شما هر ماه حسابهای کسبوکارتان را تطبیق میدهید. دقیقاً میدانید حاشیه سود چیست، چرا رسید مهم است، و چگونه یک تراکنش برچسبنخورده میتواند یک دفتر کل تمیز را به یک بازی حدسزنی تبدیل کند. با این حال، از بیشتر صاحبان کسبوکار بپرسید هفته گذشته به فرزند هشتسالهشان درباره پول چه گفتند، و شانهای بالا میاندازید.
این شکاف رایجتر از آن چیزی است که فکر میکنید. در نظرسنجی بلندمدت «والدین، کودکان و پول» شرکت تی. رو پرایس، تنها ۲۲٪ از والدین گفتند که هفتگی با فرزندانشان درباره پول صحبت میکنند، و ۴۰٪ اعتراف کردند که همیشه بهترین راه برای شروع گفتگو را نمیدانند. در همین حال، ۷۶٪ از بزرگسالان در نظرسنجی بنیاد ملی آموزش مالی، آموزش مالی را ضروریترین درس مدرسهای برای زندگی بزرگسالی نامیدند — جلوتر از ریاضی، انگلیسی و علوم کامپیوتر. والدین معتقدند این موضوع فوقالعاده مهم است. بیشتر آنها فقط نمیدانند از کجا شروع کنند.
خبر خوب این است: اگر کسبوکاری اداره میکنید، از قبل مواد اولیه را دارید. شما برای امرار معاش پول را ردیابی میکنید. مهارتی که نیاز دارید دانش مالی جدید نیست — بلکه ترجمه کاری است که از قبل انجام میدهید به درسهایی که فرزندانتان در سن خود میتوانند واقعاً جذب کنند.
چرا صاحبان کسبوکار از آنچه فکر میکنند موقعیت بهتری دارند
محققان دانشگاه کمبریج دریافتند که عادات و نگرشهای اصلی پولی عمدتاً تا هفت سالگی شکل میگیرند — سالها قبل از اینکه بیشتر کودکان چک حقوق، بودجه یا قبضی ببینند. این بدان معناست که غریزه «وقتی بزرگتر شدند به آنها یاد بده» که بیشتر والدین به آن تکیه میکنند، معکوس است. عادات در حالی شکل میگیرند که هنوز دندانهای شیری خود را از دست میدهند.
برای یک صاحب کسبوکار، این انتزاعی نیست. شما از قبل رفتارهایی را الگوسازی میکنید که توانایی مالی را در کودکان میسازند: جدا کردن «پول خرج» از پولی که برای چیز دیگری کنار گذاشته شده، بررسی موجودی قبل از تصمیمگیری، رفتار با یک تراکنش به عنوان چیزی که ارزش نوشتن دارد. اشتباه بیشتر والدین کارآفرین کمبود شایستگی مالی نیست — بلکه ناتوانی در بازگو کردن آن با صدای بلند است. کودکان عاداتی را که نمیبینند جذب نمیکنند.
راه حل هیچ هزینهای ندارد و چند دقیقه طول میکشد: وقتی جلوی فرزندانتان با پول سروکار دارید، با صدای بلند فکر کنید. «این را کنار میگذارم چون هنوز مال من نیست که خرج کنم» جملهای پنج ثانیهای است که یک مفهوم واقعی حسابداری — تفکیک وجوه — را در ذهن یک کودک پنج ساله میکارد.
برنامهای گامبهگام بر اساس سن که نحوه ردیابی پول شما را منعکس میکند
سنین ۳ تا ۷: سه شیشه (اولین نمودار حسابهای شما)
مربیان مالی به طور مداوم به سنین ۳ تا ۶ به عنوان دورهای اشاره میکنند که کودکان واقعاً درک میکنند پول چیزها را میخرد و قیمتها متفاوت است. این سن برای معرفی سادهترین سیستم دستهبندی ممکن است: سه شیشه یا پاکت با برچسب خرج کن، پسانداز کن و ببخش.
