2025 年 6 大最佳企业支票账户
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在 2025 年挑选企业支票账户并不是寻找唯一的“冠军”。 而是要匹配您 如何 移动资金——ACH 与 电汇、现金存款、国际付款、多用户访问、闲置现金的利息——与每家提供商真正擅长的方面（以及相应费用）。下面列出六个优秀选项，每个在特定使用场景下都是“最佳”，随后提供快速比较和实用的购买框架。
一目了然 — 按使用场景最佳
- Bluevine — 适合在支票账户上赚取 APY 并实现现代化应付自动化的企业。
- Mercury — 适合希望获得开发者友好银行服务并 免费美元电汇 的初创公司。
- Relay — 适合 多账户现金管理（最多 20 个支票账户）并通过 Allpoint+ 实现现金存款的企业。
- Novo — 适合 以 Stripe 为中心 的个人或小团队；通过 Boost 实现更快的 Stripe 付款；国内电汇已向符合条件的账户开放。
- Axos Basic Business Checking — 适合 无限 ATM 费用报销 与免费入站电汇的企业。
- Chase Business Complete Banking — 适合 分行网络、内置卡片受理以及常规现金存款的企业。
快速比较（关键信号检查）
| 账户 | 突出优势 | 常见需注意事项 |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | 标准计划 3M FDIC 保险；强大的 ACH/账单支付功能。 | 出站电汇 25 + 1.5%；通过 Green Dot/Allpoint+ 的现金存款有额度/费用限制。 |
| Mercury | 免费 ACH、支票、国内电汇以及美元国际电汇；非美元汇率 1%；通过合作银行 sweep 提供最高 $5M FDIC 保险；强大的 API 与控制功能。 | 无现金存款；如果您在意资金所在的合作银行，请确认合作银行的变更。 |
| Relay | 最多 20 个支票账户 + 50 张卡；通过 Allpoint+ 支持现金存款；FDIC 保险最高 $3M；Pro 版提供 同日 ACH 与 免费出站电汇。 | 入门计划对出站电汇收费（如 $8（国内））；ATM 存款额度有限。 |
| Novo | 无月费；ATM 费用返还最高 $7/月；原生 Stripe 集成与 Novo Boost（更快的 Stripe 付款）；符合条件的账户已可使用国内电汇；国际电汇通过 Wise。 | 无直接现金存款（需使用汇票 + 手机支票存款）；电汇资格/费用可能因账户而异。 |
| Axos Basic Business Checking | $0/月；无限国内 ATM 费用报销；免费入站（国内 & 国际）电汇；每月 两笔免费出站国内电汇；无最低开户存款。 | 超出免费报销额度的出站电汇可能产生费用——请检查 Axos 当前费率表。 |
| Chase Business Complete Banking | 5,000+ 分行 / 15,000+ ATM；内置卡片受理并配合 QuickAccept 与 同日存款；多种方式 免除 5,000 现金存款额度。 | 电汇费用与大型银行相似；免除费用的规则需满足交易或余额要求。 |
费率、费用与保险覆盖会随时变动——在申请前务必在提供商官网确认。以上数据截至 2025 年 9 月 3 日。
选项详解
Bluevine — 真正能付息的线上支票
- 为何出色
Bluevine 的分层计划让您可以用更高的月费（可免除）换取更高收益：标准计划 1.5% APY（满足活动要求）至 2.7%（Plus） 再到 3.7%（Premier）——并通过 sweep 网络获得最高 $3M FDIC 保险。日常操作现代化：无限交易、免费标准 ACH、内置账单支付。 - 需关注费用
出站 国内电汇 10；邮寄支票 4.95 每笔）和 Allpoint+ ATM，受单笔存款额度限制。 - 适合对象 若希望在运营现金上获取收益且不放弃现代化付款方式。
Mercury — 为初创公司提供免费美元电汇的银行服务
- 为何出色
Mercury 将费用简化至 免费 ACH、支票、国内电汇以及美元国际电汇。非美元交易收取 1% 外汇费。存款由合作银行持有，提供最高 $5M FDIC 保险。2025 年 3 月，Mercury 宣布将逐步退出 Evolve，转向 Choice Financial Group、Column N.A. 与 Patriot Bank 等合作伙伴。 - 需关注费用
