Las 7 Mejores Opciones Bancarias para Pequeñas Empresas en 2025
Elegir dónde tu empresa guarda — y mueve — su dinero afecta todo, desde comisiones hasta la visibilidad del flujo de efectivo. La cuenta adecuada puede ahorrarte cientos en comisiones, generar intereses sobre efectivo inactivo y simplificar tu contabilidad. La equivocada puede ser una fuente constante de fricción.
La buena noticia: 2025 ofrece a las pequeñas empresas una amplia gama de opciones, desde bancos con sucursales a nivel nacional hasta plataformas bancarias modernas con capas de software potentes. A continuación, siete opciones destacadas, cada una “la mejor para” un tipo diferente de negocio. Las tasas y condiciones cambian, así que usa esto como guía de decisión y confirma los detalles antes de abrir una cuenta.
TL;DR — Nuestras Mejores Selecciones por Escenario
- Necesitas sucursales y depósitos de efectivo fáciles: Chase Business Complete Banking
- Quieres herramientas de gran banco y recompensas: Bank of America Business Advantage
- Maximizar el APY de tu cuenta corriente: Bluevine Business Checking
- Para startups orientadas al software / respaldadas por VC: Mercury
- Para sobres estilo Profit‑First y sub‑cuentas: Relay
- Para banca en línea sin comisiones y amigable con cajeros: Axos Basic Business Checking
- Sin cuota mensual + APY estable en el ecosistema AmEx: American Express® Business Checking
Cómo Elegimos Estas Cuentas
Para encontrar las mejores opciones, nos enfocamos en las características que más importan a los propietarios de pequeñas empresas. Analizamos el costo total (incluyendo comisiones mensuales y cómo eximirlas), el acceso al efectivo mediante sucursales y cajeros, herramientas integradas de gestión de flujo de efectivo y el potencial de generar rendimiento sobre efectivo inactivo. También examinamos cómo cada cuenta se adapta a diferentes modelos de negocio, desde tiendas minoristas con mucho efectivo hasta empresas SaaS en línea.
Lista Corta: Un Vistazo Más Detallado
Chase Business Complete Banking — Mejor para Negocios con Mucho Depósito y Prioridad en Sucursales
Por qué destaca:
Con una red masiva de más de 5,000 sucursales y 15,000 cajeros, Chase brinda acceso presencial sin igual para empresas que manejan depósitos frecuentes de efectivo o requieren soporte cara a cara. La cuota mensual estándar es de 2,000. Una característica única es el lector de tarjetas QuickAccept integrado, que permite financiamiento el mismo día en transacciones elegibles, un gran plus para gestionar el flujo de efectivo diario.
Ten en cuenta:
Como la mayoría de los bancos tradicionales, Chase tiene una tabla de comisiones para servicios como transferencias electrónicas y depósitos de efectivo en exceso. Antes de abrir una cuenta, revisa tu actividad mensual típica y compárala con su estructura de comisiones para evitar sorpresas.
Bank of America Business Advantage — Mejor para Herramientas de Gran Banco y Ruta de Mejora
Por qué destaca:
Bank of America ofrece un sistema escalonado que puede crecer con tu negocio. La cuenta Business Advantage Fundamentals comienza con una cuota promocional de 16), que puede ser eximida al cumplir criterios como un saldo promedio combinado mensual de $ 5,000. A medida que tu empresa crece, puedes pasar al nivel Relationship, que brinda más servicios sin comisiones (como transferencias entrantes) para saldos mayores. Todos los niveles incluyen acceso a un panel de flujo de efectivo, integración con QuickBooks y una tarjeta de débito digital que puedes usar de inmediato.
Ten en cuenta:
La cuota mensual puede resultar un lastre si no cumples consistentemente con los criterios de exención. Sé realista sobre tus saldos típicos y volumen de transacciones para asegurarte de estar en el nivel correcto.
