Кога вашият малък бизнес се нуждае от финансов съветник: Пълно ръководство

Едва 35% от собствениците на малък бизнес работят с финансов съветник. В същото време повече от 30% нямат пенсионен план, а над 40% се съмняват, че могат да се пенсионират преди 65-годишна възраст. Пропастта между необходимостта от професионално финансово ориентиране и реалното му получаване струва на собствениците на бизнес реални пари и спокойствие.

С нарастването на бизнеса ви финансовите решения стават по-сложни. Данъчната стратегия, прогнозирането на паричните потоци, планирането на пенсионирането и финансирането на растежа изискват експертен опит, който надхвърля основното счетоводство. Но как да разберете кога е време да привлечете финансов съветник и какво точно може да направи той за вашия бизнес?

Счетоводител срещу CPA срещу финансов съветник: Разбиране на разликата

Преди да решите дали имате нужда от финансов съветник, е полезно да разберете как тази роля се различава от финансовите специалисти, с които може би вече работите.

Счетоводител

Счетоводителят се занимава с ежедневното записване на финансовите транзакции. Той проследява приходите и разходите, управлява задълженията и вземанията, сверява банковите извлечения и изготвя основни финансови отчети. Мислете за тях като за основата на вашите финансови данни.

CPA (Дипломиран експерт-счетоводител)

CPA взема тези финансови данни и ги прилага стратегически. Те изготвят и подават данъчни декларации, осигуряват представителство при одити, предлагат съвети за данъчно планиране и могат да ви представляват пред IRS (данъчните власти). CPA се фокусират предимно върху съответствието и данъчната оптимизация.

Финансов съветник

Финансовият съветник има по-широк, ориентиран към бъдещето поглед върху вашите финанси. Те помагат при планирането на инвестициите, стратегията за пенсиониране, управлението на богатството, оценката на бизнеса, планирането на приемствеността и поставянето на дългосрочни финансови цели. Докато CPA ви казва колко данъци дължите, финансовият съветник ви помага да изградите стратегия за увеличаване и защита на богатството ви във времето.

Повечето растящи бизнеси в крайна сметка се нуждаят и от тримата. Счетоводителят поддържа чисти записи, CPA се занимава с данъчното съответствие, а финансовият съветник гарантира, че вашите бизнес и лични финансови цели съвпадат с дългосрочен план.

7 признака, че бизнесът ви се нуждае от финансов съветник

1. Приходите ви са прехвърлили границата от 500 000 долара

Въпреки че няма универсален праг, финансовата сложност има тенденция да се увеличава значително, след като годишните брутни приходи достигнат 500 000 долара или повече. На този етап решенията за реинвестиране, данъчна стратегия и парични резерви носят по-големи последствия. Финансовият съветник може да ви помогне да разпределяте ресурсите стратегически, а не реактивно.

2. Вземате важни финансови решения без план

Отварянето на второ място, наемането на екип, поемането на дълг или закупуването на оборудване са решения, които отекват във финансите ви в продължение на години. Ако установите, че вземате тези решения въз основа на интуиция, а не на финансови прогнози и планиране на сценарии, имате нужда от професионално ръководство.

3. Личните и бизнес финансите ви са преплетени

Много собственици на малък бизнес се борят да отделят личното си богатство от финансите на бизнеса. Финансовият съветник ви помага да създадете ясна граница между двете и разработва стратегии за подходящо заплащане на себе си, докато изграждате както фирмен капитал, так и лично богатство.

4. Нямате пенсионен план

Това е по-често срещано, отколкото си мислите. Над 30% от собствениците на малък бизнес нямат никакъв пенсионен план. Финансовият съветник може да създаде пенсионни сметки с данъчни предимства като SEP IRA, SIMPLE IRA или Solo 401(k) и да изгради стратегия, която балансира спестяванията за пенсия с реинвестирането в бизнеса.

5. Мислите за излизане от бизнеса

Независимо дали планирате да продадете бизнеса си, да го прехвърлите на член на семейството или да се слеете с друга компания, планирането на излизането изисква години подготовка. Финансовият съветник помага при оценката на бизнеса, данъчно ефективните стратегии за прехвърляне и гарантирането, че имате достатъчно лично богатство, за да поддържате начина си на живот след прехода.

6. Проблемите с паричния поток се повтарят

Ако сте печеливши на хартия, но постоянно ви липсват пари в брой, нещо структурно не е наред. Финансовият съветник може да анализира моделите на вашия паричен поток, да идентифицира тесните места и да внедри инструменти за прогнозиране, които предотвратяват цикъла „охота или глад“, през който преминават много малки предприятия.

7. Прекарвате повече време във финанси, отколкото в управление на бизнеса си

Когато финансовото управление започне да поглъща вечерите и уикендите ви, алтернативните разходи са огромни. Всеки час, който прекарвате в главоблъсканици над електронни таблици, е час, който не е прекаран в продажби, разработване на продукти или взаимоотношения с клиенти.

Какво всъщност прави финансовият съветник за малкия бизнес

Финансовите съветници за малки предприятия обикновено предоставят услуги в няколко ключови области.

Стратегическо финансово планиране

Те създават изчерпателни финансови планове, които съгласуват бизнес целите ви с вашите лични финансови цели. Това включва прогнози за приходите, стратегии за разпределение на капитала и пътни карти за растеж.