无现金存款——如果业务以现金为主，请考虑 Relay 或 Chase。 - 适合对象 软件优先、全球供应商电汇、需要 API 接口且不处理现金的公司。
Relay — 通过子账户与 ATM 现金存款实现现金流控制
- 为何出色
Relay 采用信封式预算：在同一实体下可开 最多 20 个支票账户，发行 最多 50 张卡，设定规则/角色，保持资金有序。现金存款支持 Allpoint+ ATM，资金通过合作银行计划获得最高 $3M FDIC 保险。 - 需关注费用
免费 Starter 计划下，出站国内电汇 5，通过 SWIFT 1,000，每日 $2,000）。 - 适合对象 需要清晰资金分隔（如 Profit First）、团队权限控制，并希望 无需分行即可存现金 的企业。
Novo — 为个人和创作者量身打造的 Stripe 友好账户
- 为何出色
Novo 与 Stripe 深度集成；开启 Novo Boost 可让 Stripe 付款 提前至两天（无需额外 Novo 费用）。Novo 返还 每月最高 $7 的 ATM 费用，并已对符合条件的账户开放 国内电汇；国际电汇通过 Wise 完成。 - 需关注费用
无直接现金存款。若有现金收入，需要购买汇票并使用手机支票存款。电汇可用性/费用取决于账户资格及 Wise 的国际转账安排。 - 适合对象 线上业务（电商或服务）、依赖 Stripe、追求低摩擦银行体验的个人或小团队。
Axos Bank — $0/月且无限 ATM 返现
- 为何出色
Basic Business Checking 无月维护费、无限国内 ATM 费用报销、免费入站电汇（国内 & 国际）、每月两笔免费出站国内电汇，且 无最低开户存款——在全功能银行中极为罕见。 - 需关注费用
超出免费报销额度的出站电汇可能产生费用；在大量电汇前请检查 Axos 最新费率表。 - 适合对象 需要传统银行稳健性、线上便利以及全国 ATM 灵活性的企业。
Chase Business Complete Banking — 分行实力 + 内置支付
- 为何出色
Chase 将庞大的 分行/ATM 网络 与内置卡片受理 QuickAccept（支持 同日存款）相结合，并提供多种 **免除 2,000、Chase Payment Solutions 的合格存款或 Ink 卡消费）。在分行可享 每周期 $5,000 现金存款免额外费用。 - 需关注费用
电汇费用与大型银行相似（如 $25 国内线上电汇）。若偏好零费用电汇，可考虑 Mercury；若需无分行现金存款，可参考 Relay。 - 适合对象 现场接受卡片支付、经常存现金或需要现场服务的企业。
如何在 10 分钟内做出选择
- 映射您的资金流动方式
- 现金占比大？倾向 Chase（分行）或 Relay（Allpoint+ 现金存款）。
- 电汇频繁？低成本选项为 Mercury（免费美元电汇）或 Relay Pro（免费出站电汇）。
- 需要支票账户收益？Bluevine 提供最高 3.7% 的计划式 APY。
- 决定运营风格
- 想要信封式预算和多实体清晰？Relay（最多 20 个账户）为理想选择。
- 收入高度依赖 Stripe？Novo + Boost 完美匹配。
- 核算真实成本与交易量
- 对比 出站电汇、同日 ACH 与 现金存款 费用与您的月度交易量。Bluevine 与 Relay 均公布明确的单笔费用；Mercury 将大多数国内/美元转账设为 $0。
- 确认保险覆盖与合作伙伴
- 若扩展 FDIC 重要，注意 Bluevine 与 Relay 宣称最高 5M，均通过合作银行 sweep 网络实现。
费率、费用与保险覆盖会随时变动——在申请前务必在提供商官网确认。以上数据截至 2025 年 9 月 3 日。
方法论（我们的优先考量）
- 您实际会支付的费用（出站电汇、同日 ACH、现金存款费用）优先于宣传奖励。
- 可用性与访问渠道（现金存款、分行/ATM、多人控制）。
- 安全性（FDIC 通过合作银行的覆盖）。
- 运营杠杆（支票账户 APY、Stripe 付款加速、多账户现金管理）。
我们依据官方产品页面、帮助中心文章以及权威金融媒体进行评估；所有条款均可能变更——在开户前请核实提供商最新信息。
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