The Best Business Bank Accounts for LLCs in 2025
· 11 minút čítania
Výber „najlepšieho“ podnikateľského bankového účtu je veľmi podobný výberu softvérového frameworku: správna odpoveď závisí výlučne od konkrétnej úlohy, vašich špecifických obmedzení a toho, čo budete potrebovať o šesť mesiacov. Neexistuje jeden jediný víťaz. Namiesto rebríčka v skutočnosti potrebujete sprievodcu, ktorý priradí váš obchodný model k správnemu bankovému nástroju.
Nižšie nájdete praktického a aktuálneho sprievodcu výberom správneho účtu pre vašu LLC. Preskúmame osem silných možností zoskupených podľa prípadu použitia, nie podľa reklamy. Tam, kde je to relevantné, uvediem kľúčové poplatky, APY a prevádzkové špecifiká, ktoré skutočne pocítite pri svojej každodennej práci.
Upozornenie na fintechy verzus banky: Niekoľko populárnych možností nižšie sú finančno-technologické platformy, ktoré spolupracujú s partnerskými bankami poistenými FDIC; samy o sebe nie sú bankami. Toto je zásadný rozdiel. Vždy si prečítajte drobné písmo o tom, ako sú vaše prostriedky kryté, najmä pokiaľ ide o programy automatického prevodu vkladov (deposit sweep), ktoré sú určené na rozšírenie poistenia.
Čo hľadať (Rýchly kontrolný zoznam)
Predtým, než sa ponoríte do konkrétnych názvov, mali by ste vedieť, čo hľadať. Týchto päť faktorov ovplyvní 90 % vášho rozhodnutia.
- Mesačné náklady a odpustenie poplatkov: Najzrejmejší faktor. Mesačný poplatok „ 0“ alebo s jasnými a dosiahnuteľnými spôsobmi, ako ho odpustiť, napríklad udržiavaním minimálneho zostatku alebo splnením cieľov v rámci transakčnej aktivity. Venujte zvýšenú pozornosť limitom na bezplatné transakcie alebo vklady v hotovosti, pretože ich prekročenie môže vyvolať nečakané poplatky.
- Hotovostné verzus digitálne operácie: Ako sa v skutočnosti hýbu peniaze vo vašom podniku? Ak narábate s fyzickou hotovosťou (napr. maloobchod, gastro), pohodlné a nízkonákladové vklady v hotovosti sú nevyhnutnosťou. Ak sú vaše operácie čisto digitálne, uprednostnite funkcie ako bezproblémové ACH a drôtové prevody, neobmedzené virtuálne karty a jednoduché vytváranie podúčtov pre rozpočtovanie.
- APY a správa hotovosti (Treasury Management): Nenechajte svoju prevádzkovú hotovosť nečinne ležať. Niektoré moderné podnikateľské bežné účty vyplácajú konkurencieschopný ročný percentuálny výnos (APY), čím premenia váš bežný účet na skromný zdroj príjmov. Pri vyšších zostatkoch hľadajte účty ponúkajúce možnosti „sweep“ alebo „treasury“, ktoré automaticky presúvajú prebytočné prostriedky do cenných papierov s vyšším výnosom krytých štátom. Vždy sa oboznámte s podmienkami na získanie inzerovaných sadzieb.
- Funkcie, ktoré rastú s vami: Vaše bankové potreby sa budú vyvíjať. Hľadajte účet, ktorý rastie spolu s vami. Medzi kľúčové funkcie patria ovládacie prvky pre viacerých používateľov pre váš tím, možnosť vydávať fyzické a virtuálne karty s nastavenými limitmi výdavkov, podúčty na implementáciu systémov ako „Profit First“ a priame integrácie s vaším účtovným softvérom (ako QuickBooks, Xero alebo Gusto). Kvalitná mobilná aplikácia je nevyhnutnosťou.
- Krytie poistením FDIC: Štandardný limit poistenia FDIC je „$ 250,000“ na vkladateľa a banku. S rastom vášho podnikania môže váš zostatok v hotovosti túto hranicu prekročiť. Mnohé fintech platformy spolupracujú so sieťou bánk a ponúkajú rozšírené krytie prostredníctvom sietí „sweep“, čím rozdeľujú vaše vklady medzi viacero inštitúcií, aby poistili milióny. Overte si stropy krytia a pochopte podmienky týchto programov.