این از نظر عملکردی، یک نمودار حساب سهحساب است. هر دلاری که یک کودک خردسال دریافت میکند — پول توجیبی، هدیه تولد، پول برای دندان شیری — با نسبتی که با هم انتخاب میکنید (نقطه شروع رایج ۵۰/۳۰/۲۰ بین خرج/پسانداز/بخشش است، اگرچه هر تقسیم سادهای کار میکند) بین سه شیشه تقسیم میشود. مکانیکها کمتر از تکرار اهمیت دارند: پول فقط خرج نمیشود، ابتدا دستهبندی میشود. این همان غریزهای است که حسابهای یک کسبوکار را از تبدیل شدن به یک جعبه کفش پر از رسید باز میدارد.
کاری که این هفته انجام دهید: سه شیشه شفاف بخرید. برچسب بزنید. هر بار که پول وارد میشود، با هم دستهبندی کنید و دستهها را با صدای بلند بگویید.
سنین ۸ تا ۱۱: به آنها یک دفتر کل بدهید، نه فقط پول توجیبی
محققان سنین ۸ تا ۱۴ را دوره بحرانی برای شکلگیری عادات پایدار پسانداز و خرج کردن توصیف میکنند — این بازه زمانی است که الگوهای رفتار مالی قبل از تصمیمات بزرگتر (اولین شغل، اولین کارت اعتباری) در نوجوانی تثبیت میشوند.
این سنی است که باید از شیشهها به یک ثبت ساده کتبی بروید — یک دفترچه، یک صفحه گسترده مشترک، یا یکی از برنامههای بانکی متمرکز بر کودکان (Greenlight، Acorns Early و ابزارهای مشابه در چند سال گذشته این دسته را تثبیت کردهاند) که هر واریز و برداشت پول توجیبی را ثبت میکند. هدف برنامه نیست. این مفهوم است که پول یک تاریخچه دارد — که میتوانید به عقب نگاه کنید و ببینید کجا رفته، همان طور که یک دفتر کل را برای پاسخ به «این پول واقعاً کجا رفت؟» باز میکنید.
به آنها یک تصمیم واقعی برای ردیابی بدهید: پسانداز برای چیزی که شش تا هشت هفته پول توجیبی طول میکشد تا بخرند. تماشای رشد موجودی به سمت یک هدف — و دیدن آن به صورت کتبی — برای ایجاد صبر بیش از هر سخنرانی درباره تأخیر در لذت انجام میدهد.
کاری که این ماه انجام دهید: پول توجیبی نقدی را با یک پول توجیبی ردیابیشده جایگزین کنید، حتی اگر فقط یک ستون در دفترچه باشد. موجودی در حال اجرا را هفتهای یک بار با هم مرور کنید.
سنین ۱۲ تا ۱۴: محدودیت بودجه واقعی را به آنها نشان دهید
دوره راهنمایی سنی است که محققان به عنوان آخرین پنجره واقعی برای ایجاد اعتماد به نفس مالی قبل از اینکه نوجوانان با تصمیمات مالی بزرگتر و پرریسکتر روبرو شوند، مشخص میکنند. همچنین سنی است که کودکان از نظر شناختی آماده درک چیزی پیچیدهتر از «خرج کن، پسانداز کن، ببخش» هستند: بدهبستانها تحت یک محدودیت واقعی.
اینجاست که نقش شما به عنوان یک صاحب کسبوکار به یک مزیت واقعی تبدیل میشود. شما دائماً بدهبستانهای بودجهای انجام میدهید — این فروشنده یا آن یکی، هزینه بازاریابی این ماه یا ماه بعد. فرزندتان را به یک نسخه کوچکشده از آن وارد کنید. یک بودجه ماهانه برای لباس یا سرگرمی به آنها بدهید و بگذارید تمامش کنند. بگذارید کمبود را در یک سیستم با حفاظ تجربه کنند، در حالی که ریسکها هنوز پایین است و شما آنجا هستید تا درباره آنچه اتفاق افتاده صحبت کنید.