Bluevine Business Checking — Mejor para Alto APY en Cuenta Corriente
Por qué destaca:
Bluevine desafía la idea de que las cuentas corrientes no generan intereses. Los clientes elegibles pueden obtener un rendimiento anual competitivo (APY) con tasas alrededor de $ 1.5 % - 3.7 % APY según el plan y el cumplimiento de ciertos requisitos de actividad. Es una forma poderosa de hacer que tu efectivo operativo trabaje para ti. La cuenta no tiene cuotas mensuales y viene con un sólido conjunto de herramientas de pago, incluyendo ACH, transferencias y facturación.
Ten en cuenta:
Bluevine es una plataforma en línea. Aunque puedes depositar efectivo, se hace a través de redes de terceros como cajeros Allpoint+ y comercios Green Dot, que normalmente cobran una tarifa (por ejemplo, hasta $ 4.95 por depósito). Si tu negocio maneja mucho efectivo físico, estas comisiones podrían compensar los intereses ganados.
Mercury — Mejor para Startups que Quieren una Pila Financiera Moderna
Por qué destaca:
Mercury está diseñado para startups tecnológicas. Es una empresa de tecnología financiera (no un banco) que brinda servicios bancarios a través de sus bancos socios asegurados por la FDIC. Ofrece una plataforma potente y amigable para desarrolladores, sin cuotas mensuales, controles granulares de usuarios y APIs de pago robustas. Para empresas con efectivo significativo, Mercury ofrece hasta $ 5 millones en cobertura de seguro FDIC mediante redes de barrido de bancos socios y Mercury Treasury, una opción para invertir efectivo inactivo en fondos del mercado monetario de bajo riesgo y bonos del Tesoro, anunciando rendimientos de hasta 4.26 % APY.
Ten en cuenta:
Mercury Treasury es una cuenta de inversión, no una cuenta bancaria, lo que significa que está protegida por SIPC pero sujeta a riesgo de mercado. Además, al depender de bancos socios, los detalles de pagos internacionales y cambio de divisas pueden variar, así que revisa la letra pequeña si operas a nivel global.
Relay — Mejor para Sobres “Profit First”, Sub‑cuentas y Controles de Gasto
Por qué destaca:
Relay está diseñado para propietarios que desean control preciso sobre sus finanzas. Al igual que Mercury, es una empresa fintech con servicios bancarios provistos por un banco socio asegurado por la FDIC. Su característica distintiva es la capacidad de crear hasta 20 cuentas corrientes individuales para gestionar diferentes categorías presupuestarias (al estilo del método “Profit First”) y emitir hasta 50 tarjetas de débito virtuales o físicas con límites de gasto personalizados. También ofrece un APY competitivo en cuentas de ahorro en sus planes pagos, con niveles que alcanzan 3.03 % APY.
Ten en cuenta:
Como plataforma orientada al software, manejar efectivo físico es más complejo que con un banco tradicional. Si tu modelo de negocio depende de depósitos frecuentes de efectivo, asegúrate de que los flujos de ingreso de efectivo de Relay se ajusten a tus necesidades.
Axos Basic Business Checking — Mejor para Banca en Línea sin Comisiones y Amigable con Cajeros
Por qué destaca:
Axos Bank brinda una experiencia de banca en línea realmente consciente de las comisiones. La cuenta Basic Business Checking no tiene cuotas de mantenimiento mensuales ni límites de transacciones. Su característica más atractiva es el reembolso ilimitado de comisiones de cajeros automáticos domésticos, un beneficio raro y valioso para un banco en línea, que te permite retirar efectivo de cualquier cajero en el país sin penalización.
Ten en cuenta:
Axos es un banco totalmente digital sin sucursales físicas. Si necesitas depositar grandes cantidades de efectivo físico o requieres servicios de cajero presencial, probablemente necesites combinarlo con una cuenta en un banco tradicional de ladrillo y mortero.
American Express® Business Checking — Mejor para Sin Cuota Mensual + APY Estable
Por qué destaca:
Para empresas que ya forman parte del ecosistema American Express, esta cuenta corriente es una opción natural. No tiene comisiones de servicio mensuales y ofrece un APY respetable (comúnmente reportado alrededor de 1.30 % APY en 2025) sobre saldos de hasta $ 500,000. La cuenta se integra sin problemas con tarjetas de cargo y crédito AmEx, facilitando la gestión de pagos y recompensas en un solo lugar.
