As 7 Melhores Opções de Bancos para Pequenas Empresas em 2025
Escolher onde sua empresa guarda — e movimenta — seu dinheiro afeta tudo, desde taxas até a visibilidade do fluxo de caixa. A conta certa pode economizar centenas em taxas, gerar juros sobre o dinheiro ocioso e simplificar sua contabilidade. A conta errada pode ser uma fonte constante de atrito.
A boa notícia: 2025 oferece às pequenas empresas um leque amplo de escolhas, desde bancos com agências nacionais até plataformas bancárias modernas com camadas de software poderosas. A seguir, sete opções de destaque, cada uma “melhor para” um tipo diferente de negócio. As taxas e condições mudam, portanto use este guia como referência e confirme os detalhes antes de abrir a conta.
TL;DR — Nossas Principais Recomendações por Cenário
- Precisa de agências e depósitos em dinheiro fáceis: Chase Business Complete Banking
- Quer ferramentas de grande banco e recompensas: Bank of America Business Advantage
- Maximizando o APY da sua conta corrente: Bluevine Business Checking
- Para startups orientadas a software / apoiadas por VC: Mercury
- Para envelopes no estilo Profit‑First e subcontas: Relay
- Para conta online sem taxas e amigável a caixas eletrônicos: Axos Basic Business Checking
- Para taxa mensal zero + APY estável no ecossistema AmEx: American Express® Business Checking
Como Selecionamos Estas Contas
Para encontrar as melhores opções, focamos nas funcionalidades que mais importam aos proprietários de pequenas empresas. Analisamos o custo total (incluindo taxas mensais e como isentá‑las), acesso a dinheiro em agências e caixas eletrônicos, ferramentas integradas de gestão de fluxo de caixa e o potencial de gerar rendimento sobre o dinheiro ocioso. Avaliamos especificamente como cada conta se encaixa em diferentes modelos de negócios, de lojas de varejo com muito dinheiro em caixa a empresas SaaS online.
Lista Curta: Um Olhar Mais Detalhado
Chase Business Complete Banking — Melhor para Negócios com Muitos Depósitos e Prioridade em Agências
Por que se destaca:
Com uma rede massiva de mais de 5 000 agências e 15 000 caixas eletrônicos, a Chase oferece acesso presencial incomparável para empresas que lidam com depósitos frequentes de dinheiro ou que precisam de suporte cara a cara. A taxa mensal padrão de 2 000. Um recurso exclusivo é o leitor de cartões QuickAccept integrado, que permite financiamento no mesmo dia em transações elegíveis, um grande diferencial para gerir o fluxo de caixa diário.
A ter em mente:
Como a maioria dos bancos tradicionais, a Chase possui tabela de tarifas para serviços como transferências eletrônicas (wire) e depósitos em excesso. Antes de abrir a conta, revise sua atividade mensal típica e compare com a estrutura de tarifas para evitar surpresas.
Bank of America Business Advantage — Melhor para Ferramentas de Grande Banco e Caminho de Evolução
Por que se destaca:
O Bank of America oferece um sistema em camadas que pode crescer com sua empresa. A conta Business Advantage Fundamentals começa com taxa promocional de 16), que pode ser isentada ao atender critérios como saldo médio combinado de $ 5 000. Conforme seu negócio evolui, você pode migrar para a camada Relationship, que oferece mais serviços sem tarifa (como recebimento de wires) para saldos maiores. Todas as camadas incluem acesso a um painel de fluxo de caixa, integração com QuickBooks e um cartão de débito digital utilizável imediatamente.
A ter em mente:
A taxa mensal pode ser um peso se você não cumprir consistentemente os critérios de isenção. Seja realista sobre seus saldos e volume de transações típicos para garantir que esteja na camada correta.
Bluevine Business Checking — Melhor para APY Alto em Conta Corrente
Por que se destaca:
A Bluevine desafia a ideia de que contas correntes não rendem juros. Clientes elegíveis podem ganhar um rendimento anual competitivo (APY) entre 1,5 % e 3,7 % APY, dependendo do plano e do cumprimento de qualificadores de atividade. É uma forma poderosa de fazer seu dinheiro operacional trabalhar para você. A conta não tem taxa mensal e vem com um conjunto sólido de ferramentas de pagamento, incluindo ACH, wires e faturamento.
A ter em mente:
A Bluevine é uma plataforma online. Embora seja possível depositar dinheiro, isso ocorre por meio de redes de terceiros como ATMs Allpoint+ e varejistas Green Dot, que normalmente cobram uma taxa (por exemplo, até $ 4,95 por depósito). Se sua empresa lida com muito dinheiro físico, essas taxas podem compensar os juros ganhos.
Mercury — Melhor para Startups que Querem uma Pilha Financeira Moderna
Por que se destaca:
A Mercury foi criada para startups tecnológicas. É uma empresa de tecnologia financeira (não um banco) que fornece serviços bancários por meio de bancos parceiros segurados pelo FDIC. Oferece uma plataforma poderosa e amigável a desenvolvedores, sem taxas mensais, controle granular de usuários e APIs de pagamento robustas. Para empresas com caixa significativo, a Mercury disponibiliza até $ 5 milhões em elegibilidade de seguro FDIC através de redes de sweep de bancos parceiros e o Mercury Treasury, opção de investir dinheiro ocioso em fundos de mercado monetário de baixo risco e T‑bills, anunciando rendimentos de até 4,26 % APY.
A ter em mente:
O Mercury Treasury é uma conta de investimento, não uma conta corrente, o que significa que é protegida pelo SIPC, mas sujeita a risco de mercado. Além disso, como a plataforma depende de bancos parceiros, detalhes de pagamentos internacionais e câmbio podem variar; leia o contrato se operar globalmente.