کاری که این ماه انجام دهید: یک دسته هزینه تکراری — لوازم مدرسه، بودجه سرگرمی، اشتراک استریم — را تحویل دهید و بگذارید یک ماه کامل آن را مدیریت کنند، با اشتباهات.
سنین ۱۵ تا ۱۸: کتابهای واقعی را باز کنید
تا دبیرستان، کودکان آماده نسخهای از گفتگویی هستند که بیشتر والدین کاملاً از آن اجتناب میکنند: هزینه واقعی چیزها چقدر است و خانواده (یا کسبوکار) واقعاً چگونه آنها را پرداخت میکند. نظرسنجی تی. رو پرایس نشان داد که ۷۷٪ از والدین اعتراف میکنند که همیشه با فرزندانشان درباره پول صادق نیستند — اغلب برای محافظت از آنها در برابر استرس، اما عوارض جانبی این است که کودکان بدون اینکه هرگز تصویر مالی واقعی را ببینند به بزرگسالی میرسند.
این سنی است که به آنها یک صورت حساب بانکی واقعی نشان دهید، مرور کنید کسر حقوق چیست، یا — اگر به کسبوکار کنجکاو هستند — یک نسخه سادهشده از آنچه درآمد، هزینهها و سود واقعاً در عمل معنی میدهند به آنها نشان دهید. اگر آنها از یک شغل پارهوقت یا یک کار جانبی کوچک پول خود را به دست میآورند، این لحظه طبیعی برای معرفی این ایده است که ثبتهای ساده و شفاف فقط یک فضیلت شخصی نیست — بلکه نحوهای است که کسبوکارهای واقعی، از جمله کسبوکار شما، قابل حسابرسی و صادق با خود میمانند.
کاری که این ماه انجام دهید: یک سند مالی واقعی — یک قبض، یک فیش حقوقی، یک صورت سود و زیان ساده — انتخاب کنید و خط به خط با هم مرور کنید.
عادتی که از چارچوب مهمتر است
هیچ یک از این گروههای سنی به برنامه درسی خاصی نیاز ندارند. آنچه خانوادههایی را که در آن کودکان به بزرگسالانی با توانایی مالی تبدیل میشوند از خانوادههایی که اینطور نیست جدا میکند، پیچیدگی سیستم نیست — بلکه ثبات و دید است. یک تحلیل تی. رو پرایس نشان داد که گفتگوهای مالی با والدین مستقیماً با عادات مالی بهتر در بزرگسالی مرتبط است، صرف نظر از اینکه این گفتگوها چقدر رسمی بودهاند.
اگر از قبل حسابهای تمیزی برای کسبوکارتان نگه میدارید، نیازی به یادگیری یک مهارت جدید برای خوب آموزش دادن به فرزندانتان ندارید. باید بگذارید آنها شما را در حین انجام کاری که از قبل انجام میدهید تماشا کنند — آن را بازگو کنید، ساده کنید، و نسخه کوچک خودشان را برای تمرین به آنها بدهید.
کتابهای خود را به همان اندازه که درسهایی که آموزش میدهید روشن نگه دارید
همان اصولی که یک درس مالی را برای یک کودک مؤثر میکند — شفافیت، یک ثبت قابل مشاهده، بدون جعبه سیاه — همان اصولی هستند که مجموعهای از حسابهای کسبوکار را قابل اعتماد میکنند. Beancount.io حسابداری متنمحور ارائه میدهد که دید کامل و قابل حسابرسی را به امور مالی خودتان میدهد، تا عادتهایی که برای فرزندانتان الگوسازی میکنید توسط یک دفتر کل که واقعاً میتوانید پشت آن بایستید پشتیبانی شود. رایگان شروع کنید و ببینید چرا توسعهدهندگان و صاحبان کسبوکار با ذهنیت مالی به حسابداری متنمحور روی میآورند.