Com retornar els pagaments en excés de la PUA: Guia completa per a treballadors per compte propi
Heu revisat el correu electrònic i se us ha regirat l'estómac. Un avís de l'oficina d'ocupació del vostre estat diu que deu diners —a vegades milers de dòlars— perquè vau rebre prestacions de l'Assistència d'Atur per Pandèmia (PUA) a les quals no teníeu dret. Si sou autònoms i us trobeu davant d'un pagament en excés de la PUA, no esteu sols. Milions de contractistes independents, autònoms i treballadors de l'economia de plataformes estan passant per la mateixa situació estressant.
La bona notícia? Entendre per què es produeixen els pagaments en excés i com abordar-los us pot estalviar sancions, interessos i problemes legals. Aquesta guia us explica tot el que cal saber sobre el retorn dels pagaments en excés de la PUA, la sol·licitud d'exempcions i la protecció del vostre futur financer.
Què és la PUA i per què es produeixen pagaments en excés?
El programa d'Assistència d'Atur per Pandèmia (PUA), creat en virtut de la Llei CARES, va estendre les prestacions d'atur als treballadors autònoms, contractistes independents i treballadors de l'economia de plataformes que tradicionalment no complien els requisits per a l'assegurança d'atur ordinària. En el seu punt àlgid, la PUA proporcionava pagaments setmanals substancials: imports base calculats a partir dels ingressos nets de 2019 més uns 600 $ addicionals per setmana fins al juliol de 2020.
Els pagaments en excés es produeixen quan l'oficina d'ocupació determina que heu rebut prestacions a les quals no teníeu dret. Per als treballadors autònoms, els desencadenants més comuns inclouen:
Conflictes amb els préstecs PPP
El principal responsable dels pagaments en excés de la PUA és rebre un préstec del Programa de Protecció de Salaris (PPP) mentre es cobren prestacions d'atur. Quan vau contractar un préstec PPP, una part es va designar com a "substitució de la compensació del propietari", bàsicament substituint els ingressos dels beneficis nets del vostre negoci. Com que les prestacions d'atur estan destinades a substituir els ingressos perduts, rebre ambdues coses crea un conflicte.
Si vau rebre un préstec PPP i no el vau comunicar immediatament a l'oficina d'ocupació del vostre estat, és probable que generéssiu una situació de pagament en excés.
Errors en la declaració d'ingressos
Els treballadors autònoms han de declarar els ingressos setmanalment o biseptmanalment en certificar les prestacions. Els errors comuns inclouen:
- Declarar els ingressos quan es cobren en comptes de quan es meriten
- No declarar pagaments en efectiu o treballs informals
- Declarar ingressos bruts per sota del real abans de les despeses
- No actualitzar els ingressos quan es va reprendre l'activitat empresarial
Fins i tot els petits errors de declaració poden acumular-se i convertir-se en pagaments en excés substancials al llarg de diverses setmanes.
Canvis en l'elegibilitat
És possible que les vostres circumstàncies haguessin canviat durant el període de prestació de manera que afectessin l'elegibilitat:
- El vostre negoci va tornar a ser rendible
- Vau tornar a treballar a temps parcial o complet
- Vau passar a ser elegibles per a altres formes d'assistència
- No vau complir els requisits de cerca de feina
Els dos tipus de pagament en excés: Frau vs. No-Frau
La classificació del vostre pagament en excés afecta dràsticament les conseqüències que afrontareu.
Pagaments en excés sense frau
Els pagaments en excés sense frau es produeixen quan heu comès un error honest o les circumstàncies han canviat sense engany intencionat. Potser no vau entendre que els préstecs PPP comptaven com a ingressos, o vau declarar els guanys incorrectament per confusió entre ingressos bruts i nets. En el cas dels pagaments en excés sense frau, haureu de tornar l'import, però no afrontareu sancions penals.
