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Business Loans

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8 Minuten Lesezeit

Die Quick Ratio (Acid-Test-Ratio): Die Liquiditätskennzahl, der Kreditgeber mehr vertrauen als Ihrem Current Ratio

Die Quick Ratio (Acid-Test-Ratio) misst, ob ein Unternehmen kurzfristige Verbindlichkeiten nur mit Bargeld, marktgängigen Wertpapieren und Forderungen decken kann – bewusst unter Ausschluss von Vorräten und aktiven Rechnungsabgrenzungsposten. Enthält die Formel mit einem durchgerechneten Beispiel, warum Darlehensauflagen oft ein Quick-Ratio-Minimum statt eines Current-Ratio-Minimums festlegen, warum 1,0 der Richtwert im Lehrbuch ist, aber schnell umschlagende Einzelhändler gesund bei 0,3–0,4 liegen, und die Fehler, die die Kennzahl irreführend machen.

Mike Thrift

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Asset Coverage Ratio: Die Solvenzkennzahl, die Kreditgeber prüfen, bevor Sie jemals ein Term Sheet sehen

Die Asset Coverage Ratio misst, ob materielle Vermögenswerte in einer Liquidation die Gesamtverschuldung zurückzahlen könnten — [(Gesamtvermögen − immaterielle Vermögenswerte) − (kurzfristige Verbindlichkeiten − kurzfristige Schulden)] ÷ Gesamtverschuldung. Unter 1,0 ist eine rote Flagge, 2,0 ist eine übliche gesunde Benchmark, und Kreditgeber schreiben oft eine Mindest-ACR in Kredit-Covenants vor, die eine technische Zahlungsunfähigkeit auslösen können.

Mike Thrift

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7 Minuten Lesezeit

Wie der Zinspfad der Fed tatsächlich Ihren Geschäftskredit belastet: Ein Prime-Rate-Leitfaden für 2026

Der Prime Rate – nicht der Federal Funds Rate – bestimmt die variablen Zahlungen für Geschäftskredite. Mitte 2026 liegt er bei 6,75 %, wobei SBA 7(a)-Darlehen mit Prime + 2,25 % bis 3,0 % bepreist werden. Hier ist die Zahlungsmathematik für eine Senkung um einen Viertelprozentpunkt (etwa 37 $/Monat bei einem Darlehen von 250.000 $) und wie Sie um den unsicheren Zinspfad der Fed herum planen können.

Mike Thrift

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6 Minuten Lesezeit

Die SBA hat ihre Kreditschwelle auf 10 Millionen Dollar verdoppelt: So funktionieren die neuen 7(a)- und 504-Regeln

Seit dem 4. Juli 2026 hat die SBA ihre Obergrenzen für 7(a)- und 504-Darlehen entkoppelt, sodass qualifizierte Kreditnehmer bis zu 5 Millionen Dollar aus jedem Programm kombinieren können – insgesamt 10 Millionen Dollar an SBA-unterstützter Finanzierung. Hier erfahren Sie, wer profitiert, wie sich die beiden Programme unterscheiden und welche Strukturierungsfehler Sie vermeiden sollten.

Mike Thrift

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8 Minuten Lesezeit

Nettofinanzschulden zu EBITDA: Die Verschuldungskennzahl, die über Ihren Geschäftskredit entscheidet

Die Nettofinanzschulden im Verhältnis zum EBITDA messen, wie viele Jahre des operativen Cashflows es dauern würde, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Kreditgeber begrenzen Verschuldungsvereinbarungen in der Regel auf das 3,0- bis 4,5-Fache, lesen Werte unter 2,0x als stark und kennzeichnen alles über 6,0x – hier erfahren Sie, wie Sie Ihre in zehn Minuten berechnen und die Fehler vermeiden, die sie verzerren.

Mike Thrift

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7 Minuten Lesezeit

SBAs Staatsbürgerschaftsregel 2026: Was Unternehmer ohne US-Staatsbürgerschaft jetzt tun können

Seit dem 1. März 2026 verlangen die SBA-Programme 7(a), 504, Mikrokredit und Bürgschaftsanleihen zu 100 % Eigentum von US-Bürgern oder Staatsangehörigen (mit einer 5%-Ausnahme), was Green-Card-Inhaber von der Berechtigung ausschließt. Hier erfahren Sie, wer betroffen ist und welche Finanzierungsalternativen es gibt — konventionelle Darlehen, CDFIs, ITIN-Kreditvergabe und umsatzbasierte Finanzierung.

