Od 1. januára 2026 zaviedol Verisk's ISO tri voliteľné dodatky o vylúčení generatívnej AI pre poistky všeobecnej obchodnej zodpovednosti (CGL): CG 40 47 (úplné vylúčenie), CG 40 48 (obmedzené) a CG 35 08. Poisťovne ich začínajú pripájať a Gallagher uvádza, že 47 % firiem plánuje tento rok zvýšiť investície do AI, pričom 38 % už AI využíva na hodnotenie rizík – medzera v krytí, ktorú si mnohé malé podniky nevšimli.
Čo CG 40 47 vylučuje
CG 40 47 – Vylúčenie – generatívna umelá inteligencia (CGL na základe škodovej udalosti a na základe uplatnenia nároku) – je široká verzia. Vylučuje krytie v rámci krytia A (ujma na zdraví/škoda na majetku) a krytia B (osobná a reklamná ujma) pre straty vyplývajúce z generatívnej AI, vrátane výstupov, ktoré prispievajú k ujme na zdraví, škode na majetku alebo reklamnej ujme. Jazyk je dostatočne široký na to, aby AI musela byť len prispievajúcim faktorom.
Príklad zo stavebníctva – harmonogram alebo plán lokality vytvorený s pomocou AI, ktorý prispieva k reklamácii z vady – je presne scenár, ktorý Gallagher označuje za vylúčený, aj keď AI bola len jedným z mnohých nástrojov.
CG 40 48 je užšia varianta; CG 35 08 sa zameriava na špecifické riziká osobnej a reklamnej ujmy. Všetky tri sú voliteľné podľa uváženia poisťovne, ale ich prijímanie rastie a W. R. Berkley zašiel ešte ďalej s absolútnym vylúčením AI v oblastiach D&O, E&O a fiduciárnej zodpovednosti.
Prečo to vytvára medzeru v krytí
Nároky súvisiace s AI nezapadajú úhľadne do jednej veže:
- Ujma na zdraví/škoda na majetku spôsobená pokynom alebo návrhom vytvoreným AI (CGL)
- Reklamná ujma z marketingového textu vytvoreného AI, ktorý porušuje práva alebo zavádza (krytie B v CGL)
- Profesijné zlyhanie pri poradenstve s pomocou AI (E&O/PI)
- Súkromie/kybernetika pri spracúvaní osobných údajov AI
- Manažérsky dohľad nad nasadením AI (D&O)
Ak je CG 40 47 na vašej poistke CGL a paralelné vylúčenie AI sa objaví na vašej E&O alebo kybernetickej poistke, rovnaký incident súvisiaci s AI môže byť vylúčený na viacerých miestach – medzera, ktorá predtým neexistovala, keď sa s AI zaobchádzalo ako s bežným softvérom.
Čo by firmy mali urobiť pred obnovením poistky
- Vyžiadajte si zoznam dodatkov. Pri obnovení poistky si vyžiadajte zoznam dodatkov súvisiacich s AI pripojených k CGL, E&O, kybernetickej a D&O. Nepredpokladajte, že "žiadne vylúčenie AI" – overte si to.
- Zosúvaďte používanie AI s rizikovými vežami. Pre každé použitie AI – marketing, zákaznícky servis, dizajn, generovanie kódu – identifikujte, ktorá poistka by reagovala pred vylúčením a či táto veža teraz vylučuje.
- Zvážte samostatné krytie AI alebo sublimitované potvrdzujúce granty. Niektoré poisťovne teraz ponúkajú potvrdzujúce jazdy na krytie AI; iné zaraďujú zodpovednosť za AI do kybernetických/E&O poistiek s osobitnými podmienkami pre AI. Porovnajte náklady na jazdu oproti zadržanému riziku.
- Zdokumentujte ľudskú kontrolu. Poistky, ktoré stále kryjú prácu s pomocou AI, často vyžadujú alebo odmeňujú zdokumentovanú kontrolu človekom – overenie výstupu AI pred publikovaním alebo nasadením.
Súvislosť s účtovníctvom
Dodatky menia poistný majetok, ktorý vediete. Sledujte poistné podľa veží a dodatkov (Expenses:Insurance:CGL - Endorsement CG40.47) a udržiavajte poznámku o mape krytia v účtovnej knihe, aby bola medzera medzi zaplateným poistným a zadržaným rizikom viditeľná pri obnovení, nie až po zamietnutí nároku.
Zjednodušte si finančné riadenie
Generatívna AI sa z experimentálnej stala očakávanou rýchlejšie, než poisťovníctvo stihlo reagovať. Beancount.io uchováva náklady súvisiace s AI, poistné podľa veží a rezervy na medzery v krytí v verzovanom čistom texte – takže vylúčenie, ktoré ste si nevšimli, sa nikdy nestane nárokom, ktorý ste nekryli. Začnite zadarmo a urobte z AI riadené riziko, nie nepoistené.