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Financing

Business financing options and funding strategies

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9 minutes de lecture

Les régulateurs fédéraux demandent aux banques d'examiner de près les prêts liés à l'autorisation de travail : un guide pour les entreprises appartenant à des immigrants

Le 13 juillet 2026, la FDIC, l'OCC et la NCUA ont demandé aux banques de renforcer la souscription des prêts accordés à des emprunteurs sans autorisation de travail aux États-Unis, après une déclaration de juin du CFPB revenant sur une directive de 2023 sur le crédit équitable. Voici ce que dit cette directive, comment elle affecte les entrepreneurs immigrants et leurs employeurs, et cinq mesures concrètes pour maintenir l'accès au financement.

Mike Thrift

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12 minutes de lecture

Un prêteur dont vous n'avez jamais entendu parler vient de lever 525 millions de dollars. Voici ce que cela signifie pour votre prochain refus bancaire

Forward Financing a bouclé un financement de 525 millions de dollars alors que les prêteurs alternatifs sont passés d'environ 29 % du financement des petites entreprises en 2023 à près de 41 % aujourd'hui. Ce que ce changement signifie pour les emprunteurs rejetés par les banques, comment convertir un taux fixe en TAEG effectif (un taux de 1,35 sur 9 mois équivaut à environ 46 %), et une liste de contrôle en cinq points à suivre avant de signer toute offre de financement non bancaire.

Mike Thrift

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Un billet à ordre de 7 millions de dollars vient de placer un franchisé de 59 unités en procédure de Chapter 11 : ce que tout acheteur de franchise devrait en retenir

Un opérateur de Phoenix qui a acheté 93 fast-foods en 2023 a déposé le bilan (Chapter 11) en juillet 2026, contestant un billet à ordre de 7,04 millions de dollars en raison de passifs prétendument non divulgués. L'affaire montre pourquoi les clauses de compensation, les séquestres de retenue, la diligence sur les installations et la vérification de la solvabilité du vendeur sont importantes dans tout achat d'entreprise financé par le vendeur.

Mike Thrift

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Le financement des primes d'assurance pour les petites entreprises : comment ça fonctionne, ce que ça coûte, et les risques à connaître

Le financement des primes d'assurance permet à une petite entreprise d'étaler une prime commerciale annuelle en versements mensuels à un taux d'intérêt simple de 4 à 14 % — bien en dessous du TAEG de 22 à 28 % typique des cartes de crédit professionnelles en 2026. Ce guide explique le fonctionnement du prêt tripartite, les frais et acomptes habituels, la clause de procuration qui permet au prêteur d'annuler votre police en cas de défaut de paiement, et comment comptabiliser correctement l'actif prépayé et le passif du prêt.

Mike Thrift

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Comptabilité des concessionnaires de matériel motorisé extérieur : financement en plan de stock, curtailment et remises fabricant

Comment les concessionnaires de matériel motorisé extérieur doivent comptabiliser le financement en plan de stock, les paiements de curtailment et les remises fabricant — suivre les gages du prêteur par numéro de série, traiter les remises comme des réductions du coût des stocks plutôt que comme des produits, et isoler les intérêts de plan de stock pour bénéficier de la déduction non plafonnée de l'article IRC §163(j).

Mike Thrift

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10 minutes de lecture

Les réformes SBIC 2026 de la SBA : guide des petites entreprises pour lever des capitaux privés

Le programme SBIC de la SBA a injecté $53 milliards dans les petites entreprises l'an dernier, et une règle finale entrée en vigueur le 2 février 2026 réduit les lourdeurs administratives pour les fonds qui soutiennent l'industrie manufacturière, la production alimentaire, l'énergie et les technologies critiques. Voici comment fonctionnent ces réformes, en quoi les SBIC à obligations et les SBIC en capital diffèrent, et comment trouver un fonds.

Mike Thrift

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Le règlement Yellowstone Capital : ce que 534 millions de dollars de dette MCA annulée enseignent aux petites entreprises

Le règlement de 1,065 milliard de dollars conclu par l'État de New York avec Yellowstone Capital a annulé 534 millions de dollars de dette MCA pour plus de 18 000 petites entreprises — mais une dette annulée constitue généralement un revenu imposable, sauf si vous pouvez invoquer une exclusion comme l'insolvabilité ; voici donc comment repérer un MCA illégal et préparer votre comptabilité.

Mike Thrift

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9 minutes de lecture

Axos Financial rachète Arc Technologies : ce que révèle cette opération pour le financement bancaire des petites entreprises

Axos Financial rachète Arc Technologies, la plateforme de gestion de trésorerie nativement pilotée par IA, dans le cadre d'une opération qui doit se conclure en juillet 2026. Alors que les grandes banques n'approuvent que 13 à 15 % des prêts aux petites entreprises et que les prêteurs fintech en originent désormais 32 %, ce rachat montre pourquoi des comptes propres et à jour en temps réel deviennent votre dossier de crédit.

Mike Thrift

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8 minutes de lecture

Prêts CDFI expliqués : comment les prêteurs axés sur une mission financent les entreprises que les banques refusent

Les CDFI sont des prêteurs axés sur une mission certifiés par le Trésor qui approuvent environ 23 à 30 % des demandes des petites entreprises contre 13 à 15 % dans les grandes banques, financent de véritables startups sans minimum de crédit strict, acceptent les ITIN au lieu des numéros de sécurité sociale et proposent des taux fixes à partir de 7 %. Voici comment fonctionne le processus d'octroi de crédit des CDFI, qui est admissible et comment postuler.

Mike Thrift

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Le ratio de levier des banques communautaires vient de tomber à 8 % : ce que cela signifie pour le crédit aux petites entreprises

Le 1er juillet 2026, la FDIC, la Réserve fédérale et l'OCC ont abaissé le ratio de levier des banques communautaires de 9 % à 8 %, rendant environ 477 banques supplémentaires éligibles au cadre de fonds propres simplifié et libérant une capacité de prêt dans les établissements de moins de 10 milliards de dollars d'actifs. Voici ce que ce changement signifie pour les emprunteurs des petites entreprises — et comment garder vos comptes prêts pour un prêt.

Mike Thrift

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Ligne de crédit professionnelle vs prêt à terme : comment adapter le financement au besoin

Un prêt à terme facture des intérêts sur la totalité du capital dès le premier jour ; une ligne de crédit ne facture que ce que vous tirez. Ce guide compare les taux 2026 (prêts à terme bancaires 6.8%–11%, SBA 7(a) 9.75%–13.25%, lignes bancaires 8%–14%), les critères d'éligibilité, et un cadre en trois questions pour choisir le bon produit.

Mike Thrift

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Comptabilité des concessionnaires d'équipement agricole : intérêts de floor-plan, évaluation des reprises et taux d'absorption des pièces

Comment les concessionnaires d'équipement agricole doivent suivre les intérêts de floor-plan par unité, réévaluer les stocks de reprises à mesure que les prix des tracteurs d'occasion baissent, et mesurer le taux d'absorption du département pièces — dont la moyenne nationale se situe autour de 65 % et où un taux inférieur à 50 % signale un problème.

Mike Thrift

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