Hoe u uw EIDL-lening kunt besteden: Een volledige gids voor eigenaren van kleine bedrijven

De cheque is verzilverd, de middelen staan op uw zakelijke rekening en nu komt de vraag waar elke EIDL-lener voor staat: waar kunt u dit geld precies aan uitgeven?

Economic Injury Disaster Loans (EIDL) van de Small Business Administration bieden een financiële reddingslijn wanneer een ramp toeslaat—of het nu gaat om een orkaan, bosbrand of economische crisis. Maar in tegenstelling tot sommige hulpprogramma's, gelden er voor de EIDL strikte regels over hoe u de middelen kunt gebruiken. Misbruik kan leiden tot boetes tot 1,5 keer uw leningbedrag, waardoor een lening van $100.000 verandert in een probleem van $150.000.

Deze gids legt precies uit wat u wel en niet kunt doen met uw EIDL-fondsen, plus praktische strategieën om compliant te blijven en elke dollar te laten tellen.

Wat is een EIDL-lening?

De Economic Injury Disaster Loan is een federaal bijstandsprogramma beheerd door de SBA, ontworpen om leningen met een lage rente te verstrekken aan bedrijven en non-profitorganisaties die aanzienlijke economische schade ondervinden als gevolg van verklaarde rampen. In tegenstelling tot subsidies of kwijtscheldbare leningen, moet de EIDL volledig worden terugbetaald.

Belangrijkste leningsvoorwaarden

• Maximaal leningbedrag: Tot $2 miljoen
• Rentetarieven: 3,75% voor kleine bedrijven, 2,75% voor non-profitorganisaties
• Terugbetalingstermijnen: Tot 30 jaar
• Uitstel van betaling: Eerste 12 maanden (was 30 maanden voor COVID-19 EIDL-leningen)
• Onderpand: Vereist voor leningen boven de $25.000

De lange terugbetalingstermijnen en lage rentetarieven maken de EIDL een van de meest betaalbare financieringsopties voor kleine bedrijven die met economische tegenspoed te kampen hebben.

Waaraan u EIDL-fondsen KUNT uitgeven

De EIDL is ontworpen om werkkapitaal en normale operationele kosten te dekken die uw bedrijf niet kan betalen vanwege de economische impact van de ramp. Dit zijn de zaken die in aanmerking komen:

Dagelijkse operationele kosten

De kern van de door de EIDL goedgekeurde uitgaven omvat:

• Personeelskosten: Salarissen, lonen en secundaire arbeidsvoorwaarden voor werknemers
• Huur- en hypotheekbetalingen: De kosten voor uw bedrijfslocatie
• Nutsvoorzieningen: Elektriciteit, gas, water, internet en telefoondiensten
• Verzekeringspremies: Betalingen voor zakelijke verzekeringen
• Inkoop van voorraad: Het aanvullen van goederen voor de verkoop
• Kantoorbenodigdheden en apparatuur: Noodzakelijke items om de bedrijfsvoering draaiende te houden

Vaste schulden en financiële verplichtingen

EIDL-fondsen kunnen uw reguliere zakelijke schulden dekken:

• Leningbetalingen: Bestaande zakelijke leningverplichtingen op hun geplande betalingsdata
• Creditcardbetalingen: Maandelijkse minimale of reguliere betalingen op zakelijk krediet
• Commerciële schuld: Andere financiële verplichtingen die bestonden vóór de ramp
• Crediteuren (Accounts payable): Geld verschuldigd aan verkopers en leveranciers

Professionele diensten

U kunt de EIDL ook gebruiken voor essentiële zakelijke diensten:

• Boekhouding en accountancy: Het op orde houden van uw financiële administratie
• Juridische kosten: Bedrijfsgerelateerde juridische uitgaven
• Software-abonnementen: Tools die nodig zijn voor de bedrijfsvoering
• Webhosting en technologiekosten: Digitale infrastructuur

Uitgebreide toepassingen (na 2021)

De SBA heeft de in aanmerking komende toepassingen in september 2021 uitgebreid:

• Aankoop van vaste activa: De aanschaf van apparatuur die nodig is voor de bedrijfsvoering
• Uitbreiding van faciliteiten: Het vergroten van uw fysieke bedrijfsruimte
• Herfinanciering van bepaalde zakelijke schulden: Het afbetalen van enkele bestaande verplichtingen

Waaraan u EIDL-fondsen NIET kunt uitgeven

Het begrijpen van verboden toepassingen is net zo belangrijk als het kennen van goedgekeurde uitgaven. De SBA verbiedt specifiek het gebruik van EIDL voor:

Uitkeringen aan eigenaren en persoonlijke uitgaven

• Dividenden aan aandeelhouders: Geen winstuitkering aan eigenaren
• Bonussen: Met beperkte uitzonderingen voor prestatiegebonden beloningen
• Persoonlijke aankopen: Vakanties, persoonlijke voertuigen of niet-zakelijke uitgaven
• Privé-opnames boven een redelijke vergoeding: Te veel geld uit het bedrijf halen

Herstel van fysieke schade

Tegen de verwachting in mag de EIDL niet worden gebruikt voor:

