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Retirement planning for the self-employed and small business owners, comparing Solo 401(k) and SEP-IRA plans, including 2026 contribution limits, employee deferrals, employer profit sharing, catch-up rules, Roth options under SECURE 2.0, and plan setup deadlines
O PACE paga uma única taxa mensal capitada para cobrir todos os cuidados de idosos de 55+ elegíveis para asilo, sem coparticipação — prevenção, não procedimentos, gera a margem.
O SECURE 2.0 permite que poupadores do 401(k) retirem $1.000 para emergências ou $10.000 após abuso doméstico sem a penalidade de 10% — com autocertificação e restituição em 3 anos.
Um acordo de bónus executivo restrito financia uma apólice de vida pertencente ao colaborador com bónus dedutíveis da Secção 162 que saídas antecipadas perdem.
O IRS permite uma transferência de IRA para HSA isenta de impostos por vida, limitada ao limite do HSA — falhe no teste de 12 meses e é rendimento tributável mais 10%.
Uma anuidade de doação beneficente troca um valor único por renda vitalícia mais uma dedução do IRS — financiável com dinheiro, ações ou um QCD de IRA de US$ 55.000.
Dez medidas inteligentes perante o IRS antes de 31 de dezembro: coloque equipamentos em serviço, maximize o 401(k), agrupe doações beneficentes e prepare os formulários 1099 sob a nova regra de $2.000.
As faixas de imposto federais de 2027 e a dedução padrão estão projetadas 3,2% maiores (US\$ 33.200 para casais). Veja como ajustar a retenção no W-4 e as estimativas agora.
O pacote de 2026 do Luxemburgo adiciona um crédito de 20% para investidores em start-ups, eleva as contribuições previdenciárias para 8,5% cada e mantém a isenção de IVA para PME de €50.000.
A exceção de ainda trabalhando do IRS permite que não proprietários de 5% adiem os RMDs do 401(k) além dos 73 até a aposentadoria — mas apenas de um plano do empregador atual que permita isso.
Uma MYGA é um CD de uma seguradora: rendimento fixo cerca de 1 ponto maior, crescimento com diferimento fiscal, mas com encargos de resgate, sem FDIC e uma penalidade de 10% do IRS antes dos 59½.
Um living trust sem financiamento não controla nada — transfira imóveis, contas e participações societárias para ele e respalde-o com um pour-over will.
O Formulário W-4P define como padrão para novos pagamentos de pensão o status solteiro sem ajustes, não 10%. Marque a caixa do Passo 1 para eleger retenção zero do IRS.
