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Business financing options and funding strategies
Georgias SB 69-Gesetz zur Prozessfinanzierung: NMLS-Registrierung, die 25.000-Dollar-Offenlegungsgrenze und was kleine Unternehmen vor der Unterzeichnung prüfen sollten
Das Georgia SB 69, das am 1. Januar 2026 in Kraft tritt, verlangt von Prozessfinanzierern, sich über das NMLS beim Department of Banking and Finance zu registrieren, macht Finanzierungsvereinbarungen ab 25.000 US-Dollar offenlegungspflichtig, begrenzt die Gebühren der Finanzierer auf den Nettoerlös und untersagt die Finanzierung durch ausländische Gegner. Hier erfahren Inhaber kleiner Unternehmen, was sie vor der Annahme eines Prozessfinanzierungsangebots überprüfen sollten.
Ist medizinische Schulden 2026 noch in Ihrer Kreditauskunft? Ein Bundesstaat-für-Bundesstaat-Leitfaden für Kleinunternehmer
Das bundesweite Verbot der Meldung medizinischer Schulden in Kreditauskünften durch die CFPB wurde im Juli 2025 von einem Bundesgericht in Texas aufgehoben. Der Schutz beschränkt sich nun auf 15 Landesgesetze und die freiwilligen Richtlinien der Auskunfteien — bezahlte Schulden, Inkassoforderungen unter 500 $ und eine tilgungsfreie Zeit von 365 Tagen bleiben überall von den Berichten fern. Hier erfahren Sie, was in Ihrem Bundesstaat noch gilt und wie Sie vermeiden, dass eine medizinische Inkassoforderung Ihren Geschäftskreditzins in die Höhe treibt.
Die 90%-Lebensmittelgarantie der SBA: Ein Finanzierungsleitfaden für kleine Lebensmittelhändler und -unternehmen
Die 90%-Lebensmittelgarantie der SBA, eingeführt im Mai 2026, erhöht die staatliche Garantie für Darlehen in der Lebensmittelversorgungskette von 75 % auf 90 % – bis zu 5 Millionen Dollar über 25 Jahre – und hat im ersten Monat bereits 30 Millionen Dollar bewilligt. Hier erfahren Sie, wer qualifiziert ist, wie sie sich von einem Standard-7(a)-Darlehen unterscheidet und was Kreditgeber in Ihren Büchern sehen müssen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Die neue 90%-Grocery-Guarantee der SBA: Eine Finanzierungs-Rettungsleine für kleine Lebensmittelhändler und -lieferanten
Die Grocery Guarantee 2026 der SBA erhöht ihre Kreditgarantie von 75% auf 90% für rund 20 qualifizierte NAICS-Codes der Lebensmittel-Lieferkette, deckt Kredite bis zu $5 Millionen mit Laufzeiten bis zu 25 Jahren ab und stützte im ersten Monat 19 Kredite mit einem Gesamtvolumen von über $30 Millionen.
SBA-MARC-Kredite erklärt: Gebührenbefreiungen für Hersteller im Geschäftsjahr 2026
Die SBA hat bis September 2026 die Vorabgebühren für 7(a)- und 504-Kredite für Hersteller gestrichen und MARC eingeführt, eine revolvierende Kreditlinie von bis zu $5 Millionen für NAICS-31-33-Unternehmen, nachdem sie im Dezember 2025 die ersten $3.5 Millionen an MARC-Krediten an vier Hersteller vergeben hatte.
C-PACE-Finanzierung für Energieeffizienzsanierungen an Gewerbeimmobilien: Zinssätze, Konditionen und die Krux mit der Kreditgeberzustimmung
C-PACE-Finanzierung ermöglicht es Eigentümern von Gewerbeimmobilien, HLK-, Solar- und Resilienzsanierungen mit 100%-Finanzierung umzusetzen, die über die Grundsteuerrechnung zu festen Zinssätzen von 5,5%-9,5% über 20-30 Jahre zurückgezahlt wird, wobei die vorrangige Belastungsstruktur die Zustimmung des bestehenden Hypothekengebers erfordert, was in der Praxis der häufigste Engpass beim Abschluss ist.
SBA-Kreditbürgschaft Made in America: Ein Finanzierungsleitfaden für Hersteller
Die „Made in America"-Erweiterung der SBA erhöht die Bürgschaft des 7(a) International Trade Loan für Hersteller auf 90% bei Krediten bis zu $5 million und erlässt die Bürgschaftsgebühren bis zum Ende des Geschäftsjahres 2026 – dadurch sinkt das ungesicherte Risiko eines Kreditgebers bei einem Kredit über $3 million von rund $750,000 auf $300,000.
Neue bundesstaatliche Offenlegungsgesetze zwingen Merchant-Cash-Advance-Anbieter, ihre wahren Zahlen zu zeigen
Zehn Bundesstaaten verlangen inzwischen von Merchant-Cash-Advance-Anbietern, einen effektiven Jahreszins (APR) neben der Faktorrate offenzulegen, wodurch die zuvor undurchsichtige MCA-Preisgestaltung für Kleinunternehmer eins zu eins vergleichbar wird.
B2B "Buy Now, Pay Later": Wie Netto-Zahlungsziel-Finanzierung kleinen Lieferanten ermöglicht, Kredite anzubieten, ohne das Risiko zu tragen
B2B-Buy-Now-Pay-Later-Plattformen zahlen Lieferanten Rechnungen mit Zahlungsziel Netto 30/60/90 sofort im Voraus aus und übernehmen das Inkassorisiko ohne Rückgriffsrecht; das Transaktionsvolumen lag 2023 bei rund 14 Milliarden US-Dollar und soll bis 2030 jährlich um über 25 % wachsen.
Geschäftskredit von Grund auf aufbauen: Der D-U-N-S-, Net-30- und SBSS-Leitfaden
Geschäftskredit von Grund auf aufzubauen folgt einer festen Reihenfolge — eine LLC gründen, eine EIN besorgen, eine D-U-N-S-Nummer erhalten, Lieferantenkonten eröffnen, die an Auskunfteien melden, dann eine Geschäftskreditkarte hinzufügen —, wobei PAYDEX- und FICO-SBSS-Scores ganz natürlich aus pünktlicher Zahlungshistorie folgen.
Die Zinspause der Fed 2026: Was sie für Ihr SBA-Darlehen mit variablem Zinssatz bedeutet
Die Fed hielt die Zinsen im Juni 2026 zum vierten Mal in Folge bei 3,50%-3,75%, sodass der Leitzins bei 6,75% und die variablen SBA-7(a)-Zinssätze bei etwa 9-11,5% APR blieben. Daher kann sich eine Refinanzierung in einen festen Zinssatz lohnen, sobald Sie die SBA-Vorfälligkeitsentschädigungen (5%/3%/1% in den Jahren eins bis drei) und die Gebühren des Kreditgebers berücksichtigen.
Akkreditive für Erstexporteure: Wie eine Bankgarantie Ihre Auslandszahlung sichert
Ein Akkreditiv ist die Garantie einer Bank, einen Exporteur zu bezahlen, sobald die Versanddokumente exakt den Bedingungen entsprechen – die Ausstellung kostet in der Regel 0,75 % bis 2 % der Transaktion, und die ICC schätzt, dass 60–70 % der ersten Dokumentenvorlagen aufgrund von Abweichungen abgelehnt werden.