Jeden príspevok označené s "EIDL"

Keď dôjde ku katastrofe – či už ide o prírodnú katastrofu, pandémiu alebo inú vyhlásenú núdzovú situáciu – majitelia malých podnikov čelia okamžitej finančnej kríze. Príjmy klesajú, výdavky sa hromadia a budúcnosť sa stáva neistou. Našťastie, Správa pre malé podniky (SBA) ponúka zásadnú záchrannú sieť prostredníctvom svojho programu Úveru pre prípad hospodárskej ujmy spôsobenej katastrofou (EIDL).

Táto príručka vás prevedie všetkým, čo potrebujete vedieť o pohotovostných úveroch SBA, od určenia vašej oprávnenosti až po zodpovedné hospodárenie s vašimi finančnými prostriedkami.

Pochopenie programu SBA Úveru pre prípad hospodárskej ujmy spôsobenej katastrofou​

Program EIDL bol vytvorený s cieľom pomôcť podnikom zotaviť sa z katastrof, ktoré spôsobujú značnú hospodársku ujmu. Na rozdiel od tradičných bankových úverov, tieto vládou garantované úvery ponúkajú výhodné podmienky špeciálne navrhnuté pre podniky, ktoré zápasia s mimoriadnymi okolnosťami.

Keď je vo vašej oblasti vyhlásená katastrofa – či už ide o hurikán, požiar, povodeň, pandémiu alebo inú kvalifikovanú udalosť – SBA otvára prístup k nízkoúročeným úverom, ktoré vám môžu pomôcť preklenúť finančnú medzeru, kým sa vaše podnikanie nezotaví.

Koľko si môžete požičať?​

Program EIDL ponúka značné finančné prostriedky podnikom, ktoré čelia hospodárskym ťažkostiam:

Výška úveru: Môžete si požičať až 2 milióny dolárov, ak vaše podnikanie utrpelo hospodársku ujmu v dôsledku vyhlásenej katastrofy.

Úrokové sadzby: Tieto úvery majú mimoriadne nízke sadzby:

• 3,75 % pre malé podniky
• 2,75 % pre neziskové organizácie

Podmienky splácania: SBA štruktúruje tieto úvery s dlhými obdobiami splácania – zvyčajne v rozmedzí od 15 do 30 rokov – vďaka čomu sú mesačné platby zvládnuteľné, aj keď obnovujete svoje podnikanie.

Tieto výhodné podmienky odrážajú poslanie programu: udržať malé podniky nad vodou počas ich najnáročnejších období, a nie generovať zisk pre veriteľov.

Kto má nárok na EIDL?​

Oprávnenosť na pohotovostné úvery SBA bola navrhnutá tak, aby bola inkluzívna a pokrývala širokú škálu malých podnikov:

Typy podnikov, ktoré majú nárok:

• Tradičné malé podniky
• Samostatní podnikatelia
• Nezávislí dodávatelia
• Neziskové organizácie
• Poľnohospodárske podniky
• Družstvá

Kľúčové požiadavky:

• Vaše podnikanie sa musí nachádzať vo vyhlásenej oblasti katastrofy
• Musíte preukázať hospodársku ujmu vyplývajúcu z katastrofy
• Vaše podnikanie muselo byť funkčné pred vznikom katastrofy
• Musíte preukázať, že katastrofa priamo ovplyvnila vašu schopnosť plniť finančné záväzky

Predtým museli podniky preukázať, že nemôžu získať úver inde, ale táto požiadavka bola pre mnohé vyhlásenia o katastrofe zrušená, čím sa úvery stali prístupnejšími.

Na čo môžete použiť finančné prostriedky EIDL?​

Úvery EIDL sú špecificky určené na prevádzkový kapitál – každodenné výdavky, ktoré udržujú vaše podnikanie v chode. Tieto finančné prostriedky vám pomáhajú udržiavať prevádzku, keď bol príjem narušený katastrofou.

Schválené použitia zahŕňajú:

• Mzdové náklady a zamestnanecké výhody
• Platby nájomného alebo hypotéky
• Účty za energie
• Fixné platby dlhov
• Záväzky
• Prevádzkové náklady, ktoré by sa dali uhradiť bez katastrofy

Kľúčový princíp: Finančné prostriedky EIDL by mali nahradiť prevádzkový kapitál, ku ktorému by ste bežne mali prístup, ak by nedošlo ku katastrofe.

Na čo nemôžete použiť finančné prostriedky EIDL:

SBA obmedzuje určité použitia, aby sa zabezpečilo, že finančné prostriedky podporia obnovu, a nie expanziu:

• Rozšírenie podnikania alebo rastové iniciatívy
• Nákup nového vybavenia alebo fixných aktív (pokiaľ sa nenahrádzajú položky poškodené katastrofou)
• Refinancovanie existujúceho dlhu
• Vyplácanie dividend alebo bonusov
• Distribúcie majiteľom nad rámec primeranej kompenzácie za služby
• Premiestnenie vášho podnikania

Ak ste dostali inú pomoc pri katastrofe (napríklad úvery PPP počas COVID-19), nemôžete použiť finančné prostriedky EIDL na pokrytie rovnakých výdavkov – to by predstavovalo dvojité čerpanie.