• Het herstellen van fysieke schade door de ramp: Daar zijn de Business Physical Disaster Loans voor bedoeld
• Het vervangen van beschadigde apparatuur of eigendommen: Tenzij het gaat om economische schade, niet om fysieke schade
• Verhuiskosten: Het verplaatsen van uw bedrijf naar een nieuwe locatie

Investerings- en uitbreidingsactiviteiten

• Uitbreiding van faciliteiten buiten de behoeften van werkkapitaal: Agressieve groeiplannen
• Aanschaf van nieuwe vaste activa (tenzij direct gerelateerd aan het handhaven van de bedrijfsvoering)
• Het starten van nieuwe zakelijke ondernemingen: EIDL is bedoeld voor bestaande bedrijfsactiviteiten

Andere verboden toepassingen

• Het terugbetalen van leningen aan aandeelhouders of hoofdsomverstrekkers: Uzelf niet terugbetalen
• Herfinanciering van persoonlijke schuld: Alleen zakelijke schuld
• Uitgaven die al gedekt zijn door andere hulpprogramma's: Zoals door PPP gedekte kosten tijdens de kwijtscheldingsperiode

EIDL en PPP: De coördinatieregels begrijpen

Als uw bedrijf zowel EIDL- als Paycheck Protection Program (PPP)-fondsen heeft ontvangen, moet u deze gescheiden houden:

De regel: EIDL mag niet worden gebruikt voor dezelfde uitgaven die door PPP werden gedekt tijdens de kwijtscheldingsperiode van 8 tot 24 weken.

Nadat de PPP-fondsen zijn opgebruikt: EIDL kan dan de loonkosten, huur, hypotheekrente en nutsvoorzieningen dekken—dezelfde categorieën die door PPP werden gedekt.

Best practice: Gebruik eerst uw PPP-fondsen voor uitgaven die in aanmerking komen voor kwijtschelding, en gebruik vervolgens EIDL voor lopende operationele kosten.

Hoe u uw EIDL-uitgaven kunt bijhouden: Best practices

Goede documentatie is niet optioneel – het is essentieel. De SBA heeft het recht om uw financiën op elk moment te controleren om naleving te garanderen.

Open een aparte bankrekening

De beste stap die u kunt zetten:

• Open een aparte zakelijke betaalrekening uitsluitend voor EIDL-fondsen
• Maak uw EIDL-storting over naar deze rekening
• Doe alle EIDL-gerelateerde betalingen uitsluitend via deze rekening
• Houd de rekening actief totdat de lening volledig is afbetaald

Dit creëert een automatisch administratief spoor dat duidelijk laat zien waar elke dollar naartoe is gegaan.

Houd gedetailleerde gegevens bij

Bewaar voor elke uitgave die met EIDL-fondsen is betaald:

• Facturen en bonnetjes: Bewijs van wat er is gekocht
• Bankafschriften: Waarop de transacties te zien zijn
• Loonadministratie: Indien fondsen worden gebruikt voor salarissen
• Contracten en overeenkomsten: Voor huur, diensten, etc.
• Gedateerde documentatie: Wanneer de uitgaven plaatsvonden ten opzichte van de ramp

Bewaarplicht voor documenten

De SBA vereist dat u actuele en juiste gegevens bijhoudt voor:

• De meest recente vijf jaar van bedrijfsvoering
• Tot drie jaar na de einddatum van de looptijd van de lening, OF
• Drie jaar nadat de lening volledig is afbetaald

Welke periode ook het langst is — reken erop dat u deze gegevens decennia moet bewaren.

Overweeg het gebruik van boekhoudsoftware

Moderne boekhoudtools kunnen u helpen om:

• EIDL-gerelateerde transacties te taggen
• Rapporten te genereren die het gebruik van de fondsen laten zien
• Georganiseerde digitale archieven bij te houden
• U voor te bereiden op mogelijke audits

Veelvoorkomende EIDL-fouten om te vermijden

Leren van de fouten van anderen kan u aanzienlijke kopzorgen besparen:

Fout #1: Vermenging van fondsen

Het mengen van EIDL-geld met reguliere bedrijfsmiddelen maakt het traceren bijna onmogelijk en roept vragen op tijdens controles.

Oplossing: Gebruik altijd een aparte bankrekening.

Fout #2: Fondsen gebruiken voor verboden doeleinden

Zelfs goedbedoeld misbruik kan leiden tot sancties. Sommige ondernemers realiseren zich niet dat persoonlijke uitgaven of onttrekkingen door de eigenaar verboden zijn.

Oplossing: Raadpleeg bij twijfel de SBA-richtlijnen voordat u geld uitgeeft.

Fout #3: Gebrekkige documentatie

U heeft het geld correct uitgegeven, maar u kunt het jaren later niet bewijzen wanneer de SBA erom vraagt.

Oplossing: Documenteer alles in real-time, niet achteraf.

Fout #4: Vergeten dat het een lening is

In tegenstelling tot PPP is EIDL niet kwijtscheldbaar. Sommige bedrijven geven het geld vrijelijk uit zonder rekening te houden met de terugbetaling.

