#retirement-planning
Altersvorsorge für Selbstständige und Kleinunternehmer: Solo 401(k) vs. SEP-IRA inkl. Beitragsgrenzen 2026 und SECURE 2.0
Sammeln Sie Steuererklärungen, Kontoauszüge und Geschäftsunterlagen vor der Einreichung — dann sperren Sie gemeinsame Kredite, teilen Sie das 401(k) per QDRO auf und aktualisieren Sie die Begünstigten.
TIPS erhöhen Ihr Anleihekapital mit dem CPI-U und zahlen einen festen Zins auf die höhere Basis — doch das Finanzamt besteuert die jährliche Anpassung als Phantom-Einkommen.
Ein Investment Policy Statement legt Ihre Ziele, Allokation, Rebalancing- und Überprüfungsregeln auf einer Seite fest, damit Panik Ihren Plan nicht mitten im Drawdown umschreiben kann.
Zahle Steuern zum heutigen bekannten Satz mit Roth oder verschiebe sie mit Traditional und riskiere höhere Steuersätze im Ruhestand – vergleiche Steuerklassen, RMDs und IRS-Grenzen, um zu entscheiden.
Per stirpes leitet den Anteil eines verstorbenen Begünstigten an dessen Nachkommen weiter; per capita verteilt ihn stattdessen an die überlebenden Begünstigten.
Formular 1040-SR ist die IRS-Erklärung in Großdruck für Steuerzahler ab 65 mit integrierter Tabelle für die mehr als 2.000 Dollar hohe Erhöhung des Senioren-Standardabzugs.
PACE zahlt einen pauschalen monatlichen Satz, der die gesamte Versorgung für pflegeheimbedürftige Senioren ab 55 abdeckt – ohne Zuzahlungen. Prävention, nicht Prozeduren, bringt die Marge.
SECURE 2.0 erlaubt 401(k)-Sparern, 1.000 $ für Notfälle oder 10.000 $ nach häuslicher Gewalt ohne 10%ige Strafe zu entnehmen — selbstzertifiziert, innerhalb von 3 Jahren rückzahlbar.
Ein restricted executive bonus arrangement finanziert eine vom Mitarbeiter gehaltene Lebensversicherung mit abzugsfähigen Section-162-Boni, die bei vorzeitigem Ausscheiden verfallen.
Das IRS erlaubt einen steuerfreien IRA-zu-HSA-Transfer pro Lebenszeit, begrenzt auf das HSA-Limit — wer den 12-Monats-Test nicht besteht, zahlt Einkommensteuer plus 10 %.
Eine Charitable Gift Annuity tauscht eine Einmalzahlung gegen lebenslanges Einkommen plus IRS-Abzug – finanzierbar mit Bargeld, Aktien oder einer 55.000-Dollar-IRA-QCD.
Zehn IRS-konforme Maßnahmen vor dem 31. Dezember: Geräte in Betrieb nehmen, 401(k)s ausschöpfen, Spenden bündeln und 1099er unter der neuen 2.000-Dollar-Regel vorbereiten.