Pagaments en excés per frau
El frau es produeix quan heu proporcionat informació falsa intencionadament o heu ocultat fets rellevants deliberadament per obtenir prestacions. Això inclou no informar a posta sobre un préstec PPP, declarar ingressos inferiors als reals intencionadament o afirmar que estàveu a l'atur mentre treballàveu activament.
Els pagaments en excés per frau comporten conseqüències greus:
- Una sanció d'almenys el 15% a sobre de l'import del pagament en excés (alguns estats cobren el 30-40%)
- Inhabilitació per a futures prestacions d'atur fins a 23 setmanes
- Càrrec d'interessos sobre el saldo pendent (normalment l'1% mensual o el 18% anual)
- Possible processament penal amb multes de fins a 1.000 $ i presó fins a 30 dies per cada declaració falsa en alguns estats
Com retornar els pagaments en excés de la PUA: Procés pas a pas
Si heu identificat un pagament en excés —o heu rebut un avís— és fonamental actuar immediatament. Això és exactament el que cal fer.
Pas 1: Contacteu immediatament amb l'oficina d'ocupació del vostre estat
No espereu a una auditoria o a un avís formal. Contactar de manera proactiva demostra bona fe i us pot ajudar a evitar classificacions de frau.
Quan contacteu amb l'oficina estatal, tingueu preparada aquesta informació:
- El vostre ID de sol·licitant o número de la Seguretat Social
- Les dates exactes en què vau rebre les prestacions de la PUA
- Import i data en què vau rebre el préstec PPP (si escau)
- Documentació de qualsevol ingrés que no vau declarar
- Setmanes de prestació específiques afectades pel pagament en excés
Consell professional: Realitzeu el primer contacte per correu electrònic en comptes de per telèfon. Això crea un rastre documental que acredita quan vau informar del problema i quina informació vau proporcionar. Feu un seguiment de qualsevol conversa telefònica amb una confirmació per escrit.
Pas 2: Determinar l'import exacte del pagament en excés
El vostre estat calcularà el pagament en excés, però hauríeu de verificar els seus càlculs. Reviseu:
- L'import original d'aprovació de la vostra prestació
- Els imports de les prestacions setmanals que vau rebre
- Qualsevol ingrés o altres prestacions (com el PPP) que haurien d'haver reduït els vostres pagaments
- Les setmanes específiques afectades
Sol·liciteu un desglossament detallat a l'oficina estatal que mostri exactament com han calculat el pagament en excés. Els errors ocorren, i teniu dret a apel·lar si el càlcul és incorrecte.
Pas 3: Triar el mètode de devolució
Els estats gestionen les devolucions de manera diferent, però les opcions comunes inclouen:
Retornar xecs no dipositats
Si encara teniu xecs físics d'atur que no heu cobrat, torneu-los sense obrir a l'oficina d'atur del vostre estat. Incloeu una carta indicant el vostre nom, l'ID del sol·licitant, el número de telèfon i a quines setmanes de prestació corresponen els xecs.
Enviar un xec o gir postal per correu
La majoria dels estats tenen una Unitat de Pagaments en Excés designada específicament per gestionar les devolucions. Envieu un xec o gir postal (mai efectiu) per correu certificat amb justificant de recepció. Incloeu sempre una declaració detallada amb:
- El vostre nom complet
- Número d'ID del sol·licitant
- Número de telèfon
- Número de la Seguretat Social
- Les setmanes de prestació específiques que esteu tornant
- L'import total inclòs
Guardeu còpies de tot per als vostres registres.
Establir un pla de pagament
No podeu permetre-us tornar l'import total immediatament? La majoria dels estats ofereixen plans de pagament. Poseu-vos en contacte amb la vostra unitat de pagaments en excés per negociar terminis mensuals que s'ajustin al vostre pressupost. Tot i que és probable que s'acumulin interessos, un pla de pagament evita accions de cobrament més agressives.
Compensació amb prestacions futures
Si actualment esteu rebent prestacions per atur, pagaments per discapacitat o permís familiar retribuït del vostre estat, és possible que dedueixin automàticament els imports dels pagaments en excés d'aquests pagaments futurs.
