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Business financing options and funding strategies

2026年7月15日·mike

ジョージア州SB69訴訟資金提供法：NMLS登録、25,000ドルの証拠開示ルール、そして中小企業が契約前に確認すべきこと

2026年1月1日発効のジョージア州SB69は、訴訟資金提供者に対しNMLS経由での銀行金融局への登録を義務付け、25,000ドル以上の資金提供契約の証拠開示を可能とし、資金提供者の料金を純回収額に上限設定し、敵対的な外国勢力による資金提供を禁止します。ここでは、訴訟資金提供の申し出を受け入れる前に中小企業経営者が確認すべき事項をご紹介します。

2026年も医療債務は信用報告書に残る？小規模事業主のための州別ガイド

CFPBによる全国的な医療債務の信用報告禁止規則は2025年7月にテキサス連邦裁判所によって無効とされ、15の州法と信用情報機関の自主的な方針のみが保護手段として残りました。支払済みの債務、500ドル未満の債権回収、365日間の猶予期間は全米で報告対象外となります。あなたの州で現在適用される内容と、医療債権回収によって事業ローンの金利が上がるのを防ぐ方法をご紹介します。

SBAの90%食料品保証：小規模食料品店・食品事業者向け融資ガイド

2026年5月に開始されたSBAの90%食料品保証は、食品サプライチェーン向け融資に対する連邦政府保証を75%から90%に引き上げ、最大500万ドル・最長25年の融資を可能にし、開始1ヶ月で3000万ドルを承認しました。対象となる事業者、標準的な7(a)ローンとの違い、申請前に貸し手が求める帳簿の状態について解説します。

SBAの新制度「90%食料品保証」：中小食料品店と食品サプライヤーのための資金調達策

SBAの2026年版「食料品保証」制度は、対象となる約20の食品サプライチェーン関連NAICSコードについてローン保証率を75%から90%に引き上げ、最大500万ドル・最長25年の融資をカバーする。制度開始初月には19件、合計3,000万ドル超の融資を後押しした。

SBA MARCローン徹底解説：2026会計年度の製造業向け手数料免除

SBAは2026年9月まで製造業向けの7(a)ローンおよび504ローンの初期手数料を免除し、NAICS 31-33に該当する企業向けに最大500万ドルの回転信用枠であるMARCを開始した。2025年12月には4社の製造業者に対し、最初のMARCローンとして合計350万ドルを実行している。

商業用不動産の省エネ改修におけるC-PACEファイナンス:金利、条件、そして貸し手の同意という落とし穴

C-PACEファイナンスを使えば、商業用不動産のオーナーはHVAC、太陽光発電、レジリエンス(強靭化)改修の資金を100%融資でまかない、固定金利5.5%-9.5%で20-30年かけて固定資産税の請求書を通じて返済できるが、シニアリーエン(優先担保)構造のため既存の住宅ローン貸し手の同意が必要であり、これがクロージングにおける最も一般的なボトルネックとなっている。

SBAの「メイド・イン・アメリカ」融資保証制度：製造業者向け資金調達ガイド

SBAの「メイド・イン・アメリカ」強化策により、製造業者向け7(a)国際貿易ローンの保証率は融資額500万ドルまでの案件で90%に引き上げられ、2026会計年度末まで保証手数料が免除される。これにより、300万ドルの融資における貸し手の無保証エクスポージャーは約75万ドルから30万ドルへと縮小する。

各州の新たな開示法により、マーチャント・キャッシュ・アドバンス業者は実際のコストを開示せざるを得なくなっている

現在、10の州がマーチャント・キャッシュ・アドバンス業者に対し、ファクターレートと併せてAPR（年率）の開示を義務付けており、これまで不透明だったMCAの価格設定を、中小企業経営者が公平に比較できるものへと変えつつある。

B2B "Buy Now, Pay Later"：ネットタームズ・ファイナンシングが小規模サプライヤーにリスクを負わずに与信提供を可能にする方法

B2B向けBuy Now, Pay Laterプラットフォームは、Net 30/60/90の請求書に対してサプライヤーへ前払いを行い、ノンリコースでの回収リスクを引き受ける。取引量は2023年時点で約140億ドルと推定され、2030年まで年率25%以上で成長すると予測されている。

ゼロから始めるビジネスクレジット構築：D-U-N-S、Net-30、SBSSプレイブック

ゼロからビジネスクレジットを構築するには決まった手順がある——LLCを設立し、EINを取得し、D-U-N-Sナンバーを取得し、信用情報機関に報告するベンダーアカウントを開設し、そのうえでビジネスクレジットカードを追加する。PAYDEXスコアとFICO SBSSスコアは、期日通りの支払い履歴の積み重ねから自然についてくる。

FRBの2026年利下げ休止：変動金利型SBAローンへの影響

2026年6月、FRBは4回連続の会合で金利を3.50%〜3.75%に据え置き、プライムレートは6.75%、SBA 7(a)変動金利は年率9〜11.5%近辺にとどまりました。そのため、SBAの期限前返済ペナルティ（1年目5%、2年目3%、3年目1%）と貸付手数料を考慮した上で固定金利への借り換えが効果的となるケースがあります。

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