Die besten Geschäftskonten für LLCs im Jahr 2025
· 10 Minuten Lesezeit
Die „beste“ Wahl eines Geschäftskontos ist ähnlich wie die Auswahl eines Software‑Frameworks: Die richtige Antwort hängt vollständig vom Anwendungsfall, Ihren spezifischen Rahmenbedingungen und Ihren Bedürfnissen in sechs Monaten ab. Es gibt keinen eindeutigen Sieger. Statt einer Rangliste benötigen Sie einen Leitfaden, der Ihr Geschäftsmodell dem passenden Bankinstrument zuordnet.
Im Folgenden finden Sie einen praxisnahen, aktuellen Leitfaden zur Auswahl des richtigen Kontos für Ihre LLC. Wir stellen acht starke Optionen vor, gruppiert nach Anwendungsfall und nicht nach Hype. Wo relevant, vermerke ich die wichtigsten Gebühren, APY und operative Eigenheiten, die Sie im Tagesgeschäft tatsächlich spüren werden.
Hinweis zu Fintechs vs. Banken: Mehrere der nachfolgenden beliebten Optionen sind Finanz‑Technologie‑Plattformen, die mit FDIC‑versicherten Partnerbanken zusammenarbeiten; sie sind selbst keine Banken. Das ist ein entscheidender Unterschied. Lesen Sie stets das Kleingedruckte, wie Ihre Mittel abgesichert sind, insbesondere bei Sweep‑Programmen, die die Versicherung erweitern.
Worauf Sie achten sollten (die schnelle Checkliste)
Bevor Sie zu konkreten Namen kommen, wissen Sie, worauf Sie achten müssen. Diese fünf Faktoren bestimmen 90 % Ihrer Entscheidung.
- Monatliche Kosten & Befreiungen: Der offensichtlichste Faktor. Eine „ 0“ Monatsgebühr oder klaren, erreichbaren Möglichkeiten, diese zu erlassen, etwa durch ein Mindestguthaben oder bestimmte Transaktionsziele. Achten Sie besonders auf Obergrenzen für kostenlose Transaktionen oder Bareinzahlungen – Überschreitungen führen zu Überraschungsgebühren.
- Bargeld‑ vs. Digitalbetrieb: Wie bewegt sich Geld in Ihrem Unternehmen? Wenn Sie physisches Bargeld handhaben (z. B. Einzelhandel, Gastronomie), sind bequeme und kostengünstige Bareinzahlungen unverzichtbar. Bei rein digitalen Abläufen priorisieren Sie nahtlose ACH‑ und Wire‑Transfers, unbegrenzte virtuelle Karten und einfach zu erstellende Unterkonten für Budgetierung.
- APY & Treasury‑Management: Lassen Sie Ihr Betriebsguthaben nicht untätig liegen. Einige moderne Geschäftskonten zahlen einen wettbewerbsfähigen Annual Percentage Yield (APY) und verwandeln Ihr Girokonto in eine kleine Einnahmequelle. Bei höheren Salden suchen Sie Konten mit Sweep‑ oder Treasury‑Optionen, die überschüssige Mittel automatisch in höher verzinste, staatlich gesicherte Wertpapiere umschichten. Verstehen Sie stets die Voraussetzungen, um die beworbenen Zinssätze zu erhalten.
- Funktionen, die mit Ihnen skalieren: Ihre Bankbedürfnisse entwickeln sich weiter. Suchen Sie ein Konto, das mit Ihnen wächst. Schlüssel‑Features sind Mehrbenutzer‑Kontrollen, die Möglichkeit, physische und virtuelle Karten mit festgelegten Ausgabelimits auszugeben, Unterkonten für Modelle wie „Profit First“ und direkte Integrationen in Ihre Buchhaltungssoftware (z. B. QuickBooks, Xero oder Gusto). Eine solide Mobile‑App ist ein Muss.
- FDIC‑Versicherungsschutz: Die Standard‑FDIC‑Versicherung beträgt „$ 250 000“ pro Einleger und pro Bank. Wenn Ihr Unternehmen wächst, kann Ihr Bargeldbestand diese Grenze überschreiten. Viele Fintech‑Plattformen arbeiten mit einem Netzwerk von Banken zusammen, um erweiterten Schutz über Sweep‑Netzwerke zu bieten und Ihre Einlagen über mehrere Institute zu streuen – bis zu Millionen. Prüfen Sie die Deckungsgrenzen und verstehen Sie die Bedingungen dieser Programme.