Osem silných výberov podľa prípadu použitia
Bluevine Business Checking — Najlepšie pre vysoký APY na bežnom účte
- Prečo vyniká: Bluevine dáva vaše peniaze do pohybu. Jeho plán Standard nemá žiadne mesačné poplatky a vypláca konkurencieschopný 1.5 % APY zo zostatkov, ak splníte jednoduché mesačné požiadavky na aktivitu. Ak máte vyššie zostatky a viac aktivity, môžete prejsť na ich plány Plus alebo Premier s APY až do výšky 3.7 %. Ďalšou veľkou výhodou je rozšírená ochrana FDIC až do výšky „$ 3“ miliónov prostredníctvom partnerskej siete sweep.
- Dobré vedieť: Hoci je Bluevine primárne online platforma, umožňuje vklady v hotovosti prostredníctvom partnerských lokalít, ako sú bankomaty Green Dot a Allpoint+. Uvedomte si poplatky, ktoré zvyčajne zahŕňajú poplatok „$ 4.95“ u predajcov Green Dot alebo variabilný poplatok v bankomatoch Allpoint+.
Mercury — Najlepšie pre startupy s rizikovým kapitálom a remote-first tímy
- Prečo vyniká: Mercury, postavený pre moderné technologické spoločnosti, ponúka kompletne online skúsenosť od začiatku až do konca. Vyniká čistým používateľským rozhraním, robustnými platobnými nástrojmi (ACH, šeky, prevody) a výkonnými ovládacími prvkami pre viacerých používateľov. Jeho výnimočnou funkciou pre dobre financované startupy je Mercury Vault, ktorý poskytuje rozšírené krytie FDIC až do výšky „$ 5“ miliónov presúvaním prostriedkov v rámci siete partnerských bánk (vrátane Choice Financial Group a Column N.A.).
- Dobré vedieť: Je dôležité si pamätať, že Mercury je fintech platforma, nie banka. Poistenie FDIC je prenesené z jej partnerských bánk. Mercury nie je stvorený pre podnikanie založené na hotovosti; neprijíma fyzické hotovostné vklady a šeky sa musia vkladať cez mobilnú aplikáciu.
Relay — Najlepšie pre „Profit First“ a prehľad o cash-flow
- Prečo vyniká: Relay je navrhnutý pre majiteľov firiem, ktorí chcú mať úplne jasný prehľad o svojich financiách. Môžete si vytvoriť až 20 jednotlivých bežných účtov bez dodatočných nákladov, čo neuveriteľne uľahčuje implementáciu metodológie „Profit First“ alebo vytváranie vyhradených účtov pre dane, mzdy a prevádzkové náklady. Umožňuje tiež vydať až 50 virtuálnych alebo fyzických debetných kariet. Pre nevyužitú hotovosť ponúka Relay sporiace účty s dobre propagovaným APY až do výšky 3,03 % a poskytuje krytie FDIC až do výšky '3 $' milióny prostredníctvom svojho sweep programu s Thread Bank.
- Dobré vedieť: Podobne ako Mercury, aj Relay je fintech, ktorého bankové služby poskytuje Thread Bank (člen FDIC). Nezabudnite si preštudovať podrobnosti o sweep programe, aby ste pochopili, ako funguje sprostredkované poistenie vkladov FDIC.
Axos Basic Business Checking — Najlepšia online banka bez poplatkov
- Prečo vyniká: Ak chcete bezpečnosť a štruktúru priamej banky bez poplatkov, Axos je hlavným kandidátom. Jeho účet Basic Business Checking nemá žiadne mesačné poplatky za vedenie, ponúka neobmedzené transakcie a neobmedzené refundácie poplatkov za výbery z domácich bankomatov. Zahŕňa tiež bezplatné domáce prichádzajúce bankové prevody, čo z neho robí výkonnú a skutočne bezplatnú možnosť pre mnohé spoločnosti s ručením obmedzeným (LLC). Ako licencovaná banka ponúka Axos aj voliteľné rozšírené krytie FDIC prostredníctvom siete IntraFi.
- Dobré vedieť: Axos často realizuje propagačné akcie a ponuky pre nových zákazníkov. Pred registráciou je vždy dobré overiť si aktuálne podmienky a bonusy priamo na ich stránke.
Chase Business Complete Banking — Najlepšie pre prístup k pobočkám + integrované prijímanie kariet
- Prečo vyniká: Pre firmy, ktoré potrebujú fyzickú prítomnosť, je celonárodná sieť pobočiek a bankomatov Chase ťažko prekonateľná. Účet Business Complete Banking integruje službu QuickAccept, ktorá vám umožňuje prijímať platby kreditnými kartami priamo cez aplikáciu Chase Mobile. Mesačný poplatok '15 $' je možné jednoducho odpustiť niekoľkými spôsobmi, vrátane udržiavania minimálneho zostatku alebo splnenia požiadaviek na nákupy.
