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Refonte du Règlement B du CFPB : Ce que la fin de la responsabilité pour impact disparate signifie pour les décisions de crédit de votre petite entreprise
La règle finale du règlement B du CFPB entre en vigueur le 21 juillet 2026, supprimant la responsabilité pour impact disparate de l'ECOA, restreignant la norme de découragement et ajoutant des exigences de documentation au niveau des participants pour les programmes de crédit à vocation spéciale à but lucratif — un guide pratique pour les emprunteurs et prêteurs de petites entreprises.
Ligne de crédit professionnelle vs prêt à terme : comment adapter le financement au besoin
Un prêt à terme facture des intérêts sur la totalité du capital dès le premier jour ; une ligne de crédit ne facture que ce que vous tirez. Ce guide compare les taux 2026 (prêts à terme bancaires 6.8%–11%, SBA 7(a) 9.75%–13.25%, lignes bancaires 8%–14%), les critères d'éligibilité, et un cadre en trois questions pour choisir le bon produit.
Comment comptabiliser le cash back et les points de carte de crédit : contre-charge ou autre revenu
Le cash back d'une carte de crédit professionnelle est un rabais, pas un revenu imposable — sauf s'il s'agit d'une prime d'inscription ou de parrainage sans dépense requise. Ce guide présente les deux façons de comptabiliser les récompenses (contre-charge vs autre revenu), avec les écritures comptables, le choix du moment d'enregistrement (acquis vs échangé), et la logique de l'IRS derrière chacune.
Les cartes de crédit professionnelles d'Amazon passent chez U.S. Bank : le plafond de récompenses de 150 000 $ et l'échéance du 14 août
Amazon a relancé ses cartes de crédit professionnelles le 13 mai 2026, passant d'American Express à U.S. Bank sur le réseau Mastercard. La carte Prime Business rapporte 5 % de remise (3 % sans Prime) sur les premiers 150 000 $ d'achats annuels, puis 1 % — et les anciennes cartes émises par Amex cessent de fonctionner le 14 août 2026. Voici le calcul du taux mixte et une liste de contrôle pour la transition dans votre comptabilité.
La dette médicale figure-t-elle encore sur votre rapport de crédit en 2026 ? Un guide état par état pour les propriétaires de petites entreprises
L'interdiction nationale de la CFPB concernant la déclaration de la dette médicale dans les rapports de crédit a été annulée par un tribunal fédéral du Texas en juillet 2025, laissant la protection à 15 lois d'État et aux politiques volontaires des bureaux de crédit — les dettes remboursées, les recouvrements de moins de 500 $ et un délai de grâce de 365 jours restent exclus des rapports partout. Voici ce qui s'applique encore dans votre État et comment empêcher un recouvrement médical d'augmenter votre taux de prêt professionnel.
Prêts SBA MARC expliqués : exonérations de frais FY2026 pour les fabricants
La SBA a supprimé les frais initiaux sur les prêts 7(a) et 504 pour les fabricants jusqu'en septembre 2026 et a lancé MARC, une ligne de crédit renouvelable pouvant atteindre $5 million pour les entreprises NAICS 31-33, après avoir accordé ses premiers $3.5 million de prêts MARC à quatre fabricants en décembre 2025.
De nouvelles lois de divulgation obligent les fournisseurs d'avances de fonds commerciales à révéler leurs vrais chiffres
Dix États exigent désormais que les fournisseurs d'avances de fonds commerciales divulguent un TAEG en plus du taux multiplicateur, transformant une tarification MCA opaque en une comparaison équitable pour les propriétaires de petites entreprises.
Le "Buy Now, Pay Later" B2B : comment le financement à terme net permet aux petits fournisseurs d'offrir du crédit sans en assumer le risque
Les plateformes B2B Buy Now, Pay Later paient les fournisseurs à l'avance sur les factures Net 30/60/90 et assument le risque de recouvrement sans recours, avec un volume de transactions d'environ 14 milliards de dollars en 2023 dont la croissance devrait dépasser 25 % par an jusqu'en 2030.
Construire un crédit d'entreprise à partir de zéro : le guide D-U-N-S, Net-30 et SBSS
Construire un crédit d'entreprise à partir de zéro suit une séquence fixe — créer une LLC, obtenir un EIN, obtenir un numéro D-U-N-S, ouvrir des comptes fournisseurs qui remontent aux agences, puis ajouter une carte de crédit professionnelle — les scores PAYDEX et FICO SBSS découlant naturellement d'un historique de paiements ponctuels.
Éligibilité aux prêts SBA 7(a) et 504 en 2026 : Nouvelles règles de citoyenneté et fin de la notation de crédit SBSS
À compter du 1er mars 2026, les prêts SBA 7(a) et 504 exigent que 100% des propriétaires directs et indirects soient des citoyens ou ressortissants américains avec une résidence principale aux États-Unis — les titulaires de carte verte ne sont plus éligibles — et le score FICO SBSS est abandonné au profit d'un ratio minimum de couverture du service de la dette de 1,10 et d'une analyse de crédit commercial complète. Voici qui est concerné et comment se préparer.
Assurance-crédit pour les petites entreprises : Coûts, couverture et nécessité
L'assurance-crédit rembourse de 75 à 95 % des factures impayées en cas de défaillance d'un client pour un motif couvert, pour un coût généralement de 0,25 à 0,5 % des ventes assurées. Les factures contestées et les délais de réclamation dépassés (30 jours pour insolvabilité, 3 à 6 mois pour d'autres défauts) sont exclus.
Le règlement d'interchange Visa/Mastercard : Un guide pour les petites entreprises sur l'application de frais supplémentaires
Le règlement d'interchange 2026 de Visa et Mastercard plafonne les frais supplémentaires sur les cartes de crédit à 3 % de la transaction ou au coût d'acceptation réel du commerçant, selon le montant le moins élevé, et exige un préavis écrit de 30 jours à votre processeur avant de pouvoir commencer à les appliquer.