#retirement-planning
Retirement planning for the self-employed and small business owners, comparing Solo 401(k) and SEP-IRA plans, including 2026 contribution limits, employee deferrals, employer profit sharing, catch-up rules, Roth options under SECURE 2.0, and plan setup deadlines
PACE paga una única tarifa mensual capitada per cobrir tota l'atenció de les persones grans de 55 anys o més elegibles per a residència, amb zero copagaments: la prevenció, no els procediments, genera el marge.
SECURE 2.0 permet als estalviadors de 401(k) treure $1.000 per a emergències o $10.000 després d'abús domèstic sense la penalització del 10% — autocertificat, retornable en 3 anys.
Un acord restrictiu de bonificació executiva finança una pòlissa de vida propietat de l'empleat amb bonificacions deduïbles de la Secció 162 que les sortides prematures fan perdre.
L'IRS permet una transferència IRA-a-HSA lliure d'impostos per vida, limitada al màxim de l'HSA — falla la prova de 12 mesos i és renda taxable més un 10%.
Una renda vitalícia benèfica canvia una suma global per ingressos de per vida més una deducció de l'IRS — es pot finançar amb efectiu, accions o una QCD de 55.000 $ d'una IRA.
Deu mesures intel·ligents segons l'IRS abans del 31 de desembre: posa l'equip en servei, maximitza els 401(k), agrupa les donacions benèfiques i prepara els 1099 sota la nova regla de 2.000 dòlars.
Els trams fiscals federals de 2027 i la deducció estàndard es projecten un 3,2% més alts (33.200 $ per a declaració conjunta). Aquí tens com ajustar la retenció del W-4 i els pagaments a compte ara.
El paquet de Luxemburg de 2026 afegeix un crèdit del 20% per a inversors en start-ups, eleva les cotitzacions de pensions al 8,5% per a cadascú i manté l'exempció d'IVA per a PIME de 50.000 €.
L'excepció d'encara treballant de l'IRS permet als no propietaris del 5% ajornar els RMD del 401(k) passats els 73 fins a la jubilació, però només d'un pla de l'ocupador actual que ho permeti.
Una MYGA és un CD d'una asseguradora: ~1 punt més de rendiment fix, creixement amb ajornament fiscal, però càrrecs de rescabalament, sense FDIC i una penalització de l'IRS del 10% abans dels 59½.
Un fideïcomís en vida no finançat no controla res — canvia la titularitat d'immobles, comptes i participacions empresarials al seu nom, i recolza'l amb un testament pour-over.
El Formulari W-4P estableix per defecte els nous pagaments de pensió en estat civil solter sense ajustos, no el 10%. Marca la casella del Pas 1 per triar zero retenció de l'IRS.