- Dobré vedieť: Chase má odstupňovaný systém firemných účtov. Sadzobníky poplatkov, limity transakcií a limity pre bezplatné hotovostné vklady sa medzi úrovňami výrazne líšia. Predtým, ako sa zaviažete, si vždy stiahnite a prečítajte najnovšie PDF so sadzobníkom poplatkov, aby ste sa uistili, že účet zodpovedá vášmu objemu transakcií.
U.S. Bank Silver Business Checking — Najlepšie pre nízky objem + mesačný poplatok '0 $'
- Prečo vyniká: Ak chcete tradičnú banku s veľkým menom, ale nechcete sa starať o mesačné poplatky, účet U.S. Bank Silver Business Checking je vynikajúcou voľbou. Za vedenie účtu si účtuje mesačný poplatok '0 $' a poskytuje 125 bezplatných transakcií a 25 bezplatných jednotiek hotovostných vkladov na jeden cyklus výpisu. Je to solídna možnosť bez zbytočností pre nové firmy alebo firmy s nízkym objemom transakcií.
- Dobré vedieť: S rastom vašej firmy môžete jednoducho prejsť na úrovne Gold alebo Platinum od U.S. Bank, ktoré ponúkajú vyššie limity transakcií a pokročilejšie funkcie. Sledujte sadzobníky poplatkov pre tieto vyššie úrovne.
Bank of America Business Advantage — Najlepšie pre integrované služby a veľkú sieť
- Prečo vyniká: Bank of America ponúka ďalšiu rozsiahlu sieť pobočiek a vyniká v odmeňovaní zákazníkov za hlbšie vzťahy. Jej účty Business Advantage (Fundamentals a Relationship) ponúkajú viacero spôsobov, ako sa vyhnúť mesačnému poplatku, vrátane udržiavania minimálneho zostatku, dosiahnutia mesačného cieľa výdavkov debetnou kartou alebo kvalifikácie do ich programu Preferred Rewards for Business.
- Dobré vedieť: Konkrétne pravidlá pre odpustenie poplatkov môžu byť zložité. Pred otvorením účtu si pozrite aktuálne PDF „fees at a glance“ na ich webovej stránke, aby ste si potvrdili presné požiadavky na odpustenie poplatkov pre plán, o ktorom uvažujete.
Novo — Najlepšie pre jednoduché digitálne bankovníctvo s nízkymi poplatkami a vstavanými nástrojmi
- Prečo vyniká: Novo je fintech platforma zameraná na jednoduchosť a užitočnosť pre freelancerov a majiteľov malých firiem. Nemá žiadne mesačné poplatky ani požiadavky na minimálny zostatok a prepláca všetky poplatky za výbery z bankomatov (do mesačného limitu). Jej výnimočnými funkciami sú vstavané nástroje vrátane „Reserves“ na rozpočtovanie (podobne ako podúčty), bezplatná fakturácia a integrácie s populárnymi obchodnými nástrojmi. Všetky vklady sú poistené FDIC prostredníctvom partnerskej banky Middlesex Federal Savings.
- Dobré vedieť: Novo nie je určené pre firmy, ktoré narábajú s fyzickou hotovosťou. Nepodporuje priame vklady hotovosti, takže si budete musieť naplánovať alternatívne riešenia, ako je použitie poštovej poukážky (money order), ak je hotovosť súčasťou vášho pracovného postupu.
Ako sa rozhodnúť za 10 minút
Cítite sa zahltení? Použite tento stručný návod na zúženie výberu.
- Ak chcete získať vysoký úrok zo svojej prevádzkovej hotovosti: Začnite s Bluevine. Ak potrebujete aj pokročilé rozpočtovanie s viacerými účtami, pozrite si Relay.
- Ak ste startup, ktorý hľadá rýchlosť a digitálnu kontrolu (a nenarábate s hotovosťou): Pozrite sa na Mercury alebo Relay. Len sa uistite, že vaše odvetvie je na ich platformách akceptované.
- Ak prijímate hotovosť alebo potrebujete osobné služby: Vašou najlepšou voľbou sú Chase, U.S. Bank alebo Bank of America. Porovnajte ich pravidlá odpúšťania poplatkov a predovšetkým ich limity na bezplatné hotovostné vklady.
- Ak chcete len spoľahlivý účet „bez mesačného poplatku“ od skutočnej banky: Zvoľte Axos Basic Business Checking. Je to priamočiary a výkonný nástroj.