Acht starke Empfehlungen nach Anwendungsfall
Bluevine Business Checking — Beste APY‑Option für Girokonten
- Warum es herausragt: Bluevine lässt Ihr Geld für Sie arbeiten. Der Standard‑Plan hat keine Monatsgebühr und zahlt ein wettbewerbsfähiges „ 3,7 %“** bieten. Ein weiterer großer Vorteil ist der erweiterte FDIC‑Schutz von bis zu „$ 3 Millionen“ über ein Partner‑Sweep‑Netzwerk.
- Wichtig zu wissen: Obwohl Bluevine eine Online‑First‑Plattform ist, ermöglicht sie Bareinzahlungen über Partnerstandorte wie Green Dot und Allpoint+ ATMs. Beachten Sie die Gebühren, typischerweise „$ 4,95“ bei Green Dot‑Händlern oder variable Gebühren bei Allpoint+ ATMs.
Mercury — Beste Wahl für venture‑geförderte Start‑ups & Remote‑First‑Teams
- Warum es herausragt: Entwickelt für moderne, tech‑fokussierte Unternehmen, bietet Mercury ein komplett digitales Erlebnis von Anfang bis Ende. Es besticht durch eine klare Benutzeroberfläche, robuste Zahlungstools (ACH, Schecks, Wire) und leistungsstarke Mehrbenutzer‑Kontrollen. Das Highlight für gut finanzierte Start‑ups ist der Mercury Vault, der bis zu „$ 5 Millionen“ erweiterte FDIC‑Deckung über ein Sweep‑Netzwerk (u. a. Choice Financial Group und Column N.A.) bietet.
- Wichtig zu wissen: Mercury ist eine Fintech‑Plattform, keine Bank. Der FDIC‑Versicherungsschutz wird von den Partnerbanken weitergereicht. Mercury ist nicht für bargeldbasierte Unternehmen gedacht; physische Bareinzahlungen werden nicht akzeptiert, Schecks müssen über die Mobile‑App eingereicht werden.
Relay — Beste Wahl für „Profit First“ und klare Cash‑Flow‑Übersicht
- Warum es herausragt: Relay richtet sich an Unternehmer, die eine kristallklare Finanzübersicht wollen. Sie können bis zu 20 einzelne Girokonten ohne Zusatzkosten erstellen – ideal für die „Profit First“‑Methodik oder separate Konten für Steuern, Lohnabrechnung und Betriebskosten. Außerdem können bis zu 50 virtuelle oder physische Debitkarten ausgegeben werden. Für ruhendes Geld bietet Relay Sparkonto‑Konten mit einem beworbenen APY von bis zu „ 3 Millionen“ über das Sweep‑Programm mit Thread Bank.
- Wichtig zu wissen: Wie Mercury ist Relay ein Fintech, dessen Bankdienstleistungen von Thread Bank (Member FDIC) bereitgestellt werden. Prüfen Sie die Details des Sweep‑Programms, um zu verstehen, wie die durchgereichte FDIC‑Versicherung funktioniert.
Axos Basic Business Checking — Beste gebührenfreie Online‑Bank
- Warum es herausragt: Wenn Sie die Sicherheit und Struktur einer Direktbank ohne Gebühren wollen, ist Axos ein Top‑Kandidat. Das Basic Business Checking‑Konto hat keine monatlichen Wartungsgebühren, unbegrenzte Transaktionen und unbegrenzte Erstattungen für inländische ATM‑Gebühren. Zudem gibt es kostenlose eingehende Inlands‑Wire‑Transfers, was es zu einer leistungsstarken und wirklich kostenlosen Option für viele LLCs macht. Als chartered Bank bietet Axos optional erweiterten FDIC‑Schutz über das IntraFi‑Netzwerk.
- Wichtig zu wissen: Axos führt häufig Neukunden‑Promotionen durch. Prüfen Sie stets die aktuellen Konditionen und Boni direkt auf der Website, bevor Sie sich anmelden.
Chase Business Complete Banking — Beste Wahl für Filialzugang + integrierte Kartenzahlung
- Warum es herausragt: Für Unternehmen, die physische Präsenz benötigen, ist das landesweite Filial‑ und ATM‑Netz von Chase kaum zu übertreffen. Das Business Complete Banking‑Konto integriert QuickAccept, sodass Sie Kreditkartenzahlungen direkt über die Chase Mobile‑App abwickeln können. Die „$ 15“‑Monatsgebühr lässt sich klar durch mehrere Methoden erlassen, etwa durch ein Mindestguthaben oder bestimmte Ausgaben‑Ziele.