Pas 4: Documentar-ho tot
Creeu un fitxer (físic o digital) que contingui:
- Tota la correspondència amb l'oficina d'atur
- Còpies dels xecs o girs postals enviats
- Justificants de correu certificat
- Confirmacions per correu electrònic
- Registres de trucades telefòniques (data, hora, amb qui vau parlar, què es va tractar)
- La vostra sol·licitud original de PUA i les resolucions de prestacions
Aquesta documentació us protegeix si sorgeixen disputes sobre què vau pagar i quan.
Podeu obtenir una condonació del pagament en excés?
Abans d'esgotar els vostres estalvis o endeutar-vos per tornar un pagament en excés, exploreu si teniu dret a una condonació. Una condonació significa que l'estat perdona el pagament en excés; no l'heu de tornar.
Orientació federal sobre condonacions
El Departament de Treball dels EUA va emetre una guia que permet als estats condonar determinats pagaments en excés relacionats amb la pandèmia per al PUA, la Compensació per Atur d'Emergència per Pandèmia (PEUC) i la Compensació Federal per Atur per Pandèmia (FPUC). Els estats poden triar entre tres enfocaments:
Opció 1: Condonacions generals
Alguns estats concedeixen condonacions automàtiques per a escenaris específics sense requerir sol·licituds individuals. La guia federal preveu set escenaris on les condonacions generals són admissibles, tot i que els estats no estan obligats a adoptar-les.
Opció 2: Condonacions individuals cas per cas
La majoria dels estats avaluen les sol·licituds de condonació individualment basant-se en criteris específics.
Opció 3: Sense condonacions
Alguns estats han optat per no oferir condonacions per als pagaments en excés dels programes de la pandèmia.
Requisits per a una condonació
Tot i que els requisits varien segons l'estat, la majoria tenen en compte aquests factors:
Sense culpa per la vostra part
El pagament en excés s'ha d'haver produït sense cap culpa vostra. Alguns exemples inclouen:
- L'estat va cometre un error en calcular les vostres prestacions
- Vau proporcionar informació precisa però l'estat la va interpretar malament
- Vau confiar raonablement en una orientació incorrecta dels funcionaris estatals
- El pagament en excés va ser el resultat del canvi de les regles federals que no podíeu haver previst
Contra l'equitat i la bona fe
Exigir la devolució seria injust donades les vostres circumstàncies. Els estats solen avaluar si:
- Vau confiar en els pagaments per a les despeses essencials de subsistència
- Ja no teniu els fons perquè els vau gastar en necessitats bàsiques
- Us enfrontaríeu a una dificultat financera significativa per tornar l'import
- Vau actuar de bona fe durant tot el procés
Dificultat financera
Molts estats requereixen proves que tornar el pagament en excés causaria una dificultat financera extrema. Haureu de demostrar que:
- Els vostres ingressos actuals amb prou feines cobreixen les despeses essencials (alimentació, habitatge, medicines)
- Teniu actius o estalvis mínims
- La devolució us impediria satisfer les necessitats bàsiques
- Teniu perspectives limitades d'ingressos futurs a causa de l'edat, discapacitat o altres factors
Com sol·licitar una condonació
El procés de sol·licitud de condonació sol implicar:
- Sol·licitar el formulari de condonació a la vostra oficina d'atur estatal (sovint disponible en línia)
- Completar declaracions financeres detallades que mostrin els vostres ingressos, despeses, actius i deutes
- Proporcionar documentació justificativa, com ara extractes bancaris, nòmines, rebuts de lloguer, factures mèdiques i factures de serveis públics
- Presentar-ho dins del termini (sovint entre 15 i 30 dies des de la notificació de resolució del pagament en excés)
- Fer un seguiment si no rebeu una resposta en el termini especificat pel vostre estat
Estats com Washington, Oregon, Vermont, Geòrgia i molts altres han implementat programes de condonació de pagaments en excés de la pandèmia. Consulteu el lloc web d'atur del vostre estat específic o truqueu per esbrinar quines opcions hi ha disponibles.
