се провалят, щатите могат:

• Да докладват дълга на кредитните бюра, което влошава кредитния ви рейтинг
• Да наложат запори върху вашето имущество
• Да наложат запор върху заплатата ви (ако е разрешено от щатското законодателство)
• Да предприемат съдебни действия чрез граждански съд

Допълнителни санкции

Освен първоначалната надплатена сума, ще се сблъскате с:

• Начисляване на лихви (обикновено 1% месечно или 18% годишно)
• Такси за събиране на вземания
• Съдебни разноски, ако бъдат предприети правни действия
• Увеличени санкции, ако надплатената сума бъде преквалифицирана като измама

Как да избегнете бъдещи надплащания

Ако продължавате да получавате обезщетения за безработица или кандидатствате отново в бъдеще, защитете се от проблеми с надплащане:

Отчитайте доходите при тяхното спечелване, а не при изплащането им

Това е най-критичното правило за самонаетите лица. Ако извършвате работа или предоставяте услуги през седмица 1, но не получите плащане до седмица 3, трябва да отчетете този доход в седмица 1. Това се отнася за:

• Фактури към клиенти и плащания
• Работа в гиг икономиката (Uber, DoorDash, платформи на свободна практика)
• Плащания в брой
• Бартер или размяна на услуги

Проследявайте всичко педантично

Поддържайте подробни записи за:

• Цялата извършена работа (дати, часове, естество на работата)
• Брутен доход преди разходи и данъци
• Всяка получена държавна помощ (PPP заеми, EIDL грантове и др.)
• Бизнес приходи и разходи

Използвайте софтуер за счетоводство или най-малкото електронна таблица, за да проследявате седмичните си доходи. Много надплащания произтичат от лошо водене на документация, а не от умишлена измама.

Съобщавайте за промени незабавно

Уведомете вашата щатска служба по безработица в рамките на изисквания срок (обикновено 7-10 дни) за всякакви промени:

• Завръщане на работа на непълно или пълно работно време
• Получаване на бизнес заеми или грантове
• Промяна в доходите от самонаемане
• Други източници на доход (наеми, инвестиции, пенсионни плащания)

Разберете разликата между отчитане на брутен и нетен доход

Щатите имат различни правила за това дали да се отчита брутният доход (преди разходи) или нетният доход (след бизнес разходи). За самонаетите работници това разграничение е от решаващо значение. Повечето щати изискват да отчитате брутните приходи от самонаемане, а не нетната печалба след приспадане на бизнес разходите. Проверете специфичните изисквания на вашия щат.

Проверявайте повторно вашите декларации

Преди да подадете всяка седмична или двуседмична декларация (сертификация), прегледайте следното:

• Извършвахте ли някаква работа тази седмица?
• Получихте ли или ще получите ли плащане за извършена работа?
• Получихте ли някакви други доходи или обезщетения?
• Все още ли сте способни и на разположение за работа?

Отделянето на допълнителни пет минути за внимателен преглед на вашата декларация може да предотврати надплащания за хиляди долари.

Специфични за отделните щати съображения

Процесът на връщане на PUA варира значително в зависимост от щата. Ето какво трябва да знаете:

Различни системи за отчитане

Някои щати изискват седмични декларации, други – двуседмични. Някои имат онлайн портали, други използват телефонни системи. Запознайте се със специфичния процес и крайните срокове на вашия щат.

Различни звена за надплатени суми

Всеки щат има определени отдели, които се занимават с надплатените суми:

• Някои имат специализирани звена за надплатени суми (Overpayment Units)
• Други насочват връщанията през общите бюра по безработица
• Информацията за контакт и адресите за кореспонденция се различават
• Времето за обработка варира от седмици до месеци

Щатски политики за опрощаване на дългове

Не всички щати предлагат едни и съти опции за опрощаване (waiver). Вашингтон има обширна програма за опрощаване на надплатени суми по време на пандемията, докато други щати имат ограничени или никакви разпоредби за опрощаване. Проучете специфичните политики на вашия щат.

Практики за събиране на вземания

Щатите използват различни тактики за събиране:

• Някои агресивно преследват дори малки надплатени суми
• Други се фокусират само върху по-големи суми или случаи на измама
• Сроковете за събиране варират (някои щати могат да преследват дългове в продължение на 10+ години)

Проверете уебсайта по безработица на вашия щат или се свържете директно с тях, за да разберете специфичните правила и процедури, които се прилагат за вас.

Често задавани въпроси относно връщането на PUA

Ще повлияе ли връщането на PUA на кредитния ми рейтинг?

Самото надплащане първоначално няма да се появи в кредитния ви отчет. Въпреки това, ако не го върнете и щатът предаде дълга ви на агенция за събиране на вземания, това може да бъде докладвано на кредитните бюра и да навреди на кредитния ви рейтинг.

Мога ли да преговарям за размера на надплатената сума?

По принцип не – сумата се изчислява въз основа на получените обезщетения спрямо обезщетенията, на които сте имали право. Можете обаче да обжалвате, ако смятате, че изчислението е неправилно, или да кандидатствате за опрощаване, ако отговаряте на условията.

Какво да правя, ако не мога да си позволя план за плащане?

Свържете се със звеното за надплатени суми на вашия щат, за да обясните финансовото си състояние. Някои щати могат временно да спрат усилията за събиране при случаи на тежки финансови затруднения, особено ако кандидатствате за опрощаване. Документирането на финансовото ви състояние е от ключово значение.

Трябва ли да върна допълнителните седмични плащания от 600 долара?

Ако не сте имали право на основните PUA обезщетения, значи не сте имали право и на допълнителните плащания по Федералната програма за обезщетения за безработица при пандемия (FPUC). И двете суми ще бъдат част от вашата надплатена сума.

Може ли фалитът да заличи дълг от надплатени обезщетения за безработица?

Законът за несъстоятелността е сложен, но дълговете от надплатени обезщетения за безработица понякога могат да бъдат заличени при фалит, особено ако не са свързани с измама. Консултирайте се с адвокат по несъстоятелност, ако обмисляте тази опция.

Колко време има щатът, за да събере надплатените суми?

Това варира в зависимост от щата, като границите са от 5 до 10 години или повече. Някои щати нямат давностен срок за събиране на надплатени суми.

Поддържайте финансовите си записи организирани от първия ден

Докато се справяте с проблеми, свързани с надплатени обезщетения по PUA — или се стремите да ги избегнете в бъдеще — поддържането на ясни и организирани финансови записи е от съществено значение. Точното проследяване предотвратява грешки при отчитането на доходите, осигурява документация при възникване на спорове и ви помага да разберете реалното си финансово състояние.

Beancount.io предлага счетоводство в обикновен текстов формат, което ви осигурява пълна прозрачност и контрол върху вашите финансови данни. За разлика от традиционния счетоводен софтуер, вашите записи се съхраняват в лесен текстов формат, който можете да четете, претърсвате и управлявате чрез контрол на версиите — идеално за документиране на приходи, разходи и държавна помощ, когато всеки детайл е от значение. Започнете безплатно и вижте защо самонаетите професионалисти преминават към счетоводство в обикновен текстов формат.