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Versicherungskosten, Prämien und Deckungsdetails verfolgen
Per stirpes leitet den Anteil eines verstorbenen Begünstigten an dessen Nachkommen weiter; per capita verteilt ihn stattdessen an die überlebenden Begünstigten.
Bobtail deckt das Fahren mit nur der Zugmaschine ab, selbst unter Disposition; Non-Trucking Liability deckt die private Nutzung außerhalb der Disposition ab — geleaste Owner-Operators brauchen oft beides.
Policendarlehen sind Versicherergeld zu 5–8 % Zinsen, nicht Ihr eigenes Guthaben — frontlastige Provisionen verzögern den Break-even über ein Jahrzehnt hinaus. Der Vergleich mit Buy-Term-and-Invest.
Garage Liability zahlt für Schäden, die Ihre Arbeit anderen zufügt; Garagekeepers zahlt für Kundenfahrzeuge in Ihrer Obhut; Cargo deckt die Fracht, die Sie transportieren.
Tech E&O deckt fehlerhafte Arbeit ab, Cyber deckt Datenschutzverletzungen ab, Media deckt veröffentlichte Inhalte ab — Technologieunternehmen brauchen die ersten beiden als Paar, idealerweise von einem Versicherer.
ERISA verlangt, dass Ihr 401(k) mit 10 % des Planvermögens abgesichert ist, mindestens 1.000 US-Dollar, höchstens 500.000 US-Dollar, 1 Mio. US-Dollar bei Arbeitgeberaktien. Die meisten Bonds kosten unter 500 US-Dollar pro Jahr.
Ein restricted executive bonus arrangement finanziert eine vom Mitarbeiter gehaltene Lebensversicherung mit abzugsfähigen Section-162-Boni, die bei vorzeitigem Ausscheiden verfallen.
Ein 40- bis 160-Euro-Zusatz für Rückstauschutz kauft die Abwasserdeckung zurück, die jede Standardpolice ausschließt — sichern Sie sich eine Deckungssumme von 25.000 Euro für einen ausgebauten Keller.
Eine Museums-Kiste kostet oft mehr als die Meilen, die sie reist — Kosten wie bei Fertigungsaufträgen kalkulieren und Transport pro Meile bepreisen, sonst subventioniert eines das andere.
Jagdpachten zahlen heute 8–50+ $ pro Acre und Jahr, doch eine Vergütung für den Zugang kann Ihren Haftungsschutz für Freizeitnutzung aufheben — schreiben Sie den Pachtvertrag, verlangen Sie eine Versicherung.
Die Event-Ausfallversicherung erstattet Anzahlungen und Einnahmen bei Katastrophen — doch Krankheit, schwache Verkäufe und späte Käufe bleiben ausgeschlossen.
Wenn ein Mitarbeiter auf einer dienstlichen Fahrt mit dem eigenen Auto einen Unfall baut, kann Ihr Unternehmen verklagt werden. HNOA schließt diese Haftungslücke – was abgedeckt ist, was ausgeschlossen ist und was es kostet.