Què passa si no tornes els diners?
Ignorar un avís de pagament en excés esperant que desaparegui és una de les pitjors decisions que pots prendre. Els estats tenen poders de cobrament substancials:
Accions immediates
- Compensació de prestacions: Deducció de qualsevol prestació actual o futura per desocupació, discapacitat o estatal.
- Intercepció de la devolució d'impostos: Retenció de les devolucions d'impostos sobre la renda federals i estatals.
- Compensació de premis de loteria: Intercepció dels premis de la loteria estatal.
- Altres pagaments estatals: Retenció de qualsevol diners que l'estat et degui.
Cobrament escalat
Si els esforços inicials fallen, els estats poden:
- Informar del deute a les agències de crèdit, danyant la teva puntuació creditícia.
- Posar embargaments sobre la teva propietat.
- Embargar el teu sou (si es permet segons la llei estatal).
- Emprendre accions legals a través dels tribunals civils.
Sancions addicionals
Més enllà del pagament en excés original, t'enfrontaràs a:
- Càrrecs per interessos (normalment l'1% mensual o el 18% anual).
- Comissions de cobrament.
- Costes judicials si s'emprenen accions legals.
- Augment de les sancions si el pagament en excés es reclassifica com a frau.
Com evitar futurs pagaments en excés
Si continues rebent prestacions per desocupació o les tornes a sol·licitar en el futur, protegeix-te dels problemes de pagament en excés:
Informa dels ingressos quan es meritin, no quan es cobrin
Aquesta és la regla més crítica per als treballadors per compte propi. Si fas una feina o prestes serveis a la setmana 1 però no reps el pagament fins a la setmana 3, has d'informar d'aquests ingressos a la setmana 1. Això s'aplica a:
- Factures i pagaments de clients.
- Treball en plataformes (Uber, DoorDash, plataformes de professionals independents).
- Pagaments en efectiu.
- Barates o serveis d'intercanvi.
Fes un seguiment meticulós de tot
Manté registres detallats de:
- Tota la feina realitzada (dates, hores, naturalesa de la feina).
- Ingressos bruts abans de despeses i impostos.
- Qualsevol assistència governamental rebuda (préstecs PPP, subvencions EIDL, etc.).
- Ingressos i despeses del negoci.
Utilitza programari de comptabilitat o, com a mínim, un full de càlcul per fer el seguiment dels ingressos setmanals. Molts pagaments en excés provenen d'una mala gestió dels registres més que no pas d'un frau intencionat.
Informa dels canvis immediatament
Notifica a la teva oficina de desocupació estatal dins del termini requerit (normalment de 7 a 10 dies) qualsevol canvi:
- Retorn al treball a temps parcial o complet.
- Recepció de préstecs o subvencions empresarials.
- Canvi en els ingressos per compte propi.
- Altres fonts d'ingressos (ingressos de lloguer, inversions, distribucions de jubilació).
Comprendre la notificació d'ingressos bruts vs. nets
Els estats tenen regles diferents sobre si s'ha d'informar dels ingressos bruts (abans de despeses) o dels ingressos nets (després de les despeses del negoci). Per als treballadors per compte propi, aquesta distinció és fonamental. La majoria dels estats requereixen que informis dels ingressos bruts de l'activitat per compte propi, no del teu benefici net després de deduir les despeses del negoci. Verifica els requisits específics del teu estat.
Verifica les teves certificacions
Abans d'enviar cada certificació setmanal o quinzenal, revisa:
- Has realitzat alguna feina aquesta setmana?
- Has rebut o rebràs el pagament per la feina realitzada?
- Has rebut algun altre ingrés o prestació?
- Encara ets capaç i estàs disponible per treballar?
Dedicar cinc minuts addicionals a revisar acuradament la teva certificació pot evitar milers de dòlars en pagaments en excés.
