Защо всеки малък бизнес се нуждае от фонд за спешни случаи (и как да го изгради)
Управлението на малък бизнес означава да се справяте с несигурността. Пазарите се променят, клиентите идват и си отиват, а неочаквани разходи се появяват, когато най-малко ги очаквате. Въпреки че не можете да предвидите всяко предизвикателство, пред което е изправен вашият бизнес, мож ете да се подготвите за тях финансово. Ето къде се намесва фондът за спешни случаи на бизнеса.
Реалността на бизнес спешните случаи
За разлика от личните спешни случаи, бизнес кризите могат да застрашат не само препитанието ви, но и работните места на вашите служители и доверието на вашите клиенти. Обмислете тези често срещани сценарии:
Основно оборудване се поврежда и се нуждае от незабавна замяна. Най-големият ви клиент внезапно излиза от бизнеса, оставяйки ви със значителна разлика в приходите. Глобално прекъсване на веригата за доставки забавя инвентара ви с месеци. Местоположението на вашия бизнес се нуждае от спешни ремонти. Ключов член на екипа напуска неочаквано и трябва бързо да наемете и обучите заместник.
Всяка от тези ситуации може да дестабилизира бизнес, който работи без финансов резерв. Последните проучвания показват, че по-голямата част от малките предприятия се борят да покрият оперативните си разходи през трудни периоди и много собственици в крайна сметка източват личните си спестявания, за да поддържат компаниите си на повърхността. Това създава опасен цикъл, в който са изложени на риск както вашият бизнес, така и личната ви финансова сигурност.
Стратегическото предимство на паричните резерви
Отвъд управлението на кризи, наличието на фонд за спешни случаи трансформира начина, по кой то управлявате бизнеса си. Когато не сте постоянно притеснени за покриването на разходите за следващия месец, можете да вземате по-добри стратегически решения. Можете да договорите по-добри условия с доставчиците, като плащате авансово, да инвестирате във възможности, които изискват бърз капитал, или да преодолеете сезонните колебания без паника.
Мислете за вашия фонд за спешни случаи като за нещо повече от просто застраховка — това е конкурентно предимство, което ви дава гъвкавост и спокойствие.
Определяне на целевата сума
Стандартната препоръка е да спестите достатъчно, за да покриете три до шест месеца оперативни разходи. Но това не е универсална формула. Вашата конкретна цел трябва да отразява уникалните обстоятелства на вашия бизнес.
Започнете с изчисляване на месечния си коефициент на изгаряне (burn rate): Съберете всичките си основни месечни разходи, включително н аем, комунални услуги, заплати, застраховки, плащания по заеми и основни консумативи. Не включвайте дискреционни разходи като маркетингови кампании или проекти за разширяване — съсредоточете се върху това, от което се нуждаете, за да поддържате вратите отворени.
След това вземете предвид вашите рискови фактори:
Ако работите в силно сезонен отрасъл, клонете към по-високия край на диапазона. Ски курортът или услугата за подготовка на данъци се нуждаят от повече резерви, отколкото бизнес с постоянни целогодишни приходи.
Компаниите с високи фиксирани разходи се нуждаят от по-големи резерви. Ако сте обвързани с дългосрочни лизинги, плащания на оборудване или постоянен персонал, имате по-малко гъвкавост да намалите разходите бързо по време на спад.
Услугите с ниски режийни разходи могат да се справят с по-малък фонд, докато бизнесите, базирани на продукти, които носят значителни запаси или зависят от продължителни производствени цикли, трябва да се стремят към по-високи.
Концентрацията на вашите клиенти също има значение. Ако загубата на вашите топ три клиента би опустошила прих одите ви, имате нужда от по-голям буфер, отколкото бизнес със силно диверсифицирани потоци от приходи.
Изграждане на вашия фонд: Практически подход
Гледането на цел от десетки или стотици хиляди долари може да се почувства непосилно, особено когато вече жонглирате с тесни парични потоци. Ключът е да започнете малко и да останете последователни.
Поставете си реалистична начална цел: Вместо да се фиксирате върху шест месеца разходи, се стремете към първите си 5000 или 10 000 долара. Този първоначален резерв може да се справи с много малки спешни случаи и да изгради инерция. След като достигнете този етап, поставете следващата цел на един месец разходи, след това два и т.н.
Направете го автоматично: Най-ефективният начин да изградите своя фонд за спешни случаи е да се отнасяте към него като към всеки друг не подлежащ на обсъждане разход. Настройте автоматичен трансфер от вашата оперативна сметка към специална спестовна сметка. Дори 250 или 500 долара на месец се натрупват по-бързо, отколкото бихте си помислили.
Много собственици на бизнес намират за полезно да спестяват процент от приходите, а не фиксирана сума в долари. Например, можете автоматично да спестите 5% от всички входящи приходи. Този подход се мащабира с вашия бизнес — спестявате повече, когато времената са добри, и по-малко, когато паричният поток е тесен.
Изберете правилните сметки: Вашият фонд за спешни случаи трябва да бъде лесно достъпен, но отделен от вашата ежедневна оперативна сметка. Бизнес спестовна сметка с висока доходност е добра отправна точка. Тъй като вашият фонд надхвърля прага на незабавна спешност, помислете за диверсификация в сметки на паричния пазар или краткосрочни депозити, които предлагат по-добра възвръщаемост, като същевременно поддържат ликвидност.
Поддържайте поне един до два месеца разходи в обикновена спестовна сметка за истински спешни случаи, когато имате нужда от незабавен достъп. Останалата част може да спечели по-добра възвръщаемост в малко по-малко ликвидни сметки.
Кога трябва да го използвате?
Наличието на фонд за спешни случаи е само половината от битката — трябва също така да имате дисциплина кога да го използвате. Не всеки неочакван разход се квалифицира като спешен случай.
Истинските спешни случаи са неочаквани, необходими и спешни. Те заплашват способността ви да работите, ако не бъдат разрешени незабавно. Помислете за повреди на оборудването, спешни ремонти, внезапна загуба на големи приходи или покриване на заплатите по време на временна криза.
Не-спешните случаи включват възможности за разширяване, маркетингови кампании, надграждане на функционално оборудване или покриване на планирани разходи, за които не сте бюджетирали правилно. Това може да са важни инвестиции, но те трябва да идват от оперативен паричен поток или специални инвестиционни фондове, а не от вашите спешни резерви.
Попълване след употреба
Ако трябва да използвате вашия фонд за спешни случаи, направете попълването му приоритет. Добавете го обратно към вашия списък с автоматични трансфери и коригирайте бизнес бюджета си, за да възстановите фонда възможно най-бързо. Считайте го за заем към себе си, който трябва да бъде изплатен.
Започнете днес
Най-трудната част от изграждането на фонд за спешни случаи е да започнете. Не чакайте, докато имате "допълнителни" пари — винаги ще има конкурентни искания за вашите пари. Отворете отделна спестовна сметка тази седмица, направете първия си депозит (дори и да е малък) и настройте автоматични трансфери.
Не забравяйте, че всеки бизнес е изправен пред неочаквани предизвикателства. Въпросът не е дали ще имате нужда от средства за спешни случаи, а дали ще ги имате, когато настъпи моментът. Започнете да изграждате своята финансова мрежа за безопасност днес и ще управлявате бизнеса си с по-голяма увереност и сигурност утре.
Тази статия предоставя обща информация и не трябва да се счита за финансов или правен съвет. Консултирайте се с квалифициран специалист относно вашата конкретна бизнес ситуация.