- Wichtig zu wissen: Chase hat ein gestuftes System von Geschäftskonten. Gebührenpläne, Transaktions‑ und kostenlose Bareinzahlungs‑Limits variieren stark zwischen den Stufen. Laden Sie stets den aktuellen Gebühren‑PDF‑Plan herunter und prüfen Sie ihn, bevor Sie sich festlegen.
U.S. Bank Silver Business Checking — Beste Wahl für geringes Volumen + „$ 0“ Monatsgebühr
- Warum es herausragt: Wenn Sie eine traditionelle Großbank wollen, aber keine monatlichen Gebühren zahlen möchten, ist das U.S. Bank Silver Business Checking‑Konto eine exzellente Option. Es kostet „$ 0“ monatlich und bietet 125 kostenlose Transaktionen sowie 25 kostenlose Bareinzahlungseinheiten pro Abrechnungszyklus. Eine solide, unkomplizierte Lösung für neue oder kleinvolumige Unternehmen.
- Wichtig zu wissen: Mit wachsendem Unternehmen können Sie leicht zu den Gold‑ oder Platinum‑Stufen von U.S. Bank aufsteigen, die höhere Transaktionslimits und erweiterte Features bieten. Beobachten Sie die Gebührenpläne dieser höheren Stufen.
Bank of America Business Advantage — Beste Wahl für integrierte Services & großes Netzwerk
- Warum es herausragt: Bank of America bietet ein weiteres umfangreiches Filialnetz und punktet bei Kunden, die tiefere Beziehungen aufbauen. Die Business Advantage‑Konten (Fundamentals und Relationship) bieten mehrere Wege, die Monatsgebühr zu vermeiden, etwa durch ein Mindestguthaben, ein monatliches Debit‑Karten‑Ausgabenziel oder die Qualifikation für das Preferred Rewards‑Programm für Unternehmen.
- Wichtig zu wissen: Die konkreten Regeln zur Gebührenbefreiung können komplex sein. Prüfen Sie vor Kontoeröffnung das aktuelle „Fees at a Glance“‑PDF auf der Website, um die genauen Befreiungsbedingungen für den von Ihnen gewünschten Plan zu bestätigen.
Novo — Beste Wahl für einfaches, gebührenleichtes Digital‑Banking mit integrierten Tools
- Warum es herausragt: Novo ist eine Fintech‑Plattform, die sich auf Einfachheit und Nutzen für Freelancer und Kleinunternehmer fokussiert. Es gibt keine monatlichen Gebühren oder Mindestguthaben‑Anforderungen und erstattet alle ATM‑Gebühren (bis zu einem monatlichen Limit). Die herausragenden Features sind die integrierten Tools, darunter „Reserves“ für Budgetierung (ähnlich Unterkonten), kostenlose Rechnungsstellung und Integrationen mit gängigen Business‑Tools. Alle Einlagen sind FDIC‑versichert über die Partnerbank Middlesex Federal Savings.
- Wichtig zu wissen: Novo ist nicht für Unternehmen gedacht, die physisches Bargeld verarbeiten. Direkte Bareinzahlungen werden nicht unterstützt; Sie müssen ggf. auf Zahlungsanweisungen (Money Orders) ausweichen, wenn Bargeld Teil Ihres Workflows ist.
Wie Sie in 10 Minuten entscheiden
Überfordert? Nutzen Sie diesen schnellen Leitfaden, um Ihre Auswahl einzugrenzen.
- Wenn Sie hohe Zinsen auf Ihr Betriebsguthaben erzielen wollen: Beginnen Sie mit Bluevine. Wenn Sie zusätzlich erweiterte Budgetierung mit mehreren Konten benötigen, prüfen Sie Relay.
- Wenn Sie ein Startup sind, das Geschwindigkeit und digitale Kontrollen priorisiert (und kein Bargeld verarbeitet): Schauen Sie sich Mercury oder Relay an. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Branche auf deren Plattformen zulässig ist.
- Wenn Sie Bargeld annehmen oder persönliche Services benötigen: Ihre besten Optionen sind Chase, U.S. Bank oder Bank of America. Vergleichen Sie deren Gebührenbefreiungs‑Regeln und vor allem die Limits für kostenlose Bareinzahlungen.