Consideracions específiques per estat
El procés de devolució de la PUA varia significativament segons l'estat. Això és el que cal saber:
Diferents sistemes de notificació
Alguns estats requereixen certificacions setmanals, d'altres quinzenals. Alguns tenen portals en línia, d'altres utilitzen sistemes telefònics. Familiaritza't amb el procés i els terminis específics del teu estat.
Diferents unitats de pagaments en excés
Cada estat té departaments designats per gestionar els pagaments en excés:
- Alguns tenen Unitats de Pagaments en Excés dedicades.
- Altres canalitzen les devolucions a través de les oficines generals de desocupació.
- La informació de contacte i les adreces postals varien.
- Els temps de processament van des de setmanes fins a mesos.
Polítiques d'exempció específiques de l'estat
No tots els estats ofereixen les mateixes opcions d'exempció. Washington té un ampli programa d'exempció de pagaments en excés per pandèmia, mentre que altres estats tenen disposicions d'exempció limitades o inexistents. Investiga les polítiques específics del teu estat.
Pràctiques de cobrament
Els estats utilitzen diferents tàctiques de cobrament:
- Alguns persegueixen agressivament els petits pagaments en excés.
- Altres se centren només en imports més grans o casos de frau.
- Els terminis per al cobrament varien (alguns estats poden perseguir deutes durant més de 10 anys).
Consulta el lloc web de desocupació del teu estat o contacta amb ells directament per entendre les regles i procediments específics que se t'apliquen.
Preguntes freqüents sobre la devolució de la PUA
Tornar la PUA afectarà la meva puntuació creditícia?
El pagament en excés en si no apareixerà inicialment al teu informe de crèdit. Tanmateix, si no el retornes i l'estat remet el teu deute a una agència de cobrament, es pot informar a les agències de crèdit i danyar la teva puntuació creditícia.
Puc negociar l'import del pagament en excés?
En general, no: l'import es calcula en funció de les prestacions rebudes en comparació amb les prestacions a les quals tenies dret. No obstant això, pots apel·lar si creus que el càlcul és incorrecte, o sol·licitar una exempció si reuneixes els requisits.
Què passa si no puc permetre'm cap pla de pagament?
Contacta amb la unitat de pagaments en excés del teu estat per explicar la teva situació financera. Alguns estats poden suspendre temporalment els esforços de cobrament en casos de dificultats greus, especialment si estàs sol·licitant una exempció. La documentació de la teva situació financera és clau.
He de tornar els pagaments setmanals addicionals de 600 $?
Si no reunies els requisits per a les prestacions base de la PUA, tampoc els reunies per als pagaments addicionals de la Compensació Federal per Desocupació per Pandèmia (FPUC). Ambdós imports formarien part del teu pagament en excés.
Pot la fallida eliminar el deute per pagament en excés de desocupació?
La llei de fallides és complexa, però els deutes per pagament en excés de desocupació a vegades es poden cancel·lar en una fallida, especialment els pagaments en excés que no siguin per frau. Consulta un advocat especialista en fallides si estàs considerant aquesta opció.
Quant de temps té l'estat per cobrar els pagaments en excés?
Això varia segons l'estat, des de 5 a 10 anys o més. Alguns estats no tenen prescripció per al cobrament de pagaments en excés.
Mantingueu els vostres registres financers organitzats des del primer dia
Mentre gestioneu els problemes de pagament excessiu del PUA —o treballeu per evitar-los en el futur—, mantenir uns registres financers clars i organitzats és essencial. El seguiment precís evita errors en la declaració d'ingressos, proporciona documentació si sorgeixen disputes i us ajuda a entendre la vostra situació financera real.
Beancount.io ofereix comptabilitat en text pla que us proporciona total transparència i control sobre les vostres dades financeres. A diferència del programari de comptabilitat tradicional, els vostres registres s'emmagatzemen en un format de text senzill que podeu llegir, cercar i controlar per versions; ideal per documentar ingressos, despeses i ajudes governamentals quan cada detall compta. Comenceu de franc i descobriu per què els professionals autònoms s'estan passant a la comptabilitat en text pla.