Otvorenie účtu pre LLC : Dokumenty a poznámky k dodržiavaniu predpisov
Otvorenie účtu je zvyčajne jednoduché , ale kľúčom je príprava .
- ** Prineste si základy : ** Budete takmer určite potrebovať svoje identifikačné číslo zamestnávateľa ( EIN ) od IRS , stanovy spoločnosti ( articles of organization ) a prevádzkovú zmluvu ( operating agreement ) vašej spoločnosti . Budete tiež potrebovať svoj osobný doklad totožnosti vydaný štátom a prípadne obchodnú licenciu alebo registráciu DBA ( „ doing business as “ ) , ak je to relevantné . Zoznam požiadaviek každej banky sa môže mierne líšiť , preto si pred návštevou pobočky alebo spustením online žiadosti overte , čo presne potrebujete .
- ** Poznajte prostredie BOI : ** Pravidlá týkajúce sa nahlasovania informácií o konečných užívateľoch výhod ( BOI ) boli počas celého roka 2025 premenlivé z dôvodu prebiehajúcich súdnych sporov a novej tvorby pravidiel . Toto nariadenie vyžaduje , aby mnohé LLC nahlásili informácie o svojich majiteľoch sieti FinCEN ( Financial Crimes Enforcement Network ) . Pred otvorením alebo vykonaním zmien vo vašich podnikateľských účtoch si skontrolujte aktuálny stav a termíny na stránke FinCEN.gov .
Niekoľko tipov od profesionálov
- ** Neoptimalizujte príliš na APY na úkor zbytočných komplikácií . ** Účet s vysokým výnosom je zbytočný , ak spôsobuje prevádzkové problémy . Ak váš tím potrebuje vykonávať časté vklady v hotovosti alebo navštevovať pobočku kvôli notárskym službám , pohodlie tradičnej banky ľahko preváži nad percentuálnym bodom úroku .
- ** Modelujte svoje skutočné poplatky . ** Nepozerajte sa len na inzerovaný mesačný poplatok . Skontrolujte svoju obchodnú aktivitu za posledných 90 dní . Spočítajte svoje ACH prevody , telegrafické platby ( wire payments ) , vklady v hotovosti a kartové transakcie . Účet , ktorý vyzerá na papieri najlacnejšie , nemusí byť najlacnejší pre váš konkrétny model používania .
- ** Skontrolujte si podmienky rozšíreného krytia FDIC . ** Programy typu „ sweep “ sú fantastickou inováciou na ochranu vysokých zostatkov , ale nie sú to žiadne kúzla . Fungujú so špecifickými partnerskými bankami a majú svoje podmienky . Prečítajte si drobné písmo , aby ste pochopili , ako sú vaše peniaze spravované a chránené .
- ** Akcie pri registrácii vyhodnocujte ako posledné . ** Vstupný bonus „ 300 $ “ je skvelý , ale je to len jednorazová výhoda . Nedovoľte , aby vás krátkodobá ponuka pripútala k účtu , ktorý vás z dlhodobého hľadiska bude stáť viac na poplatkoch alebo frustrácii . Správne dlhodobé riešenie je vždy cennejšie .
Metodológia ( krátka a úprimná )
Tento zoznam bol zostavený prioritizáciou faktorov , ktoré sú dôležité pre vedenie skutočného podniku : transparentné poplatky a pravidlá ich odpustenia , praktické možnosti vkladov v hotovosti alebo dôveryhodné digitálne alternatívy , funkcie pomáhajúce škálovať podnikanie ( ako subúčty a používateľské oprávnenia ) a buď vysoký APY na bežnom účte , alebo zmysluplné rozšírené krytie FDIC . Všetky informácie boli čerpané z verejne dostupných stránok jednotlivých poskytovateľov a oficiálnych zdrojov pre malé podniky v USA . Podmienky sa často menia , preto si vždy overte konečné podrobnosti na stránke produktu , ktorý plánujete použiť .
TL ; DR
- ** Lovci APY : ** ** Bluevine **
- ** Startup - y ( Remote - First , bez hotovosti ) : ** ** Mercury ** alebo ** Relay **
- ** Osobný kontakt a hotovosť : ** ** Chase ** , ** U.S. Bank ** , ** Bank of America **
- ** Bezpoplatkový pracant ( banka ) : ** ** Axos **
- ** Jednoduché riešenie bohaté na nástroje ( fintech ) : ** ** Novo **
V konečnom dôsledku je najlepšou voľbou tá , ktorá zodpovedá vašim dnešným transakčným vzorcom — a bude podporovať realitu vášho tímu aj o šesť mesiacov .