Ako požiadať o pohotovostný úver SBA​

Proces podávania žiadostí bol zjednodušený, aby sa podnikom pomohlo rýchlo získať prístup k finančným prostriedkom počas núdzových situácií.

Krok 1: Prístup k aplikačnému portálu

Navštívte webovú stránku SBA Disaster Loan Assistance, keď bola vaša oblasť vyhlásená za oblasť katastrofy. Online aplikácia je navrhnutá tak, aby sa dala vyplniť bez odbornej pomoci, hoci ste vítaní, aby ste spolupracovali s účtovníkom alebo obchodným poradcom.

Krok 2: Zhromaždite požadovanú dokumentáciu

Pred začatím žiadosti si pripravte:

• Daňové priznania podniku (zvyčajne za posledné 3 roky)
• Výkazy ziskov a strát
• Súvahy
• Osobné finančné výkazy
• Podrobnosti o existujúcom dlhu podniku
• Dokumentáciu o štruktúre vlastníctva podniku

Krok 3: Vyplňte žiadosť

Počiatočná žiadosť si vyžaduje:

• Základné informácie o podniku
• Opis hospodárskej ujmy
• Finančné podrobnosti o vašom podnikaní
• Požadovanú výšku úveru
• Ako plánujete použiť finančné prostriedky

Buďte presní a dôkladní – nezrovnalosti môžu oneskoriť spracovanie.

Krok 4: Odošlite podporné dokumenty

Po úvodnom preskúmaní môže SBA vyžadovať ďalšiu dokumentáciu, vrátane formulára 4506-T, ktorý oprávňuje IRS poskytnúť vaše daňové prepisy priamo SBA.

Úverové a záručné požiadavky​

Pochopenie hodnotiaceho procesu SBA pomáha nastaviť realistické očakávania.

Úverové preskúmanie:

Úverový referent preskúma vašu osobnú a podnikovú úverovú históriu. Hoci je SBA flexibilnejšia ako tradiční veritelia, stále potrebuje vidieť, že predstavujete primerané úverové riziko. Predchádzajúce konkurzy alebo vážne omeškania môžu skomplikovať schválenie, ale nie sú automatické diskvalifikátory.

Požiadavky na záruku:

Pravidlá pre záruku sú navrhnuté tak, aby boli primerané:

• Úvery do 25 000 dolárov: Nevyžaduje sa žiadna záruka, hoci ju môžete ponúknuť dobrovoľne
• Úvery medzi 25 000 a 200 000 dolármi: Záruka sa vyžaduje, ak je k dispozícii, ale nedostatok záruky automaticky nepovedie k zamietnutiu
• Úvery nad 200 000 dolárov: Zvyčajne sa vyžaduje záruka vo forme nehnuteľnosti

Dôležité je, že SBA uvádza, že nedostatok záruky vám nezabráni získať úver, ak inak spĺňate podmienky. Budú pracovať s akoukoľvek zárukou, ktorú môžete primerane poskytnúť, a nezamietnu vašu žiadosť len preto, že nemáte dostatočný majetok.

Časový plán spracovania a schválenie​

Po odoslaní SBA:

1. Preskúma vašu žiadosť z hľadiska úplnosti
2. Vykoná úverové kontroly
3. Overí vaše finančné informácie
4. Posúdi hospodársku ujmu vášho podnikania
5. Určí výšku vášho úveru

Časy spracovania sa líšia v závislosti od objemu žiadostí, ale zvyčajne sa pohybujú od niekoľkých týždňov do niekoľkých mesiacov. Počas rozsiahlych katastrof, ktoré postihujú mnoho podnikov, očakávajte dlhšie časy spracovania.

Po schválení sa finančné prostriedky zvyčajne vyplácajú prostredníctvom priameho vkladu na váš podnikateľský bankový účet v priebehu niekoľkých dní.

Zodpovedné hospodárenie s vaším úverom EIDL​

Prijatie úveru je len začiatok – riadne hospodárenie je rozhodujúce pre dodržiavanie predpisov a dlhodobé zdravie vášho podnikania.

Požiadavky na vedenie záznamov:

SBA nariaďuje prísne vedenie záznamov:

• Uchovávajte podrobné finančné záznamy za 5 rokov pred úverom
• Veďte presné knihy až do 3 rokov po splatení alebo splatnosti úveru
• Dokumentujte, ako sa míňajú finančné prostriedky z úveru
• Buďte pripravení na potenciálne audity alebo preskúmania

Zvážte spoluprácu s účtovníkom alebo audítorom, aby ste zabezpečili dodržiavanie predpisov. Zlé vedenie záznamov môže viesť k zrýchleniu úveru (okamžitá požiadavka na splatenie) alebo k právnym následkom.

