Понимание гранта SBA EIDL: что нужно знать владельцам малого бизнеса

Когда в 2020 году разразилась пандемия, миллионы владельцев малого бизнеса изо всех сил пытались найти финансовую поддержку. Одной из самых востребованных мер помощи стал грант SBA EIDL — до 10 000 долларов безвозмездных средств, которые не требовали возврата. Но что стало с этой программой и какие варианты помощи существуют сегодня?

Если вы не понимаете, что такое грант EIDL, имеете ли вы на него право или какие существуют альтернативы, вы не одиноки. В этом руководстве подробно рассказывается все, что вам нужно знать о программе грантов SBA EIDL, ее текущем статусе и о том, как владельцы малого бизнеса могут получить доступ к финансированию для ликвидации последствий стихийных бедствий сегодня.

Что представлял собой грант SBA EIDL?

Грант на возмещение экономического ущерба (EIDL Grant) был компонентом более широкой программы EIDL, предназначенной для оказания немедленной финансовой помощи малым предприятиям, пострадавшим от официально объявленных стихийных бедствий. В отличие от кредита, этот грант не требовал погашения — даже если ваша заявка на кредит EIDL была отклонена.

Первоначальный грант EIDL предлагал до 10 000 долларов в виде средств, не облагаемых налогом, которые предприятия могли использовать для оплаты основных расходов, таких как:

• Арендные или ипотечные платежи
• Коммунальные услуги
• Заработная плата (payroll)
• Кредиторская задолженность
• Другие операционные расходы, которые не могли быть оплачены из-за бедствия

Грант был призван обеспечить немедленный приток денежных средств, пока предприятия ждали обработки своих заявок на кредит EIDL, которая могла занять недели или месяцы.

Грант EIDL против кредита EIDL: ключевые отличия

Многие владельцы бизнеса путают грант EIDL с кредитом EIDL, но это разные программы с важными отличиями:

Характеристики гранта

• Погашение: Возврат не требуется
• Сумма: До 10 000 долларов
• Цель: Немедленная помощь для покрытия основных операционных расходов
• Независимость от кредита: Вы могли получить грант, даже если в кредите было отказано

Характеристики кредита

• Погашение: Должен быть возвращен с процентами
• Сумма: От 1 000 до 2 миллионов долларов (в среднем 150 000 долларов)
• Цель: Оборотный капитал и другие операционные расходы
• Процентные ставки: 3,75% для малого бизнеса, 2,75% для некоммерческих организаций
• Срок: До 30 лет
• Отсрочка платежа: 12 месяцев с момента первой выплаты

Ключевым преимуществом гранта было то, что он обеспечивал немедленную помощь, не создавая долговых обязательств. Для испытывающих трудности предприятий эти 10 000 долларов могли означать разницу между продолжением работы и закрытием.

Текущий статус: доступен ли грант EIDL по-прежнему?

Вот что вам нужно знать о программе грантов EIDL в 2026 году:

Оригинальная программа грантов EIDL: закрыта

Оригинальная программа грантов EIDL на сумму 10 000 долларов, которая была частью Закона CARES, больше не принимает новые заявки. SBA прекратило выдачу авансов EIDL, так как выделенное финансирование было исчерпано. Портал COVID-19 EIDL закрылся 16 мая 2022 года.

Целевой аванс EIDL (Targeted EIDL Advance): ограниченная доступность

Тем не менее, все еще существует версия гранта, называемая Targeted EIDL Advance. Эта программа имеет гораздо более строгие критерии приемлемости и доступна только конкретным предприятиям, которые соответствуют ВСЕМ следующим условиям:

1. Подача заявки в срок: Подали заявку на EIDL не позднее 27 декабря 2020 года.
2. Статус предыдущего финансирования: Либо не получили грантовых средств, либо получили частичное финансирование (менее 10 000 долларов).
3. Требование к местоположению: Нахождение в официально обозначенном сообществе с низким уровнем дохода.
4. Влияние на выручку: Подтвержденное снижение выручки более чем на 30% в течение любого 8-недельного периода, начинающегося 2 марта 2020 года или позже.
5. Требование к размеру: В штате 300 или менее сотрудников.

Важное примечание: Вы не подаете заявку на Targeted EIDL Advance напрямую. Если вы соответствуете критериям, SBA свяжется с вами по электронной почте с инструкциями по подаче заявки. Не поддавайтесь на уловки мошенников — SBA никогда не потребует оплаты за доступ к этим средствам.

Что такое сообщества с низким уровнем дохода?