Данъчна стратегия (отвъд съответствието)

Докато вашият експерт-счетоводител (CPA) се занимава с подаването на данъчни декларации, финансовият съветник работи проактивно за минимизиране на общото ви данъчно бреме чрез оптимизиране на структурата на юридическото лице, определяне на момента на приходите и удръжките, както и инвестиционни стратегии, които отчитат данъчните последици.

Пенсиониране и натрупване на богатство

Те разработват пенсионни планове, които отчитат уникалните предизвикателства на собствеността върху бизнес, където по-голямата част от вашето богатство може да бъде блокирана в неликвиден актив. Те помагат за диверсификация на богатството ви извън самия бизнес.

Управление на риска

От пропуски в застрахователното покритие до риска от концентрация във вашия инвестиционен портфейл, финансовият съветник идентифицира уязвимостите и препоръчва решения, преди да възникнат проблеми.

Планиране на приемствеността и наследството

Те координират действията си с вашия адвокат и експерт-счетоводител (CPA), за да създадат цялостен план за прехвърляне на вашия бизнес, минимизиране на данъците върху наследството и защита на финансовото бъдеще на вашето семейство.

Опцията за външен финансов директор (Fractional CFO)

Ако бизнесът ви не е достатъчно голям, за да оправдае назначаването на финансов директор на пълен работен ден, но се нуждае от повече от периодични консултативни сесии, външният финансов директор (fractional CFO) може да бъде подходящото решение. Тези опитни финансови ръководители работят с вашия бизнес на непълно работно време, обикновено от няколко часа седмично до няколко дни в месеца.

Услугите на външен финансов директор обикновено струват между $3,000 и $12,000 на месец, в сравнение с $250,000 или повече годишно за финансов директор на пълен работен ден. Много фирми с приходи в диапазона от $1 милион до $10 милиона установяват, че този модел предлага финансова стратегия на високо ниво без разходите за наемане на постоянен изпълнителен директор.

Често срещани сценарии, при които външният финансов директор добавя значителна стойност, включват подготовка за набиране на средства или заеми, управление на бърз растеж, внедряване на финансови системи и отчетност, както и управление в периоди на преход или несигурност.

Как да изберете правилния финансов съветник

Проверете квалификациите

Търсете сертификати като CFP (Сертифициран финансов планьор), CFA (Сертифициран финансов анализатор) или ChFC (Сертифициран финансов консултант). Тези обозначения показват строго обучение и етични стандарти.

Разберете структурата на техните такси

Финансовите съветници таксуват чрез различни модели. Съветниците, работещи само срещу такса (Fee-only), начисляват фиксирана сума или почасова ставка и не получават комисионни от продуктите, които препоръчват. Съветниците, базирани на такси (Fee-based), начисляват такси, но могат да получават и комисионни. Съветниците на комисионна основа печелят пари от финансовите продукти, които продават. Съветниците само срещу такса обикновено имат по-малко конфликти на интереси, което си струва да се вземе предвид при избора на съветник.

Търсете опит с малък бизнес

Не всички финансови съветници разбират нюансите на притежаването на бизнес. Попитайте конкретно за техния опит с бизнес клиенти, експертиза в индустрията и дали координират работата си с експерт-счетоводители и адвокати.

Оценете техния стил на комуникация

Имате нужда от съветник, който обяснява ясно сложните концепции, отговаря своевременно и проактивно се свързва с вас, когато пазарните условия или промените в данъчното законодателство засягат вашия бизнес.

Защо собствениците на фирми избягват финансовите съветници (и защо не трябва)

Изследванията показват, че двете основни причини, поради които собствениците на фирми се отказват от професионални финансови съвети, са вярването, че могат да се справят с финансите сами (51%) и мисленето, че съветниците са твърде скъпи (32%).

И двете опасения са разбираеми, но често погрешни. Сложността на данъчното законодателство, управлението на инвестициите и планирането на пенсионирането за собственици на фирми е наистина трудна за овладяване, докато в същото време се управлява компания. А притеснението за цената често изчезва, когато вземете предвид възвръщаемостта. Много фирми виждат три до десет пъти възвръщаемост на своята инвестиция в консултантски такси чрез спестяване на данъци, по-добро ценообразуване и подобрена финансова ефективност още през първата година.

Истинската цена не е наемането на съветник. Това са пропуснатите данъчни спестявания, отложените пенсионни вноски и възможностите за растеж, които сте пропуснали, защото не сте имали стратегически финансов план.

Първи стъпки

Ако не сте готови да се ангажирате с текущи консултантски взаимоотношения, обмислете да започнете с еднократна финансова оценка. Много съветници предлагат първоначални консултации или цялостни финансови прегледи, които могат да идентифицират най-големите ви възможности и рискове без дългосрочен ангажимент.

Започнете със събиране на вашите финансови отчети, данъчни декларации и бизнес план. Наличието на чисти, организирани финансови данни прави консултативния процес по-продуктивен и потенциално по-евтин, тъй като вашият съветник няма да има нужда да прекарва платени часове в разплитане на вашите записи.

Поддържайте финансовите си данни организирани от първия ден

Независимо дали се подготвяте за работа с финансов съветник или управлявате финансите си самостоятелно, чистите финансови записи са основата на всяко добро финансово решение. Beancount.io предоставя счетоводство в обикновен текст, което ви дава пълна прозрачност и контрол върху вашите финансови данни, което улеснява споделянето на точни отчети със съветници, експерт-счетоводители и заинтересовани страни. Започнете безплатно и вижте защо разработчиците и финансовите професионалисти се доверяват на счетоводството в обикновен текст за своя бизнес.