Plaťte platby včas:

Vaša úverová zmluva bude špecifikovať mesačné sumy platieb a dátumy splatnosti. Ak je to možné, nastavte si automatické platby, aby ste sa vyhli premeškaniu termínov. Neskoré platby môžu:

• Poškodiť vaše úverové skóre
• Spôsobiť poplatky za omeškanie a pokuty
• Viesť k zrýchleniu celého zostatku úveru
• Viesť k vymáhacím akciám

Môžu byť pohotovostné úvery SBA odpustené?​

Toto je bežná otázka, najmä po programoch ako PPP, ktoré ponúkali odpustenie úveru.

Stručná odpoveď: Úvery EIDL nie sú odpustiteľné tak, ako niektoré iné programy. Ide o skutočné úvery, ktoré sa musia splatiť.

Nuansovaná odpoveď: V zriedkavých prípadoch zahŕňajúcich extrémne ťažkosti môže SBA spolupracovať s dlžníkmi, ktorí nemôžu splatiť. To si však zvyčajne vyžaduje:

• Uzavretie a zrušenie podnikania
• Preukázaná neschopnosť splatiť
• Snaha v dobrej viere plniť záväzky

Aj potom nie je odpustenie zaručené. SBA môže:

• Dohodnúť sa na čiastočnom splatení
• Vyjednať znížené plány splácania
• Použiť program Treasury Offset na vymáhanie z vrátenia daní
• Uplatniť zrážky zo mzdy
• Nahlásiť úverovým kanceláriám
• Postúpiť prípady vymáhacím agentúram alebo ministerstvu spravodlivosti

Záver: Plánujte splatiť svoj úver EIDL v plnej výške. Neberte ho ako grant alebo odpustiteľný úver.

Získanie pomoci a podpory​

Kontaktovanie SBA:

Ak máte otázky počas procesu podávania žiadostí alebo počas správy vášho úveru:

• E-mail: [email protected]
• Telefón: 1-800-659-2955 (Zákaznícke servisné centrum SBA pre pomoc pri katastrofách)
• Webová stránka: SBA.gov/disaster

Ďalšie zdroje:

• Miestne okresné úrady SBA ponúkajú osobnú pomoc
• Mentori SCORE poskytujú bezplatné obchodné poradenstvo
• Centrá rozvoja malých podnikov (SBDC) ponúkajú poradenstvo v oblasti obnovy po katastrofe
• Vaša miestna obchodná komora môže mať programy obnovy po katastrofe

Kľúčové poznatky pre majiteľov malých podnikov​

1. Konajte rýchlo: Keď dôjde ku katastrofe a vaša oblasť je vyhlásená za oprávnenú, požiadajte o ňu čo najskôr. Financovanie nie je neobmedzené.

2. Buďte čestní a presní: Poskytnite pravdivé informácie vo svojej žiadosti. Podvod môže viesť k trestnému stíhaniu.

3. Pochopte podmienky: Pred prijatím finančných prostriedkov poznajte svoju úrokovú sadzbu, splátkový kalendár a dátum splatnosti úveru.

4. Používajte finančné prostriedky primerane: Používajte finančné prostriedky EIDL len na oprávnené výdavky na prevádzkový kapitál. Všetko zdokumentujte.

5. Veďte vynikajúce záznamy: Vaše účtovníctvo musí byť bezchybné po celú dobu trvania úveru a aj potom.

6. Plánujte splácanie: Aj pri výhodných podmienkach ide o úver, ktorý sa musí splatiť. Rozpočtujte zodpovedajúcim spôsobom.

7. Komunikujte so SBA: Ak narazíte na problémy so splácaním, okamžite kontaktujte SBA. Môžu ponúknuť možnosti pre prípad núdze.

Záverečné myšlienky​

Pohotovostné úvery SBA predstavujú zásadnú záchrannú sieť pre malé podniky, ktoré čelia okolnostiam, ktoré nemôžu ovplyvniť. Hoci proces podávania žiadostí si vyžaduje starostlivú pozornosť venovanú detailom a dodržiavanie predpisov je priebežné, tieto úvery pomohli nespočetnému množstvu podnikov prežiť a v konečnom dôsledku prosperovať po katastrofách.

Ak sa vaše podnikanie borí s problémami v dôsledku vyhlásenej katastrofy, neváhajte preskúmať túto možnosť. Výhodné podmienky a dlhé obdobia splácania sú špeciálne navrhnuté tak, aby vám poskytli priestor na dýchanie, kým sa obnovíte.

Pamätajte: prijatie EIDL je vážny finančný záväzok, ale pri rozumnom používaní môže znamenať rozdiel medzi zatvorením vašich dverí a prekonaním búrky.

---

Táto príručka slúži len na informačné účely a nepredstavuje finančné alebo právne poradenstvo. Vždy sa poraďte s kvalifikovanými odborníkmi v súvislosti s vašou konkrétnou situáciou a preštudujte si aktuálne usmernenia SBA, pretože pravidlá programu sa môžu zmeniť.