IRS определяет сообщества с низким уровнем дохода как районы, где:

• Уровень бедности превышает 20%, ИЛИ
• Медианный доход семьи не превышает 80% от контрольных показателей по штату или мегаполису.

Вы можете проверить, соответствует ли местоположение вашего бизнеса этим критериям, используя инструменты картографирования сообществ с низким доходом SBA или обратившись в местное окружное отделение SBA.

Варианты помощи SBA при стихийных бедствиях в 2026 году

Хотя программа грантов COVID-19 EIDL в основном завершена, SBA продолжает оказывать помощь предприятиям, пострадавшим от официально объявленных стихийных бедствий. Вот что доступно:

Кредиты на возмещение физического ущерба (Physical Damage Loans)

Если ваш бизнес пострадал от физического ущерба в результате объявленного стихийного бедствия (наводнение, ураган, лесной пожар и т. д.), вы можете претендовать на сумму до 2 миллионов долларов для ремонта или замены:

• Недвижимости
• Машин и оборудования
• Инвентаря
• Мебели и других бизнес-активов

Кредиты на возмещение экономического ущерба (EIDL)

Помимо COVID-19, традиционная программа EIDL остается доступной для предприятий в зонах объявленных стихийных бедствий. Эти кредиты обеспечивают оборотный капитал, чтобы помочь предприятиям пережить экономические последствия бедствий, даже если нет физического ущерба.

Текущие условия кредита EIDL:

• Процентные ставки: От 4% для бизнеса, 3,625% для некоммерческих организаций.
• Срок погашения: До 30 лет.
• Отсрочка платежа: Проценты не начисляются в течение 12 месяцев с момента первой выплаты.
• Сумма: На основе экономического ущерба, до 2 миллионов долларов.

Как подать заявку на текущую помощь SBA при стихийных бедствиях

Если ваш район был объявлен зоной бедствия, вы можете подать заявку на получение кредита SBA в связи со стихийным бедствием следующими способами:

1. Онлайн: Посетите sba.gov/disaster и подайте заявку через кредитный портал MySBA.
2. Лично: Посетите Центр восстановления после стихийных бедствий FEMA (DRC) в вашем районе.
3. По телефону: Позвоните в центр обслуживания клиентов SBA по номеру 1-800-659-2955.
4. По электронной почте: Свяжитесь по адресу [email protected].

Важно: Для получения права на помощь вы должны находиться в официально объявленной зоне бедствия. Проверьте веб-сайт SBA, чтобы узнать, был ли ваш район объявлен зоной бедствия.

Что делать, если вы получили грант EIDL

Если вам посчастливилось получить грант EIDL в 2020 или 2021 году, вот что вам нужно знать:

Погашение не требуется

Грант EIDL остается у вас — его не нужно возвращать, независимо от того:

• Был ли ваш кредит EIDL одобрен или отклонен
• Как вы использовали средства
• Продолжил ли ваш бизнес работу или закрылся

Наличие надлежащей документации необходимо

Хотя вам не нужно возвращать грант, вы должны сохранять надлежащую документацию о том, как были использованы средства. Это важно для:

• Налоговых целей (гранты могут считаться налогооблагаемым доходом в зависимости от обстоятельств)
• Аудитов SBA (редко, но возможно)
• Ваших собственных финансовых записей и душевного спокойствия

Сохраняйте записи, подтверждающие:

• Дату получения гранта
• Полученную сумму
• Как использовались средства (аренда, зарплата, коммунальные услуги и т. д.)
• Банковские выписки, подтверждающие депозит и последующие расходы

Именно здесь ведение бухгалтерского учета становится критически важным. Ведение четких и организованных финансовых записей гарантирует, что вы сможете подтвердить соблюдение правил в случае проверки, и поможет вам точно понять, как средства помощи при стихийных бедствиях повлияли на финансы вашего бизнеса.

Налоговые последствия

Хотя грант EIDL обычно не нужно указывать как налогооблагаемый доход для федеральных целей (благодаря более позднему законодательству), налоговые правила могут меняться. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом по вопросам:

• Налоговых последствий на уровне штата (зависит от штата)
• Того, как грант влияет на возможность вычета деловых расходов
• Правильного отражения в ваших налоговых декларациях

Извлеченные уроки: подготовка к будущим стихийным бедствиям

Хотя программа грантов EIDL в связи с COVID-19 завершена, этот опыт дает ценные уроки для владельцев малого бизнеса:

1. Имейте финансовые отчеты наготове

Когда случается беда, время имеет решающее значение. Предприятия, получившие финансирование быстрее всех, имели организованную и готовую финансовую документацию:

• Отчеты о прибылях и убытках
• Прогнозы движения денежных средств
• Ведомости по начислению заработной платы
• Налоговые декларации
• Банковские выписки

Ведение актуальных финансовых записей в течение всего года означает, что вы сможете немедленно подать заявку на помощь при стихийном бедствии, когда она потребуется.