Oplossing: Neem de aflossingen vanaf dag één op in uw financiële planning voor de lange termijn.

Fout #5: Fouten in de aanvraag

Fouten in uw oorspronkelijke aanvraag — zoals onjuiste werknemersaantallen of loongegevens — kunnen later controles uitlokken.

Oplossing: Controleer uw aanvraag op juistheid. Als u fouten ontdekt, neem dan direct contact op met de klantenservice van de SBA om deze te corrigeren.

Voorbereiding op mogelijke SBA-controles

De SBA voert controles uit op EIDL-leningen, waarbij de nadruk met name ligt op:

• Of fondsen zijn gebruikt voor toegestane doeleinden
• Consistentie tussen de beweringen in de aanvraag en de werkelijke financiële administratie
• Bedrijven die een snel herstel lieten zien na het claimen van ernstige verliezen

Alarmsignalen bij een controle

Onderzoekers van de SBA kunnen bedrijven nauwkeuriger bekijken die:

• Hogere werknemersaantallen of loonsommen rapporteerden om grotere leningen te verkrijgen
• Ernstige verliezen claimden maar snel herstelden
• Discrepanties vertonen tussen gerapporteerde verliezen en latere belastingaangiften
• Kort na ontvangst van de fondsen zijn gesloten

Uw beste verdediging

• Houd een georganiseerde, volledige financiële administratie bij
• Zorg ervoor dat uw EIDL-uitgaven overeenkomen met de opgegeven doeleinden
• Zorg dat uw speciale EIDL-rekening altijd gereconcilieerd is
• Bewaar alle documentatie gedurende de vereiste periode
• Overweeg om samen te werken met een professionele accountant

EIDL-terugbetaling: Planning voor de lange termijn

Met looptijden tot 30 jaar is EIDL een financiële verplichting voor de lange termijn. Zo beheert u dit effectief:

Begrijp uw betalingsschema

• Betalingen beginnen doorgaans 12 maanden na uitbetaling
• De rente blijft oplopen tijdens de periode van uitstel voor COVID-19 EIDL-leningen
• Maandelijkse betalingen worden berekend op basis van uw leningbedrag, rentepercentage en looptijd

Neem betalingen op in uw budget

• Bereken uw maandelijkse termijnbedrag
• Neem dit op als vaste last in uw financiële prognoses
• Stel automatische betalingen in om achterstanden te voorkomen
• Overweeg om meer dan het minimum te betalen wanneer de cashflow dit toolaat

Opties bij financiële moeilijkheden

Als u moeite heeft om de betalingen te doen, heeft de SBA in het verleden hulpprogramma's aangeboden. Hoewel het EIDL Hardship Accommodation Plan in maart 2025 eindigde, kunt u het beste rechtstreeks contact opnemen met de SBA als u problemen ervaart — er zijn mogelijk opties beschikbaar.

Houd uw financiën vanaf de eerste dag georganiseerd

Het beheren van een EIDL-lening — of elke andere bedrijfsfinanciering — vereist een consistente, nauwkeurige financiële administratie. De aanpak met een aparte bankrekening is niet alleen goed voor de naleving; het is een model voor hoe elk bedrijf zijn financiën zou moeten organiseren.

Duidelijke financiële overzichten helpen u betere beslissingen te nemen, u voor te bereiden op de belastingaangifte en uw geloofwaardigheid te tonen aan toekomstige kredietverstrekkers. Beancount.io biedt plain-text boekhouden dat u volledige transparantie en controle geeft over uw financiële gegevens — geen black boxes, geen vendor lock-in. Of u nu EIDL-fondsen beheert of de dagelijkse gang van zaken bijhoudt, betrouwbaar financieel inzicht is essentieel. Ga gratis aan de slag en ontdek waarom professionals overstappen op plain-text boekhouden.

Belangrijkste inzichten

1. EIDL-fondsen zijn voor werkkapitaal en operationele kosten—niet voor uitbreiding, persoonlijk gebruik of herstel van fysieke schade.

2. Open onmiddellijk een aparte bankrekening voor EIDL-fondsen. Deze enkele stap maakt naleving aanzienlijk eenvoudiger.

3. Documenteer alles en bewaar de administratie tot ten minste drie jaar na de vervaldatum of de aflossing van de lening.

4. EIDL is niet kwijtscheldbaar—houd vanaf het begin rekening met de terugbetaling.

5. Vermijd het vermengen van fondsen met reguliere zakelijke rekeningen of uitgaven die door de PPP worden gedekt.

6. Bij twijfel: geef het niet uit—controleer eerst de SBA-richtlijnen. Boetes kunnen hoger zijn dan het leningbedrag zelf.

De sleutel tot het succesvol beheren van uw EIDL-lening is om deze te behandelen als zowel een kans als een verantwoordelijkheid. Bij correct gebruik kunnen deze fondsen uw bedrijf door moeilijke tijden helpen. Bij onjuist gebruik kunnen ze problemen veroorzaken die veel erger zijn dan de ramp zelf. Blijf georganiseerd, zorg voor naleving en houd uw bedrijf in beweging.