Ten en cuenta:
Esta es una cuenta orientada al entorno digital. Si bien es excelente para transacciones digitales, las empresas con alto volumen de efectivo o que necesiten servicios presenciales frecuentes deberían considerar mantener también una relación con un banco local.
Selector Rápido: Empareja la Cuenta con tu Negocio
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Para minoristas, restaurantes y comercios con depósitos semanales de efectivo:
Comienza con Chase o Bank of America por sus extensas redes de sucursales y opciones sencillas de exención de comisiones. -
Para negocios principalmente en línea (SaaS/comercio electrónico), equipos distribuidos o con políticas de gasto rigurosas:
Considera Mercury por sus controles centrados en software y opción de rendimiento Treasury, o Relay por su potente presupuestación de sobres multi‑cuenta. -
Para hacer que el efectivo inactivo genere rendimiento sin fricción:
Evalúa Bluevine por su alto APY en saldos corrientes o Mercury Treasury para barrer sumas mayores a fondos de inversión (nota el riesgo de inversión). -
Para usuarios frecuentes de cajeros que odian las comisiones:
Axos es el claro ganador con su reembolso ilimitado de comisiones de cajeros domésticos. -
Para empresas con alto uso de tarjetas AmEx que buscan un APY simple y estable:
La cuenta American Express Business Checking es una elección lógica y gratificante.
Preguntas Frecuentes
¿Mercury y Relay son “bancos”?
No. Ambas son empresas de tecnología financiera que se asocian con bancos asegurados por la FDIC (como Thread Bank para Relay) para ofrecer servicios bancarios. Tus depósitos se mantienen en esos bancos socios y pueden distribuirse a través de una “red de barrido” de otros bancos para proporcionar mayor cobertura FDIC, a menudo hasta varios millones de dólares.
¿Puedo ganar intereses en una cuenta corriente empresarial?
Sí, absolutamente. Varias opciones modernas ahora ofrecen rendimientos competitivos. Por ejemplo, Bluevine anuncia tasas de 1.5 % a 3.7 % APY en cuentas corrientes para clientes elegibles, y Relay ofrece un APY de ahorro de hasta 3.03 % en ciertos planes. Estas tasas son variables y pueden cambiar con el mercado.
Manejamos mucho efectivo. ¿Funcionará una cuenta solo en línea?
Puede funcionar, pero con compromisos. Deberás pagar comisiones por depósito o seguir pasos adicionales. Por ejemplo, Bluevine utiliza la red Green Dot para depósitos de efectivo, lo que generalmente implica una tarifa de servicio minorista. Si el efectivo es una parte central de tus operaciones, un banco tradicional con sucursales como Chase suele ser más sencillo y rentable.
Conclusión
No existe una única “mejor” cuenta para pequeñas empresas —solo la que mejor se ajuste a tu combinación única de depósitos, pagos, saldos y flujo de trabajo del equipo. Si buscas una regla práctica para 2025:
- Considera un enfoque híbrido: Combina una cuenta de sucursal (como Chase o Bank of America) para necesidades de efectivo e interacción presencial con una cuenta orientada al software (como Mercury o Relay) para controles digitales superiores y rendimiento.
- Revisa tu configuración periódicamente: Los APY, comisiones y reglas de exención cambian. Una revisión rápida una o dos veces al año puede asegurarte de que sigues en la mejor cuenta posible para tu negocio.
Nota de precisión: Las comisiones, características, APY y disponibilidad son correctas al 3 de septiembre de 2025, según las divulgaciones y páginas de producto de cada proveedor. Siempre confirma los términos actuales directamente con la institución financiera antes de abrir o cambiar de cuenta.
Fuentes (seleccionadas): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.
Si lo deseas, cuéntame tu ubicación, saldo mensual típico, proporción de ventas en efectivo vs. tarjeta y volumen esperado de transferencias/ACH. Puedo personalizar esta lista para ofrecerte una “mejor coincidencia” única para tu negocio.