- Wenn Sie ein zuverlässiges „keine Monatsgebühr“‑Konto einer echten Bank wollen: Greifen Sie zu Axos Basic Business Checking. Es ist ein unkomplizierter und leistungsstarker Arbeitspferd.
LLC‑Konto eröffnen: Dokumente & Compliance‑Hinweise
Die Kontoeröffnung ist meist unkompliziert, aber Vorbereitung ist entscheidend.
- Grundlagen mitbringen: Sie benötigen fast sicher Ihre Employer Identification Number (EIN) vom IRS, Ihre Gründungsurkunde (Articles of Organization) und Ihren Operating Agreement. Zusätzlich benötigen Sie Ihren persönlichen, von der Regierung ausgestellten Ausweis und ggf. eine Geschäftslizenz oder DBA‑Registrierung („doing business as“). Jeder Banken‑Check‑List kann leicht variieren – prüfen Sie daher vor dem Besuch einer Filiale oder dem Start einer Online‑Bewerbung, was genau gefordert wird.
- BOI‑Landscape kennen: Die Regeln zur Meldung von Beneficial Ownership Information (BOI) haben sich 2025 aufgrund laufender Rechtsstreitigkeiten und neuer Regelungen häufig geändert. Diese Vorschrift verlangt von vielen LLCs, Informationen über ihre Eigentümer an das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zu melden. Prüfen Sie FinCEN.gov für den aktuellen Status und Fristen, bevor Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen oder Änderungen vornehmen.
Ein paar Profi‑Tipps
- Optimieren Sie nicht ausschließlich für APY zulasten der Benutzerfreundlichkeit. Ein hochverzinsliches Konto ist nutzlos, wenn es operative Hürden schafft. Wenn Ihr Team häufig Bareinzahlungen tätigen oder eine Filiale für Beglaubigungen aufsuchen muss, überwiegt die Bequemlichkeit einer traditionellen Bank schnell ein Prozentpunkt Zins.
- Modellieren Sie Ihre tatsächlichen Gebühren. Betrachten Sie nicht nur die beworbene Monatsgebühr. Analysieren Sie Ihre letzten 90 Tage Geschäftstätigkeit: zählen Sie ACH‑Transfers, Wire‑Zahlungen, Bareinzahlungen und Kartentransaktionen. Das scheinbar günstigste Konto auf dem Papier kann bei Ihrem konkreten Nutzungsmuster teurer sein.
- Prüfen Sie die Bedingungen erweiterter FDIC‑Deckung. Sweep‑Programme sind eine großartige Innovation zum Schutz großer Salden, aber kein Allheilmittel. Sie funktionieren mit spezifischen Partnerbanken und haben Bedingungen. Lesen Sie das Kleingedruckte, um zu verstehen, wie Ihr Geld verwaltet und geschützt wird.
- Bewerten Sie Onboarding‑Promotionen zuletzt. Ein „$ 300“ Anmeldebonus ist attraktiv, aber einmalig. Lassen Sie sich nicht von einem kurzfristigen Angebot in ein Konto drängen, das langfristig höhere Gebühren oder Frustration verursacht. Die langfristige Passung ist immer wertvoller.
Methodik (kurz & ehrlich)
Diese Liste wurde erstellt, indem Faktoren priorisiert wurden, die für den realen Geschäftsbetrieb entscheidend sind: transparente Gebühren und Befreiungsregeln, praktikable Optionen für Bareinzahlungen oder glaubwürdige digitale Alternativen, skalierbare Features (wie Unterkonten und Benutzer‑Kontrollen) sowie entweder ein hohes APY auf dem Girokonto oder bedeutende erweiterte FDIC‑Deckung. Alle Informationen stammen von den öffentlichen Seiten der Anbieter und offiziellen US‑Ressourcen für Kleinunternehmen. Da sich Bedingungen häufig ändern, prüfen Sie stets die finalen Details auf der jeweiligen Produktseite.
TL;DR
- APY‑Jäger: Bluevine
- Start‑ups (Remote‑First, kein Bargeld): Mercury oder Relay
- Persönlich & Bargeld‑freundlich: Chase, U.S. Bank, Bank of America
- Gebühren‑Workhorse (Bank): Axos
- Einfach & Tool‑reich (Fintech): Novo
Letztlich ist die beste Wahl die, die Ihre heutigen Transaktionsmuster abdeckt – und die Realität Ihres Teams in sechs Monaten unterstützt.