2. Изучите доступные ресурсы до того, как они вам понадобятся

Не ждите бедствия, чтобы узнать о доступных программах помощи. Ознакомьтесь сейчас с:

• Программами кредитования SBA на случай стихийных бедствий
• Чрезвычайными фондами для бизнеса на уровне штатов и местных органов власти
• Программами помощи для конкретных отраслей
• Вариантами страхования на случай перерыва в деятельности

3. Создайте резервный фонд

Хотя это легче сказать, чем сделать, наличие сбережений в размере операционных расходов за 3–6 месяцев может означать, что вам не придется полагаться исключительно на программы помощи. Даже ежемесячное откладывание небольших сумм со временем создает подушку безопасности.

4. Диверсифицируйте источники дохода

Предприятия, полагавшиеся на один источник дохода или сегмент клиентов, пострадали от пандемии сильнее всего. Диверсификация обеспечивает устойчивость при наступлении бедствий.

5. Следите за объявлениями SBA

SBA регулярно объявляет о новых зонах бедствия и программах помощи. Подпишитесь на уведомления SBA по электронной почте и следите за местным окружным офисом SBA в социальных сетях, чтобы оставаться в курсе событий.

Как избежать мошенничества с грантами EIDL

К сожалению, программы помощи при стихийных бедствиях привлекают мошенников. Защитите себя:

Тревожные признаки

• Предварительная оплата: SBA никогда не взимает плату за подачу заявок на гранты или кредиты
• Гарантированное одобрение: никто не может гарантировать одобрение SBA
• Тактика давления: мошенники создают искусственную срочность
• Нежелательные предложения: будьте осторожны с неожиданными письмами, звонками или сообщениями с предложениями грантов EIDL
• Запрос конфиденциальной информации: SBA не будет запрашивать пароли от банковских счетов или номера социального страхования по электронной почте

Как проверить подлинность

• Подавайте заявки только через официальные сайты SBA (sba.gov)
• Связывайтесь напрямую с вашим местным окружным офисом SBA
• Звоните в центр обслуживания клиентов SBA по номеру 1-800-659-2955
• Сообщайте о подозрениях в мошенничестве в офис генерального инспектора SBA

Альтернативные варианты финансирования для малого бизнеса

Если вы не соответствуете требованиям для получения грантов или кредитов EIDL, другие источники финансирования включают:

Федеральные программы

• Кредиты SBA 7(a): Традиционные кредиты SBA для общих деловых целей
• Микрокредиты SBA: До $50,000 для стартапов и малого бизнеса
• Кредиты USDA для бизнеса и промышленности: Для предприятий в сельской местности

Региональные и местные программы

Многие штаты и муниципалитеты предлагают:

• Гранты для малого бизнеса
• Программы льготного кредитования
• Налоговые льготы и стимулы
• Техническую помощь и консультирование

Уточните информацию в департаменте экономического развития вашего штата и местной торговой палате.

Частное финансирование

• Бизнес-кредитные линии
• Финансирование оборудования
• Факторинг счетов
• Краудфандинг
• Бизнес-ангелы и венчурный капитал (для быстрорастущих компаний)

Поддерживайте порядок в своих финансовых делах

Независимо от того, управляете ли вы грантами EIDL, подаете заявку на помощь в чрезвычайных ситуациях или просто ведете повседневную деятельность, точный финансовый учет имеет решающее значение. Когда становятся доступны программы помощи, предприятия с упорядоченными финансами могут быстро подать заявку и эффективно подтвердить свои потребности.

Отслеживание каждого доллара, правильная категоризация расходов и ведение подробного учета — это не просто хорошая практика, это ваш спасательный круг в моменты, когда требуется внешняя помощь.

Упростите управление финансами

Управление финансами вашего бизнеса не должно быть сложным. Отслеживаете ли вы средства помощи, готовитесь к налоговому периоду или планируете рост — наличие четкого представления о финансовых данных необходимо. Beancount.io предлагает учет в текстовом формате (plain-text accounting), который обеспечивает полную прозрачность и контроль: никаких «черных ящиков», никакой привязки к конкретному сервису, а все ваши финансовые данные хранятся в формате, которым вы действительно владеете. Начните бесплатно и узнайте, почему дальновидные владельцы бизнеса переходят на текстовый учет для достижения полной финансовой ясности.