Mike Thrift

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8 Minuten Lesezeit

Merchant Cash Advances: Factor-Raten, Schuldanerkenntnisse und die Stapel-Falle

Ein Factor-Rate von 1,3 bei einem Merchant Cash Advance von 50.000 $ bedeutet 65.000 $ Schulden, unabhängig von der Rückzahlungsgeschwindigkeit – ein effektiver Jahreszins, der 300 % übersteigen kann. Wie Schuldanerkenntnis-Klauseln es Kreditgebern ermöglichen, Bankkonten ohne Anhörung einzufrieren, warum gestapelte Kreditnehmer 3- bis 5-mal häufiger ausfallen, und welche Bundesstaaten COJs jetzt verbieten.

Mike Thrift

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10 Minuten Lesezeit

Warum das einfachste SBA-Kreditprogramm gerade eine Kapitalanforderung von 750.000 $ bekommen hat

Die Community-Advantage-Reform der SBA für 2025–2026 begrenzt CA-Darlehen auf 350.000 $, verlangt von Kreditgebern ab dem 15. Mai 2026 mindestens 750.000 $ an unbelastetem Kapital und stoppt die Vergabe neuer CA-SBLC-Lizenzen – hier erfährst du, was der schrumpfende Kreditgeberpool für Startups und unterversorgte Kreditnehmer bedeutet, die eine SBA-abgesicherte Finanzierung suchen.

Mike Thrift

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9 Minuten Lesezeit

Ihr nächster Geschäftskredit könnte von einem KI-Agenten genehmigt werden — Was das wirklich bedeutet

ConnectOne Bank verkürzte Richtlinien-Abfragen von 20 Minuten auf 30 Sekunden und steigerte die Nutzung durch Banker in 10 Wochen um 41%, nachdem KI-Agenten auf Basis von nCinos Plattform im gesamten gewerblichen Kreditgeschäft eingeführt wurden. Hier erfahren Sie, was agentenbasierte Kreditprüfung für kleine Unternehmen als Kreditnehmer bedeutet — warum die DSCR-Berechnung, Finanzberichte im Standardformat und saubere, prüfbare Bücher heute darüber entscheiden, ob eine Genehmigung Tage oder Wochen dauert.

Mike Thrift

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Bundesaufsichtsbehörden fordern Banken auf, Kredite im Zusammenhang mit der Arbeitserlaubnis genauer zu prüfen: Ein Leitfaden für Unternehmen von Einwanderern

Am 13. Juli 2026 forderten die FDIC, die OCC und die NCUA die Banken auf, die Kreditprüfung bei Krediten an Kreditnehmer ohne US-Arbeitserlaubnis zu verschärfen – im Anschluss an eine CFPB-Erklärung vom Juni, die eine Fair-Lending-Richtlinie aus dem Jahr 2023 zurücknahm. Hier erfahren Sie, was die Richtlinie besagt, wie sie sich auf Unternehmer mit Migrationshintergrund und ihre Arbeitgeber auswirkt, und welche fünf konkreten Schritte die Finanzierung zugänglich halten.

Mike Thrift

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Das neue MARC-Darlehen der SBA: Ein praktischer Leitfaden für revolvierende Kredite für Hersteller

Das neue MARC-Darlehen der SBA bietet Herstellern (NAICS 31-33) bis zu 5 Millionen US-Dollar an revolvierendem Betriebskapital, das nur durch Unternehmensvermögen besichert ist, mit einem Preis von etwa Prime Rate plus 3,25%, ohne persönliche Immobiliensicherheiten und ohne Anforderung von Beleihungsbasis-Zertifikaten.

Mike Thrift

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CFPB Regulation B-Überarbeitung: Was das Ende der Diskriminierung durch unterschiedliche Auswirkungen für die Kreditentscheidungen Ihres Kleinunternehmens bedeutet

Die endgültige Regelung des CFPB zu Regulation B tritt am 21. Juli 2026 in Kraft, entfernt die Haftung für Diskriminierung durch unterschiedliche Auswirkungen aus dem ECOA, schränkt den Entmutigungsstandard ein und führt Dokumentationsanforderungen auf Teilnehmerebene für gewinnorientierte Spezialkreditprogramme ein – ein praktischer Leitfaden für Kreditnehmer und Kreditgeber von Kleinunternehmen.

Mike Thrift

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