Relay — Melhor para Envelopes “Profit First”, Subcontas e Controle de Gastos
Por que se destaca:
A Relay foi projetada para proprietários que desejam controle preciso sobre suas finanças. Assim como a Mercury, é uma empresa de tecnologia financeira com serviços bancários fornecidos por um banco parceiro segurado pelo FDIC. Seu diferencial é a capacidade de criar até 20 contas correntes individuais para gerenciar diferentes categorias de orçamento (no estilo “Profit First”) e emitir até 50 cartões de débito virtuais ou físicos com limites de gasto personalizados. Também oferece um APY competitivo em contas de poupança nos planos pagos, com camadas chegando a 3,03 % APY.
A ter em mente:
Como plataforma orientada a software, lidar com dinheiro físico é mais complexo do que em um banco tradicional. Se seu modelo de negócio depende de depósitos frequentes em caixa, confirme se os fluxos de entrada de dinheiro da Relay atendem às suas necessidades.
Axos Basic Business Checking — Melhor para Conta Online Sem Taxas e Amigável a Caixas Eletrônicos
Por que se destaca:
O Axos Bank oferece uma experiência bancária online realmente consciente de custos. A conta Basic Business Checking não tem taxa de manutenção mensal nem limites de transação. Seu recurso mais atraente são os reembolsos ilimitados de taxas de caixas eletrônicos domésticos, um benefício raro e valioso para um banco online, que lhe permite sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico nacional sem penalidade.
A ter em mente:
O Axos é um banco totalmente digital, sem agências físicas. Se precisar depositar grandes quantias em dinheiro ou exigir atendimento presencial, provavelmente precisará combinar esta conta com uma conta em um banco tradicional de agências.
American Express® Business Checking — Melhor para Taxa Mensal Zero + APY Estável
Por que se destaca:
Para empresas já inseridas no ecossistema American Express, esta conta corrente é uma escolha natural. Não possui taxas de serviço mensais e oferece um APY respeitável (geralmente em torno de 1,30 % APY em 2025) em saldos até $ 500 000. A conta integra‑se perfeitamente com cartões de crédito e charge AmEx, facilitando a gestão de pagamentos e recompensas em um único local.
A ter em mente:
Esta é uma conta focada em ambiente online. Embora seja excelente para transações digitais, empresas que dependem de dinheiro físico ou que precisam de serviços presenciais frequentes devem considerar manter também um relacionamento com um banco local.
Escolha Rápida: Combine a Conta ao Seu Negócio
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Para varejistas, restaurantes e comércios que depositam dinheiro semanalmente:
Comece com Chase ou Bank of America, que possuem redes extensas de agências e opções claras de isenção de taxas. -
Para negócios online (SaaS/e‑commerce), equipes distribuídas ou que exigem políticas rigorosas de gasto:
Avalie Mercury pelos controles centrados em software e opção de rendimento Treasury, ou Relay pelo orçamento de envelopes multi‑conta. -
Para fazer o dinheiro ocioso render sem atritos:
Considere Bluevine pelo alto APY em saldos de conta corrente ou Mercury Treasury para transferir valores maiores a fundos de investimento (atenção ao risco de investimento). -
Para usuários frequentes de caixas eletrônicos que odeiam taxas:
Axos é o vencedor claro com reembolso ilimitado de taxas de caixas eletrônicos domésticos. -
Para empresas que utilizam intensamente cartões AmEx e buscam um APY simples e estável:
A conta American Express Business Checking é lógica e recompensadora.
Perguntas Frequentes
Mercury e Relay são “bancos”?
Não. Ambas são empresas de tecnologia financeira que fazem parceria com bancos segurados pelo FDIC (como o Thread Bank para a Relay) para oferecer serviços bancários. Seus depósitos ficam nesses bancos parceiros e podem ser distribuídos por uma “rede de sweep” de outros bancos para ampliar a cobertura FDIC, muitas vezes até vários milhões de dólares.
Posso ganhar juros em uma conta corrente empresarial?
Sim, absolutamente. Várias opções modernas agora oferecem rendimentos competitivos. Por exemplo, a Bluevine anuncia taxas de 1,5 % a 3,7 % APY para clientes elegíveis, e a Relay oferece um APY de poupança de até 3,03 % em determinados planos. Essas taxas são variáveis e podem mudar conforme o mercado.
Trabalhamos com muito dinheiro em caixa. Uma conta somente online funciona?
Pode funcionar, mas há trade‑offs. Você deve esperar pagar taxas por depósito ou seguir passos adicionais. Por exemplo, a Bluevine usa a rede Green Dot para depósitos em dinheiro, que normalmente envolve uma taxa de serviço. Se o dinheiro for parte central das suas operações, um banco tradicional com agências, como a Chase, costuma ser mais simples e econômico.
Conclusão
Não existe uma única “melhor” conta para pequenas empresas — há apenas a melhor combinação para seu mix único de depósitos, pagamentos, saldos e fluxo de trabalho da equipe. Se precisar de uma regra prática para 2025:
- Considere uma abordagem híbrida: Combine uma conta de agência (como Chase ou Bank of America) para necessidades de caixa e presença física com uma conta orientada a software (como Mercury ou Relay) para controles digitais superiores e rendimento.
- Revise sua configuração periodicamente: APYs, taxas e regras de isenção mudam. Uma revisão rápida uma ou duas vezes por ano garante que você continue na conta mais adequada para seu negócio.
Nota de precisão: Taxas, recursos, APYs e disponibilidade são corretos em 3 de setembro de 2025, conforme divulgações e páginas de produto de cada provedor. Sempre confirme os termos atuais diretamente com a instituição financeira antes de abrir ou mudar de conta.
Fontes (selecionadas): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.
